Investir pode parecer complicado à primeira vista, mas a verdade é que você não precisa ter muito dinheiro nem ser um expert em finanças para dar os primeiros passos. Com organização e informação, é possível colocar seu dinheiro para trabalhar com segurança, estratégia e no seu ritmo.
Este guia foi feito para quem quer sair do zero e entender, de forma simples e prática, como funciona o universo dos investimentos. Se você já tem sua reserva de emergência em dia e está com uma graninha disponível, é hora de pensar no próximo passo: fazer escolhas inteligentes que ajudem seu dinheiro a crescer ao longo do tempo.
Renda fixa ou renda variável? Um único investimento ou uma carteira diversificada? Ao longo do texto, você vai entender essas e outras questões para começar a investir com mais confiança.
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Como começar a investir do zero?
Neste passo a passo de como começar a investir, você entenderá os princípios básicos que deve considerar.
Depois disso, não vai dar mais para dizer que não o fez por não saber por onde começar, hein.
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1º passo – Descubra seu perfil de investidor
Sua relação com seus investimentos vai depender de uma informação muito importante, fundamental desde sua primeira aplicação: qual é o seu perfil de investidor.
Saber seu perfil vai te ajudar a colocar seu dinheiro em investimentos que combinam mais com você.
Tem aqueles que estão dispostos a correr mais riscos para tentar rentabilidades maiores em seus investimentos.
Tem quem prefira contar com mais segurança, ainda que a rentabilidade possa ser um pouco menor. E tá tudo bem. Cada um faz do seu jeito.
No Banco do Brasil, você descobre seu perfil de investidor de forma bem simples e rápida.
Você responde algumas perguntas, que fazem parte da Análise do Perfil do Investidor (API), elaboradas exclusivamente para avaliar que investidor é você: conservador, moderado, arrojado ou agressivo.
Essa classificação vai orientar a escolha de produtos compatíveis com seus objetivos, de acordo com a sua tolerância a riscos, expectativa de precisar usar o dinheiro, experiência com o assunto, entre outros.
A partir dessas respostas, o BB apresenta o seu perfil de Investidor.
Clique aqui e conheça o seu perfil!
2º passo – Entenda a diferença entre Renda fixa x Renda variável
Neste início, precisamos entender duas classes de investimento que, com certeza, você já ouviu falar bastante: renda fixa e renda variável.
As aplicações em renda fixa são aquelas que geralmente apresentam uma menor volatilidade e você já sabe qual será o seu rendimento no final.
Já os investimentos em renda variável, como o próprio nome diz, estão sujeitos a oscilações maiores ao longo do período de aplicação, seja para mais ou para menos.
Na renda fixa, provavelmente você já ouviu falar de Tesouro Direto, CDB, LCA, Fundos de investimento DI… Na renda variável entram as famosas Ações, Fundos Imobiliários, ETFs, BDRs…
Qual deles escolher? A resposta é: depende. Depende do seu perfil de investidor, de quando você vai precisar usar o dinheiro, se está com a reserva de emergência em dia e por aí vai.
Mas, de toda forma, o mais indicado é que você tenha uma carteira de investimentos.
Ou seja, dividir o dinheiro guardado um pouquinho em cada tipo de investimento, pra te dar a segurança que você precisa, enquanto busca também oportunidade de melhores rendimentos, sempre dentro do seu perfil.
Complicado? Continue aqui que você vai descobrir que não precisa ser!
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3º passo – Monte sua carteira de investimentos, uma para cada objetivo
Se você está começando, o App BB ajuda a tornar tudo mais fácil.
Uma solução disponível no aplicativo ajuda você a simular e contratar uma carteira de investimentos de forma simples, organizando seu dinheiro em “caixinhas”, uma para cada objetivo.
E o nome da solução é esse mesmo: “Investir com um Objetivo”. Faça uma simulação e veja como é legal.
Lá mesmo você acompanha o que falta para atingir cada objetivo, vê quanto o dinheiro está rendendo a cada mês e se é necessário colocar um pouco mais de grana na caixinha.
Sabe por que é mais fácil começar assim? Porque a solução ajuda você a organizar os seus recursos pelos objetivos e prazos que cada um tem.
Vamos imaginar uma situação! Você sabe o quanto ganha, o quanto gasta e o quanto sobra por mês.
Se tem R$ 500 no final disso tudo, pode separar uma parte para aquela viagem que está nos seus sonhos e outra parte para trocar de carro daqui a um ano.
Você consegue direcionar o que é necessário para cada coisa, e ir acompanhando quanto falta para atingir o que precisa.
Tudo isso no mesmo aplicativo que você usa para pagar suas contas e conferir o seu saldo.
A solução tem, inclusive, um objetivo que já sabemos que é essencial: a reserva de emergência.
4º passo – Acompanhe e gerencie seus investimentos pelo App Investimentos BB
Depois de definir seus objetivos e começar a investir, chega a hora de acompanhar sua carteira, entender os rendimentos e ajustar o que for necessário ao longo do tempo.
Para isso, o Banco do Brasil oferece o App Investimentos BB, uma plataforma completa que ajuda você a organizar, acompanhar e diversificar seus investimentos de forma simples e prática.
Com ele, você pode:
- Visualizar todos os seus investimentos em um só lugar, inclusive produtos do BB, da B3 e até de outras instituições, por meio do Open Finance;
- Acompanhar o desempenho da sua carteira em tempo real, com gráficos e relatórios que facilitam o entendimento sobre rentabilidade;
- Simular investimentos e testar diferentes cenários antes de aplicar, de acordo com seus objetivos e perfil;
- Criar carteiras personalizadas, alinhadas às suas metas de curto, médio e longo prazo;
- Receber sugestões e orientações com base no seu perfil, por meio de uma assessoria digital integrada ao app;
- Acessar conteúdos educativos e relatórios de mercado, tudo na palma da mão.
Quer aprender mais?
Investir é um processo, e quanto mais você aprende, mais confiança tem para tomar boas decisões. Se este conteúdo te ajudou a dar os primeiros passos, que tal aprofundar ainda mais o seu conhecimento?
Uma dica é conferir a série Deseconomês no YouTube do BB, com episódios que explicam de forma simples temas como Renda fixa X Renda variável, Diversificação de investimentos e Investir com um Objetivo.
E, claro, aqui no Blog BB você encontra conteúdos que aprofundam os temas apresentados neste guia — todos reunidos logo abaixo para facilitar sua leitura.
App Investimentos BB: a gestão inteligente das suas aplicações
Investimentos: como vencer as crenças limitantes
Apostas ou investimentos: como fazer o dinheiro trabalhar para mim?
Páscoa e investimentos: Como proteger seus “ovos” financeiros com segurança e sabedoria
Tesouro Direto: o que é e como começar a investir
Tesouro Direto Educa+: saiba o que é e como investir
Renda fixa: 5 opções para aplicar seu dinheiro
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