O Blog BB já abordou, em outros conteúdos, a importância do planejamento financeiro para auxiliar tanto na gestão das finanças quanto no cumprimento de metas. Nesse sentido, é mais comum que o foco seja direcionado à organização do orçamento pessoal, considerando as despesas individuais e os objetivos financeiros de uma pessoa.
Mas sabia que também é possível incluir toda a família nessa missão? Além de ajudá-los no presente, o planejamento familiar cuida do futuro das finanças e garante tranquilidade e segurança a todos. No mais, também permite que você se prepare para eventuais mudanças na situação financeira, despesas inesperadas, custos relacionados à saúde, educação dos filhos e, claro, a tão sonhada aposentadoria.
Quer saber mais? Continue lendo e confira as dicas para fazer o seu planejamento financeiro familiar de forma simples e organizada.
O que é um planejamento financeiro familiar?
O planejamento financeiro familiar é o processo de estabelecer metas financeiras e criar estratégias para alcançá-las, considerando as necessidades e circunstâncias específicas de uma família. Isso envolve gastos e despesas que beneficiam a todos ou são necessárias ao funcionamento geral do lar.
As contas de água e luz, por exemplo, podem ser listadas como despesas familiares, assim como aluguel ou financiamento imobiliário, planos de saúde, entre outros.
Como o planejamento deve abranger as finanças de todos, é preciso registrar a renda de cada membro da família, as despesas gerais e também as metas financeiras compartilhadas, como a compra de uma casa, o pagamento da faculdade dos filhos, economias para aposentadoria, viagens ou qualquer outro objetivo que deseje alcançar com a sua família.
Por que o planejamento financeiro familiar é tão importante?
Assim como no pessoal, o planejamento financeiro familiar é uma ferramenta importante, porque auxilia no cumprimento das metas e pode ser o primeiro passo em direção aos sonhos da sua família.
Ao identificar onde o dinheiro está sendo utilizado, fica mais fácil saber como economizar e as possibilidades de investimento. Dessa forma, você alcança um controle financeiro maior, toma decisões mais informadas, se prepara para o futuro e ainda reduz o estresse relacionado às finanças.
O interessante desse tipo de planejamento é poder fazer tudo isso envolvendo a família no processo e, assim, ensinar aos filhos responsabilidade financeira, economia e investimentos, além de ajudá-los a desenvolver habilidades financeiras que serão valiosas durante as suas vidas.
Como criar um planejamento financeiro familiar
Um planejamento sempre deve começar pelo mapeamento das despesas e dos ganhos fixos. Aqui entra tudo: gastos com aluguel, contas de água e luz, condomínio, alimentação, educação, entretenimento etc. Faça uma lista incluindo as despesas e outra detalhando as receitas de todos os membros da família.
No intuito de identificar e registrar essas informações, você pode utilizar uma planilha ou aplicativos de gerenciamento como o Minhas Finanças, disponível no App BB.
Lembre-se de listar os seguintes itens.
✅Todos os ganhos da família.
✅Todas as despesas fixas e variáveis da família.
✅Investimentos.
✅Dívidas.
Essas informações são fundamentais para dar continuidade aos próximos passos.
- Crie um orçamento familiar
Para que o orçamento seja bem-sucedido, os gastos devem ser inferiores à renda total. Após organizar as informações necessárias, subtraia todas as despesas do total da renda mensal e determine a renda líquida disponível. Com base nesse número, a família poderá identificar áreas de economia e traçar planos voltados às metas mais importantes.
- Estabeleça metas financeiras compartilhadas
Por falar em metas, quais são os objetivos financeiros comuns à sua família? Talvez vocês queiram viajar para a praia, comprar um carro mais novo ou investir em um intercâmbio para os filhos. Independentemente da meta, definir objetivos claros pode ajudá-los a manter o foco e a disciplina.
- Converse com a sua família e peça a participação de todos
Conversar sobre finanças é essencial para o sucesso do planejamento. Quando todos estão cientes sobre as despesas da casa e conhecem as metas compartilhadas, fica mais fácil melhorar a organização financeira e alcançar os objetivos em comum.
- Reduza as dívidas
Para conseguir atingir os objetivos financeiros da sua família, é preciso estar no comando das finanças. Isso significa organizar as contas e, se for o caso, renegociar as dívidas que comprometem o orçamento. Verifique quais têm os juros mais altos e tente começar por aí.
- Monte uma reserva de emergência
Mesmo com dívidas é importante organizar o orçamento para iniciar a reserva de emergência. Se conseguiu reduzir as contas e sobrou um dinheiro no fim do mês, melhor ainda. Faça sua reserva de emergência. Esse dinheiro vai salvar você caso algum imprevisto ocorra e evitar novas dívidas. O ideal é que a reserva cubra todos os custos mensais da família durante um período de seis meses a um ano.
A fim de montar a sua reserva de emergência, é preciso saber qual o custo mensal da família, onde cortar gastos não essenciais, quanto pode poupar por mês e onde guardar o dinheiro.
- Faça investimentos
Investir com um objetivo em mente é a forma mais eficiente de atingir metas, e o BB oferece ferramentas que podem auxiliar nessa jornada. Dentro do Minhas Finanças, há uma seção chamada Objetivos de Vida. Lá você responde a um questionário simples, conhece o seu perfil de investidor, aponta metas financeiras a curto, médio e longo prazo, e dá o nome que desejar ao seu objetivo. A ferramenta ainda permite calcular o tempo necessário para atingir a meta e escolher quanto investir mensalmente.
- Avalie a possibilidade de ter uma conta conjunta
Já pensou em como abrir uma conta conjunta pode auxiliar na gestão das contas da família? Ter uma conta corrente em comum facilita a organização do orçamento e o pagamento de gastos compartilhados, pois a movimentação dos fundos pode ser feita por mais de um titular.
A conta conjunta centraliza todos os gastos e as receitas em um só lugar. Também pode ser utilizada apenas ao gerenciar as despesas e os investimentos em comum. Você escolhe o que faz mais sentido à sua família.
- Acompanhe sempre e revise
Quando o planejamento familiar estiver em vigor, é importante acompanhá-lo regularmente e fazer ajustes conforme necessário. Isso pode envolver revisar os gastos mensais, comparando-os com o orçamento planejado, e alterá-lo no intuito de garantir que a família permaneça dentro das suas metas financeiras, afinal, circunstâncias mudam, e o planejamento deve ajudar a lidar com os imprevistos da forma mais eficaz.
E aí, gostou deste conteúdo? Conte aqui nos comentários se você e a sua família têm alguma estratégia de planejamento financeiro para utilizar no dia a dia. Aproveite e compartilhe o conteúdo com familiares e amigos.
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