Já aconteceu de uma despesa inesperada abalar as suas finanças e você acabar imaginando como seria bom ter um dinheirinho guardado? Mas aí a vida seguiu, as coisas continuaram acontecendo e você não conseguiu montar a sua reserva financeira…
Que tal começar agora mesmo? Pode parecer desafiador, mas dar o primeiro passo é mais simples do que parece. Por isso, o Blog BB convidou Theo Linero, planejador financeiro e responsável pelas soluções de assessoria digital de investimentos no BB, para ajudar você nessa jornada e oferecer dicas essenciais de como começar a sua reserva. Confira!
1. Separe um valor todo mês
A primeira dica é bastante simples, mas extremamente eficaz. Uma parte fundamental de montar a sua reserva financeira é fazer do ato de guardar dinheiro um hábito. Com o tempo, a reserva vai crescer de forma constante. Segundo Theo, o primeiro passo é começar.
“Recebeu o salário? Separa um valor, por mais que não seja o que você considera ideal ainda. Ao longo do caminho você pode avaliar se esse número precisa ser ajustado.”
2. Calcule o valor da sua reserva
O valor ideal da sua reserva vai depender da frequência com que você recebe seu dinheiro e do seu estilo de vida.
“O valor certo é aquele que vai te deixar tranquilo por um certo período de tempo. Pela literatura, ele pode variar de 3 a 12 meses da sua despesa média mensal a depender da constância da sua renda. Se você não sabe qual seria esse valor ou se está começando agora, comece com um montante que te garanta tranquilidade por uns 6 meses. Se você gasta menos do que você recebe, por exemplo, pode usar o valor do seu salário como parâmetro. Ao longo do tempo, você vai conhecer melhor quais são suas despesas médias mensais e pode, a partir daí, adequar o valor da reserva financeira.”
3. Organize-se para alcançar esse valor
O seu planejamento financeiro pessoal é uma parte importante dessa dica. “Vamos dizer que o valor adequado da sua reserva é de R$ 12.000 e você começou guardando R$ 50 por mês, mas quer conseguir chegar na sua meta em até 18 meses. Você vai ter que adequar o valor para chegar nesses R$ 12.000, certo?”
Com valor e prazo definidos, faça uma conta simples: “Divida o valor da reserva pelo prazo. Assim é possível encontrar o valor que precisa guardar todos os meses”, explica Theo.
Você pode utilizar planilhas ou aplicativos de finanças para monitorar o seu progresso e ajustar a sua estratégia conforme for necessário. O importante é acompanhar sempre!
4. Revisite as suas despesas
Se você fez as contas e viu que não tem como chegar a esse valor no prazo, que tal revisar as suas despesas? Além de aluguel, água, luz, telefone e compras do mês, que são essenciais, existe algum gasto recorrente que você pode diminuir? Para Theo, é importante rever hábitos.
“Avalie se as suas despesas fazem sentido para o seu estilo de vida.”
O Minhas Finanças, funcionalidade gratuita do App BB, pode ajudar nesse momento. Lá você consegue acompanhar a situação do seu orçamento e ter uma noção exata de quanto gasta mensalmente com alimentação, saúde, lazer, casa e outras áreas. Além disso, é possível criar limites para cada categoria.
5. Pense em ter uma renda extra
Procurar uma renda extra pode acelerar a construção da sua reserva financeira. Para isso, você pode trabalhar como freelancer ou vender produtos online, por exemplo.
“Se você perceber que não tem onde reduzir ou que não é possível deixar de fazer algumas coisas que são importantes, avalie a possibilidade de conseguir uma renda extra para te ajudar na construção da sua reserva”, aponta Theo.
6. Avalie a possibilidade de contratar seguros
Imprevistos acontecem, mas é possível dar uma mãozinha ao acaso e se proteger. Segundo Theo, minimizar os impactos de um imprevisto também é uma forma de cuidar do seu dinheiro.
“Avalie a possibilidade de contratar um plano de saúde, caso você não possua um, por exemplo. Isso também vale para seguros residencial e de veículos. Essas ferramentas podem te ajudar em caso de eventual necessidade e o impacto nas suas finanças pode ser menor do que se você tiver que cobrir tudo sozinho. Claro que a avaliação precisa ser feita caso a caso.”
7. Pesquise alternativas para fazer o seu dinheiro render
Além de poupar, é muito importante fazer o seu dinheiro render. Ao guardar uma quantia todo mês, você cria uma base para ficar seguro, mas, quando investe, você tem a chance de aproveitar o efeito dos juros compostos e aumentar a sua segurança.
Segundo Theo, você não precisa saber de imediato onde irá investir o seu dinheiro, mas é importante pesquisar quais são as melhores opções para o seu perfil.
“Deixe esse valor separado e comece a procurar um investimento com liquidez diária, ou então deixe-o na poupança, caso tenha uma familiaridade maior com essa ferramenta. Aí sim, com um montante e o tipo de investimento definidos, você pode ter mais tranquilidade para aumentar a sua reserva.”
Se você quiser uma ajuda, conte com o Minhas Finanças. Na seção Objetivos de Vida, você responde um questionário simples, conhece o seu perfil de investidor, aponta metas financeiras a curto, médio e longo prazo e dá um nome para o seu objetivo, que pode ser Reserva Financeira.
Depois disso, você vai escolher o valor que será investido por mês, e a solução vai calcular o tempo necessário para atingir a sua meta, além de apresentar feedbacks de eventuais ajustes pra você alcançar seu objetivo. Com base em todas essas informações, a funcionalidade mostra as opções de investimento que melhor se encaixam no seu objetivo. Legal, né? Acesse o App BB e confira!
Ainda não conhece o seu perfil de investidor? Faça o teste do BB e descubra o seu jeito de investir.
E aí, pronto para começar a sua reserva financeira? Se você conhece alguma outra dica que pode ajudar na hora de montar uma reserva, escreva nos comentários. E não se esqueça de compartilhar este conteúdo com amigos e familiares!
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