Uma postagem aparentemente inofensiva nas redes sociais apresenta um convite atrativo com informações e conteúdos sobre investimento para participação de grupo.

Neste artigo, vamos explicar o que é uma asset de um banco, a diferença entre asset e corretora, como funcionam esses falsos grupos de investimento, como os golpistas agem e como denunciar uma plataforma de investimento falsa.

O que é asset de um Banco?

Uma asset, ou gestora de recursos, é uma instituição financeira responsável pela administração de ativos financeiros de seus clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas. Quando um cliente faz um investimento e contrata uma asset, a gestora passa a priorizar o máximo rendimento dos recursos aplicados, diversificando a carteira de ativos, buscando reduzir os riscos e ao mesmo tempo objetivando aumentar a rentabilidade.

Então, qual a diferença entre asset e corretora?

Enquanto uma asset possui especialistas para fazer a gestão dos investimentos com avaliação de portfólios e autonomia na otimização das carteiras, uma corretora atua com profissionais que fazem a intermediação entre investidores e mercado financeiro, podendo haver indicação de aplicações, mas sem o poder de decisão sobre a alocação dos investimentos.

Veja um exemplo de funcionamento de uma asset:

Imagine a situação em que você é um investidor que decidiu aplicar R$ 100.000 em um fundo de investimento gerido pela BB Assset. A asset começa analisando seu perfil de investidor, considerando fatores como tolerância ao risco, objetivos financeiros e horizonte de investimento. 

Com base no seu perfil, a BB Asset decide alocar seus R$ 100.000 em uma carteira diversificada com percentuais divididos entre ações de empresas sólidas e com bom histórico de dividendos; em títulos de renda fixa, como CDBs e títulos do Tesouro Nacional; em fundos imobiliários e em investimentos internacionais, como ETFs de mercados desenvolvidos.

A equipe de gestores da BB Asset irá monitorar constantemente o mercado e os ativos do fundo. Se houver uma crise econômica que afete negativamente o mercado de ações, os gestores podem decidir reduzir a exposição a ações e aumentar a alocação em títulos de renda fixa para proteger o capital.

Periodicamente, a asset realizará o rebalanceamento da carteira para manter a alocação de ativos alinhada com o seu perfil de investidor e as condições de mercado. Se as ações tiverem um desempenho excelente e representem 60% da carteira, a BB Asset poderá vender parte dessas ações e redistribuir os recursos para manter a diversificação original. Além disso, relatórios de desempenho serão periodicamente fornecidos para seu acompanhamento.

Após o período estabelecido, graças à gestão ativa e estratégica da BB Asset, seu investimento inicial de R$ 100.000 cresceu significativamente, proporcionando uma base sólida para sua aposentadoria.

Esse exemplo mostra como a BB Asset trabalha para maximizar os retornos dos investimentos de seus clientes. E como podemos observar, a atuação da Asset é focada no ajuste customizado da estratégia conforme as mudanças do mercado e os objetivos de cada investidor.

Pare e pense! Em grupos de WhatsApp esse tipo de atendimento não é realizado.

Falso grupo de investimentos no WhatsApp: saiba como se prevenir contra golpes

Os falsos grupos de investimento são esquemas fraudulentos que utilizam o nome de instituições financeiras renomadas para atrair vítimas. Geralmente os golpistas atraem pessoas interessadas pelas redes sociais onde apresentam promessas de ganhos rápidos e altos.

Para se prevenir contra o golpe do falso grupo de investimento, você deve tomar alguns cuidados:

1) Desconfie de promessas de retornos garantidos e altos em curto espaço de tempo. 

2) Evite pressões para investir rapidamente. Golpistas frequentemente pressionam as vítimas a tomar decisões rápidas e, nesse momento, não tomamos o cuidado de checar o contato que recebemos.

3) Observe se o contato recebido veio de algum dos canais oficiais de comunicação da asset gestora dos seus recursos.

Os canais oficiais de comunicação da BB Asset são:

• Linkedin
• site
• YouTube
• email (sempre com @bb.com.br no endereço).

4) Não forneça dados pessoais e financeiros para contatos que você desconhece. Os golpes somente ocorrem quando há uma ação da vítima que muitas vezes expõem suas informações voluntariamente.

5) Consulte uma equipe especializadas. Antes de fazer qualquer investimento, busque informações e procure uma assessoria confiável que poderá auxiliar na distribuição dos seus investimentos. A BB Asset possui um portfólio amplo de fundos de investimentos e é líder de seis, dos oito segmentos de clientes da indústria: Varejo, Setor Público, Institucional, Corporate, Atacado e RPPS.

Como os golpistas agem em falsos grupos de investimentos?

Os golpistas geralmente começam promovendo postagens patrocinadas nas redes sociais, prometendo ganhos acima da média do mercado. As pessoas são convidadas para entrar em grupos no WhatsApp.

Após as vítimas serem fisgadas, os criminosos aparentemente demonstram conhecimento do tema por meio de conteúdos interessantes e atraentes, mas essa fachada não passa de uma armadilha para capturar dados e muitas vezes roubar quantias financeiras.

Nesses grupos as vítimas têm acesso a links de sites supostamente oficiais que imitam plataformas de investimentos. As vítimas são então induzidas a fornecer dados pessoais e financeiros, como informações de cartão de crédito ou realizar transferências via Pix. Uma vez que fornecem os dados e realizam as transações, perdem os valores e ficam no prejuízo.

Se você suspeitar que foi vítima de um golpe, denuncie imediatamente às autoridades competentes e busque orientação legal para tentar recuperar seu dinheiro.

Como denunciar uma plataforma de investimento falsa?

Se você suspeitar que foi vítima de um golpe de investimento, é importante agir rapidamente. Aqui estão alguns passos que você pode seguir:

1. Reúna evidências: Salve todas as mensagens, e-mails, capturas de tela e qualquer outra comunicação que você teve com os golpistas.
2. Denuncie às autoridades: Entre em contato com a polícia e registre um boletim de ocorrência. Forneça todas as evidências que você reuniu.
3. Informe a instituição financeira: Se o nome de uma instituição financeira foi usado no golpe, informe a instituição para que eles possam tomar as medidas necessárias.
4. Denuncie à CVM: A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é responsável por regular o mercado de capitais no Brasil. Você pode fazer uma denúncia através do site da CVM.
5. Compartilhe a informação: Informe amigos e familiares sobre o golpe para evitar que outras pessoas sejam vítimas.

Tenha sempre atenção e desconfie de promessas de ganhos fáceis e rápidos. Investir com segurança requer conhecimento e cautela.

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Porém, embora o fascínio por essa ideia seja compreensível, é crucial entender a diferença entre confiar na sorte e tomar decisões financeiras que realmente proporcionem estabilidade a longo prazo.

Pensando nisso, o Blog BB preparou um conteúdo que vai esclarecer as principais diferenças entre apostas e investimentos. Além disso, você vai descobrir como fazer o seu dinheiro trabalhar de forma inteligente, garantindo não só ganhos pontuais, mas uma verdadeira segurança financeira. Confira!

Aposta é uma forma de investimento?

Apesar do que muitas pessoas pensam, a aposta não pode ser considerada um investimento. Isso porque, enquanto o investimento envolve análise, planejamento e a expectativa de um retorno baseado em fundamentos sólidos, a aposta depende exclusivamente da sorte e do acaso.

Os investimentos, especialmente aqueles oferecidos por instituições financeiras consolidadas, como o Banco do Brasil, seguem uma lógica mais calculada. Existem diversas estratégias para minimizar riscos e maximizar ganhos ao longo do tempo. Isso não acontece com as apostas, em que o resultado é imprevisível, e as chances de perda são muito altas.

Portanto, apostar pode gerar emoções momentâneas, mas não oferece a mesma segurança e previsibilidade que um investimento bem planejado pode proporcionar.

Mas por que as apostas são tão arriscadas?

As apostas são, particularmente, arriscadas porque, além de dependerem exclusivamente da sorte, as probabilidades quase sempre estão contra o apostador. A maioria das plataformas é projetada para obter lucro, o que, naturalmente, reduz as chances de ganho de quem aposta.

E o risco de perda é tão elevado que pode levar ao comprometimento das finanças pessoais e ao endividamento. Estudos recentes mostram um cenário preocupante: 86% dos apostadores acumulam dívidas, e 64% já estão com o nome negativado.

Isso acontece porque muitas pessoas recorrem às apostas com a esperança de resolver dívidas ou melhorar rapidamente a situação financeira. No entanto, quando perdem, acabam entrando em um ciclo perigoso com diversas tentativas frustradas de recuperação.

Por consequência, o dinheiro destinado a necessidades básicas, como contas de água, luz e supermercado, acaba sendo utilizado para tentar recuperar as perdas. O resultado é um efeito contrário ao desejado: mais dificuldades financeiras e uma realidade ainda mais instável.

É possível ver as apostas apenas como uma forma de entretenimento? 

Sim, mas um entretenimento que apresenta alguns riscos. Quando os apostadores encaram o valor utilizado como um custo de diversão, semelhante ao gasto em outras formas de lazer, por exemplo ir ao cinema ou a um show, as apostas podem ser vistas como uma atividade recreativa que traz emoção e adrenalina. Nesse contexto, apostar se torna uma maneira de se divertir, desde que não haja a expectativa de lucro ou a pressão de recuperar perdas.

No entanto, antes de fazer uma aposta, é essencial considerar o impacto dessa escolha nas suas finanças pessoais. Veja, a seguir, algumas perguntas que você pode se fazer.

• O valor que pretendo apostar pode comprometer meu orçamento?
• Meu planejamento financeiro atual garante que eu mantenha minha saúde financeira, independentemente do resultado da aposta?
• Estou emocionalmente preparado para lidar com uma possível perda?

Essas reflexões ajudam a manter o controle e a garantir que as apostas continuem sendo uma forma de lazer, sem prejudicar as finanças ou causar estresse emocional.

Como o dinheiro pode render com segurança?

Fazer o dinheiro render com segurança é como plantar uma árvore. O valor investido é a semente que vai crescer ao longo do tempo e dar frutos: os tão aguardados rendimentos. 

A poupança, por exemplo, é uma forma segura de guardar seu dinheiro e tem rentabilidade garantida por lei. Isso significa que, independentemente das oscilações do mercado, o valor depositado estará protegido e vai crescer, mesmo que de forma modesta.

Mas também existem outros investimentos que, além de fazer seu dinheiro crescer, protegem o valor inicial que você investiu. No BB, por exemplo, você tem acesso a várias opções.

• Tesouro Direto: é como se fosse uma poupança turbinada. Você empresta dinheiro para o governo e, em troca, recebe um rendimento seguro, com risco muito baixo. Seu dinheiro vai crescer de forma estável, como uma planta regada todos os dias.
• LCI e LCA: imagine que você emprestou dinheiro para o banco, e ele vai devolver com juros. Parece uma boa, não é? Além de ser seguro, os rendimentos são isentos de imposto de renda.
• CDB: nesta opção, você também empresta dinheiro para o banco e recebe de volta com juros. O rendimento pode ser prefixado, quando você já sabe quanto vai ganhar, ou pós fixado, variando conforme o CDI, por exemplo. Além disso, é seguro e protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Por que é uma boa ideia fazer o dinheiro render?

Se você deixar o dinheiro parado, a quantia pode perder valor por conta da inflação (o aumento dos preços com o tempo). Investindo de forma segura, é possível fazer o seu dinheiro crescer, mantendo o poder de compra e garantindo uma reserva para o futuro.

Imagine que você decidiu investir R$ 30,00 no Tesouro Prefixado 2031, um título que mostra exatamente o valor a ser resgatado no vencimento do papel. Se todos os meses você fizer aportes do mesmo valor, com o passar do tempo o seu investimento pode render da seguinte forma:

Ou seja, em seis anos, você teria acumulado R$ 3.341,55. Isso demonstra que, de fato, o tempo é um grande aliado dos investimentos. Embora os rendimentos possam parecer modestos a curto prazo, ao longo dos anos, o efeito dos juros compostos pode resultar em um crescimento expressivo.

O que é preciso considerar antes de investir?

Antes de começar a investir, é fundamental entender um ponto essencial: seu perfil de investidor. Sua relação com os investimentos será guiada por essa informação, que é crucial desde a primeira aplicação.

Saber seu perfil vai ajudá-lo a escolher investimentos que estejam alinhados com sua tolerância ao risco e seus objetivos financeiros. No Banco do Brasil, é fácil descobrir isso. Basta responder a algumas perguntas na Análise do Perfil do Investidor (API) para saber se você é conservador, moderado, arrojado ou agressivo.

Depois disso, é importante definir se seus objetivos são a curto, médio ou longo prazo. Para quem está começando, o App BB facilita o processo. Com a funcionalidade Investir com um Objetivo, você pode simular e montar uma carteira de investimentos de maneira simples, organizando seu dinheiro em “caixinhas” voltadas a diferentes metas, como a compra de um carro, uma viagem ou a reforma da casa.

Além disso, o app permite acompanhar o progresso de cada objetivo, ver quanto o dinheiro está rendendo a cada mês e, se necessário, ajustar os aportes. Isso torna mais fácil começar, já que o App BB ajuda você a organizar seus recursos de acordo com os prazos e metas definidos. Bem prático, né?

Se quiser aprender mais, uma dica é assistir à série Deseconomês, no YouTube do BB. Alguns episódios estão só esperando você, como Renda fixa X Renda variável, Diversificação de investimentos e Investir com um Objetivo.

Como o BB pode me ajudar a investir?

Além da Análise do Perfil do Investidor e da funcionalidade de investir com um Objetivo, o Banco do Brasil oferece uma série de ferramentas e serviços para garantir que você faça escolhas alinhadas com seus objetivos financeiros. Veja algumas a seguir.

• Assessoria especializada: o BB disponibiliza uma equipe de consultores para ajudar você a tomar decisões mais seguras e estratégicas. Esses especialistas estão prontos para orientar desde quem está começando até quem já tem experiência no mercado, recomendando produtos adequados ao seu perfil e às suas metas.
• InvestTalk: o InvestTalk é um hub de conteúdo e informação que, com didática descontraída e simplificada, permite que você aprenda mais sobre o mercado financeiro, descubra tendências e entenda o cenário econômico. É uma excelente maneira de se manter atualizado e aprender diretamente com especialistas.
• Carteiras Sugeridas: para quem prefere ter uma solução pronta, o BB também oferece carteiras sugeridas por especialistas, que são montadas de acordo com perfis de risco e objetivos. Isso facilita a vida do investidor sem se preocupar em escolher individualmente cada aplicação.
• Diversidade de produtos: o Banco do Brasil oferece diversas opções de investimento, como Tesouro Direto, CDBs, fundos de investimento, previdência privada e ações, todos acessíveis pelo App Investimentos BB. Você pode comparar, simular e contratar o que mais se encaixa nos seus planos. Tudo isso de forma simples e rápida.

Quem está negativado também pode investir?

Quem está negativado também pode investir. Mas é importante ter atenção e procurar aplicações que possibilitem o resgate imediato. Em algumas situações, o valor disponível para pagamento de uma dívida, pode não ser o suficiente para uma boa negociação, nesse caso, é interessante investir o valor e deixar o dinheiro render. Se o objetivo for priorizar a reorganização financeira, vale construir um fundo de liberdade para quitação das dívidas. Lembre-se: o primeiro passo é compreender a situação, traçar um plano e focar em sair do endividamento.

Os investimentos de baixo risco, como os citados neste texto, permitem começar com valores acessíveis, e você pode resgatar o montante a qualquer momento. Além disso, ao investir, mesmo que de forma modesta, é possível planejar o futuro e ter um apoio para emergências, evitando recorrer a mais dívidas.

O importante é equilibrar o investimento com uma estratégia para quitar as pendências financeiras, focando em prioridades e aproveitando as oportunidades de reorganizar as finanças.

Uma alternativa para organizar as finanças no BB é a Solução de Dívidas. Essa funcionalidade permite aos clientes estruturar os débitos do cartão de crédito, o cheque especial e os empréstimos em uma única parcela mensal, dentro do orçamento. A contratação é feita pelo WhatsApp, pelo Internet Banking ou pela Central de Atendimento, com parcelamento de até 96 meses, segundo a aprovação cadastral. Vale a pena conferir!

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Pode não parecer, mas esses momentos, além de serem muito divertidos, já ensinavam as primeiras noções sobre dinheiro e outros termos que só são compreendidos de verdade conforme a vida adulta chega, por exemplo o investimento.

O melhor é que, agora como pai, mãe ou responsável, você pode transformar essas lembranças em valiosas lições e mostrar aos pequenos a importância de poupar e investir.

E, como experiências boas merecem ser compartilhadas, o Blog BB conversou com Daniel Carvalho, pai da Maria Fernanda e gerente de governança e estratégia de TI da BB Asset, para obter dicas valiosas sobre como ensinar as crianças a investirem desde cedo, de forma leve e divertida. Confira!

Comece com o cofrinho 

Pode ter formato de porquinho ou de um personagem animado. Alguns já são mais tecnológicos e chegam até a mostrar a quantidade de dinheiro guardado. Mas, independentemente da versão, o cofrinho é um clássico que nunca sai de moda e ainda é uma ótima ferramenta para ensinar os filhos a pouparem.  

Para Daniel Carvalho, antes mesmo de falar com as crianças sobre investimentos, é preciso ensinar e incentivar o hábito de guardar dinheiro. “Se a gente não guardar, não tem como investir, né? Então incutir essa mentalidade nas crianças é muito importante. Eu lembro que, quando eu era pequeno, foi o meu avô que plantou essa sementinha na minha cabeça. Eu tinha uma latinha de metal que eu usava como cofrinho. E ver o dinheiro guardado lá era uma coisa que me estimulava. E sempre que chegava uma determinada data, meu avô me ajudava a contar o dinheiro e, caso desse um valor quebrado, como 48 reais, por exemplo, ele arredondava pra 50. Então ali eu já ganhava mais 2 reais. Essa experiência foi muito significativa pra mim.” 

Deixe a criança tomar decisões 

Ensinar os filhos a terem autonomia e tomarem as próprias decisões também é fundamental. Afinal, em algum momento, eles serão independentes. Para Daniel, essa prática ajuda a desenvolver a responsabilidade e o pensamento crítico. “Não se trata de delegar, e sim de colocar a decisão na mão da criança. Isso realmente pode começar desde cedo. E algo que ajuda bastante é o manuseio do dinheiro. Ver o que é o dinheiro, a quantidade de moedas no cofrinho pode ajudar a sair da abstração e materializar. No fim das contas, eles não sabem muito bem o que dá pra fazer. Mas é importante deixar que eles tomem a decisão de comprar algo e vejam que o dinheiro, que, antes estava no cofre, diminuiu. Ou então, saiu da mão dela e ficou na loja.”

Segundo o gerente, essas ações cotidianas ajudam as crianças a compreenderem o papel do dinheiro. Mas ele ressalta que, apesar de deixar a criança decidir o que comprar, os pais precisam sempre orientar. “Uma vez, em uma viagem aos Estados Unidos, minha filha queria comprar uma boneca que todas as amiguinhas tinham e custava 200 dólares. Ela tinha o dinheiro porque os avós tinham dado de presente. Mas eu conversei com ela e perguntei se era uma boa ideia utilizar todo o dinheiro dela em um único brinquedo. Acabou que nós fomos até a loja, ela viu tudo o que estava exposto, mas acabou não comprando a boneca. Ela comprou um bichinho de pelúcia de 30 dólares e usou o resto do dinheiro para outras coisas. Então, naquele momento, a decisão final era dela, e eu ia respeitar. Mas eu também precisava lembrá-la que talvez não fosse bacana usar o dinheiro todo de uma vez. E ela compreendeu.”

Ensine o poder do planejamento 

Ajudar os filhos a definir metas financeiras é uma excelente maneira de ensiná-los a importância da disciplina e do planejamento. Se eles desejam comprar algo especial, auxilie-os a calcular a quantia a ser economizada e o tempo gasto para isso.

De acordo com Daniel, essa também é uma forma de permitir que os filhos tenham as próprias conquistas. “A sensação da conquista é muito empoderadora. Quando você consegue algo através dos seus esforços, é muito gratificante. Então, se você percebeu que seu filho quer alguma coisa, seja uma viagem ou um celular novo, comece a fazer com ele o exercício de planejar. Defina com ele qual o valor, quanto será preciso guardar e por quanto tempo… Claro que a gente tem vontade de realizar os sonhos dos filhos, mas até que ponto a gente ajuda sempre que dá o presente? As coisas não caem do céu. Então incentivar o planejamento é sempre uma boa.”

Mostre como investir

Considere fazer pequenos investimentos com os seus filhos. Escolha o mais adequado, explique o que está fazendo e deixe a criança perguntar. Você pode mostrar os resultados e ensinar a paciência e a importância de pensar a longo prazo.

Daniel ressalta que, nesse momento, os pais podem escolher fazer investimentos em empresas que o filho goste, por exemplo. “Esses dias, a minha filha me perguntou se eu tinha ações da Apple. E, por acaso, eu tinha. E ela achou muito interessante porque é algo do universo dela, e a gente consegue encontrar aí algo em comum.”

Seja um exemplo positivo 

As crianças aprendem muito observando os pais. Mostre boas práticas financeiras no seu dia a dia, como fazer orçamento familiar, comparar preços e investir regularmente. Deixe que eles participem dessas atividades, sempre explicando de maneira simples e clara.

Daniel aponta que uma simples ida ao shopping pode demonstrar bons exemplos às crianças. “Qual é a família que não vai para o shopping no final de semana? Mas a ida ao shopping pode ser planejada. O que vamos fazer nesse local hoje? Comprar uma calça? Vamos comer? Vamos à praça de alimentação ou a um restaurante? Ter essa percepção e dividir com as crianças é muito importante porque demonstra que tudo tem um impacto financeiro.”

Abra uma conta BB Cash 

O seu filho tem entre 8 e 17 anos? Então abra uma BB Cash para ele. A conta é totalmente digital, 100% gratuita, permite que você acompanhe todas as movimentações bancárias realizadas e ainda oferece conteúdos voltados a uma conversa sobre dinheiro.

Além disso, o seu filho terá acesso a: Pix ilimitado, cartão de crébito, gift cards, descontos e vantagens na Loja BB, fundos de investimentos em renda simples a partir de R$ 0,01. E o mais bacana é que, além de ajudar o pequeno a planejar o futuro, vocês contarão com toda a segurança de uma instituição como o Banco do Brasil.

E então, gostou de saber um pouco mais sobre crianças e investimentos? Conte, aqui nos comentários, como você aborda esse assunto em casa. Compartilhe também este texto com amigos e familiares!

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A realização desse sonho pode passar pela execução de um planejamento financeiro, que inclui investimentos destinados ao custeio da educação e apresenta benefícios muito interessantes para pais e estudantes.

Adotar estratégias para esse propósito pode não apenas garantir maior estabilidade financeira, mas também reduzir o estresse associado aos custos educacionais. Além disso, é possível favorecer o crescimento e desenvolvimento pessoal dos filhos, preparando-os para um futuro ainda mais promissor.

Quanto custa uma faculdade no Brasil? 

Se já houver uma decisão de que seu filho frequentará uma universidade particular, o primeiro passo é pesquisar os custos relacionados aos estudos, pois os valores podem variar significativamente. Isso depende de vários fatores, incluindo a instituição de ensino, o curso escolhido, a localização geográfica e a modalidade de educação.

De acordo com dados do Mapa do Ensino Superior no Brasil 2021, realizado pelo Instituto Semesp, o valor médio das mensalidades nas faculdades particulares de ensino presencial é de R$ 1.558,00. Já em relação ao Ensino a Distância (EAD), o preço médio é de R$ 876,00.

A pesquisa revela a média de todos os cursos oferecidos no Brasil. Por isso, é importante checar cada um de maneira isolada e verificar a mensalidade. O estudo indica, por exemplo, que o curso de medicina custa R$ 8.722,00 por mês, enquanto o de pedagogia pode chegar a R$ 569,00.

Fazendo uma conta bem simples para o curso presencial de pedagogia, com duração de quatro anos e mensalidade de R$ 569,00, seria necessário um investimento total de cerca de R$ 27.312,00.

Porém, além das mensalidades, é necessário levar em consideração os seguintes gastos. 

• Material didático: é muito possível que haja custos adicionais para livros, apostilas, acesso a plataformas online de aprendizado e outros recursos necessários ao curso. 

• Alimentação: os custos alimentares também são importantes. Se o seu filho estudar longe de casa, ele precisará considerar os gastos com refeições em lanchonetes, restaurantes ou no refeitório da universidade.  

• Transporte: se o curso for presencial, então será preciso considerar os custos com deslocamento. Isso pode incluir passagens de ônibus, metrô, combustível (se tiver um carro) ou mesmo gastos com transporte por aplicativo. 

• Equipamentos: dependendo do curso, será necessário comprar equipamentos específicos, como laptop, software especializado, materiais de laboratório, entre outros. 

Como se organizar para a educação dos seus filhos? 

Começar o planejamento o quanto antes é fundamental. Um dos primeiros passos é definir as metas educacionais considerando todos os custos. É importante também levar em conta quais são as opções que melhor se encaixam no seu orçamento familiar.

Se você já sabe os custos e tudo o que será necessário, então é hora de avaliar estratégias. Veja algumas a seguir. 

Economizar – iniciar, desde cedo, uma poupança destinada ao ensino superior do seu filho pode ajudar a reduzir a pressão financeira quando chegar a hora da faculdade. Mas é importante contribuir regularmente para que esse fundo acumule uma quantia significativa ao longo do tempo. Por isso, defina uma meta a ser cumprida mensalmente.  

Buscar bolsas de estudo – encoraje o seu filho a procurar por bolsas de estudo disponíveis na instituição de ensino, em organizações externas, empresas locais ou governamentais. Muitas bolsas são ofertadas com base no desempenho acadêmico, nos talentos específicos ou em outros critérios.

Investir em renda fixa – se você puder planejar com antecedência, o investimento em títulos de  renda fixa a longo prazo pode ser uma opção interessante. Essa modalidade tem menor exposição ao risco de mercado e alta previsibilidade de retorno.

Investir com um objetivo – o App BB conta com uma funcionalidade dentro do Minhas Finanças. A ferramenta permite a você investir o seu dinheiro com um objetivo. Dentro dessa opção, especialistas do BB sugerem formas de investimentos que combinam com o seu perfil, considerando o tempo necessário para o cumprimento da meta e o valor investido mensalmente. 

Contratar um plano de previdência – é isso mesmo! Plano de previdência não é apenas para quem deseja planejar a aposentadoria, e pode ser um investimento mais flexível para garantir a faculdade dos filhos no futuro. O BrasilPrev Júnior, por exemplo, é uma opção em que você pode contribuir mensalmente até seu filho iniciar os estudos. E o dinheiro pode ser utilizado até mesmo para montar um escritório ou comprar um apartamento. Clique aqui e faça uma simulação!  

Contar com a participação dos seus filhos – ensinar finanças aos filhos  também é investimento. E, se exemplos de decisões financeiras responsáveis começam dentro de casa, que tal incluir os seus filhos nessa missão? Conversar sobre dinheiro, estabelecer metas de poupança e dividir pequenos gastos são ações que podem ajudar você a apresentar conceitos de educação financeira a eles de forma simples e efetiva.  

A conta BB Cash pode ser uma importante aliada nessa missão. Além de ser totalmente grátis e digital, oferece cartão de crédito pré-pago (aquele em que você carrega o valor desejado) e Pix ilimitado. 

Além disso, a BB Cash tem um fundo de investimentos exclusivo a jovens, uma ótima opção para juntar dinheiro de forma mais rápida e segura, e ter ganhos reais acima da inflação. 

Conheça o Tesouro Direto Educa+ 

Você já ouviu falar no Tesouro Direto Educa+? Esse título público de renda fixa, lançado pelo Tesouro Nacional em 2023, foi criado para os pais que desejam investir na educação dos filhos. A finalidade desse investimento é financiar a faculdade ou outros objetivos educacionais no futuro.

Funciona assim: ao longo da vida do seu filho, você faz investimentos mensais e, quando ele iniciar a faculdade, passa a receber os valores desse investimento, mensalmente, por cinco anos.

O interessante desse investimento é que você não precisa fazer aporte inicial. É possível começar com depósitos a partir de R$ 30 por mês e ainda obter ganhos acima da inflação. Os depósitos podem ser feitos desde o nascimento dos filhos, bem como em qualquer outra fase da vida deles.

Suponha que o seu filho esteja com 5 anos de idade e entrará na universidade aos 18 anos. Você deseja que ele receba uma renda mensal de R$ 500 e não pretende fazer nenhum aporte inicial. Com base nesses dados, o site do Educa+ sugere um depósito mensal de R$ 119,30 por 155 meses.

Esse valor pode diminuir caso tenha a possibilidade de fazer um aporte inicial. Se você quiser começar com um depósito de R$ 3 mil, por exemplo, a quantia mensal dos pagamentos cairá para R$ 92,06 por 155 meses. 

Quer fazer uma simulação? É só entrar no site do Educa+ e a calculadora mostrará as melhores opções de títulos e qual o valor do investimento mensal necessário para alcançar a sua meta. No site do Tesouro Direto, você também encontra mais informações sobre o título, como potencial de rentabilidade, período de carência e regras.

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Qual fundo de investimento combina com você? 

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A apreensão não é à toa, pois segundo o Censo da Educação Superior, apenas 321 de um total de 2.595 universidades no Brasil são públicas. Felizmente, existem algumas soluções que podem auxiliar os pais a se prepararem com bastante antecedência para esses gastos.

Entre as opções está o Tesouro Direto Educa+, uma forma simples de investir na educação dos filhos. 

O que é o Tesouro Educa+? 

O Tesouro Educa+ é o novo título do Tesouro Direto, criado com o objetivo principal de ajudar as pessoas a planejarem desde cedo os gastos relacionados à educação, seja com faculdade, seja com especialização, curso técnico, intercâmbio ou qualquer outro tipo de custo semelhante.

Com esse título, o investimento tem o propósito de garantir uma renda mensal destinada ao pagamento da universidade ou a outras metas educacionais que os seus filhos possam ter no futuro. E o melhor: há garantia de ganhos acima da inflação nos recursos poupados.

Como funciona o Tesouro Educa+? 

Invista no título do Educa+ durante o período de acumulação e, após o tempo estipulado, receba mensalmente os frutos do investimento por 5 anos (o prazo médio dos cursos de graduação) a fim de cobrir as despesas com a educação da criança em cujo futuro está investindo.

Várias datas de conversão podem ser escolhidas, e é naquela determinada por você que o Tesouro começará a enviar os pagamentos, de acordo com o montante acumulado.

Além disso, o investimento inicial pode ser a partir de aproximadamente R$ 30 por mês, com prazo entre 3 e 18 anos. Também é possível guardar dinheiro desde o nascimento da criança ou quando ela iniciar o ensino fundamental, por exemplo. 

Quer ver um caso prático? Imagine que decidiu planejar a educação dos seus filhos. Assim, vamos considerar que eles têm idades diferentes. O Pedro vai completar 6 meses, e a Júlia tem 7 anos. Suponha, ainda, que ambos entrarão na universidade aos 18 anos. Portanto, o Pedro iniciará a universidade em 2041, e a Júlia, em 2035.

Nesse exemplo, o título mais indicado ao Pedro é o Tesouro Educa+ 2041. Com um investimento mensal de aproximadamente R$ 79*, ele terá uma renda mensal de R$ 500 ao longo de 5 anos (60 meses), a partir de 15 de janeiro de 2041.

Já o título mais indicado à Júlia e ao início da universidade com 18 anos é o Tesouro Educa+ 2035. Aqui, ao investir cerca de R$ 149* por mês, ela terá uma renda mensal de R$ 500 por 5 anos, a partir de 15 de janeiro de 2035.

Essa renda pode facilitar o pagamento das mensalidades da faculdade, mas também os custos ligados à moradia, aos livros, entre outros. Ou seja, todo o necessário nesse período de estudos.

*Os dados informados foram retirados de simulações realizadas no site do Tesouro Nacional.

Como escolher o melhor título? 

Os papéis serão negociados pela data de conversão, isto é, o ano em que você ou os seus filhos começarão a receber os 60 pagamentos mensais. São 16 opções com períodos entre 2026 e 2041, sempre variando a cada ano. A princípio, os títulos disponíveis são os seguintes.

A boa notícia é que, para escolher o título ideal às suas metas e necessidades, basta utilizar o simulador disponível no site do Tesouro. Ao responder quantos anos o seu filho tem hoje, a idade em que provavelmente iniciará a faculdade, a renda pretendida para educação e o investimento inicial, você já recebe a indicação de qual título deve comprar.  

Quais são as vantagens do Tesouro Educa+? 

A simplicidade da escolha é uma das principais vantagens do Tesouro Educa+, que também tem os seguintes benefícios. 

• Planejamento: ao investir desde cedo na educação dos seus filhos, você consegue se planejar e garantir que eles tenham acesso ao ensino superior ou a um intercâmbio, por exemplo, assim que terminarem o ensino médio.

• Variedade: dezesseis títulos estão disponíveis, com diversos prazos de vencimento e muitas possibilidades de escolha.

• Segurança: o investimento em títulos públicos é considerado um dos tipos mais seguros do mercado. 

• Baixo custo: o valor inicial para investir e os aportes mensais não precisam ser altos.

• Rentabilidade: garantia de ganhos acima da inflação nos recursos poupados.

Como começar a investir no Tesouro Educa+? 

Qualquer brasileiro interessado em investir na educação de filhos, netos e sobrinhos pode adquirir os títulos do Tesouro Educa+.

Se já é cliente BB, a compra pode ser feita no App Investimentos BB, no portal investimentos.bb.com.br ou em uma agência do Banco do Brasil. É simples e rápido. Quer saber como? Confira o vídeo abaixo.

Participe da promoção Educa+ Mulher 

Com o objetivo de apoiar e incentivar as mulheres na construção da reserva financeira necessária para garantir o futuro estudantil dos filhos, o Banco do Brasil e o Tesouro Nacional criaram a promoção Educa+ Mulher.

A iniciativa pioneira estimula as mulheres a realizarem o seu primeiro investimento, especificamente nos títulos do Tesouro Educa+. E a promoção é simples: as mulheres que fizerem qualquer investimento em um dos títulos disponíveis serão incluídas de forma automática na apólice do BB Seguro de Vida Mais Mulher, válida por um ano.

O seguro busca proteger o(a) beneficiário(a) caso ocorra uma perda inesperada da pessoa responsável financeira, pois isso pode comprometer a continuação dos estudos. Além das coberturas básicas, o seguro oferece assistência de apoio à mulher e cesta básica em caso de falecimento.

Isso faz parte da agenda de ações do BB voltadas à inclusão e ao empoderamento feminino, e enfatiza a educação financeira e proteção às mulheres, preferencialmente mães solo, no intuito de apoiá-las na construção da reserva financeira necessária ao subsídio dos estudos dos filhos.

Segundo a presidente do BB, Tarciana Medeiros, a autonomia financeira é um dos pilares para a sustentação de uma sociedade que percebe e valoriza cada vez mais o papel da mulher. “Eu sempre digo —e isso é até um dos meus lemas de vida— que uma mulher abre caminhos para outras. E é justamente essa a ideia do Educa+ Mulher: as mulheres em evidência sendo protagonistas de suas histórias e planejando o futuro educacional de quem elas mais amam”.

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Pensando em simplificar completamente a gestão necessária, o Banco do Brasil desenvolveu o App Investimentos BB, uma ferramenta que reúne todas as suas aplicações em um só lugar para que você consiga gerenciá-las de forma rápida, eficiente e intuitiva.

Quer saber mais sobre as vantagens e funcionalidades? Então confira o guia elaborado pelo Blog BB e tenha o controle na palma da sua mão.

Funcionalidades específicas para gerenciar os seus investimentos

Além de um aplicativo, o App Investimentos BB é uma plataforma que combina uma interface amigável com recursos avançados de gestão e, dessa forma, aprimora ainda mais a sua jornada financeira. Entre as principais vantagens, é possível destacar os seguintes itens.

– Agregador de carteiras

Sabe a conveniência de visualizar todos os seus investimentos em um único local? É exatamente isso que esse aplicativo do BB oferece. Na opção Agregador de carteiras, você pode monitorar todos as aplicações compartilhadas via Open Finance e Carteira B3 (Bolsa de Valores Brasileira). Essa funcionalidade simplifica a gestão de múltiplos investimentos, proporcionando uma visão consolidada dos ativos.

– Acompanhamento de rentabilidade

Outra vantagem importante é acompanhar a rentabilidade dos seus investimentos de forma detalhada e em tempo real. Gráficos interativos permitem avaliar o desempenho de cada ativo, compará-los com diversos índices e tomar as melhores decisões.

– Portfólio

Nesta funcionalidade, observe a diversificação dos seus ativos em tempo real e crie um portfólio alinhado aos seus objetivos financeiros e às estratégias de investimento.

– Evolução

A funcionalidade Evolução proporciona uma visão cronológica dos investimentos ao longo dos meses. Isso permite identificar padrões, avaliar a eficácia das suas decisões financeiras passadas e ajustar a estratégia conforme necessário.

– Atalhos e painéis personalizados

A personalização é uma marca registrada do App Investimentos BB. Com atalhos e painéis personalizados, acesse as informações mais relevantes de forma bastante rápida. Isso economiza tempo e também garante que você esteja sempre focado nos aspectos que mais impactam a sua tomada de decisões.

– Criação de carteiras

O aplicativo oferece uma interface intuitiva para a criação de carteiras de investimento, permitindo adaptar a sua estratégia segundo as mudanças no mercado e os seus objetivos financeiros.

– Carteiras sugeridas

Com base em algoritmos avançados e análises de especialistas, o aplicativo gera sugestões de carteiras que podem se alinhar aos seus objetivos financeiros e ao seu perfil de investimento. Além disso, as sugestões são atualizadas regularmente no intuito de refletir as condições do mercado em constante mudança.

– Simulador de Investimentos

Esta ferramenta oferece a oportunidade de explorar cenários hipotéticos, simular diferentes estratégias e determinar a rentabilidade ideal para objetivos específicos, permitindo a avaliação de possíveis riscos e das vantagens antes de realizar um investimento.

Mais ferramentas para aprimorar a sua jornada financeira

Uma das principais características do App Investimentos BB é a capacidade de elevar a experiência do usuário ao fornecer ferramentas adicionais que aprimoram as habilidades de tomar decisões. Por isso, além das funcionalidades citadas, o aplicativo também conta com os seguintes usos.

Assessoria digital – acesso a uma assessoria digital completa para tirar dúvidas com especialistas, ler relatórios detalhados sobre o mercado, elucidar assuntos por meio do dicionário Deseconomês, entre outros.

Calculadora de IRPF – precisa de auxílio para calcular o imposto sobre o lucro dos seus investimentos? A calculadora do app ajuda a fazer isso de um jeito simples e rápido.

Investir com objetivo – tem algum sonho que ainda não conseguiu realizar? Utilizando a opção Investir com objetivo, você consegue separar cada um dos seus propósitos em caixinhas diferentes e recebe uma jornada de investimentos visando alcançar cada meta. Basta nomear o propósito, informar o valor desejado, quanto quer investir e o prazo para que esse sonho se torne realidade.

InvesTalk – agora, se quer aprender cada vez mais sobre o mercado financeiro, os conteúdos da plataforma Investalk são ótimos aliados. No app, acesse análises de mercado, sugestões de onde investir, guias para iniciantes, materiais sobre educação financeira e muito mais.

Assistente via WhatsApp – está navegando no aplicativo e quer visualizar um extrato ou esclarecer dúvidas? Aperte um botão e tenha acesso ao assistente do WhatsApp. O recurso também dá explicações, mostra o saldo das suas aplicações, oferece recomendações de especialistas e muito mais.

Comece a investir com o BB

Agora que já conhece todas as possibilidades do App Investimentos BB, comece a investir com o Banco do Brasil e tenha acesso a um universo de oportunidades financeiras. O processo é muito simples.

1. Já tem sua conta corrente? Ao abrir a sua conta corrente, tenha acesso automático ao App Investimentos BB. Clique aqui e faça a abertura agora mesmo!
2. Baixe o App Investimentos BB – Visitando a App Store ou o Google Play, basta buscar por Investimentos BB e dar continuidade à instalação.
3. Acesse a sua conta – Digite os detalhes da sua conta corrente e, em seguida, ative a autenticação biométrica.
4. Tudo pronto! – Agora é possível aproveitar ao máximo todas as vantagens do app!

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Se interessou pelo mundo dos investimentos e quer aprender mais? Dê uma olhada nos textos do Investalk que a curadoria do Blog BB separou para você.

Sabe o que significa volatilidade baixa, média ou alta? Este post explica direitinho tudo sobre esses termos comuns do mercado financeiro.

O número de brasileiros que investem na bolsa de valores deu um salto nos últimos cinco anos. Quer conhecer mais o mercado de ações e, talvez, se juntar a esse time? Confira este post e tire todas as dúvidas relacionadas ao tema.

Neste post, o Investalk dá dicas de três cursos gratuitos que vão ajudar a desbravar o mundo dos investimentos.

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Existe uma pesquisa da ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), chamada Raio-X do Investidor Brasileiro, que é publicada anualmente e que compartilha dados sobre as finanças da população, de acordo com idade, classe social, localização geográfica e escolaridade, entre outros critérios.

Essa pesquisa, em sua edição 2023, mostrou como a população vem lidando com suas finanças após o período mais crítico da pandemia. Ela mostra que mais brasileiros conseguiram economizar e começaram a investir, e embora a participação masculina ainda seja maior, o percentual de mulheres investidoras também cresceu em relação ao ano anterior. Quanto ao perfil de risco, homens e mulheres ainda se mostram bastante conservadores, e as mulheres pareceram um pouco mais resistentes do que os homens quando se fala de ativos diferentes da poupança. No BB, 46% das investidoras possuem perfil moderado.

Mas será que é isso mesmo?

A gente já falou aqui no Blog BB sobre o perfil de investidor. Mas hoje eu quero ressaltar que nós somos muito mais do que simples caixinhas Conservador, Moderado, Arrojado e Agressivo.

Existe uma ideia equivocada, um preconceito coletivo, de que ser arrojado é bom e ser conservador é ruim. Ser conservador é associado a algo ultrapassado, superado, fora de moda, enquanto ser arrojado remete a ser moderno, ousado, diferentão, quando não é nada disso. O perfil de investidor é somente uma “foto” daquele momento da sua vida, mas resume demais algo que é muito mais complexo e cheio de nuances.

Ser conservador, por exemplo, significa que você não pode (ou não quer, ou não se sente confortável em) assumir determinado nível de risco neste momento. Talvez por preferência pessoal, você até buscaria uma emoção a mais na sua carteira de investimentos, mas agora você acabou de ter um filho, ou acabou de ser demitido, ou ficou doente, ou quis comprar uma casa e fez um financiamento. Ou seja, seu momento de vida pede cautela, não especulação financeira.

Por outro lado, ser arrojado não te torna melhor do que ninguém, apenas representa que você talvez já esteja em um patamar mais tranquilo de vida, já tem um bom colchão de liquidez, tem seu imóvel próprio (ou não, isso já é outra discussão), os filhos já estão encaminhados na vida, ou você ainda não tem ninguém que dependa financeiramente de você. Nesse caso, pode se permitir testar seus nervos de aço na montanha-russa do mercado financeiro, porque se tudo der errado e você tiver uma carteira diversificada de forma correta, não vai desestabilizar sua saúde financeira em caso de um revés no cenário econômico.

O que é ser moderado, então?

Ser moderado é arriscar-se com prudência, é colocar só um pezinho nas águas mais turbulentas da economia. É tolerar um certo nível de volatilidade para buscar um retorno superior, mas sem se expor demais em aplicações de risco. Como o nome sugere, é ter moderação, equilíbrio.

E será que quase metade das mulheres investidoras são moderadas mesmo, ou só estão com vergonha de assumir que são conservadoras, por exemplo, por medo de serem taxadas de ultrapassadas e incapazes de lidar com o próprio dinheiro?

Ou será que, pelo contrário, elas seriam até mais arrojadas, mas toda a estrutura patriarcal em que a maioria de nós foi criada sugere que não é lá muito correto uma mulher ser arrojada com os investimentos… assim como ela não deve falar de forma muito assertiva em uma reunião de trabalho, escolher carreiras muito técnicas, dirigir bem, escolher não se casar ou não ter filhos, essas coisas, sabe? Imagina, colocar o dinheiro em risco, não pensa na sua família? Seu pai sabe que você está fazendo essas coisas? E o seu marido, diz o que sobre isso?

Muitas vezes, pela pressão social ou familiar, é esperado que a gente assuma uma postura de “cuidadora”, aquela que zela pela segurança e pela harmonia do lar, e isso parece meio incompatível com muita aventura financeira, não parece não? Aliás, viver qualquer tipo de aventura é altamente contraindicado para as mulheres. Sim, contém ironia. Mas é verdade.

Isso tudo são crenças inconscientes (os famosos ‘vieses’) que carregamos pela vida, que passam de geração em geração e que influenciam todas as nossas decisões, inclusive as de ordem financeira. O importante, aqui, é não se deixar engessar por uma estrutura classificatória, que serve meramente para atender a um protocolo mínimo (e super necessário) de proteção ao investidor. Afinal, se você estiver fazendo um investimento que não esteja aderente ao seu perfil de investidor cadastrado, a instituição financeira tem obrigação de te alertar. Mas é exatamente isso, um alerta, não é uma barreira para suas preferências pessoais.

Não existe certo ou errado em investimentos. Existe aquilo que é melhor para você, para aquele seu momento de vida. Vamos nos preocupar menos com classificações formais e mais com iniciar ou aumentar nossa reserva financeira. Começando pelo óbvio, que é conseguir guardar dinheiro. Reduzindo despesas, liquidando dívidas (ou substituindo a linha de crédito por outra com menor taxa de juros), arrumando uma outra fonte de renda e organizando sua capacidade de poupança. Conseguir poupar já é um enorme passo. E cuidando das crenças limitantes que rondam a nossa mente, isso vai ficar mais fácil.

Se não sabe em que investir, comece devagar. Não é errado aplicar em poupança, por exemplo, se é o que vai te deixar segura no momento (mesmo que aquele/a influencer de finanças diga o contrário). Errado é fazer mal para os outros. Aplicar em poupança já te coloca à frente de uma grande parcela da população que ainda não investe em nada. Depois que você conseguir juntar um valor suficiente para sua “reserva de paz” (aquela poupancinha que te deixa em paz caso algum imprevisto aconteça, e que deve ser aplicada em algo extremamente seguro e disponível), você pode começar a diversificar seus investimentos de acordo com seu objetivo (uma viagem, comprar ou trocar o carro, quitar seu imóvel, estudar, planejar sua aposentadoria, qualquer coisa que te faça feliz – afinal, é pra isso que o dinheiro serve).

Não adianta colocar dinheiro em cripto se você nem sabe direito do que se trata (e os riscos envolvidos). Não adianta buscar uma modalidade de investimento porque “todo mundo diz que é bom”, “todo mundo está fazendo”. Meu anjo, lembre-se do valioso ensinamento das nossas mães: você não é todo mundo! O que é bom “pra todo mundo” não necessariamente será bom para você.

Saia da caixa, busque conteúdo de qualidade, informe-se com fontes confiáveis, empodere-se. Mas não sofra. Embora pareça complexo, não é tão difícil assim. Aqui no Blog do BB você encontra muito conteúdo para ampliar seu conhecimento e para te ajudar a tomar as melhores decisões de investimentos. Nós temos uma ferramenta preciosa no App BB chamada Investir com um Objetivo, que te auxilia a distribuir os recursos entre modalidades conforme seu perfil de investidor, o prazo da aplicação e o uso que você pretende fazer dela.

A menos que seja de origem ilegal, você não precisa dar satisfação a ninguém sobre o que vai fazer com o SEU dinheiro. Reage, mulher! Bota um cropped (pode colocar sim) e vem investir com a gente!

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Pink Tax: o que é e por que precisamos falar sobre isso 

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Sim, eu sei que você não aguenta mais ouvir falar do filme da boneca mais famosa do mundo e de ver todas as vitrines em cor-de-rosa. Prometo que não vamos falar dela hoje. Aliás, se você quiser, falamos. Mas eu preciso assistir ao filme primeiro. Ouvi dizer que ele veio bem fora do clichê esperado, no entanto, ainda não posso opinar. Enfim, não vamos falar do filme hoje. 

Pink Tax, ou taxa rosa, é uma prática comum de mercado da qual talvez nunca tenha ouvido falar, porém você certamente já sofreu seus efeitos: é a prática de cobrar mais caro por artigos femininos. Aquela clássica história da lâmina de barbear cor-de-rosa que custa três vezes mais em relação a outra, igualzinha, mas azul. 

Uma simples pesquisa em qualquer comércio eletrônico vai mostrar que, em produtos praticamente iguais, nos quais só muda a cor ou a embalagem, as versões ditas femininas custam mais. Grosso modo, tudo rosa é mais caro. Uma pesquisa da ESPM, em 2017, mostrou que as mulheres pagam, em média, 12,3% mais em produtos idênticos àqueles direcionados ao público masculino, “apenas por serem rosa”. E os percentuais variam de acordo com a categoria de produtos, chegando a 23% extras nos itens de vestuário bebê/infantil “de menina”, 27% no corte de cabelo e 26% em brinquedos. 

A indústria ainda reforça o estereótipo de gênero, com abordagens agressivas de marketing, sobrepondo cada vez mais lançamentos de produtos ultra direcionados ao público feminino. Experimente comparar o preço de uma fritadeira elétrica preta com uma rosa. Ou tente fazer o enxoval do seu bebê todo neutro para ver a dificuldade que é encontrar itens unissex. Confia, eu tentei. 

A maior parte de nós, mulheres, já deve ter ouvido uma piadinha maldosa em algum momento sobre como somos gastonas. Será que gastamos demais, mesmo? Ou será que apenas pagamos mais caro pelas coisas? Ou apenas somos o alvo principal, bombardeadas o tempo todo pela indústria do consumo? 

Soma-se a isso o fato de que, historicamente, nós ganhamos menos que os homens. E não sou eu quem faz essa afirmação não, é o IBGE. De acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística, a mulher brasileira recebe, em média, 78% do que ganha um homem. E aqui nem vamos nos aprofundar em questões de diferenças sociais, raciais e outras tantas que tornam a relação ainda mais desigual. 

Então nós ganhamos menos e pagamos mais caro pelos produtos e serviços apenas por sermos mulheres. Pesado, hein?

Resumindo a ópera, enquanto ganham menos e gastam mais (não só pela pink tax, mas pela pressão estética que leva a inúmeros serviços e procedimentos –– pela qual também pagam e não é pouco –– ou mesmo pela necessidade de cuidar da família, sendo às vezes a única fonte de renda da casa), as mulheres veem sua saúde financeira cada vez mais precarizada. Em uma situação assim, como pensar em investir?

Talvez precise partir de nós, consumidoras, a mudança no mercado. Enquanto eu concordar em pagar mais caro por uma lâmina de barbear rosa, uma Airfryer colorida (trocando a minha preta, que ainda estava boa, funcionando direitinho – mas não era rosa) e qualquer outro fru-fru do qual eu não preciso efetivamente, mas a sociedade, a indústria e a publicidade afirmam que eu preciso, sim, estarei contribuindo para a perpetuidade dessa prática tão perversa. E digo mais, nem vou entrar na questão da preservação ambiental, da geração de lixo e do ainda tão tímido processo de reciclagem de resíduos. 

Se quero investir, ter grana para viajar ou pagar pelo meu estudo ou dos meus filhos, planejar uma aposentadoria tranquila, talvez eu deva abrir mão dos fru-frus e levar uma vida mais minimalista. O estilo não versa sobre escassez e falta de conforto, pelo contrário: ser minimalista é viver com aquilo que é realmente necessário, eliminando os excessos. Todo exagero de coisas vai se refletir em excesso de contas a pagar, de energia e tempo para limpar e organizar, espaço ao armazenar. Enquanto uma vida leve, com o essencial organizado, nos torna inclusive mais tranquilos e serenos, e isso tudo, acredite, vai se refletir diretamente no seu bolso. Trata-se de comprar menos e melhor. 

Uma Airfryer rosa pode até oferecer um benefício momentâneo; uma cozinha combinando pode remeter à infância e trazer de volta aquele sentimento tão gostoso de brincar de casinha. Mas o seu eu do futuro certamente vai lhe agradecer se abrir mão de certos modismos e prazeres efêmeros em busca de um benefício muito maior e mais durável. 

E é óbvio que eu não estou falando para ninguém abrir mão de conforto ou cuidados pessoais e investir dinheiro no banco. Nada é tão preto-no-rosa, digo, preto-no-branco assim. O importante é trazer luz sobre o tema, pois, assim, teremos consciência das nossas decisões, incluindo quais fatores levamos em consideração e o que é realmente importante e prioritário a nós. 

A escolha é sua.  

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Por Yuri Storch, especialista em Estratégia de Alocação

Em uma de suas fábulas mais famosas, Esopo traz uma reflexão sobre a importância do trabalho e de se preparar para o futuro. No conto, temos a cigarra, que aproveita a abundância do verão para viver cantando e se divertindo, enquanto a formiga trabalha arduamente, armazenando alimentos para o inverno que está por vir. Quando este finalmente chega, a cigarra, agora faminta e sem abrigo, procura a ajuda da formiga. 

Embora simples, a moral da história é valiosa, e pode ser aplicada aos nossos investimentos. A preparação, a disciplina e o planejamento são de suma importância para compor uma carteira resiliente que aguente qualquer inverno. E, dessa forma, devemos buscar nos planejar para todos os momentos.  

Vamos agora avaliar os principais acontecimentos de maio, nos cenários interno e externo, e apresentar as alterações nas recomendações para junho. 

Copom sem novidades, inflação cedendo e arcabouço encaminhado 

Iniciamos o mês com a decisão do Copom de, mais uma vez, manter a taxa de juros em 13,75% ao ano, conforme amplamente aguardado pelo mercado. No decorrer do mês, entretanto, tivemos boas notícias no cenário doméstico que podem influenciar as próximas reuniões do comitê. 

O IPCA de abril registrou uma variação positiva de 0,61% no mensal, acima das expectativas do mercado, mas na janela de 12 meses fechou em 4,18%, o que o coloca dentro dos limites estabelecidos pelo sistema de metas. Outros indicadores como o IGP-M e o IPCA-15 de maio vieram abaixo das expectativas, reforçando o arrefecimento da inflação. 

Na esfera política, a Câmara aprovou o PLP 93/23, também conhecido como o Novo Arcabouço Fiscal, tornando mais clara algumas perspectivas em relação ao cenário macroeconômico doméstico. Esses acontecimentos contribuíram para o fechamento da curva de juros, principalmente nos vértices mais longos. 

Os mercados reagiram de forma positiva: o Ibovespa registrou alta de 3,74% no mês, e o IFIX, principal índice de referência dos fundos imobiliários, subiu 5,43%. A renda fixa também apresentou bons retornos, em especial os índices que se beneficiaram com o fechamento da curva de juros. Destaque para o IMA-B 5+, que teve uma variação positiva de 4,13%; e para o IDA-Geral, que, com um retorno de 2,31%, teve seu primeiro mês acima do CDI no ano. 

Teto da dívida, política monetária e contraofensiva 

No cenário externo, o mês não foi tão positivo assim. 

Nos EUA, o principal tema em voga foi a discussão em torno da renegociação do teto da dívida. Embora esse tenha sido renegociado inúmeras vezes ao longo das últimas décadas, desta vez o mercado temia em relação à possibilidade de o Congresso não conseguir chegar a um acordo até a data-limite. 

Houve também decisões dos comitês de política monetária no início do mês, nas quais tanto o FED quanto o Banco Central Europeu decidiram por mais um aperto de 25 bps. A taxa de juros na economia americana atingiu a faixa de 5,00% a 5,25%, e havia a sinalização de que esse poderia ser o último aperto deste ciclo. No entanto os dados divulgados em relação à inflação, ao emprego e à atividade econômica mostraram que a economia americana continua resiliente, o que pode influenciar na próxima decisão do FED.  

Na Europa, além dos dados de inflação e atividade também mostrarem sinais de que a economia ainda está acelerada, ganhou destaque a contraofensiva no conflito no leste do continente, que pode trazer mais impactos geopolíticos e econômicos para as nações europeias. 

As bolsas reagiram de forma negativa a todos esses acontecimentos: o MSCI ACWI, índice de referência global, fechou o mês com uma variação negativa de -1,32%, fortemente influenciado pela expressiva queda -6,52% do MSCI Europe. O S&P 500 apresentou forte volatilidade ao longo do mês, entretanto conseguiu fechar o período no positivo, com um retorno de 0,25%. 

Como ficam as carteiras em junho? 

Para junho, realizamos uma alteração: elevamos a exposição nos ativos de crédito privado em todas as quatro carteiras. O percentual equivalente será retirado da classe de pós-fixados. 

Após alguns eventos negativos para os ativos de crédito privado no início do ano, que rebaixaram os ratings de algumas empresas e induziram títulos a negociarem com spreads maiores, começa a se desenhar um cenário com mais oportunidades para essa classe. Com maior clareza em relação aos direcionamentos fiscais e monetários da economia e preços atrativos de entrada, entendemos que é possível buscar melhores retornos aumentando um pouco a exposição a esses ativos. 

Mantemos ainda as alterações táticas realizadas nos meses anteriores, com maior posicionamento nas classes de prefixados, ainda devido aos movimentos da curva de juros, e a uma exposição reduzida nos ativos de renda variável no exterior, por causa dos apertos monetários e da possibilidade de recessão. 

Em relação aos produtos sugeridos, alteramos a indicação de um dos fundos de renda variável, introduzindo o BB Ações Ibovespa Ativo no lugar do BB Ações Seleção Fatorial. A troca busca capitalizar em cima das características específicas dos fundos: enquanto o Seleção Fatorial tinha maior potencial de atuação em um cenário mais incerto e volátil, o Ibovespa Ativo pode se beneficiar de forma mais positiva num cenário mais claro e, possivelmente, direcional. 

Além desses, para aqueles clientes que buscam um diferencial na personalização da carteira, incluímos a sugestão do BB Espelho Ações Trígono Delphos, que é especializado em investir em ações de empresas com histórico consistente de distribuição de dividendos e com potencial para valorização no longo prazo. 

Menos cigarra, mais formiga 

A formiga da fábula entendeu a importância da antecipação dos movimentos, e se preparou de acordo para o inverno. Como ela, devemos buscar prever esses movimentos de economia para buscar as melhores oportunidades. O mercado tende a precificar os principais acontecimentos com antecedência.

No final do conto, não há um desfecho se a cigarra chega a receber a ajuda da formiga, mas podemos inferir que, pela sazonalidade das estações, ela deve ter aprendido a lição e poderá se preparar melhor no próximo verão. A economia também se movimenta em ciclos, e podemos observar alguns eventos que se repetem. Nunca é tarde para começar a investir, e a cada ciclo aprendemos algo novo que poderá ser aproveitado no próximo. 

Com o objetivo de auxiliar nessa jornada, o BB disponibiliza um time de gerentes e especialistas para orientar seus clientes e investidores. Desejamos a todos um excelente mês de maio. 

Um forte abraço e um excelente mês de junho. 

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Cenário Interno: novos dados de inflação e pautas legislativas  

Os dados do IPCA de março e do IPCA-15 de abril trouxeram certo alívio aos mercados. Esses indicadores surpreenderam positivamente o mercado, após meses com dados acima das expectativas. No anual, o IPCA fechou em 4,65%, dentro do limite do teto da meta. 

Mesmo com esses dados positivos, o mercado reajustou as projeções de inflação para cima mais uma vez, muito influenciado pela precificação que a recomposição do ICMS sobre os combustíveis pode impactar nos índices de preço aos consumidores nos próximos meses. 

Em paralelo, as regras do novo arcabouço fiscal foram apresentadas ao Congresso, que está analisando a proposta antes de sua deliberação em plenário, prevista para ocorrer ainda em maio. Na sequência, o governo pretende deliberar também a Reforma Tributária, que pode complementar alguns pontos do marco fiscal. 

A bolsa sentiu a volatilidade ao longo do mês, mas fechou em campo positivo com crescimento de 2,50%, aos 104.431 pontos. Os índices de renda fixa também tiveram bom desempenho, em especial os indexados à inflação. O IMA-B fechou em 2,02% e o IMA-B 5+, referente aos títulos mais longos, em 3,03%. 

Cenário Externo: petróleo e atividade econômica 

No campo global, vimos a OPEP (Organização dos Países Exportadores de Petróleo) decidir por um corte na produção de petróleo na esfera de 1 milhão de barris por dia, o que causou bastante volatilidade no mercado global da commoditiy. A premissa por trás dessa decisão foi, justamente, a desaceleração da economia global, muito por causa dos apertos monetários que os bancos centrais do mundo desenvolvido vêm realizando. 

Embora a restrição de liquidez da economia já possa ser sentida em alguns setores, impactando no mercado de crédito e influenciando na crise bancária, os dados de inflação e de atividade econômica ainda retratam um cenário desafiador. 

Os dados de inflação tanto dos EUA como da Área do Euro vêm retraindo desde o segundo semestre de 2022, embora ainda longe da meta de 2% ao ano. O que preocupa os governos ainda é que a inflação núcleo, que exclui os itens mais voláteis, continua se mostrando muito resiliente. 

Os dados do PMI (índice de gerente de compras) corroboram com essa leitura, mostrando que essas economias estão ainda com a atividade econômica em patamar expansionista. Ao destrinchar o índice, observamos o setor de serviços liderando o crescimento, e os índices do setor industrial em campo significativamente contracionista, sentindo os efeitos das restrições de crédito. 

Dessa forma, o mercado ainda precifica uma possível recessão nos EUA e, em menor grau, na Europa, o que devemos manter como um sinal de alerta para os nossos investimentos. Não obstante, as bolsas reagiram de forma positiva no mês: o S&P 500 subiu 3,62%, enquanto o MSCI Europe encerrou o período com alta de 3,62%. 

Como ficam as carteiras em maio? 

Para maio, mantemos as mesmas recomendações do mês anterior, visto que os acontecimentos das últimas semanas não resultaram em impactos significativos o suficiente para alterarmos o nosso rumo. 

O aumento na exposição da classe de ativos prefixados, realizada no mês anterior, vem capturando de forma positiva o fechamento da curva de juros, e entendemos que há ainda espaço para continuidade dos ganhos, principalmente nos títulos com vencimentos mais longos. 

No exterior, mantemos a redução na exposição a bolsas globais. A alta probabilidade de recessão nos EUA, que pode vir no segundo semestre do ano, contribui para a recomendação de que o investidor deve ter mais cautela com essa classe de ativos ao longo dos próximos meses. 

Fechamento 

Em maio, celebramos uma das datas mais importantes do ano: o Dia das Mães.  Aquela que com cuidado singular com seus filhos serviu de inspiração para diversos contos e histórias.  

Guardadas as devidas proporções, assim como uma genitora cuida e protege seus filhos, o investidor deve zelar por seus investimentos. Deve orientar sua carteira com boas decisões, prepará-la para o futuro, e saber dizer quando é o momento de esperar, e quando é o momento de avançar. 

É curioso que, em Portugal, o Dia das Mães é comemorado no primeiro domingo de maio, e não no segundo. Na Tailândia, então, é no dia 12 de agosto. Na Argentina, é no terceiro domingo de outubro.  

Cada região tem sua própria cultura e suas próprias singularidades, assim como cada investidor tem um perfil diferente, e deve adaptar sua carteira de acordo. Como as mães costumam dizer: “Você não é todo mundo!”. Dessa forma, atualizamos periodicamente quatro carteiras sugeridas, uma para cada perfil de investidor, com o objetivo de melhor orientar os diferentes tipos de investidor.  

Mãe sempre tem razão, e acho que todo mundo já ouviu um “na volta a gente compra”. Mas é preciso fazer um adendo aqui, pois, quando tratamos de investimentos, é importante não deixar para começar a investir na “volta”. O melhor dia para dar início foi ontem. O segundo melhor é hoje. 

Para auxiliar nessa jornada, o BB disponibiliza um time de gerentes e especialistas para orientar seus clientes. Desejamos a todos um excelente mês de maio e um ótimo Dia das Mães. 

Um forte abraço 

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