Cada vez mais, as mulheres estão assumindo o controle de suas finanças, gerenciando seus recursos de forma independente e tomando decisões financeiras bem-informadas.

A educação financeira para mulheres transcende a mera administração de recursos. É uma ferramenta poderosa para alcançar a independência financeira, garantir a segurança econômica e promover a igualdade de gênero.

Segundo um estudo realizado pelas pesquisadoras Renata Piacentini Rodriguez (UNIFAL) e Mariana Ribeiro (IEB-USP), em parceria com a ONU Mulheres, três em cada dez mulheres arcam sozinhas com todas as despesas domésticas. Esse dado destaca a importância de capacitar as mulheres para que possam gerir suas finanças de maneira eficaz e segura.

Por onde começar?

1- Análise de Gastos:

O primeiro passo para uma vida financeira saudável é entender para onde vai o seu dinheiro. Ao acompanhar seus gastos detalhadamente, você pode identificar padrões de consumo, evitar despesas desnecessárias e planejar melhor seu orçamento.

Isso pode ser feito de forma manual ou com o auxílio do recurso Minhas Finanças no app BB onde você pode gerenciar suas finanças de forma eficaz e segura.

2- Definição de Metas:

Estabelecer metas financeiras realistas é fundamental. Elas podem ser de curto, médio ou longo prazo. Para te ajudar com isso, o app BB tem a ferramenta de gerenciamento financeiro pessoal ideal para estabelecer metas financeiras, monitorar seus gastos diários e categorizá-los, facilitando a visualização de onde seu dinheiro está sendo gasto.

Com isso, você pode identificar áreas onde é possível reduzir despesas, como cortar 5% a 10% dos gastos em cada categoria. Além disso, a ferramenta ajuda a definir e acompanhar metas de curto, médio e longo prazo, tornando mais fácil fazer pequenas mudanças que resultam em grandes diferenças na sua saúde financeira.

3- Educação Contínua:

O mercado financeiro está em constante evolução. Buscar conhecimento contínuo é crucial. Existe um vasto conteúdo digital disponível para você aqui mesmo no Blog BB, que oferece informações valiosas sobre finanças pessoais e investimentos, segurança digital e muito mais.

4- Investimentos:

Começar a investir pode parecer desafiador, mas é uma das melhores formas de garantir um futuro financeiro seguro. Opções como Tesouro Direto, fundos de investimento e ações são boas alternativas para iniciantes. Diversificar os investimentos é uma estratégia inteligente para minimizar riscos.

Pensando exatamente em entregar a completa gestão de forma simplificada, temos o App Investimentos BB, uma ferramenta intuitiva que reúne em um único lugar todas a suas aplicações. Vale a pena conferir e ter disponível: agregador de carteiras, acompanhamento de rentabilidade, acompanhar a evolução cronológica de seus investimentos e muitas outras funcionalidades.

5- Reserva de Emergência:

Antes de investir, é importante ter uma reserva de emergência. Essa reserva deve ser suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas e deve estar em um investimento de alta liquidez e baixo risco.

O Open finance pode ser seu aliado nessa jornada, imagine ter o controle dos seus dados centralizados em um só app bancário como o app BB, isso pode resultar em menores taxas além de melhores opções de investimento para sua reserva de emergência.

Apoio e Comunidade

A troca de informações e experiências entre mulheres é uma forma poderosa de aprendizado. Participar de grupos de discussão, redes sociais e eventos sobre educação financeira pode proporcionar insights valiosos e fortalecer a rede de apoio.

Além disso, O BB oferece programas e campanhas voltados especificamente para mulheres, como o Tesouro Direto Educa+ Mulher e Mulheres no Topo, que são focados em empoderar mulheres por meio de capacitação financeira e apoio a empreendedoras. Vale a pena conferir!

Gostou de saber mais sobre Educação Financeira para Mulheres? Deixe aqui a sua opinião e diga o que gostaria de ver no Blog BB! 

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Uma postagem aparentemente inofensiva nas redes sociais apresenta um convite atrativo com informações e conteúdos sobre investimento para participação de grupo.

Neste artigo, vamos explicar o que é uma asset de um banco, a diferença entre asset e corretora, como funcionam esses falsos grupos de investimento, como os golpistas agem e como denunciar uma plataforma de investimento falsa.

O que é asset de um Banco?

Uma asset, ou gestora de recursos, é uma instituição financeira responsável pela administração de ativos financeiros de seus clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas. Quando um cliente faz um investimento e contrata uma asset, a gestora passa a priorizar o máximo rendimento dos recursos aplicados, diversificando a carteira de ativos, buscando reduzir os riscos e ao mesmo tempo objetivando aumentar a rentabilidade.

Então, qual a diferença entre asset e corretora?

Enquanto uma asset possui especialistas para fazer a gestão dos investimentos com avaliação de portfólios e autonomia na otimização das carteiras, uma corretora atua com profissionais que fazem a intermediação entre investidores e mercado financeiro, podendo haver indicação de aplicações, mas sem o poder de decisão sobre a alocação dos investimentos.

Veja um exemplo de funcionamento de uma asset:

Imagine a situação em que você é um investidor que decidiu aplicar R$ 100.000 em um fundo de investimento gerido pela BB Assset. A asset começa analisando seu perfil de investidor, considerando fatores como tolerância ao risco, objetivos financeiros e horizonte de investimento. 

Com base no seu perfil, a BB Asset decide alocar seus R$ 100.000 em uma carteira diversificada com percentuais divididos entre ações de empresas sólidas e com bom histórico de dividendos; em títulos de renda fixa, como CDBs e títulos do Tesouro Nacional; em fundos imobiliários e em investimentos internacionais, como ETFs de mercados desenvolvidos.

A equipe de gestores da BB Asset irá monitorar constantemente o mercado e os ativos do fundo. Se houver uma crise econômica que afete negativamente o mercado de ações, os gestores podem decidir reduzir a exposição a ações e aumentar a alocação em títulos de renda fixa para proteger o capital.

Periodicamente, a asset realizará o rebalanceamento da carteira para manter a alocação de ativos alinhada com o seu perfil de investidor e as condições de mercado. Se as ações tiverem um desempenho excelente e representem 60% da carteira, a BB Asset poderá vender parte dessas ações e redistribuir os recursos para manter a diversificação original. Além disso, relatórios de desempenho serão periodicamente fornecidos para seu acompanhamento.

Após o período estabelecido, graças à gestão ativa e estratégica da BB Asset, seu investimento inicial de R$ 100.000 cresceu significativamente, proporcionando uma base sólida para sua aposentadoria.

Esse exemplo mostra como a BB Asset trabalha para maximizar os retornos dos investimentos de seus clientes. E como podemos observar, a atuação da Asset é focada no ajuste customizado da estratégia conforme as mudanças do mercado e os objetivos de cada investidor.

Pare e pense! Em grupos de WhatsApp esse tipo de atendimento não é realizado.

Falso grupo de investimentos no WhatsApp: saiba como se prevenir contra golpes

Os falsos grupos de investimento são esquemas fraudulentos que utilizam o nome de instituições financeiras renomadas para atrair vítimas. Geralmente os golpistas atraem pessoas interessadas pelas redes sociais onde apresentam promessas de ganhos rápidos e altos.

Para se prevenir contra o golpe do falso grupo de investimento, você deve tomar alguns cuidados:

1) Desconfie de promessas de retornos garantidos e altos em curto espaço de tempo. 

2) Evite pressões para investir rapidamente. Golpistas frequentemente pressionam as vítimas a tomar decisões rápidas e, nesse momento, não tomamos o cuidado de checar o contato que recebemos.

3) Observe se o contato recebido veio de algum dos canais oficiais de comunicação da asset gestora dos seus recursos.

Os canais oficiais de comunicação da BB Asset são:

• Linkedin
• site
• YouTube
• email (sempre com @bb.com.br no endereço).

4) Não forneça dados pessoais e financeiros para contatos que você desconhece. Os golpes somente ocorrem quando há uma ação da vítima que muitas vezes expõem suas informações voluntariamente.

5) Consulte uma equipe especializadas. Antes de fazer qualquer investimento, busque informações e procure uma assessoria confiável que poderá auxiliar na distribuição dos seus investimentos. A BB Asset possui um portfólio amplo de fundos de investimentos e é líder de seis, dos oito segmentos de clientes da indústria: Varejo, Setor Público, Institucional, Corporate, Atacado e RPPS.

Como os golpistas agem em falsos grupos de investimentos?

Os golpistas geralmente começam promovendo postagens patrocinadas nas redes sociais, prometendo ganhos acima da média do mercado. As pessoas são convidadas para entrar em grupos no WhatsApp.

Após as vítimas serem fisgadas, os criminosos aparentemente demonstram conhecimento do tema por meio de conteúdos interessantes e atraentes, mas essa fachada não passa de uma armadilha para capturar dados e muitas vezes roubar quantias financeiras.

Nesses grupos as vítimas têm acesso a links de sites supostamente oficiais que imitam plataformas de investimentos. As vítimas são então induzidas a fornecer dados pessoais e financeiros, como informações de cartão de crédito ou realizar transferências via Pix. Uma vez que fornecem os dados e realizam as transações, perdem os valores e ficam no prejuízo.

Se você suspeitar que foi vítima de um golpe, denuncie imediatamente às autoridades competentes e busque orientação legal para tentar recuperar seu dinheiro.

Como denunciar uma plataforma de investimento falsa?

Se você suspeitar que foi vítima de um golpe de investimento, é importante agir rapidamente. Aqui estão alguns passos que você pode seguir:

1. Reúna evidências: Salve todas as mensagens, e-mails, capturas de tela e qualquer outra comunicação que você teve com os golpistas.
2. Denuncie às autoridades: Entre em contato com a polícia e registre um boletim de ocorrência. Forneça todas as evidências que você reuniu.
3. Informe a instituição financeira: Se o nome de uma instituição financeira foi usado no golpe, informe a instituição para que eles possam tomar as medidas necessárias.
4. Denuncie à CVM: A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é responsável por regular o mercado de capitais no Brasil. Você pode fazer uma denúncia através do site da CVM.
5. Compartilhe a informação: Informe amigos e familiares sobre o golpe para evitar que outras pessoas sejam vítimas.

Tenha sempre atenção e desconfie de promessas de ganhos fáceis e rápidos. Investir com segurança requer conhecimento e cautela.

Gostou do conteúdo? Compartilhe com quem também quer investir e vai gostar dessas informações.

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O golpe do investimento é praticado por pessoas ou grupos que abordam as vítimas oferecendo oportunidades imperdíveis de investimento. As iscas são promessas de retornos financeiros bem acima do que o mercado costuma oferecer.

Promessas de altos lucros em pouco tempo, prometendo segurança nas transações, quase sempre são armadilhas. Cuidado com as oportunidades que ninguém conhece, pode ser que ela não exista mesmo!

Como o golpe do falso investimento acontece?

Quando a pessoa se depara com boas oportunidades de investimento, pode ser difícil resistir à tentação de abraçá-las o quanto antes, especialmente quando se é inexperiente no assunto.

Se a vítima tiver dinheiro em conta, ela é orientada a fazer transferências, acreditando ser para o investimento prometido. Os golpistas dizem que vão pagar o valor investido mais os rendimentos mensais desse investimento.

No caso de a pessoa não ter o dinheiro de antemão, os criminosos podem orientá-la a pedir um empréstimo no banco. Assim, os golpistas pedem a transferência com as mesmas promessas de rendimentos altos.

Com o valor já enviado para a conta, o golpe está concretizado. A vítima acaba sem o dinheiro que transferiu e nunca recebe os rendimentos prometidos, correndo ainda o risco de ficar com a dívida.

Na busca por uma forma de ganhar dinheiro rápido e fácil, as pessoas caem nos golpes ou em promessas falsas. Acabam se envolvendo em dívidas e outros problemas piores.

Confira as dicas para não cair em cilada!

O “imperdível” pode ser uma cilada

Golpistas adoram usar palavras mágicas como “imperdível” e “rendimento garantido” para fisgar vítimas. Desconfie sempre! Lembre-se que em investimentos sérios não existem promessas milagrosas.

Faça sua devida diligência

Antes de se jogar em qualquer oportunidade, faça uma pesquisa! Confira a reputação da empresa, busque informações em sites confiáveis e não hesite em perguntar a colegas ou especialistas. Um bom investidor é investidor informado!

Cuidado com pressões e urgências

Se alguém está tentando te apressar a tomar uma decisão, pode ser um sinal de alerta. Golpistas costumam usar a tática da urgência para que você não tenha tempo de pensar. Bons investimentos requerem análise e paciência.

Não compartilhe seus dados

Nunca forneça informações pessoais ou bancárias sem ter certeza da legitimidade da proposta. Investimentos sérios não pedem dados confidenciais de forma precipitada. Proteja sua privacidade como se fosse um tesouro, porque ela é!

Diversificação: seu melhor amigo

Evite colocar todos os ovos na mesma cesta. Diversificar seus investimentos é uma forma inteligente de proteger seu patrimônio. Assim, se um investimento não der certo, você ainda terá outros para contar!

Confiança é bom, mas verificação é melhor

Confie, mas verifique! Sempre. E se alguém prometer ganhos garantidos, lembre-se que até o mais sincero amigo pode estar equivocado. Utilize o bom senso e não tenha medo de questionar.

Fique atento!

Enquanto as oportunidades de investimento podem ser tentadoras, a segurança deve sempre vir em primeiro lugar. Mantenha-se informado, proteja-se e invista de forma consciente.

Dicas:

• Golpistas criam um link para roubar informações e contas (phishing).

• Cuidado com a oferta de dinheiro fácil na internet.

• Não clicar em links geralmente enviados por essas contas falsas.

• Toda solicitação, seja de amizade ou de serviço, que não foi solicitada pelo usuário deve ser negada.

• Ações que pedem sigilo absoluto, não podendo falar com ninguém e nem pedir uma segunda opinião são as que tem maiores chances de ser golpe.

• Os golpes de investimento estão diretamente ligados ao crime organizado no Brasil. Cuidado com atividades ilícitas.

• No caso de empresas de investimentos, procure verificar as autorizações de funcionamento no Brasil, que garantam a lisura do processo.

• Duvide de promessas miraculosas, de ganhos fáceis e rápidos.

As muitas formas de investir existem para atender diferentes tipos de pessoas. Existem as que conseguem arriscar mais até aquelas que optam por rendimentos mais seguros. Estudar para saber em qual você se encaixa é essencial.

Sempre desconfie de promessas de rendimentos ou retornos muito acima daqueles praticados no mercado.

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Cuidado com ofertas muito tentadoras: nem tudo que reluz é ouro

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Pode não parecer, mas esses momentos, além de serem muito divertidos, já ensinavam as primeiras noções sobre dinheiro e outros termos que só são compreendidos de verdade conforme a vida adulta chega, por exemplo o investimento.

O melhor é que, agora como pai, mãe ou responsável, você pode transformar essas lembranças em valiosas lições e mostrar aos pequenos a importância de poupar e investir.

E, como experiências boas merecem ser compartilhadas, o Blog BB conversou com Daniel Carvalho, pai da Maria Fernanda e gerente de governança e estratégia de TI da BB Asset, para obter dicas valiosas sobre como ensinar as crianças a investirem desde cedo, de forma leve e divertida. Confira!

Comece com o cofrinho 

Pode ter formato de porquinho ou de um personagem animado. Alguns já são mais tecnológicos e chegam até a mostrar a quantidade de dinheiro guardado. Mas, independentemente da versão, o cofrinho é um clássico que nunca sai de moda e ainda é uma ótima ferramenta para ensinar os filhos a pouparem.  

Para Daniel Carvalho, antes mesmo de falar com as crianças sobre investimentos, é preciso ensinar e incentivar o hábito de guardar dinheiro. “Se a gente não guardar, não tem como investir, né? Então incutir essa mentalidade nas crianças é muito importante. Eu lembro que, quando eu era pequeno, foi o meu avô que plantou essa sementinha na minha cabeça. Eu tinha uma latinha de metal que eu usava como cofrinho. E ver o dinheiro guardado lá era uma coisa que me estimulava. E sempre que chegava uma determinada data, meu avô me ajudava a contar o dinheiro e, caso desse um valor quebrado, como 48 reais, por exemplo, ele arredondava pra 50. Então ali eu já ganhava mais 2 reais. Essa experiência foi muito significativa pra mim.” 

Deixe a criança tomar decisões 

Ensinar os filhos a terem autonomia e tomarem as próprias decisões também é fundamental. Afinal, em algum momento, eles serão independentes. Para Daniel, essa prática ajuda a desenvolver a responsabilidade e o pensamento crítico. “Não se trata de delegar, e sim de colocar a decisão na mão da criança. Isso realmente pode começar desde cedo. E algo que ajuda bastante é o manuseio do dinheiro. Ver o que é o dinheiro, a quantidade de moedas no cofrinho pode ajudar a sair da abstração e materializar. No fim das contas, eles não sabem muito bem o que dá pra fazer. Mas é importante deixar que eles tomem a decisão de comprar algo e vejam que o dinheiro, que, antes estava no cofre, diminuiu. Ou então, saiu da mão dela e ficou na loja.”

Segundo o gerente, essas ações cotidianas ajudam as crianças a compreenderem o papel do dinheiro. Mas ele ressalta que, apesar de deixar a criança decidir o que comprar, os pais precisam sempre orientar. “Uma vez, em uma viagem aos Estados Unidos, minha filha queria comprar uma boneca que todas as amiguinhas tinham e custava 200 dólares. Ela tinha o dinheiro porque os avós tinham dado de presente. Mas eu conversei com ela e perguntei se era uma boa ideia utilizar todo o dinheiro dela em um único brinquedo. Acabou que nós fomos até a loja, ela viu tudo o que estava exposto, mas acabou não comprando a boneca. Ela comprou um bichinho de pelúcia de 30 dólares e usou o resto do dinheiro para outras coisas. Então, naquele momento, a decisão final era dela, e eu ia respeitar. Mas eu também precisava lembrá-la que talvez não fosse bacana usar o dinheiro todo de uma vez. E ela compreendeu.”

Ensine o poder do planejamento 

Ajudar os filhos a definir metas financeiras é uma excelente maneira de ensiná-los a importância da disciplina e do planejamento. Se eles desejam comprar algo especial, auxilie-os a calcular a quantia a ser economizada e o tempo gasto para isso.

De acordo com Daniel, essa também é uma forma de permitir que os filhos tenham as próprias conquistas. “A sensação da conquista é muito empoderadora. Quando você consegue algo através dos seus esforços, é muito gratificante. Então, se você percebeu que seu filho quer alguma coisa, seja uma viagem ou um celular novo, comece a fazer com ele o exercício de planejar. Defina com ele qual o valor, quanto será preciso guardar e por quanto tempo… Claro que a gente tem vontade de realizar os sonhos dos filhos, mas até que ponto a gente ajuda sempre que dá o presente? As coisas não caem do céu. Então incentivar o planejamento é sempre uma boa.”

Mostre como investir

Considere fazer pequenos investimentos com os seus filhos. Escolha o mais adequado, explique o que está fazendo e deixe a criança perguntar. Você pode mostrar os resultados e ensinar a paciência e a importância de pensar a longo prazo.

Daniel ressalta que, nesse momento, os pais podem escolher fazer investimentos em empresas que o filho goste, por exemplo. “Esses dias, a minha filha me perguntou se eu tinha ações da Apple. E, por acaso, eu tinha. E ela achou muito interessante porque é algo do universo dela, e a gente consegue encontrar aí algo em comum.”

Seja um exemplo positivo 

As crianças aprendem muito observando os pais. Mostre boas práticas financeiras no seu dia a dia, como fazer orçamento familiar, comparar preços e investir regularmente. Deixe que eles participem dessas atividades, sempre explicando de maneira simples e clara.

Daniel aponta que uma simples ida ao shopping pode demonstrar bons exemplos às crianças. “Qual é a família que não vai para o shopping no final de semana? Mas a ida ao shopping pode ser planejada. O que vamos fazer nesse local hoje? Comprar uma calça? Vamos comer? Vamos à praça de alimentação ou a um restaurante? Ter essa percepção e dividir com as crianças é muito importante porque demonstra que tudo tem um impacto financeiro.”

Abra uma conta BB Cash 

O seu filho tem entre 8 e 17 anos? Então abra uma BB Cash para ele. A conta é totalmente digital, 100% gratuita, permite que você acompanhe todas as movimentações bancárias realizadas e ainda oferece conteúdos voltados a uma conversa sobre dinheiro.

Além disso, o seu filho terá acesso a: Pix ilimitado, cartão de crébito, gift cards, descontos e vantagens na Loja BB, fundos de investimentos em renda simples a partir de R$ 0,01. E o mais bacana é que, além de ajudar o pequeno a planejar o futuro, vocês contarão com toda a segurança de uma instituição como o Banco do Brasil.

E então, gostou de saber um pouco mais sobre crianças e investimentos? Conte, aqui nos comentários, como você aborda esse assunto em casa. Compartilhe também este texto com amigos e familiares!

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Que tal começar agora mesmo? Pode parecer desafiador, mas dar o primeiro passo é mais simples do que parece. Por isso, o Blog BB convidou Theo Linero, planejador financeiro e responsável pelas soluções de assessoria digital de investimentos no BB, para ajudar você nessa jornada e oferecer dicas essenciais de como começar a sua reserva. Confira!

1. Separe um valor todo mês 

A primeira dica é bastante simples, mas extremamente eficaz. Uma parte fundamental de montar a sua reserva financeira é fazer do ato de guardar dinheiro um hábito. Com o tempo, a reserva vai crescer de forma constante. Segundo Theo, o primeiro passo é começar.

“Recebeu o salário? Separa um valor, por mais que não seja o que você considera ideal ainda. Ao longo do caminho você pode avaliar se esse número precisa ser ajustado.”

2. Calcule o valor da sua reserva

O valor ideal da sua reserva vai depender da frequência com que você recebe seu dinheiro e do seu estilo de vida.

“O valor certo é aquele que vai te deixar tranquilo por um certo período de tempo. Pela literatura, ele pode variar de 3 a 12 meses da sua despesa média mensal a depender da constância da sua renda. Se você não sabe qual seria esse valor ou se está começando agora, comece com um montante que te garanta tranquilidade por uns 6 meses. Se você gasta menos do que você recebe, por exemplo, pode usar o valor do seu salário como parâmetro. Ao longo do tempo, você vai conhecer melhor quais são suas despesas médias mensais e pode, a partir daí, adequar o valor da reserva financeira.”

3. Organize-se para alcançar esse valor 

O seu planejamento financeiro pessoal é uma parte importante dessa dica. “Vamos dizer que o valor adequado da sua reserva é de R$ 12.000 e você começou guardando R$ 50 por mês, mas quer conseguir chegar na sua meta em até 18 meses. Você vai ter que adequar o valor para chegar nesses R$ 12.000, certo?”

Com valor e prazo definidos, faça uma conta simples: “Divida o valor da reserva pelo prazo. Assim é possível encontrar o valor que precisa guardar todos os meses”, explica Theo.

Você pode utilizar planilhas ou aplicativos de finanças para monitorar o seu progresso e ajustar a sua estratégia conforme for necessário. O importante é acompanhar sempre!

4. Revisite as suas despesas 

Se você fez as contas e viu que não tem como chegar a esse valor no prazo, que tal revisar as suas despesas? Além de aluguel, água, luz, telefone e compras do mês, que são essenciais, existe algum gasto recorrente que você pode diminuir? Para Theo, é importante rever hábitos.

“Avalie se as suas despesas fazem sentido para o seu estilo de vida.”

O Minhas Finanças, funcionalidade gratuita do App BB, pode ajudar nesse momento. Lá você consegue acompanhar a situação do seu orçamento e ter uma noção exata de quanto gasta mensalmente com alimentação, saúde, lazer, casa e outras áreas. Além disso, é possível criar limites para cada categoria. 

5. Pense em ter uma renda extra 

Procurar uma renda extra pode acelerar a construção da sua reserva financeira. Para isso, você pode trabalhar como freelancer ou vender produtos online, por exemplo.

“Se você perceber que não tem onde reduzir ou que não é possível deixar de fazer algumas coisas que são importantes, avalie a possibilidade de conseguir uma renda extra para te ajudar na construção da sua reserva”, aponta Theo.

6. Avalie a possibilidade de contratar seguros 

Imprevistos acontecem, mas é possível dar uma mãozinha ao acaso e se proteger. Segundo Theo, minimizar os impactos de um imprevisto também é uma forma de cuidar do seu dinheiro.

“Avalie a possibilidade de contratar um plano de saúde, caso você não possua um, por exemplo. Isso também vale para seguros residencial e de veículos. Essas ferramentas podem te ajudar em caso de eventual necessidade e o impacto nas suas finanças pode ser menor do que se você tiver que cobrir tudo sozinho. Claro que a avaliação precisa ser feita caso a caso.”

7. Pesquise alternativas para fazer o seu dinheiro render 

Além de poupar, é muito importante fazer o seu dinheiro render. Ao guardar uma quantia todo mês, você cria uma base para ficar seguro, mas, quando investe, você tem a chance de aproveitar o efeito dos juros compostos e aumentar a sua segurança.

Segundo Theo, você não precisa saber de imediato onde irá investir o seu dinheiro, mas é importante pesquisar quais são as melhores opções para o seu perfil.

“Deixe esse valor separado e comece a procurar um investimento com liquidez diária, ou então deixe-o na poupança, caso tenha uma familiaridade maior com essa ferramenta. Aí sim, com um montante e o tipo de investimento definidos, você pode ter mais tranquilidade para aumentar a sua reserva.”

Se você quiser uma ajuda, conte com o Minhas Finanças. Na seção Objetivos de Vida, você responde um questionário simples, conhece o seu perfil de investidor, aponta metas financeiras a curto, médio e longo prazo e dá um nome para o seu objetivo, que pode ser Reserva Financeira.

Depois disso, você vai escolher o valor que será investido por mês, e a solução vai calcular o tempo necessário para atingir a sua meta, além de apresentar feedbacks de eventuais ajustes pra você alcançar seu objetivo. Com base em todas essas informações, a funcionalidade mostra as opções de investimento que melhor se encaixam no seu objetivo. Legal, né? Acesse o App BB e confira!

Ainda não conhece o seu perfil de investidor? Faça o teste do BB e descubra o seu jeito de investir.

E aí, pronto para começar a sua reserva financeira? Se você conhece alguma outra dica que pode ajudar na hora de montar uma reserva, escreva nos comentários. E não se esqueça de compartilhar este conteúdo com amigos e familiares!

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O que você gostaria de ter aprendido sobre dinheiro ainda na adolescência que faria diferença na sua vida financeira atual? Parece uma pergunta complexa, não é mesmo? Mas essa reflexão pode ser o ponto de partida que você precisa para conversar com os seus filhos sobre educação financeira.

Essa fase, cheia de descobertas, é um momento muito importante para mostrar aos jovens como usar o dinheiro de forma responsável, como se planejar para um futuro mais sólido e como tomar decisões mais conscientes e informadas.

Pensando nisso, o Blog BB convidou Cauê Moura, especialista da BB Asset, para oferecer algumas dicas sobre o que abordar e de que maneira fazer isso. Confira!

Qual é a importância da educação financeira para adolescentes?

Você sabia que a adolescência é uma fase da vida caracterizada por mudanças significativas no desenvolvimento cerebral? São essas alterações que influenciam a maneira como os adolescentes processam informações e permitem que eles tenham uma grande capacidade de aprendizado.

De acordo com Cauê Moura, da BB Asset, a educação financeira é importante em todas as fases da vida, porém, na adolescência, esse tema é muito relevante para consolidar os conhecimentos que serão utilizados no decorrer da vida adulta. “O conhecimento sobre finanças pessoais pode ajudar o adolescente a ter maior controle emocional, trazer mais segurança e proporcionar melhor autoestima. Muitos adolescentes podem ter mais dificuldade em manter a disciplina com as finanças e, portanto, a orientação e o apoio dos adultos podem ser cruciais neste estágio da vida.”

Além disso, essa preparação não apenas ajuda a garantir uma base financeira sólida mas também promove uma mentalidade de planejamento a longo prazo, essencial para alcançar objetivos futuros, como pagar a faculdade, comprar uma casa ou até mesmo planejar uma aposentadoria confortável.

Mas como ensinar aos filhos a importância de lidar com o dinheiro de forma consciente? Existem algumas estratégias que podem tornar as lições mais leves e até divertidas, como as listadas a seguir.

1. Demonstre a importância de planejar

Planejar é uma habilidade muito importante para quem deseja transformar sonhos em realidade. Por isso, tente demonstrar ao seu filho como o planejamento financeiro pode ajudá-lo a alcançar objetivos a curto e longo prazo. Cauê Moura explica que os jovens podem dar pouca importância para os projetos de longo prazo, mas é preciso insistir.

“Quanto mais jovens somos, mais difícil darmos importância para questões de longo prazo, como, por exemplo, aposentadoria. No entanto, devemos demonstrar que os objetivos de longo prazo são tão importantes quanto os de curto prazo, mesmo que pareçam estar muito distantes de serem alcançados. Para cultivar essa visão de longo prazo, se pode trabalhar com a ideia de economizar para a faculdade, por exemplo. Seja para pagar o curso, comprar um carro ou fazer um intercâmbio durante a graduação. Uma boa dica é fazer uma simulação de quanto precisa guardar por mês para atingir qualquer um desses objetivos.”

Além da faculdade e do intercâmbio, fale de planos futuros, como a compra de um carro, a viagem de formatura, a carreira desejada, entre outros, e de como esses objetivos envolvem custos que podem ser previstos e economizados ao longo de um determinado tempo.

2. Ensine a definir e priorizar objetivos

Uma frase muito conhecida afirma que “se tudo é importante, então nada é importante”. Essa é uma reflexão sobre a prioridade e o valor das coisas, afinal, se tudo for tratado com igual relevância, perde-se a capacidade de distinguir o que realmente merece atenção e esforço.

Por isso, ensinar aos seus filhos como definir e priorizar objetivos é extremamente necessário. De acordo com o Cauê, muitas vezes pode ser difícil selecionar um objetivo ou até mesmo priorizá-lo, então cabe aos pais ajudarem os filhos a escolher e determinar as prioridades.

“Elaborem um plano para chegar na meta desejada e avaliem o esforço necessário, seja em termos de tempo ou dinheiro. Para ser mais factível, tracem objetivos de curto prazo que possam estar relacionados com um desejo do jovem, como a compra de um tênis, roupa, celular etc. Assim ele poderá ver na prática a vantagem de se ter um planejamento financeiro.”

Cauê afirma, também, que uma ideia muito interessante é mostrar ao jovem que ele pode ter boas recompensas quando consegue atingir os seus objetivos.

“Se proponha a dar um bônus sempre que ele alcançar os objetivos estabelecidos. Deixe claro qual será o prêmio, que poderá ser um dinheiro extra, uma viagem, um presente fora de época etc. A chance de a meta ser alcançada é maior, pois, além de ter conseguido atingir algo que já estava querendo, ele ainda foi recompensado pelo sucesso nessa empreitada.”

Mas e se a meta não for alcançada? O especialista da BB Asset diz que isso pode acontecer, mas que os pais devem evitar punições. “É importante que os pais não imponham punições ou castigos caso os filhos não consigam atingir uma meta. Ao invés disso, é melhor sentar em conjunto e reavaliar o que precisa ser corrigido para chegar aonde se deseja. Diálogo é sempre o melhor caminho.”

3. Incentive o controle financeiro

Ter controle financeiro é essencial para alcançar objetivos e garantir um futuro mais sólido. Por isso, quando o seu filho quiser comprar algo, ajude-o a analisar se o item é realmente necessário ou se é apenas um desejo momentâneo e peça a ele que verifique se a compra está alinhada com aquelas prioridades que vocês definiram juntos. Se for importante, participe com ele dos momentos de pesquisa e comparação de preços e avalie a qualidade e a durabilidade do produto.

Mas, além de incentivar o jovem a pensar cuidadosamente antes de fazer uma compra, Cauê Moura ressalta que o exemplo é a melhor forma de influenciar alguém.

“Os pais precisam esquecer aquela frase ‘faça o que eu digo, mas não faça o que eu faço’. Para ser inspiração para seus filhos, eles devem colocar a educação financeira em prática no dia a dia, seja fazendo o orçamento e chamando os filhos para mostrar como estão controlando as finanças ou se colocando à disposição para auxiliá-los. Também vale conversar sobre as finanças da casa e demonstrar como otimizar os gastos.”

4. Deixe claro que não existe obrigação

Apesar de ser muito importante, é essencial ressaltar que a educação financeira não deve ser vista como uma obrigação, mas como uma oportunidade para os adolescentes desenvolverem habilidades que os ajudarão ao longo da vida.

Cauê Moura alerta que é preciso mostrar aos jovens a importância de ter um orçamento e como isso muda tanto o nosso presente quanto o futuro.

“Para isso, é importante não transmitir a ideia de que é uma obrigação ter o controle das finanças, afinal, aquilo que é obrigação e rotina pode parecer chato a um adolescente. Os pais podem mostrar que controlar as finanças é algo dinâmico e que pode ser aprimorado e divertido. Além disso, é muito importante dar autonomia para que o jovem tome suas próprias decisões e possa aprender com as consequências delas, sejam elas boas ou ruins.”

Importante: cada família tem uma realidade com diferentes prioridades, desafios e valores. Por isso, lembre-se de adaptar as práticas financeiras de acordo com as necessidades específicas da sua família e os valores que deseja transmitir aos seus filhos.

5. Estimule o empreendedorismo

Um estudo divulgado em 2021 pela Globo apontou que 60% dos jovens com até 30 anos querem ser empreendedores, e o que faz os mais novos buscarem esse caminho é o desejo de independência financeira e autonomia no trabalho. Sendo assim, que tal incentivar o seu filho a buscar ideias criativas para ganhar dinheiro, como vender produtos artesanais, oferecer serviços de tutoria ou criar conteúdo online?

Para Cauê Moura, os pais também precisam mostrar para os filhos quais são as fontes de renda que existem, pois assim eles podem compreender as possibilidades de ganhar o próprio dinheiro. “Os pais podem analisar se é possível que o jovem realize um trabalho fora do horário da escola, seja como jovem aprendiz ou ajudando no negócio da família em troca de uma remuneração. Outra opção para fazer um dinheiro extra é vender aquilo que não esteja usando mais e que possa ser útil para outra pessoa. Também vale incentivar os investimentos, já que qualquer valor investido já vai render alguma quantia, por menor que seja.”

6. Mostre outras opções de educação financeira

Existem livros, sites, canais no YouTube e perfis no TikTok que abordam a educação financeira de forma leve, divertida e simples. Busque e compartilhe conteúdos que interessem o seu filho e torne esse tema algo comum entre vocês.

Cauê Moura recomenda algumas obras que você pode comprar para presentear o seu filho e ajudá-lo nessa jornada, como Vivendo sem mesada: jovens no controle de suas finanças, de Bruno Vinicius Rocha, Eliane Costa e Sônia Maria de Souza; Ter dinheiro não tem segredo – educação financeira para jovens, de Reinaldo Domingos; e Pai rico, pai pobre para jovens: o que a escola não ensina sobre dinheiro, de Robert T. Kiyosaki.

O especialista da BB Asset também indica o game Rolê que Rende, que tem uma abordagem única para ensinar conceitos fundamentais de educação financeira e ainda proporciona uma experiência interativa e envolvente aos jovens.

Desenvolvido pelo BB, o jogo reconhece a importância da educação financeira para crianças e adolescentes e trabalha temas essenciais como esporte, cultura, tecnologia e sustentabilidade.

7. Abra uma conta BB Cash para o seu filho

Outra forma de ajudar na educação financeira dos jovens e ainda incentivar a autonomia deles é abrir uma conta bancária.

A BB Cash é uma conta 100% digital e gratuita para jovens entre 8 e 17 anos. Com essa conta, você pode acompanhar as movimentações bancárias dos seus filhos, ajudá-los a planejar o futuro e ainda ter acesso a conteúdos que vão apoiar você numa conversa com eles sobre dinheiro, tudo isso com a segurança e expertise do Banco do Brasil.

E eles ainda têm acesso a diversas vantagens, como Pix ilimitado, cartão de crébito, gift cards, descontos e vantagens na Loja BB, fundos de investimentos em renda simples para começar a usar a partir de R$ 0,01 e muito mais. Clique aqui e veja como é simples e rápido abrir uma BB Cash.

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Mesada para os filhos: com quantos anos começar?

O papel dos pais na educação financeira dos filhos

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Pra ajudar você a embrulhar e entregar esse presente tão especial, o Blog BB reuniu dicas e estratégias que incentivam as crianças a desenvolverem previamente uma relação financeira saudável. Vem ver! 

Ensine educação financeira 

Assim como os adultos criam estratégias financeiras pra lidar com o dinheiro, também é importante educar as crianças em relação às finanças desde cedo. E, pra isso, existem métodos simples e lúdicos que podem auxiliar nesta jornada.  

Gilmara Swel, enfermeira e mãe de três filhos, compartilhou com o Blog BB uma série de ações que ela pratica com a família pra estimular a conscientização e educação financeira. Olha que legal!

• Comprar de comércios locais – o intuito desta estratégia é apoiar e fortalecer os comerciantes do seu bairro, ajudando, assim, outras famílias que também moram na região. “Aos domingos, nós sempre vamos juntos à feira com o objetivo de apoiar o pequeno produtor. Acreditamos que essa é uma maneira muito lúdica e divertida de ensinar sobre a educação financeira, como o dinheiro circula e como podemos ajudar”.  

• Reutilização do material escolar –é mesmo necessário comprar material novo todo início de ano letivo? Gilmara acredita que é possível ensinar as crianças sobre consumo ao estimular a reutilização de materiais escolares. “Ao final do ano, nós reunimos todos os materiais e verificamos se de fato precisamos comprar uma outra caixa de lápis de cor, por exemplo”. 
• Estímulo ao consumo consciente – datas comemorativas não precisam significar presentes caros. Na casa da Gilmara, o Dia das Crianças, por exemplo, é um momento de celebração. “Neste dia, nós não presenteamos nossos filhos. Nós tiramos o dia pra nos divertir, fazer uma programação legal, mas não geramos nas crianças a expectativa de que eles poderão escolher e ganhar brinquedos caros”.  
• Saídas programadas – planejar passeios e fazer desses momentos especiais pode ensinar sobre consumo e educação financeira. “Uma vez ao mês, nós temos o dia da pizza e fazemos isso pra que as crianças entendam que não é todo final de semana que a gente pode comer fora. Nós fazemos as contas com eles e mostramos que, se comermos fora todo fim de semana, ao longo do mês, teremos um custo muito alto. Mostramos também o impacto que isso teria em nosso orçamento familiar”. 

Mostre como poupar  

Você sabia que é possível abordar esse tema com as crianças a partir dos 2 anos de idade? Pra essa faixa etária, uma ferramenta eficiente e valiosa que ensina a poupar é o bom e velho cofrinho.

Ao entregar uma moeda pro seu filho colocar no cofrinho, você está incentivando também a disciplina e responsabilidade financeira, além da importância de guardar dinheiro. Isso ajuda no desenvolvimento de habilidades básicas de planejamento financeiro que os pequenos vão precisar no futuro.

Agora, se o seu filho já é um pouco maior e entende o que significa poupar, pode ser um bom momento pra estimulá-lo a criar uma poupança, começando com uma mesada. 

Esse é um recurso muito valioso porque permite aos pequenos, e aos não tão pequenos assim, aprenderem a reconhecer necessidades e eleger prioridades, a importância de saber esperar e lidar com possíveis limitações e frustrações, e também o valor da disciplina, do foco e da força de vontade.

É possível, por exemplo, ajudá-los a definir metas financeiras e economizar pra comprar um brinquedo específico ou algo maior, como uma bicicleta ou videogame. O importante é mostrar como utilizar e guardar a mesada pro que eles desejam, ensinando a administrar esse dinheiro.

O mais legal é que você pode usar estratégias diferentes de mesada dependendo da idade do seu filho. O Blog BB tem um guia muito interessante que oferece dicas pra crianças até 6 anos, dos 6 aos 10, e entre 11 e 17. Clique aqui e veja como aproveitar ao máximo essa ferramenta em cada faixa etária.

Busque formas divertidas pra educar 

O processo de aprender finanças pode ser muito interessante e divertido. Pra isso, basta incorporar elementos que despertem a curiosidade e o engajamento dos pequenos.

• Compre jogos de tabuleiro – os clássicos, como Banco Imobiliário e Jogo da Vida, transmitem lições valiosas, como a compra de propriedades, o pagamento de aluguel, a gestão de dinheiro e a importância das decisões financeiras pro futuro. O melhor é que a família toda pode jogar e se divertir.

• Utilize a tecnologia a seu favor – hoje em dia, diversos aplicativos podem auxiliar na educação financeira. Se você já permite que seus filhos utilizem tablets e celulares, busque games nas lojas oficiais e aproveite pra unir o útil ao agradável. Enquanto brincam, eles aprendem. Existem também canais no YouTube com conteúdos específicos pra faixa etária dos pequenos, diversificando, assim, as fontes de informação. 
• Ensine na prática – mostre como você poupa e envolva-os no processo de economia da sua casa. Você pode explicar como economizar nas compras do mercado, por exemplo. O programa em família se torna mais divertido e ainda rende boas lições financeiras. Ou, então, planeje uma meta de economia familiar, como uma viagem, onde todos possam contribuir e acompanhar o progresso. A cada montante guardado, vocês podem comemorar e ver quanto falta. Lembre-se de que as crianças aprendem observando os pais, por isso tente tornar esses momentos memoráveis.

Gilmara lembra que ações diárias de conscientização são essenciais pra mudança de comportamento e fortalecimento da educação financeira com as crianças. “É sobre tratar o coração pra criar e formar adultos fortes e equilibrados, e também trabalhar com a intencionalidade. Esse é o caminho”. 

Abra uma BB Cash 

Que tal dar mais um passo na educação financeira dos seus filhos e abrir uma conta digital pra eles?

A BB Cash é uma conta 100% digital e gratuita pra jovens entre 8 e 17 anos. Com ela, você pode acompanhar as movimentações bancárias dos seus filhos, ajudá-los a planejar o futuro e ainda ter acesso a conteúdos que vão apoiar você numa conversa com eles sobre dinheiro. Tudo isso com segurança e expertise do Banco do Brasil.

E, pros seus filhos, tem diversas vantagens, como Pix ilimitado, cartão de crébito, gift cards, descontos e vantagens na Loja BB, fundos de investimentos em renda simples pra começar a usar a partir de R$ 0,01 e muito mais. Clique aqui e veja como é simples e rápido abrir uma BB Cash.

Você tem alguma dica de como ensinar educação financeira às crianças? Deixe aqui nos comentários. E compartilhe este conteúdo com amigos e familiares.

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O papel dos pais na educação financeira dos filhos

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Afinal, mais do que um meio de troca utilizado na compra de bens e serviços, o dinheiro tem uma série de significados que moldam nossas decisões e a maneira como encaramos as oportunidades e os desafios.  

E mais, a forma de lidar com o dinheiro está profundamente enraizada nas nossas experiências, nos valores e nas crenças. Pode ser reflexo dos ensinamentos, da convivência com os familiares, das influências culturais ou, até mesmo, das experiências financeiras anteriores.  

Morgan Housel, autor do livro A psicologia financeira: lições atemporais sobre fortuna, ganância e felicidade, afirma que cada decisão monetária é um reflexo da história pessoal e das dificuldades enfrentadas pelo indivíduo.

Por isso, vale a pena fazer um esforço e dedicar um tempo para analisar e compreender a forma como você lida com dinheiro, porque, dessa maneira, é mais fácil iniciar uma relação saudável e consciente com a sua vida financeira.

Para convencer você definitivamente, aqui vão cinco motivos para alterar a sua perspectiva e encare a sua relação com o dinheiro de forma renovada. 

1. Finanças sob controle = menos dificuldades no futuro 

Antes de tudo, ter controle financeiro não significa que você não deva comprar mais nada. Muito pelo contrário. Trata-se de fazer escolhas conscientes e gerenciar os seus recursos de forma estratégica.  

Por isso, tenha em mente que o controle financeiro não é uma restrição, mas, sim, uma ferramenta que o ajuda a otimizar os seus recursos, garantindo um equilíbrio saudável entre as despesas e os ganhos.

Dessa forma, você consegue planejar e economizar para objetivos futuros, como a compra da casa própria, a faculdade dos filhos ou a aposentadoria, além de facilitar a transição aos diferentes estágios da sua vida.  

Essa gestão financeira eficaz também ajuda a construir uma reserva que pode suavizar os impactos de períodos difíceis, como a perda do emprego, garantindo uma base mais robusta para enfrentar esses momentos.

Além disso, ter estabilidade financeira reduz, e muito, as chances de se estressar por preocupações com dinheiro, permitindo que você se concentre nos aspectos mais importantes da sua vida.

É claro que as circunstâncias individuais variam, e nem sempre é possível evitar todas as dificuldades financeiras. No entanto, um plano financeiro sólido pode ser seu maior aliado para minimizar o impacto dessas adversidades.

2. Entender o valor das coisas faz você repensar escolhas 

Você sabia que, ao compreender o verdadeiro valor do dinheiro, nós começamos a fazer escolhas mais conscientes? Não se trata dos números em si, mas, sim, do fato de que cada real representa um valor financeiro e o fruto das horas dedicadas ao trabalho.

Quando compreendemos isso, passamos a reavaliar as nossas escolhas e considerar o impacto das nossas decisões financeiras a longo prazo. Além, é claro, de direcionar recursos para experiências que sejam realmente importantes.

Nesse sentido, que tal refletir sobre o que é realmente valioso para você e como isso se encaixa no seu orçamento? Se você quer um novo smartphone, por exemplo, que tal guardar todo mês um valor para dar uma entrada maior, ou então comprar o item à vista?

Se proponha um desafio e faça esse exercício antes de tomar cada decisão financeira. Você perceberá que, além de colaborar para uma gestão mais eficaz do seu dinheiro, essa abordagem ajudará a manter um equilíbrio saudável entre o presente e o futuro, permitindo a priorização dos investimentos em áreas que realmente acrescentam valor à sua vida, como educação, saúde ou experiências compartilhadas em família, por exemplo viagens.

Leia mais sobre compras conscientes 

3. Nunca é tarde para começar a aprender sobre finanças 

Repita: não existe idade ou momento ideal para aprender. Sempre é possível dar os primeiros passos em direção a uma relação mais saudável com o dinheiro.

Para iniciar esse processo, você pode contar com o auxílio da internet. Essa ferramenta oferece diversos conteúdos sobre o tema. Aqui no Blog BB, por exemplo, são publicados artigos que abordam desde a melhor forma de utilizar o cartão de crédito até os investimentos em fundos multimercado. E o melhor: é gratuito!

Você também pode se aprofundar e buscar livros, cursos online ou orientação financeira especializada para compreender conceitos fundamentais, como planejamento financeiro, orçamento, investimentos, dentre outros.

Lembre-se também de se manter aberto a ajustes e aprendizados contínuos ao longo da vida. Como estamos em constante evolução, as suas prioridades podem mudar, e ser capaz de compreender e aceitar essas mudanças é essencial para manter uma relação equilibrada e saudável com o dinheiro.

Leia mais sobre educação financeira 

4. A sua realidade é soberana. Entenda o seu momento de vida 

Cada pessoa tem uma realidade única, e isso deve ser levado em consideração ao lidar com finanças. O que funciona para um não necessariamente funciona para outro. Por isso, é muito importante entender que a sua jornada financeira é única. As suas escolhas devem refletir a sua realidade.

Se você está enfrentando desafios financeiros, tente ser mais gentil consigo mesmo. Em vez de se culpar por situações adversas, busque entender as razões por trás das dificuldades e trabalhe em estratégias para superá-las. Isso pode envolver a criação de um plano de pagamento de dívidas ou a identificação de itens que podem ser cortados do seu orçamento, por exemplo.

Agora, se você está em uma fase de prosperidade, celebre e considere construir uma reserva de emergência. Pense também na possibilidade de realizar investimentos para preservar o seu atual estado positivo e solidificar o seu futuro financeiro. 

Além disso, mantenha um diálogo aberto sobre finanças. Seja com familiares, seja com amigos, compartilhar experiências e aprender com os outros pode oferecer perspectivas úteis e criar um ambiente em que todos cresçam juntos

Saiba mais sobre perspectivas financeiras

5. Novos hábitos financeiros surgem com a rotina nas escolhas 

Que tal começar a fazer novas escolhas e mudar os seus hábitos financeiros? Calma! Não é revolucionar a sua vida financeira da noite para o dia. Comece com pequenas ações diárias, como guardar uma parte do salário todo mês ou registrar os seus gastos diariamente.

O ato de guardar dinheiro regularmente, por exemplo, acumula reservas significativas ao longo do tempo e ainda promove uma mentalidade de prevenção, que pode fazer muita diferença diante de imprevistos. Não importa se são R$ 10 ou R$ 100, o importante é dar o primeiro passo.

Anotar todos os seus gastos ao longo do dia é outra ação muito interessante porque oferece uma visão clara dos seus padrões de consumo, permitindo ajustar e alinhar os seus gastos de acordo com as suas prioridades. Você consegue refletir se está extrapolando a quantidade de pedidos nos aplicativos de comida e até se aquela comprinha de R$ 50 era realmente necessária.

Com o tempo, essas pequenas ações se transformam em hábitos que moldam uma relação mais saudável e equilibrada com o dinheiro. À medida que você testemunha o impacto positivo dessas práticas no seu bem-estar financeiro, a confiança aumenta. Assim, é possível se sentir mais motivado a explorar novas maneiras de otimizar as finanças.

Invista na sua educação financeira

Como dito anteriormente, a jornada financeira é um processo contínuo de aprendizado. Por isso, explore os diversos materiais de educação financeira publicados aqui no Blog BB.

Os conteúdos compartilham o objetivo principal de apoiar e compartilhar conhecimento, tornando a educação financeira acessível a todos. Aproveite! 

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A educação financeira pode tornar esse processo em algo leve e fácil. Dá para aprender de várias formas: lendo, ouvindo ou assistindo. Por meio de livros, séries, podcasts ou mesmo jogos, mude a sua percepção sobre o dinheiro e comece a alcançar objetivos de forma tranquila. 

Os especialistas em educação financeira do BB organizaram uma lista de recomendações que agrada desde os mais experientes até os iniciantes, dos jovens aos adultos. Afinal, ter uma relação mais amigável com o seu dinheiro, é transformador. Confira!  

Livros

O homem mais rico da Babilônia

George S. Clason

Este livro, escrito por George Clason, oferece ensinamentos sábios e atemporais sobre finanças pessoais e prosperidade. Algumas lições são valiosas, como por exemplo a lei do 1/10. Clason explica que é importante se pagar primeiro e economizar 1/10 (10%) da sua renda.

Segundo o autor, ao reservar essa quantia, você investirá em si mesmo a longo prazo. Ele compara isso a encher uma cesta de ovos: se você sempre guardar 1 ovo a cada 10 que entram na cesta, eventualmente ela transbordará e com o tempo terá 12.

Outras lições muito interessantes apontam a importância de criar um orçamento e segui-lo com consistência, pois dessa forma é mais fácil controlar gastos e a direcionar recursos para o que realmente importa; quitar as dívidas e para alcançar a liberdade financeira; tomar medidas para preservar e aumentar o patrimônio; investir em áreas familiares para aumentar as chances de sucesso financeiro.

Essas lições, quando aplicadas com disciplina, podem ajudar qualquer pessoa a construir equilíbrio e prosperidade.

Pai Rico, Pai Pobre

Robert T. Kiyosaki

Como a sua vida seria se você pudesse controlar o próprio destino? Para alguns, essa pode ser uma imagem inalcançável. Para outros, é a concretização da segurança e independência financeira. É assim que Robert Kiyosaki ajuda os pais a pensarem no futuro próspero dos filhos, porém de uma forma muito além da convencional, que é ir à escola, entrar na faculdade, conseguir um emprego.

Kiyosaki enfatiza a importância de entender a diferença entre ativos (que geram renda) e passivos (que consomem renda). Ele argumenta que as pessoas devem se concentrar em adquirir ativos para construir riqueza, em vez de gastar dinheiro em passivos. 

O autor também incentiva as pessoas a buscarem oportunidades de empreendedorismo e negócios próprios, em vez de dependerem exclusivamente de empregos tradicionais. Ele argumenta que essa é uma maneira mais eficaz de alcançar independência financeira. 

Tido por muitos como um livro visionário, Pai rico, pai pobre também defende que as pessoas devem buscar oportunidades de empreendedorismo e negócios próprios, ao invés de dependerem exclusivamente de empregos tradicionais. Ele argumenta que essa é uma maneira mais eficaz de alcançar independência financeira.

Nudge: como tomar melhores decisões sobre saúde, dinheiro e felicidade

Richard H. Thaler e Cass R. Sunstein

Nudge é um livro escrito por Richard H. Thaler e Cass R. Sunstein, que explora como podemos tomar decisões melhores. Com base em décadas de pesquisas em ciência comportamental, os autores revelam que nenhuma opção nos é apresentada de forma neutra. Estamos todos suscetíveis a tomar decisões ruins.

Aqui estão algumas das principais percepções discutidas no livro: 

Dois sistemas cognitivos: Os seres humanos pensam usando dois sistemas cognitivos. Embora a crença comum seja que a maioria das pessoas é capaz de tomar decisões acertadas, muitas vezes os julgamentos ruins acontecem devido a emoções, falhas cognitivas e falta de informações.  

O livro introduz o conceito de “paternalismo libertário”. Não se trata de negar a liberdade de escolha, mas sim de criar um ambiente que facilite decisões melhores. Os princípios do Nudge contribuem para aprimorar as habilidades de tomada de decisão. 

Influência externa: Nudge explora como as escolhas humanas resultam de fatores econômicos comportamentais. Ele detalha como estados e organizações usam “nudges” para influenciar decisões pessoais sobre saúde, riqueza e felicidade. 

Em resumo, o livro convida os leitores a entenderem como decisões menores afetam nosso comportamento e como podemos usar esse conhecimento para escolher melhor.

Rápido e devagar: duas formas de pensar

Daniel Kahneman

Escrito pelo renomado psicólogo Daniel Kahneman, ganhador do Prêmio Nobel de Economia, o livro Rápido e Devagar: Duas Formas de Pensar explora os processos cognitivos e as tomadas de decisão humanas, dividindo a mente em dois sistemas: Sistema 1, rápido e intuitivo; e Sistema 2, lento e deliberativo.

Kahneman discute o papel das heurísticas, que são atalhos mentais usados pelo Sistema 1 para fazer julgamentos rápidos e eficientes. Embora esses atalhos sejam úteis em muitas situações, também podem levar a erros quando aplicados de forma inadequada. 

O autor também explora uma série de vieses cognitivos que afetam a tomada de decisão humana. Esses vieses podem levar a erros sistemáticos de julgamento e influenciar escolhas de maneiras muitas vezes irracionais.

É com esses, e outros conceitos, que Kahneman mostra como as consequências das escolhas pessoais impactam o sucesso financeiro. Na pegada da economia comportamental, Rápido e Devagar faz os leitores enxergarem a educação financeira com outros olhos. 

Quem pensa enriquece

Napoleon Hill

Ao combinar desejo, fé e perseverança, é possível alcançar os seus objetivos. É dessa forma que Napoleon Hill reuniu 20 anos de estudos e análises sobre os hábitos de mais de 16 mil pessoas que obtiveram grandes sucessos financeiros, dentre elas vários milionários.

O livro traz lições como a importância do desejo ardente, por exemplo, onde Hill argumenta que um desejo ardente por sucesso é essencial para alcançar grandes objetivos, enfatizando a necessidade de um compromisso inabalável e uma paixão intensa em direção aos objetivos pessoais.  

O autor também destaca a importância do pensamento positivo e da mentalidade otimista na realização dos objetivos. Ele argumenta que a atitude mental positiva é fundamental para superar os obstáculos e alcançar o sucesso. 

Hill enfatiza ainda a importância de definir metas claras e específicas; a necessidade de persistir; a importância da imaginação e da visualização na realização dos objetivos; além do poder da autoconfiança e da autoestima para alcançar os propósitos. De forma simples e clara, este best-seller oferece exercícios práticos e boas reflexões a quem deseja mudar a relação com as finanças.  

A psicologia financeira: lições atemporais sobre fortuna, ganância e felicidade

Morgan Housel

E se alguém dissesse que ter uma boa relação com o dinheiro nada tem a ver com inteligência, mas, sim, com comportamento? É dessa forma que Morgan Housel vem fazendo sucesso com o livro A psicologia financeira. Ele comenta, apresentando ensinamentos práticos, a possibilidade de mudar a maneira como você toma decisões relacionadas às finanças por meio de hábitos simples.

Controlar os impulsos, manter a humildade, entender que a sorte e os riscos existem e que o crescimento de pequenos investimentos até finalmente prosperar leva tempo são alguns dos exemplos. Com certeza, é uma grande inspiração a quem deseja iniciar essa nova jornada. Inclusive, o Blog BB também tem três dicas simples relacionadas ao tema.  

Séries

Explicando… dinheiro

Produzida pela Netflix, esta série documental é uma ótima pedida para entender o relacionamento das pessoas com as finanças. São cinco episódios divididos em Enriqueça rápido, Cartões de crédito, Financiamento estudantil, Apostas e Aposentadoria. Traz depoimentos de educadores financeiros, investidores e especialistas. Ah, e um detalhe bem legal é que a série vai além de pessoas sentadas falando. Durante os episódios, diversas animações divertidas surgem na tela de acordo com as falas e explicações. Com certeza, algo bem diferente do tradicional quando o assunto é dinheiro. É bem divertido. Fica a dica!

Billions 

Billions é uma série norte-americana ambientada no mundo financeiro de Nova York, e centrada em torno de um intenso jogo de poder, ambição e manipulação entre dois personagens principais: Bobby Axelrod, um magnata dos investimentos, e Chuck Rhoades, um procurador federal determinado a pegar os criminosos financeiros.

A produção, que está no catálogo da Netflix, oferece uma visão intrigante e muitas vezes implacável dos bastidores do mundo financeiro, e revela os truques e táticas utilizadas por algumas pessoas no mundo dos negócios para ganhar vantagens. Billions explora as consequências do comportamento arriscado e ganancioso, destaca a importância do conhecimento, e reforça que a inteligência emocional e a compreensão dos mercados são essenciais para o sucesso financeiro a longo prazo. 

Como ficar rico 

Este reality show da Netflix é focado em Ramit Sethi, autor do livro I Will Teach You to Be Rich (Eu Vou te Ensinar a ser Rico, em tradução livre), best-seller lançado em 2009. Durante os episódios Sethi ajuda outras pessoas a organizarem suas finanças com utilizando alguns métodos de planejamento financeiro.

Os personagens são reais e aceitam expor sua vida financeira, incluindo os valores guardados na poupança e até mesmo os investimentos. Ramit passa cerca de seis semanas acompanhando a vida dos participantes e ensinando seus métodos, que envolvem, por exemplo, reduzir custos com o que as pessoas não gostam, e priorizar as coisas que são realmente importantes.

R$ 100 neuras  

Falar de como administrar o dinheiro com os mais jovens é um tabu para muitos. Inclusive, algumas pessoas acham que só devem se preocupar com o assunto ao chegar à vida adulta. R$ 100 neuras mostra o cotidiano da YouTuber Fernanda e traz, com muito humor, ensinamentos sobre educação financeira. Além disso, aqui todo mundo aprende, tá? Os episódios são curtos, por volta de cinco minutos, mas essenciais para mostrar tanto aos mais novos quanto aos pais que ter controle sobre as finanças desde cedo faz toda a diferença.

Outra dica para incentivar a independência financeira é abrir uma conta BB Cash. Se você tem filhos com idade entre 8 e 17 anos, o Blog BB tem um artigo bem bacana explicando que disponibilizar uma conta bancária ou cartão de crédito aos mais jovens proporciona mais autonomia nas tomadas de decisões. 

Dicas bônus

Uma horinha sobre grana (podcast)

Eduardo Amuri

Quem curte deixar um podcast rolando enquanto lava a louça, faz exercícios ou está dirigindo, o Uma horinha sobre grana é ideal para ouvir aquele bate-papo sobre finanças direto ao ponto. O famoso “sem rodeios”. Aqui, os ouvintes encontram uma linguagem simples e realista do cotidiano discutindo temas como empreendedorismo, investimentos e psicologia econômica. Vale lembrar que Amuri é especialista em inteligência financeira.  

Poupadin (game) 

Para quem tem criança em casa, esta dica une o útil ao agradável. E o melhor: de forma divertida. O Poupadin é um jogo disponível para tablets com sistema operacional Android e computadores, no qual as crianças podem aprender sobre educação financeira de maneira lúdica. O mais legal do game são as técnicas básicas de finanças pessoais.

Por exemplo, a criança quer realizar um sonho e precisa juntar um determinado valor para conquistá-lo. A cada dez rodadas, ela recebe a mesada de 100 dindin. Essas rodadas envolvem tarefas do dia a dia que incluem alimentação, saúde, educação e conforto. Assim, a criança começa a entender sobre equilíbrio financeiro. 

@Graninhas  

Criado pelo publicitário Michel Kalil, o perfil @Graninhas possui mais de 200 mil seguidores e faz sucesso por misturar assuntos como planejamento financeiro e investimentos, com temáticas populares como relacionamentos afetivos, signos,  carreira e filmes da Disney.

De acordo com Kalil, o objetivo do perfil é falar sobre dinheiro de uma forma criativa em um espaço onde as pessoas se divertem enquanto aprendem sobre finanças. As publicações misturam cultura pop, entretenimento, memes, e tudo o que lembra esse universo.  

@Boletinhos

Qual é o adulto que nunca de deparou com a chegada dos boletos e pensou se o salário seria o suficiente para pagar todos, não é mesmo? Para o comunicador Alan Soares, idealizador do perfil @boletinhos, organização financeira é fundamental para quitar os boletos.

Com uma linguagem franca e direta, o perfil tem posts para ajudar as pessoas a organizarem as contas, começar a investir e até começar a pensar na aposentadoria. O projeto fez tanto sucesso que virou o livro “Boletinhos: como virar adulto sem surtar”, lançado pela editora Companhia das Letras em 2023.  

BB InvesTalk  

O InvesTalk é um hub de conteúdo cujo objetivo é apoiar quem quer começar a investir, mas acha o assunto complicado. Também serve para quem já entende o tema, porém quer acessar informações confiáveis. O portal reúne análises de mercado, economia e conteúdos de educação financeira produzidos pelos especialistas do Banco do Brasil.

Websérie Família Dias 

A Família Dias, uma família bem brasileira, ajuda a entender o universo da organização e do planejamento financeiro. Gastão, Sônia, Gabriel e Vivi são pessoas comuns que enfrentam perrengues no dia a dia, mas conseguem se virar para evitar dívidas e planejar a realização de sonhos.

Nesta websérie do BB, os quatro familiares encontraram a base para administrar o dinheiro suado de cada mês na educação financeira e se ajudam como podem. Mas, é claro, cada uma lida com o dinheiro à sua maneira e enfrenta desafios diferentes. 

E aí, gostou das indicações? Conta aqui nos comentários alguma obra sobre educação financeira que você recomenda, e aproveite para compartilhar esse post com seus amigos e familiares.

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