Cada vez mais, as mulheres estão assumindo o controle de suas finanças, gerenciando seus recursos de forma independente e tomando decisões financeiras bem-informadas.

A educação financeira para mulheres transcende a mera administração de recursos. É uma ferramenta poderosa para alcançar a independência financeira, garantir a segurança econômica e promover a igualdade de gênero.

Segundo um estudo realizado pelas pesquisadoras Renata Piacentini Rodriguez (UNIFAL) e Mariana Ribeiro (IEB-USP), em parceria com a ONU Mulheres, três em cada dez mulheres arcam sozinhas com todas as despesas domésticas. Esse dado destaca a importância de capacitar as mulheres para que possam gerir suas finanças de maneira eficaz e segura.

Por onde começar?

1- Análise de Gastos:

O primeiro passo para uma vida financeira saudável é entender para onde vai o seu dinheiro. Ao acompanhar seus gastos detalhadamente, você pode identificar padrões de consumo, evitar despesas desnecessárias e planejar melhor seu orçamento.

Isso pode ser feito de forma manual ou com o auxílio do recurso Minhas Finanças no app BB onde você pode gerenciar suas finanças de forma eficaz e segura.

2- Definição de Metas:

Estabelecer metas financeiras realistas é fundamental. Elas podem ser de curto, médio ou longo prazo. Para te ajudar com isso, o app BB tem a ferramenta de gerenciamento financeiro pessoal ideal para estabelecer metas financeiras, monitorar seus gastos diários e categorizá-los, facilitando a visualização de onde seu dinheiro está sendo gasto.

Com isso, você pode identificar áreas onde é possível reduzir despesas, como cortar 5% a 10% dos gastos em cada categoria. Além disso, a ferramenta ajuda a definir e acompanhar metas de curto, médio e longo prazo, tornando mais fácil fazer pequenas mudanças que resultam em grandes diferenças na sua saúde financeira.

3- Educação Contínua:

O mercado financeiro está em constante evolução. Buscar conhecimento contínuo é crucial. Existe um vasto conteúdo digital disponível para você aqui mesmo no Blog BB, que oferece informações valiosas sobre finanças pessoais e investimentos, segurança digital e muito mais.

4- Investimentos:

Começar a investir pode parecer desafiador, mas é uma das melhores formas de garantir um futuro financeiro seguro. Opções como Tesouro Direto, fundos de investimento e ações são boas alternativas para iniciantes. Diversificar os investimentos é uma estratégia inteligente para minimizar riscos.

Pensando exatamente em entregar a completa gestão de forma simplificada, temos o App Investimentos BB, uma ferramenta intuitiva que reúne em um único lugar todas a suas aplicações. Vale a pena conferir e ter disponível: agregador de carteiras, acompanhamento de rentabilidade, acompanhar a evolução cronológica de seus investimentos e muitas outras funcionalidades.

5- Reserva de Emergência:

Antes de investir, é importante ter uma reserva de emergência. Essa reserva deve ser suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas e deve estar em um investimento de alta liquidez e baixo risco.

O Open finance pode ser seu aliado nessa jornada, imagine ter o controle dos seus dados centralizados em um só app bancário como o app BB, isso pode resultar em menores taxas além de melhores opções de investimento para sua reserva de emergência.

Apoio e Comunidade

A troca de informações e experiências entre mulheres é uma forma poderosa de aprendizado. Participar de grupos de discussão, redes sociais e eventos sobre educação financeira pode proporcionar insights valiosos e fortalecer a rede de apoio.

Além disso, O BB oferece programas e campanhas voltados especificamente para mulheres, como o Tesouro Direto Educa+ Mulher e Mulheres no Topo, que são focados em empoderar mulheres por meio de capacitação financeira e apoio a empreendedoras. Vale a pena conferir!

Gostou de saber mais sobre Educação Financeira para Mulheres? Deixe aqui a sua opinião e diga o que gostaria de ver no Blog BB! 

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De forma paradoxal, o mesmo período pós-guerra viu o surgimento do rock ‘n’ roll, com artistas icônicos marcando uma era de rebeldia e liberdade jovem. No Brasil, um sentimento de “brasilidade” permeava as artes, influenciando fortemente a produção do país na época. Grandes nomes marcaram essa época como Elvis Presley, Ângela Maria e Oscar Niemeyer. Você Baby Boomer, que ícone marcou sua história?

Um grande acontecimento para essa geração foi a chegada da TV, ela se tornou popular na década de 50 e foi uma revolução no cotidiano das famílias, se tornando um meio de comunicação e entretenimento. As famílias se reuniam em torno da TV para assistir aos poucos canais disponíveis, programas como “I Love Lucy”, “Gunsmok” e “Pullman Junior” faziam muito sucesso.

Para os “Baby Boomers” adotar uma tecnologia pode ser um desafio, pois não é uma mudança de hábito natural, eles encaram a evolução tecnológica como uma opção, são resistentes a novas tendências e fiéis aos seus valores.

Por conta do movimento da digitalização dos meios de pagamento, alguns indivíduos até têm migrado suas práticas, mas a maioria ainda prefere frequentar lojas presencialmente e pagar suas comprar com meios de pagamentos físicos. Para essa geração até a forma de se comunicar se mantém de forma tradicional: fazem ligações, trocam mensagens de texto e enviam e-mail.

Segurança digital

A geração Baby Boomer é muito visada pelos criminosos por acumular economias financeiras ao longo da vida e possuir um score de crédito forte, por isso é de suma importância que essa geração aprenda quais comportamentos e recursos estão disponíveis para se proteger.

Para os Baby Boomers, as abordagens dos criminosos podem ser as mais variadas, mas normalmente costumam gerar um impacto emocional. Os criminosos cordiais, falam bem, buscam a empatia e demonstram conhecimento do assunto.

Anote as dicas e ligue o sinal!

Abordagem da Falsa Central

Cuidado com a senha: ligações recebidas solicitando qualquer documento, senhas, dados cadastrais e financeiros, estornos ou a realização de transferências não são práticas das instituições financeiras, portanto, os clientes não devem, em hipótese alguma, digitar ou informar senhas no aparelho telefônico quando não efetuaram a ligação de forma ativa e espontânea.

4004-0001: o BB não realiza chamadas telefônicas do 4004-0001. Esse número de telefone é apenas receptivo, ou seja, funciona para receber ligações, mas não para fazer ligações proativas para os clientes.

Sempre utilize os números oficiais IF: nunca realize ligações para números de telefone (0800) recebidos por SMS ou outras mensagens. Ligue sempre para o número da central de atendimento do seu banco ou para seu gerente.

Solicitação de informações: os bancos ligam para os clientes para confirmar transações suspeitas, mas nunca pedem dados como senhas, token e outros dados pessoais nessas ligações.

Solicitação de operação: os bancos nunca ligam para pedir aos clientes que façam transferências ou Pix ou qualquer tipo de pagamento.

Atenção: se receber esse tipo de ligação, desconfie na hora. Desligue e entre em contato com a instituição pelos canais oficiais, de preferência de outro telefone, para saber se algo aconteceu mesmo com sua conta.

Ajuda de Estranhos

• Cuidado com a ajuda de estranhos: quando estiver em uma sala de autoatendimento ou utilizando caixas eletrônicos, evite conversar, solicitar ou aceitar a ajuda de estranhos, mesmo que pareçam amigáveis. Atitudes aparentemente de boa-fé podem esconder intenções maliciosas.

• Horários não convencionais: no horário noturno ou não comercial é fundamental redobrar a atenção. Observe a movimentação a sua volta, tanto ao entrar e sair da sala de autoatendimento, quanto ao utilizar o caixa eletrônico. Se possível, procure ir acompanhado até o terminal.

• Cuidado com o cartão: o cartão deve permanecer sempre com você. Não permita que ninguém o manuseie e lembre-se de retirá-lo do caixa eletrônico ao finalizar suas transações. Se o seu cartão cair por algum motivo e alguém o pegar para te devolver, certifique-se de que o devolvido é realmente o seu. 

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Mas, você sabia que ele também pode ser utilizado para pagar os boletos do dia a dia? É isso mesmo. Utilizar o seu cartão de crédito para quitar contas mensais pode trazer inúmeros benefícios.

Por isso, o Blog BB preparou um guia para explicar as vantagens desse tipo de operação, quais contas que podem ser quitadas dessa forma, e como maximizar os benefícios do cartão de crédito. Confira!

Quais são as vantagens de usar o cartão de crédito para pagar contas?

Pagar contas com o seu cartão de crédito pode ser extremamente vantajoso, especialmente se você puder aproveitar benefícios como:

• Maior prazo para pagamento: é comum que os cartões de crédito ofereçam um período de até 40 dias para o pagamento da fatura, dependendo da data de vencimento. Isso permite que você tenha um prazo maior para organizar as finanças e garantir que o dinheiro esteja disponível no momento do pagamento. Se precisar, também é possível parcelar suas contas em até 24 vezes.
• Facilidade e conveniência: pagar boletos com o cartão de crédito é uma maneira prática e conveniente de centralizar todos os pagamentos em uma única fatura. Dessa forma, fica mais fácil manter o controle financeiro e a gestão dos seus gastos mensais.

Quando vale a pena pagar contas usando o cartão de crédito?

A conta de luz ou de água vai vencer e você não tem o dinheiro à vista para pagar? Então, em momentos assim, o cartão de crédito pode ser um recurso importante. Além de evitar atrasos, multas e juros, você ainda vai ganhar um prazo maior para pagar, já que a cobrança será feita na próxima fatura do cartão.

Caso a situação realmente esteja apertada, você também pode avaliar se faz sentido parcelar o valor da conta para ter um respiro e conseguir organizar as finanças com mais tranquilidade.

Que tipo de contas é possível pagar com o cartão de crédito?

A maior parte dos boletos com código de barras pode ser paga com o seu cartão. Alguns exemplos são:

• Conta de água
• Conta de luz
• Taxa condominial
• Conta de telefone e internet
• Outros boletos de prestação de serviço

Os boletos pagos em finais de semana ou feriados serão compensados apenas no próximo dia útil, então lembre-se de não realizar o pagamento após o vencimento, pois assim você evita a cobrança de juros.

Como pagar contas com o cartão de crédito no BB?

Pagar um boleto com cartão de crédito é um procedimento simples e bem rápido, que pode ser realizado por meio do App BB ou pelo Internet Banking. Depois que efetuar o login na sua conta, é só seguir este caminho:

1. Selecione a opção “Pagamento” na tela inicial.
2. Escaneie o código de barras do boleto (você também pode digitar o número ou abrir o arquivo em PDF).
3. Escolha “Cartão de crédito” como método de pagamento.
4. Selecione o cartão que vai utilizar para o pagamento.
5. Digite o código verificador do cartão (ele tem 3 dígitos e fica no verso do cartão).
6. Escolha a data do pagamento.
7. Autorize o pagamento com a sua senha.
8. Pronto! Sua conta foi paga.

O que considerar antes de pagar contas com o cartão de crédito?

Você já sabe que pagar boletos com o cartão de crédito pode ser uma excelente estratégia, mas antes de fazer essa operação, é necessário estar atento a algumas situações, como:

• Taxas de serviço: é possível que o pagamento de boletos com o cartão de crédito esteja sujeito a taxas, como juros, IOF e até tarifas por pagamento. Verifique o valor dessas cobranças e tenha em mente que, além do valor do boleto, você também pagará por elas.
• Possibilidade de pagar a fatura: ao decidir pagar boletos com o cartão, é importante fazer uma análise do seu orçamento e confirmar que você terá dinheiro para pagar a fatura integralmente no vencimento, evitando juros e possíveis problemas financeiros.
• Limite do cartão: ao pagar as contas com o seu cartão, lembre-se que você utilizará o seu limite. Por isso, fique de olho para não comprometer o cartão e ficar sem a possibilidade de usá-lo para outros pagamentos recorrentes e despesas necessárias.

Como maximizar as vantagens do seu Ourocard?

Seja no dia a dia, ou para pagar contas, todo mundo adora benefícios especiais certo? Pois o Ourocard oferece exatamente isso.

Você pode decidir, por exemplo, se quer receber cashback diretamente na sua conta corrente, ou se prefere ter esse retorno aplicado em um fundo de investimento. Há também a opção de acumular pontos  para pagar contas, ou trocar por produtos e serviços incríveis. Tudo isso direto no App BB.

Você também pode parcelar compras à vista em até 12x sem juros, ter acesso a pré-venda e descontos em shows, aproveitar o cashback na compra de gift cards e até ter a taxa de anuidade zerada.

Quer saber se seu Ourocard já possui essas vantagens?  Acesse a “Central de benefícios” no App BB e confira. Caso ainda não tenha, você pode solicitar um upgrade e aproveitar. Para saber mais sobre os benefícios do Ourocard acesse www.bb.com.br/ourocardtem.

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Desde o lançamento no Brasil em junho, ao rolar o feed das redes sociais, memes e posts trazem alusões ao filme Divertida Mente (em inglês Inside Out), para cada nicho a sua identificação. Assim que começou o recesso escolar de julho, por exemplo, pais e professores dispararam nas postagens das emoções. 

Até a redação desse artigo, a segunda edição da franquia “Divertida Mente”  contabilizou uma renda de R$ 360 milhões, superando a primeira edição, de acordo com site Meio & Mensagem. 

Além da qualidade da animação, incluindo roteiro e demais aspectos técnicos da produção, o tema do filme recordista de bilheteria mexe com o imaginário e proporciona conexões diretas com os espectadores. Os mais animados inclusive caracterizam-se das personagens para ida ao cinema. E você? Qual emoção lidera a sua sala de comando?  

Falar de emoção nem sempre é fácil, aliás, não temos o hábito de abordar o tema no dia a dia, mas o filme Divertida Mente apresenta o tema de forma leve e literalmente divertida proporcionando aprofundarmos em outras questões. Uma delas é a relação entre o dinheiro e as emoções. 

Como as emoções afetam nosso comportamento? 

Imagine aquele passeio que planejou fazer nas férias e ao contabilizar os possíveis gastos percebe que o orçamento não será suficiente. A primeira sensação é de frustração. E depois pode ser que os pensamentos se organizem e novos planos comecem a surgir. E quando uma criança pede insistentemente um brinquedo e um adulto responde: “em outro momento a gente compra”. Levante a mão quem nunca presenciou a cena ou foi a própria pessoa nessa situação. A criança que ainda está em processo de amadurecimento fica inconformada e as vezes abre aquele berreiro. Por que isso acontece?  

Segundo a especialista em Psicologia do Dinheiro Valéria Meirelles, antes de olharmos o mundo de forma racional, o vemos a partir das nossas emoções e como seres humanos, mesmo ainda criança, estabelecemos relações emocionais com o dinheiro pelo poder de compra. 

Numa situação clássica de birra, a frustração ocupa a mente infantil e os responsáveis sejam pais, avós, tios ou babás muitas vezes precisam exercitar o autocontrole para não ceder a pressão ou perder a paciência num acesso de raiva. 

E quando a situação ocorre conosco? Mesmo os adultos, que acreditam estar conscientes das suas ações, muitas vezes caem nas ciladas das emoções e agem por impulso comprando algo além das possibilidades momentâneas. Mas acontece também de algumas pessoas se privarem de momentos de lazer ou um pouco mais de conforto por acreditar que o consumo pode levar a escassez. Nessa situação também é preciso avaliar o que leva a essa escolha. 

É importante reconhecer as emoções 

O primeiro passo para saber se é hora de fazer uma compra ou não é reconhecer as emoções que envolvem a situação. Muitas vezes se estamos felizes queremos comemorar, se estamos tristes queremos uma compensação e quando estamos entediados buscamos algo novo.  

Se na cabeça da Riley, personagem que dá vida às emoções, essas se revezam em diferentes momentos, o mesmo ocorre em nossa mente. Temos respostas emocionais para cada situação e estímulos que recebemos e isso se reflete em nossas escolhas com relação ao uso do dinheiro. 

Ter um olhar atento para as nossas próprias emoções é determinante para tomada de decisões financeiras, assim como para fazer o controle dos gastos e o planejamento futuro.  

Aliada a auto-observação podemos nos fazer as clássicas perguntas:  

• Eu preciso?  
• É necessário?  
• Posso pagar por isso sem comprometer meu orçamento?  
• Pesquisei o preço para saber se esse é o melhor custo-benefício?  
• Posso esperar?  

E acredito que tem uma das mais importantes: por que eu quero fazer isso? Não vale responder porque mereço, pois é óbvio que trabalhamos para ter nossas compensações seja pelo reconhecimento pessoal e financeiro, seja pela satisfação ao contribuirmos para a sociedade por meio do nosso trabalho. Mas para além de merecer, por que escolhemos gastar ou não? 

O consumo em si não é o problema. Para a economia girar é preciso ter quem produza, quem oferte e quem compre. Gastar definitivamente não é o problema. Mas, na realidade do Brasil, onde a a educação financeira ainda é um assunto a ser aprofundado, é muito importante que cada vez mais possamos conversar sobre o tema e como nossas emoções refletem no nosso comportamento financeiro. 

Como a Economia Comportamental afeta nosso dia a dia? 

A Economia Comportamental é uma disciplina relativamente nova e traz em seu conceito a ideia de que as nossas decisões são tomadas com base nas experiências pessoais, nas influências externas como comportamentos dos outros, nos hábitos e nas regras práticas simplificadas. É uma teoria mais próxima da realidade que expõem a dificuldade que temos em equilibrar interesses de curto e longo prazo. 

Aqui no Blog BB já abordamos o assunto em outro post.  

O fato é que de acordo com a Economia Comportamental não tomamos nossas decisões de forma racional como imaginamos. Nossas escolhas muitas vezes são diretamente influenciadas por nossas emoções.  

Assim como vemos no Divertida Mente 2, sem dar spoiler dos acontecimentos, a grande lição que aprendemos é que saber conciliar as nossas emoções nos auxilia na melhor tomada de decisão e nossas atitudes. Em comparação com a vida financeira isso é diretamente aplicado na relação que temos com o dinheiro. Afinal, o dinheiro é um meio para alcançarmos diversas conquistas como experiências e bens, e o uso que fazemos dele é resposta daquilo que sentimos.

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Pode não parecer, mas esses momentos, além de serem muito divertidos, já ensinavam as primeiras noções sobre dinheiro e outros termos que só são compreendidos de verdade conforme a vida adulta chega, por exemplo o investimento.

O melhor é que, agora como pai, mãe ou responsável, você pode transformar essas lembranças em valiosas lições e mostrar aos pequenos a importância de poupar e investir.

E, como experiências boas merecem ser compartilhadas, o Blog BB conversou com Daniel Carvalho, pai da Maria Fernanda e gerente de governança e estratégia de TI da BB Asset, para obter dicas valiosas sobre como ensinar as crianças a investirem desde cedo, de forma leve e divertida. Confira!

Comece com o cofrinho 

Pode ter formato de porquinho ou de um personagem animado. Alguns já são mais tecnológicos e chegam até a mostrar a quantidade de dinheiro guardado. Mas, independentemente da versão, o cofrinho é um clássico que nunca sai de moda e ainda é uma ótima ferramenta para ensinar os filhos a pouparem.  

Para Daniel Carvalho, antes mesmo de falar com as crianças sobre investimentos, é preciso ensinar e incentivar o hábito de guardar dinheiro. “Se a gente não guardar, não tem como investir, né? Então incutir essa mentalidade nas crianças é muito importante. Eu lembro que, quando eu era pequeno, foi o meu avô que plantou essa sementinha na minha cabeça. Eu tinha uma latinha de metal que eu usava como cofrinho. E ver o dinheiro guardado lá era uma coisa que me estimulava. E sempre que chegava uma determinada data, meu avô me ajudava a contar o dinheiro e, caso desse um valor quebrado, como 48 reais, por exemplo, ele arredondava pra 50. Então ali eu já ganhava mais 2 reais. Essa experiência foi muito significativa pra mim.” 

Deixe a criança tomar decisões 

Ensinar os filhos a terem autonomia e tomarem as próprias decisões também é fundamental. Afinal, em algum momento, eles serão independentes. Para Daniel, essa prática ajuda a desenvolver a responsabilidade e o pensamento crítico. “Não se trata de delegar, e sim de colocar a decisão na mão da criança. Isso realmente pode começar desde cedo. E algo que ajuda bastante é o manuseio do dinheiro. Ver o que é o dinheiro, a quantidade de moedas no cofrinho pode ajudar a sair da abstração e materializar. No fim das contas, eles não sabem muito bem o que dá pra fazer. Mas é importante deixar que eles tomem a decisão de comprar algo e vejam que o dinheiro, que, antes estava no cofre, diminuiu. Ou então, saiu da mão dela e ficou na loja.”

Segundo o gerente, essas ações cotidianas ajudam as crianças a compreenderem o papel do dinheiro. Mas ele ressalta que, apesar de deixar a criança decidir o que comprar, os pais precisam sempre orientar. “Uma vez, em uma viagem aos Estados Unidos, minha filha queria comprar uma boneca que todas as amiguinhas tinham e custava 200 dólares. Ela tinha o dinheiro porque os avós tinham dado de presente. Mas eu conversei com ela e perguntei se era uma boa ideia utilizar todo o dinheiro dela em um único brinquedo. Acabou que nós fomos até a loja, ela viu tudo o que estava exposto, mas acabou não comprando a boneca. Ela comprou um bichinho de pelúcia de 30 dólares e usou o resto do dinheiro para outras coisas. Então, naquele momento, a decisão final era dela, e eu ia respeitar. Mas eu também precisava lembrá-la que talvez não fosse bacana usar o dinheiro todo de uma vez. E ela compreendeu.”

Ensine o poder do planejamento 

Ajudar os filhos a definir metas financeiras é uma excelente maneira de ensiná-los a importância da disciplina e do planejamento. Se eles desejam comprar algo especial, auxilie-os a calcular a quantia a ser economizada e o tempo gasto para isso.

De acordo com Daniel, essa também é uma forma de permitir que os filhos tenham as próprias conquistas. “A sensação da conquista é muito empoderadora. Quando você consegue algo através dos seus esforços, é muito gratificante. Então, se você percebeu que seu filho quer alguma coisa, seja uma viagem ou um celular novo, comece a fazer com ele o exercício de planejar. Defina com ele qual o valor, quanto será preciso guardar e por quanto tempo… Claro que a gente tem vontade de realizar os sonhos dos filhos, mas até que ponto a gente ajuda sempre que dá o presente? As coisas não caem do céu. Então incentivar o planejamento é sempre uma boa.”

Mostre como investir

Considere fazer pequenos investimentos com os seus filhos. Escolha o mais adequado, explique o que está fazendo e deixe a criança perguntar. Você pode mostrar os resultados e ensinar a paciência e a importância de pensar a longo prazo.

Daniel ressalta que, nesse momento, os pais podem escolher fazer investimentos em empresas que o filho goste, por exemplo. “Esses dias, a minha filha me perguntou se eu tinha ações da Apple. E, por acaso, eu tinha. E ela achou muito interessante porque é algo do universo dela, e a gente consegue encontrar aí algo em comum.”

Seja um exemplo positivo 

As crianças aprendem muito observando os pais. Mostre boas práticas financeiras no seu dia a dia, como fazer orçamento familiar, comparar preços e investir regularmente. Deixe que eles participem dessas atividades, sempre explicando de maneira simples e clara.

Daniel aponta que uma simples ida ao shopping pode demonstrar bons exemplos às crianças. “Qual é a família que não vai para o shopping no final de semana? Mas a ida ao shopping pode ser planejada. O que vamos fazer nesse local hoje? Comprar uma calça? Vamos comer? Vamos à praça de alimentação ou a um restaurante? Ter essa percepção e dividir com as crianças é muito importante porque demonstra que tudo tem um impacto financeiro.”

Abra uma conta BB Cash 

O seu filho tem entre 8 e 17 anos? Então abra uma BB Cash para ele. A conta é totalmente digital, 100% gratuita, permite que você acompanhe todas as movimentações bancárias realizadas e ainda oferece conteúdos voltados a uma conversa sobre dinheiro.

Além disso, o seu filho terá acesso a: Pix ilimitado, cartão de crébito, gift cards, descontos e vantagens na Loja BB, fundos de investimentos em renda simples a partir de R$ 0,01. E o mais bacana é que, além de ajudar o pequeno a planejar o futuro, vocês contarão com toda a segurança de uma instituição como o Banco do Brasil.

E então, gostou de saber um pouco mais sobre crianças e investimentos? Conte, aqui nos comentários, como você aborda esse assunto em casa. Compartilhe também este texto com amigos e familiares!

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Agora, imagine organizar o seu dinheiro na faculdade como se estivesse em uma dessas aventuras épicas… Fica muito mais divertido, né? Pensando nisso, o Blog BB selecionou os melhores easter eggs pra ajudar você nessa missão.

Então use sua melhor skin e se prepare pra gerenciar seu dinheiro como um verdadeiro jogador profissional (pro player) enquanto vive os melhores anos da vida acadêmica.

Objetivo principal: cuidar bem do seu dinheiro

Tenha em mente que, assim como no mundo dos games, o cuidado financeiro dá as ferramentas pra você evoluir e passar de fase com sucesso. Se souber administrar sua grana, vai ter mais liberdade pra focar nos estudos, dar aquele rolê com a galera e investir em oportunidades que aparecerem, como um curso legal.

Além disso, ter controle do seu dinheiro faz com que você construa uma base sólida pra encarar o modo hard da vida adulta. Vai ser mais fácil tomar decisões conscientes e construir um futuro estável.

Que tal descobrir, então, quais são suas missões e recompensas neste jogo da vida real?

Missão 1: criar um orçamento 

Calcular os seus gastos é como montar uma estratégia de jogo. Você precisa saber quanto tem disponível e pra onde cada centavo vai. Por isso, o primeiro desafio é registrar sua grana mensal: o dinheiro que seus pais dão, a bolsa do estágio, um extra que conseguiu como freelancer. Anote no caderno, em uma planilha ou em aplicativos específicos pra isso.

Depois, liste todas as despesas fixas, como mensalidade, aluguel, transporte, alimentação, internet, etc., e as despesas variáveis (aquelas que podem mudar de um mês pro outro), por exemplo os programas com os amigos, compras pessoais, presentes, emergências, entre outras.

Recompensa: ao completar essa missão, você ganhou mais conhecimento sobre suas finanças e controle dos seus gastos, permitindo uma gestão financeira mais eficiente.

Missão 2: economizar sempre que possível 

Poupar é uma habilidade valiosa que todo gamer deve dominar. Pequenas economias podem fazer uma grande diferença no final do mês e manter seu orçamento sob controle. Se você tem colegas de quarto, que tal dividir outros gastos, fora o aluguel e contas de luz e água, como assinaturas de streaming?

Você também pode buscar alternativas mais econômicas em relação à compra dos seus materiais didáticos, como adquirir livros usados, explorar opções gratuitas ou de baixo custo pra se divertir, ir de bike ou caminhar até a faculdade (se não for tão longe, claro), cozinhar em casa em vez de comer na rua… Não é preciso sacrificar a diversão ou qualidade de vida, pois é possível encontrar maneiras criativas de fazer o que gosta e ainda economizar.

Recompensa: você acaba de ganhar mais capacidade de enfrentar imprevistos sem comprometer seu orçamento e ainda economizou um bom dinheiro.

Missão 3: aproveitar os benefícios estudantis 

Sabe as recompensas que os jogadores ganham durante as missões, permitindo avançar no game? Como estudante, você também tem acesso a uma série de descontos e benefícios que podem facilitar, e muito, a sua vida.

Essas vantagens envolvem descontos em transporte público, cinemas, restaurantes e academias, acesso gratuito a softwares e plataformas de estudo, bolsas estudantis e programas de financiamento, e muito mais. Busque informações sobre os benefícios disponíveis no Campus, além de pesquisar na internet todos os benefícios que você tem direito por ser estudante. E, claro, aproveite ao máximo essas oportunidades pra poupar.

Recompensa: você ganha acesso a descontos exclusivos e economiza, significativamente, nas despesas do dia a dia. Mais uma fase concluída com sucesso!

Missão 4: estabelecer metas

Quando você joga, é comum que precise atingir certa pontuação pra passar de fase ou desbloquear novos personagens e habilidades, certo? Na vida real, ao definir metas claras pro seu dinheiro, conquistar algumas coisas fica mais fácil. Quer fazer uma viagem nas férias? Economizar pra um intercâmbio? Comprar um carro? Listar seus objetivos ajuda a manter o foco e auxilia você a priorizar aquilo que mais deseja.

Além disso, é gratificante ver seu dinheiro sendo aplicado nos seus sonhos. Quer uma dica? Na função Minhas Finanças, da Conta Universitária BB, você consegue poupar, todo mês, uma grana destinada a objetivos específicos e estimar o tempo necessário pra alcançar a meta. Confira!

Recompensa: agora você ganhou mais motivação pra manter o foco e a disciplina financeira, além da satisfação de conseguir atingir suas metas.

Missão 5: criar uma reserva de emergência

É muito chato ser pego de surpresa e acabar tendo que recomeçar uma fase no jogo, né? Por isso, uma das regras mais básicas é salvar o progresso com frequência. Durante a faculdade, também é muito importante se preparar pros imprevistos.

Uma boa estratégia é guardar parte da renda mensal, criando uma reserva de emergência. Assim, você pode utilizá-la em situações inesperadas, como despesas médicas, cursos e palestras, materiais didáticos, entre outras.

Para começar, você pode configurar uma transferência automática mensal de uma pequena quantia para uma poupança destinada à sua reserva. Escolha um valor que seja realista para o seu orçamento, mesmo que seja inicialmente pequeno, como R$ 20,00 ou R$ 30,00 por mês. Pode parecer pouco, mas ao longo do tempo, ele vai formar uma quantia significativa. Outra opção é escolher uma lata, envelope ou caixa, e guardar lá dentro qualquer moeda ou nota de pequeno valor que estiver em seu bolso no final do dia. Com o passar do tempo, vai virar um hábito e você terá uma quantia considerável.

Recompensa: você desbloqueou a tranquilidade financeira e a segurança pra lidar com imprevistos sem comprometer todo o seu orçamento.

Missão 6: procurar oportunidades de estágio

Atenção, jogador! Buscar experiência profissional durante a universidade é uma missão muito importante, pois, além de ser uma fonte de renda extra, esse tipo de trabalho oferece muito aprendizado prático e chances de networking. Por isso, tente vagas de estágio em sites especializados, como CIEE, Vagas.Com e LinkedIn, ou em grupos de compartilhamento na internet e peça indicação pros amigos e familiares.

Mantenha o currículo sempre atualizado e se prepare pras entrevistas lendo sobre o que é oportuno falar e perguntar. Ah! Demonstrar entusiasmo e comprometimento durante o processo seletivo soma pontos extras.

Recompensa: você adquiriu desenvolvimento profissional, ampliou a rede de contatos e ainda deu um up na renda mensal, o que vai ajudar bastante no planejamento financeiro. 

Missão 7: investir no seu futuro

Assim como nos games, pensar estrategicamente é essencial pra garantir seu sucesso a longo prazo. Então dedique um pouco do seu tempo, aprenda sobre investimentos e considere a possibilidade de começar a aplicar seu dinheiro em opções que oferecem bom retorno, como ações e títulos do Tesouro Direto.

Essa é uma ótima maneira de aumentar o patrimônio e, quem sabe, acumular recursos pra comprar uma casa ou, até mesmo, abrir seu próprio negócio. E veja, não precisa ter uma quantia muito grande, viu? Com 1 centavo, já é possível investir em fundos multimercado. Quer saber como? Clique aqui, que o BB ajuda você!

Recompensa: você conquistou o crescimento do seu patrimônio e já está mais preparado pra vida depois da formatura.

Última missão: aprender sobre educação financeira 

Você já cumpriu missões, ganhou habilidades de organização financeira na faculdade e agora está mais preparado pra enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades da jornada acadêmica. Mas é importante lembrar que o planejamento e a busca constante por conhecimento são essenciais ao sucesso em qualquer aventura, sendo virtual ou real.

Por isso, busque aprender mais sobre educação financeira e outras estratégias pra fazer compras inteligentes, utilizar seu dinheiro a seu favor e conquistar sua independência o quanto antes. Canais no YouTube, perfis no TikTok, livros, séries e textos do Blog BB podem ajudar você nesta jornada. Se joga!

Recompensa: mais tranquilidade e confiança pra tomar decisões sobre seu dinheiro. Afinal, conhecimento é poder!

E aí, viu que cuidar da sua grana pode ser igual àquele jogo que você adora? Conte, nos comentários, sua forma de organizar as finanças e compartilhe este conteúdo com amigos e familiares.

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Que tal começar agora mesmo? Pode parecer desafiador, mas dar o primeiro passo é mais simples do que parece. Por isso, o Blog BB convidou Theo Linero, planejador financeiro e responsável pelas soluções de assessoria digital de investimentos no BB, para ajudar você nessa jornada e oferecer dicas essenciais de como começar a sua reserva. Confira!

1. Separe um valor todo mês 

A primeira dica é bastante simples, mas extremamente eficaz. Uma parte fundamental de montar a sua reserva financeira é fazer do ato de guardar dinheiro um hábito. Com o tempo, a reserva vai crescer de forma constante. Segundo Theo, o primeiro passo é começar.

“Recebeu o salário? Separa um valor, por mais que não seja o que você considera ideal ainda. Ao longo do caminho você pode avaliar se esse número precisa ser ajustado.”

2. Calcule o valor da sua reserva

O valor ideal da sua reserva vai depender da frequência com que você recebe seu dinheiro e do seu estilo de vida.

“O valor certo é aquele que vai te deixar tranquilo por um certo período de tempo. Pela literatura, ele pode variar de 3 a 12 meses da sua despesa média mensal a depender da constância da sua renda. Se você não sabe qual seria esse valor ou se está começando agora, comece com um montante que te garanta tranquilidade por uns 6 meses. Se você gasta menos do que você recebe, por exemplo, pode usar o valor do seu salário como parâmetro. Ao longo do tempo, você vai conhecer melhor quais são suas despesas médias mensais e pode, a partir daí, adequar o valor da reserva financeira.”

3. Organize-se para alcançar esse valor 

O seu planejamento financeiro pessoal é uma parte importante dessa dica. “Vamos dizer que o valor adequado da sua reserva é de R$ 12.000 e você começou guardando R$ 50 por mês, mas quer conseguir chegar na sua meta em até 18 meses. Você vai ter que adequar o valor para chegar nesses R$ 12.000, certo?”

Com valor e prazo definidos, faça uma conta simples: “Divida o valor da reserva pelo prazo. Assim é possível encontrar o valor que precisa guardar todos os meses”, explica Theo.

Você pode utilizar planilhas ou aplicativos de finanças para monitorar o seu progresso e ajustar a sua estratégia conforme for necessário. O importante é acompanhar sempre!

4. Revisite as suas despesas 

Se você fez as contas e viu que não tem como chegar a esse valor no prazo, que tal revisar as suas despesas? Além de aluguel, água, luz, telefone e compras do mês, que são essenciais, existe algum gasto recorrente que você pode diminuir? Para Theo, é importante rever hábitos.

“Avalie se as suas despesas fazem sentido para o seu estilo de vida.”

O Minhas Finanças, funcionalidade gratuita do App BB, pode ajudar nesse momento. Lá você consegue acompanhar a situação do seu orçamento e ter uma noção exata de quanto gasta mensalmente com alimentação, saúde, lazer, casa e outras áreas. Além disso, é possível criar limites para cada categoria. 

5. Pense em ter uma renda extra 

Procurar uma renda extra pode acelerar a construção da sua reserva financeira. Para isso, você pode trabalhar como freelancer ou vender produtos online, por exemplo.

“Se você perceber que não tem onde reduzir ou que não é possível deixar de fazer algumas coisas que são importantes, avalie a possibilidade de conseguir uma renda extra para te ajudar na construção da sua reserva”, aponta Theo.

6. Avalie a possibilidade de contratar seguros 

Imprevistos acontecem, mas é possível dar uma mãozinha ao acaso e se proteger. Segundo Theo, minimizar os impactos de um imprevisto também é uma forma de cuidar do seu dinheiro.

“Avalie a possibilidade de contratar um plano de saúde, caso você não possua um, por exemplo. Isso também vale para seguros residencial e de veículos. Essas ferramentas podem te ajudar em caso de eventual necessidade e o impacto nas suas finanças pode ser menor do que se você tiver que cobrir tudo sozinho. Claro que a avaliação precisa ser feita caso a caso.”

7. Pesquise alternativas para fazer o seu dinheiro render 

Além de poupar, é muito importante fazer o seu dinheiro render. Ao guardar uma quantia todo mês, você cria uma base para ficar seguro, mas, quando investe, você tem a chance de aproveitar o efeito dos juros compostos e aumentar a sua segurança.

Segundo Theo, você não precisa saber de imediato onde irá investir o seu dinheiro, mas é importante pesquisar quais são as melhores opções para o seu perfil.

“Deixe esse valor separado e comece a procurar um investimento com liquidez diária, ou então deixe-o na poupança, caso tenha uma familiaridade maior com essa ferramenta. Aí sim, com um montante e o tipo de investimento definidos, você pode ter mais tranquilidade para aumentar a sua reserva.”

Se você quiser uma ajuda, conte com o Minhas Finanças. Na seção Objetivos de Vida, você responde um questionário simples, conhece o seu perfil de investidor, aponta metas financeiras a curto, médio e longo prazo e dá um nome para o seu objetivo, que pode ser Reserva Financeira.

Depois disso, você vai escolher o valor que será investido por mês, e a solução vai calcular o tempo necessário para atingir a sua meta, além de apresentar feedbacks de eventuais ajustes pra você alcançar seu objetivo. Com base em todas essas informações, a funcionalidade mostra as opções de investimento que melhor se encaixam no seu objetivo. Legal, né? Acesse o App BB e confira!

Ainda não conhece o seu perfil de investidor? Faça o teste do BB e descubra o seu jeito de investir.

E aí, pronto para começar a sua reserva financeira? Se você conhece alguma outra dica que pode ajudar na hora de montar uma reserva, escreva nos comentários. E não se esqueça de compartilhar este conteúdo com amigos e familiares!

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A partir de agora, é muito provável que você comece a pensar no futuro. Vai continuar estudando e fazer uma pós ou um MBA? Quer passar um tempo fora do país e conhecer novas culturas por meio de um intercâmbio? Ou será melhor já entrar no mercado de trabalho?

A verdade é que não existe uma resposta certa, pois cada realidade é única. Mas, seja qual for a sua escolha, traçar um plano (ou dois, ou três) e definir como você vai alcançar esses objetivos faz toda a diferença.

Pensando nisso, o Blog BB preparou um conteúdo especial com dicas pra ajudar você a aproveitar esse novo momento da sua vida. Confira!

Antes de tudo, reflita estrategicamente

Esse é o início de um capítulo cheio de oportunidades, descobertas e responsabilidades. É o momento perfeito pra se questionar, buscar autoconhecimento e definir os próximos passos da sua jornada, pois cada decisão que você tomar a partir de agora pode impactar o seu futuro. Então abrace essa fase com entusiasmo e boas energias.

Reserve um momento e reflita sobre as suas conquistas, os seus valores, objetivos e o que realmente importa pra você. Use essa reflexão como um guia na tomada de decisões conscientes e no alinhamento das suas ações com os seus sonhos e as suas aspirações.

Você também pode utilizar ferramentas e abordagens que podem ajuda-lo a tomar decisões informadas, e alinhar suas ações com seus objetivos, como a mandala IKIGAI, que ajuda a encontrar o propósito de vida, combinando várias dimensões da existência humana para identificar o que traz verdadeira satisfação e significado; a análise SWOT pessoal, uma ferramenta comum em planejamento estratégico que pode ser adaptada para análise pessoal e ajuda a identificar forças, fraquezas, oportunidades e ameaças; e o modelo SMART para definição de objetivos profissionais, que ajuda a criar metas claras, objetivas e alcançáveis, promovendo um caminho mais direto para o sucesso desejado. 

Se você tiver interesse, há canais e conteúdos diversos na internet explicando como utilizar cada método. E lembre-se: não há crescimento sem desafios. Tente sair da sua zona de conforto e aprenda com os erros e acertos ao longo do caminho. Cada experiência é uma oportunidade de aprendizado.

Planeje a sua carreira 

Você já refletiu sobre as suas vontades. Agora que tal planejar a sua carreira? Esse processo envolve autoconhecimento, definição de objetivos e escolha de estratégias pra alcançar as suas metas profissionais. Veja, a seguir, algumas atitudes a ser tomadas.

• Faça uma autoavaliação para identificar possibilidades: pense nas áreas de interesse, paixões e atividades que você gosta de fazer. Nesse momento, vale tudo. Considere os hobbies, projetos realizados e até as matérias que mais gostou durante a faculdade. Sabe as ferramentas citadas mais em cima, como a mandala IKIGAI? Elas são superimportantes nesse momento para que você consiga entender melhor suas preferências e pontos fortes. Em seguida, faça uma lista de todas as possibilidades de carreira que você acha interessante. Não se preocupe com viabilidade neste estágio. O objetivo é explorar amplamente.

• Pesquise tendências e demandas do mercado de trabalho: utilize o Google e confira quais setores estão crescendo atualmente e quais habilidades possuem alta demanda. Além disso, consulte relatórios de empregabilidade, como os do LinkedIn e outros sites de recrutamento, para ver quais profissões têm mais ofertas de emprego. Feito isso, compare suas habilidades e interesses com as demandas do mercado, e identifique áreas onde há um match (alinhamento) entre o que você gosta de fazer e o que o mercado mais valoriza. 

• Conecte-se com profissionais das áreas de interesse: que tal usar o LinkedIn para conectar-se com profissionais das suas áreas de interesse? Envie mensagens personalizadas explicando seu interesse e pedindo para conversar sobre suas experiências, e aproveite para perguntar sobre os desafios, as competências necessárias e as oportunidades de crescimento. Outras formas de fazer networking incluem participar de eventos, conferências e seminários para conhecer pessoas, e juntar-se a grupos e comunidades online onde profissionais da área discutem tendências e compartilham conhecimento.

• Desenvolva as soft skills são mais valorizadas no mercado: as soft skills, ou habilidades interpessoais, são competências que influenciam a forma como uma pessoa interage com os outros, gerencia seu trabalho e lida com situações do dia a dia. Por isso, pesquise quais soft skills são mais valorizadas no mercado, como comunicação, trabalho em equipe, liderança e resolução de problemas, dentre outras. Depois, peça feedback a colegas e supervisores sobre suas habilidades e identifique áreas de melhoria. Você pode participar de cursos e mentorias para trabalhar suas soft skills e praticá-las em seu ambiente de trabalho ou estudos. Se quiser melhorar a comunicação, por exemplo, procure oportunidades para falar em público ou liderar reuniões. 

• Invista no seu aperfeiçoamento profissional: o seu diploma universitário pode ser só o primeiro de muitos. Por isso, invista em cursos de especialização, workshops e treinamentos pra se manter atualizado e ampliar os seus conhecimentos. Considere também a possibilidade de fazer uma pós-graduação ou MBA. Assim, você vai se destacar no mercado de trabalho. 

• Defina metas profissionais: essa é a melhor forma de direcionar a sua carreira. Ao estabelecer metas claras e específicas, você cria um roteiro pras suas ações e se mantém focado nos objetivos. Mas, em vez de definir metas como quero ser bem-sucedido, seja mais específico. Que tal quero alcançar o cargo de gerente de projetos em três anos, ou quero aumentar minha renda em 20% no próximo ano?

• Atualize o seu currículo: liste todas as suas experiências com estágio, outros trabalhos, cursos e habilidades relevantes pro cargo em questão. Lembre-se de incluir informações como datas de início e término, responsabilidades e realizações durante cada posição ou atividade.
  
  Ainda não tem um currículo? Confira aqui como fazer o seu. É bem fácil! E, se você nunca trabalhou, tudo bem. Todo mundo começa de algum lugar. Então incremente o seu currículo com cursos, palestras assistidas e trabalhos voluntários, caso tenha realizado algum. O importante é pegar a prática e mostrar do que você é capaz. 

• Faça uma carta de apresentação: é muito importante pra apresentar você aos recrutadores da vaga à qual está se candidatando. A carta deve destacar a sua motivação, o interesse pela empresa e como as suas habilidades e experiências se alinham com os requisitos do cargo.

Faça uma boa gestão financeira  

Com planejamento e escolhas conscientes, fica mais fácil organizar o orçamento e conquistar os seus objetivos de vida. Pra isso, tente fazer o seguinte.

• Avalie a sua situação financeira atual: pra cuidar bem das suas finanças, é preciso saber direitinho as entradas e saídas, entender as prioridades e o que pode ficar pra um outro momento. Ao botar as contas na ponta do lápis, você vai ter uma noção real da sua grana. E esse conhecimento, além de ser o seu maior aliado, vai ser o primeiro passo em direção a uma vida financeira saudável e ao alcance da tão esperada independência financeira.

• Faça escolhas inteligentes: se gasta menos do que recebe, parabéns! Tá no caminho certo. Caso contrário, é um sinal de alerta. Mas fique tranquilo. Ter uma vida financeira saudável é possível, e você consegue. De repente, pedindo menos delivery e cozinhando mais, indo a eventos gratuitos ou marcando o rolê em casa, os gastos diminuem um pouco.

Também dá pra pensar de forma estratégica e otimizar a sua grana. Se precisa comprar alguma coisa, que tal pesquisar os preços na internet, procurar cupons de desconto ou produtos com cashback? No Shopping BB, tem de tudo e mais um pouco. Você compra no conforto de casa e ainda economiza.

• Crie uma reserva de emergência: é sempre bom ter aquela graninha guardada quando ocorrem imprevistos. E não é preciso ter rios de dinheiro sobrando, viu? O importante é começar. Defina um valor acessível e realista pra poupar mensalmente e seja consistente nesse hábito. Com o tempo, essas pequenas economias se acumularão e formarão uma reserva significativa.

• Defina metas e faça investimentos: defina metas financeiras a curto, médio e longo prazo. Estabelecer objetivos claros ajudará você a manter o foco e a disciplina na hora de poupar e investir o seu dinheiro. Isso mesmo! Você pode começar aplicando muito pouco, já que existem aplicações a partir de R$ 1.

• Lembre-se do financiamento estudantil: é uma verdadeira mão na roda quando se quer fazer um curso superior. Se você precisou usar essa linha de crédito, é provável que só comece a pagá-la depois da formatura. Por isso, inclua o financiamento na sua lista de débitos mensais pra conseguir pagar sem atrasos.

Busque equilíbrio entre a vida pessoal e profissional  

Manter um equilíbrio saudável entre o campo pessoal e profissional é muito importante pra qualidade de vida de qualquer pessoa. Quando ocorre um desequilíbrio devido ao trabalho excessivo, por exemplo, você pode ter picos de estresse e esgotamento, o que gera insatisfação tanto no emprego quanto na vida privada.

Por isso, identifique o que é mais importante em cada área e alinhe as suas atividades diárias e metas de acordo com essas prioridades. Lembre-se de estabelecer horários específicos pra começar e terminar o trabalho, fazer pausas regulares durante o dia e escolher dias reservados às atividades divertidas com a família e os amigos.

Além disso, busque práticas de autocuidado estimuladoras do conforto físico e mental, como exercícios físicos, meditação, leitura, massagens, entre outros. Cuide de si e do seu bem-estar se dedicando a atividades que proporcionem relaxamento e deixem você mais energizado pra realizar os seus objetivos.

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Você já parou para pensar em como as emoções e os hábitos podem influenciar diretamente as suas decisões financeiras? O post de hoje do Blog BB fala sobre uma área de estudo que não só investiga mas também explica por que as pessoas fazem certas escolhas sobre dinheiro: a economia comportamental.  

A economia comportamental explora como as decisões econômicas são influenciadas por fatores psicológicos. Essa área acredita que o comportamento das pessoas seja moldado por aspectos emocionais, cognitivos e sociais, em vez de assumir que todos agem de maneira racional quando falam de finanças. O principal objetivo é entender os motivos por trás das decisões financeiras de cada pessoa.

Como a economia comportamental se aplica na prática?

Imagine que você decidiu investir R$ 4 mil.  Após alguns meses, o montante investido cai para R$ 2 mil devido às flutuações do mercado. Mesmo assim, você escolhe não vender as suas ações, na esperança de que o mercado se recupere e o valor aumente novamente.

Essa atitude, conhecida na economia comportamental como aversão à perda, faz com que você evite vender as ações com prejuízo, buscando se proteger da sensação de perda, embora a estratégia financeira mais racional talvez seja vender e limitar os seus danos.

Esse viés comportamental é apenas uma das diversas perspectivas defendidas pelo escritor Daniel Kahneman, autor do livro Rápido e devagar: duas formas de pensar. Nesse material, o psicólogo e ganhador do Prêmio Nobel fala sobre como a psicologia se relaciona com as decisões de cada pessoa dentro de um contexto econômico.

Kahneman defende que a mente é dividida em duas formas de pensar, ou em dois sistemas. O Sistema 1 é responsável por decisões rápidas e automáticas, e o Sistema 2 é relacionado aos pensamentos mais lentos e elaborados. O uso desses sistemas nas decisões pode explicar por que muitas vezes as pessoas agem de maneira previsível, mas não necessariamente racional.

Como a economia comportamental afeta as escolhas financeiras?

A obra também aponta que as pessoas frequentemente usam heurísticas, ou atalhos mentais, para simplificar a tomada de decisões financeiras. Esses atalhos nem sempre resultam em escolhas racionais. Por exemplo, confiar em regras como sempre comprar ações em alta no mercado pode levar a decisões com base em tendências recentes, em vez de favorecer uma análise mais abrangente.

Outro conceito estudado por Kahneman é o chamado desconto hiperbólico, que envolve a tendência de dar mais importância a recompensas imediatas no lugar de privilegiar as recompensas futuras. Esse comportamento pode nos levar a fazer escolhas financeiras a curto prazo, como utilizar o valor de um bônus ou de uma comissão para comprar roupas e outros itens de vestuário em vez de aumentar a reserva de emergência ou economizar para a aposentadoria.

A leitura desse livro é altamente recomendável caso você queira saber um pouco mais sobre como o excesso de confiança na hora de tomar decisões estratégicas, a aversão à perda e os desafios em identificar riscos influenciam a forma como as pessoas pensam e, consequentemente, o seu comportamento econômico.

Você pode aproveitar as ofertas do Shopping BB para comprar o livro Rápido e devagar: duas formas de pensar, do escritor Daniel Kahneman, em uma das lojas parceiras. Além de garantir a obra com o melhor preço, você ganha cashback!

É possível adotar hábitos financeiros mais saudáveis com base na economia comportamental?

Algumas decisões podem mexer com as emoções. O medo ou a empolgação podem levar as pessoas a tomar decisões financeiras diferentes do que fariam em uma situação mais neutra. Por um lado, em tempos de crise, elas podem agir de maneira mais cautelosa e guardar dinheiro. Por outro, em momentos de empolgação, é possível que gastem além do planejado, por exemplo.

Por isso, tente sempre avaliar todas as suas opções com clareza, considerando o impacto financeiro da compra ou do investimento a curto, médio e longo prazo. Para ajudá-lo nessa jornada em busca de uma vida financeira mais saudável, o blog separou alguns exemplos de boas práticas que levam em consideração a economia comportamental.

1. Conheça os seus padrões financeiros: entender tendências e padrões de comportamento financeiro ajuda você a reconhecer as suas emoções e prever como esses aspectos podem afetar as suas escolhas.

• Estabeleça metas claras: definir metas claras pode ajudar você a focar o que é prioridade, como a economia destinada a uma emergência, o pagamento de dívidas, o investimento na aposentadoria ou a poupança para objetivos a curto prazo. Metas tangíveis fornecem direção e motivação.

• Dê tempo a você mesmo: definir estratégias para lidar com impulsos pode ser uma boa. Se a compra tem um impacto significativo nas suas finanças, por que não esperar um tempinho a mais para pensar? Isso pode ajudar a reduzir o impacto de vieses cognitivos e permitir decisões mais racionais.

• Diversifique os seus investimentos: uma carteira de investimentos diversificada pode ajudar na redução de riscos, evitar a aversão à perda e auxiliar na tomada de decisões em momentos de volatilidade. Além disso, a diversificação reduz o risco e maximiza as oportunidades de retorno ao longo do tempo.

• Invista em educação financeira: melhorar a compreensão de finanças pessoais e investimentos pode capacitar você para tomar decisões mais informadas. Leia livros, participe de cursos ou procure orientação financeira para aprimorar os seus conhecimentos.

Falando em educação financeira, acompanhe o Blog BB. Além de conteúdos sobre esse tema, o blog apresenta textos com dicas de planejamento financeiro, guias sobre IRPF e segurança digital e muito mais. Gostou de saber mais sobre esse assunto? Conte aqui nos comentários. E lembre-se: a economia comportamental é sua aliada quando o assunto é dinheiro. Reconhecer padrões e fazer escolhas mais assertivas garante um futuro econômico mais saudável.

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O que você gostaria de ter aprendido sobre dinheiro ainda na adolescência que faria diferença na sua vida financeira atual? Parece uma pergunta complexa, não é mesmo? Mas essa reflexão pode ser o ponto de partida que você precisa para conversar com os seus filhos sobre educação financeira.

Essa fase, cheia de descobertas, é um momento muito importante para mostrar aos jovens como usar o dinheiro de forma responsável, como se planejar para um futuro mais sólido e como tomar decisões mais conscientes e informadas.

Pensando nisso, o Blog BB convidou Cauê Moura, especialista da BB Asset, para oferecer algumas dicas sobre o que abordar e de que maneira fazer isso. Confira!

Qual é a importância da educação financeira para adolescentes?

Você sabia que a adolescência é uma fase da vida caracterizada por mudanças significativas no desenvolvimento cerebral? São essas alterações que influenciam a maneira como os adolescentes processam informações e permitem que eles tenham uma grande capacidade de aprendizado.

De acordo com Cauê Moura, da BB Asset, a educação financeira é importante em todas as fases da vida, porém, na adolescência, esse tema é muito relevante para consolidar os conhecimentos que serão utilizados no decorrer da vida adulta. “O conhecimento sobre finanças pessoais pode ajudar o adolescente a ter maior controle emocional, trazer mais segurança e proporcionar melhor autoestima. Muitos adolescentes podem ter mais dificuldade em manter a disciplina com as finanças e, portanto, a orientação e o apoio dos adultos podem ser cruciais neste estágio da vida.”

Além disso, essa preparação não apenas ajuda a garantir uma base financeira sólida mas também promove uma mentalidade de planejamento a longo prazo, essencial para alcançar objetivos futuros, como pagar a faculdade, comprar uma casa ou até mesmo planejar uma aposentadoria confortável.

Mas como ensinar aos filhos a importância de lidar com o dinheiro de forma consciente? Existem algumas estratégias que podem tornar as lições mais leves e até divertidas, como as listadas a seguir.

1. Demonstre a importância de planejar

Planejar é uma habilidade muito importante para quem deseja transformar sonhos em realidade. Por isso, tente demonstrar ao seu filho como o planejamento financeiro pode ajudá-lo a alcançar objetivos a curto e longo prazo. Cauê Moura explica que os jovens podem dar pouca importância para os projetos de longo prazo, mas é preciso insistir.

“Quanto mais jovens somos, mais difícil darmos importância para questões de longo prazo, como, por exemplo, aposentadoria. No entanto, devemos demonstrar que os objetivos de longo prazo são tão importantes quanto os de curto prazo, mesmo que pareçam estar muito distantes de serem alcançados. Para cultivar essa visão de longo prazo, se pode trabalhar com a ideia de economizar para a faculdade, por exemplo. Seja para pagar o curso, comprar um carro ou fazer um intercâmbio durante a graduação. Uma boa dica é fazer uma simulação de quanto precisa guardar por mês para atingir qualquer um desses objetivos.”

Além da faculdade e do intercâmbio, fale de planos futuros, como a compra de um carro, a viagem de formatura, a carreira desejada, entre outros, e de como esses objetivos envolvem custos que podem ser previstos e economizados ao longo de um determinado tempo.

2. Ensine a definir e priorizar objetivos

Uma frase muito conhecida afirma que “se tudo é importante, então nada é importante”. Essa é uma reflexão sobre a prioridade e o valor das coisas, afinal, se tudo for tratado com igual relevância, perde-se a capacidade de distinguir o que realmente merece atenção e esforço.

Por isso, ensinar aos seus filhos como definir e priorizar objetivos é extremamente necessário. De acordo com o Cauê, muitas vezes pode ser difícil selecionar um objetivo ou até mesmo priorizá-lo, então cabe aos pais ajudarem os filhos a escolher e determinar as prioridades.

“Elaborem um plano para chegar na meta desejada e avaliem o esforço necessário, seja em termos de tempo ou dinheiro. Para ser mais factível, tracem objetivos de curto prazo que possam estar relacionados com um desejo do jovem, como a compra de um tênis, roupa, celular etc. Assim ele poderá ver na prática a vantagem de se ter um planejamento financeiro.”

Cauê afirma, também, que uma ideia muito interessante é mostrar ao jovem que ele pode ter boas recompensas quando consegue atingir os seus objetivos.

“Se proponha a dar um bônus sempre que ele alcançar os objetivos estabelecidos. Deixe claro qual será o prêmio, que poderá ser um dinheiro extra, uma viagem, um presente fora de época etc. A chance de a meta ser alcançada é maior, pois, além de ter conseguido atingir algo que já estava querendo, ele ainda foi recompensado pelo sucesso nessa empreitada.”

Mas e se a meta não for alcançada? O especialista da BB Asset diz que isso pode acontecer, mas que os pais devem evitar punições. “É importante que os pais não imponham punições ou castigos caso os filhos não consigam atingir uma meta. Ao invés disso, é melhor sentar em conjunto e reavaliar o que precisa ser corrigido para chegar aonde se deseja. Diálogo é sempre o melhor caminho.”

3. Incentive o controle financeiro

Ter controle financeiro é essencial para alcançar objetivos e garantir um futuro mais sólido. Por isso, quando o seu filho quiser comprar algo, ajude-o a analisar se o item é realmente necessário ou se é apenas um desejo momentâneo e peça a ele que verifique se a compra está alinhada com aquelas prioridades que vocês definiram juntos. Se for importante, participe com ele dos momentos de pesquisa e comparação de preços e avalie a qualidade e a durabilidade do produto.

Mas, além de incentivar o jovem a pensar cuidadosamente antes de fazer uma compra, Cauê Moura ressalta que o exemplo é a melhor forma de influenciar alguém.

“Os pais precisam esquecer aquela frase ‘faça o que eu digo, mas não faça o que eu faço’. Para ser inspiração para seus filhos, eles devem colocar a educação financeira em prática no dia a dia, seja fazendo o orçamento e chamando os filhos para mostrar como estão controlando as finanças ou se colocando à disposição para auxiliá-los. Também vale conversar sobre as finanças da casa e demonstrar como otimizar os gastos.”

4. Deixe claro que não existe obrigação

Apesar de ser muito importante, é essencial ressaltar que a educação financeira não deve ser vista como uma obrigação, mas como uma oportunidade para os adolescentes desenvolverem habilidades que os ajudarão ao longo da vida.

Cauê Moura alerta que é preciso mostrar aos jovens a importância de ter um orçamento e como isso muda tanto o nosso presente quanto o futuro.

“Para isso, é importante não transmitir a ideia de que é uma obrigação ter o controle das finanças, afinal, aquilo que é obrigação e rotina pode parecer chato a um adolescente. Os pais podem mostrar que controlar as finanças é algo dinâmico e que pode ser aprimorado e divertido. Além disso, é muito importante dar autonomia para que o jovem tome suas próprias decisões e possa aprender com as consequências delas, sejam elas boas ou ruins.”

Importante: cada família tem uma realidade com diferentes prioridades, desafios e valores. Por isso, lembre-se de adaptar as práticas financeiras de acordo com as necessidades específicas da sua família e os valores que deseja transmitir aos seus filhos.

5. Estimule o empreendedorismo

Um estudo divulgado em 2021 pela Globo apontou que 60% dos jovens com até 30 anos querem ser empreendedores, e o que faz os mais novos buscarem esse caminho é o desejo de independência financeira e autonomia no trabalho. Sendo assim, que tal incentivar o seu filho a buscar ideias criativas para ganhar dinheiro, como vender produtos artesanais, oferecer serviços de tutoria ou criar conteúdo online?

Para Cauê Moura, os pais também precisam mostrar para os filhos quais são as fontes de renda que existem, pois assim eles podem compreender as possibilidades de ganhar o próprio dinheiro. “Os pais podem analisar se é possível que o jovem realize um trabalho fora do horário da escola, seja como jovem aprendiz ou ajudando no negócio da família em troca de uma remuneração. Outra opção para fazer um dinheiro extra é vender aquilo que não esteja usando mais e que possa ser útil para outra pessoa. Também vale incentivar os investimentos, já que qualquer valor investido já vai render alguma quantia, por menor que seja.”

6. Mostre outras opções de educação financeira

Existem livros, sites, canais no YouTube e perfis no TikTok que abordam a educação financeira de forma leve, divertida e simples. Busque e compartilhe conteúdos que interessem o seu filho e torne esse tema algo comum entre vocês.

Cauê Moura recomenda algumas obras que você pode comprar para presentear o seu filho e ajudá-lo nessa jornada, como Vivendo sem mesada: jovens no controle de suas finanças, de Bruno Vinicius Rocha, Eliane Costa e Sônia Maria de Souza; Ter dinheiro não tem segredo – educação financeira para jovens, de Reinaldo Domingos; e Pai rico, pai pobre para jovens: o que a escola não ensina sobre dinheiro, de Robert T. Kiyosaki.

O especialista da BB Asset também indica o game Rolê que Rende, que tem uma abordagem única para ensinar conceitos fundamentais de educação financeira e ainda proporciona uma experiência interativa e envolvente aos jovens.

Desenvolvido pelo BB, o jogo reconhece a importância da educação financeira para crianças e adolescentes e trabalha temas essenciais como esporte, cultura, tecnologia e sustentabilidade.

7. Abra uma conta BB Cash para o seu filho

Outra forma de ajudar na educação financeira dos jovens e ainda incentivar a autonomia deles é abrir uma conta bancária.

A BB Cash é uma conta 100% digital e gratuita para jovens entre 8 e 17 anos. Com essa conta, você pode acompanhar as movimentações bancárias dos seus filhos, ajudá-los a planejar o futuro e ainda ter acesso a conteúdos que vão apoiar você numa conversa com eles sobre dinheiro, tudo isso com a segurança e expertise do Banco do Brasil.

E eles ainda têm acesso a diversas vantagens, como Pix ilimitado, cartão de crébito, gift cards, descontos e vantagens na Loja BB, fundos de investimentos em renda simples para começar a usar a partir de R$ 0,01 e muito mais. Clique aqui e veja como é simples e rápido abrir uma BB Cash.

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