Com o avanço das plataformas digitais e o fácil acesso a serviços de apostas online, muitas pessoas se perguntam se apostar pode ser uma forma rápida de ganhar dinheiro. Afinal, quem nunca sonhou em receber milhões de reais e mudar de vida, certo?

Porém, embora o fascínio por essa ideia seja compreensível, é crucial entender a diferença entre confiar na sorte e tomar decisões financeiras que realmente proporcionem estabilidade a longo prazo.

Pensando nisso, o Blog BB preparou um conteúdo que vai esclarecer as principais diferenças entre apostas e investimentos. Além disso, você vai descobrir como fazer o seu dinheiro trabalhar de forma inteligente, garantindo não só ganhos pontuais, mas uma verdadeira segurança financeira. Confira!

Aposta é uma forma de investimento?

Apesar do que muitas pessoas pensam, a aposta não pode ser considerada um investimento. Isso porque, enquanto o investimento envolve análise, planejamento e a expectativa de um retorno baseado em fundamentos sólidos, a aposta depende exclusivamente da sorte e do acaso.

Os investimentos, especialmente aqueles oferecidos por instituições financeiras consolidadas, como o Banco do Brasil, seguem uma lógica mais calculada. Existem diversas estratégias para minimizar riscos e maximizar ganhos ao longo do tempo. Isso não acontece com as apostas, em que o resultado é imprevisível, e as chances de perda são muito altas.

Portanto, apostar pode gerar emoções momentâneas, mas não oferece a mesma segurança e previsibilidade que um investimento bem planejado pode proporcionar.

Mas por que as apostas são tão arriscadas?

As apostas são, particularmente, arriscadas porque, além de dependerem exclusivamente da sorte, as probabilidades quase sempre estão contra o apostador. A maioria das plataformas é projetada para obter lucro, o que, naturalmente, reduz as chances de ganho de quem aposta.

E o risco de perda é tão elevado que pode levar ao comprometimento das finanças pessoais e ao endividamento. Estudos recentes mostram um cenário preocupante: 86% dos apostadores acumulam dívidas, e 64% já estão com o nome negativado.

Isso acontece porque muitas pessoas recorrem às apostas com a esperança de resolver dívidas ou melhorar rapidamente a situação financeira. No entanto, quando perdem, acabam entrando em um ciclo perigoso com diversas tentativas frustradas de recuperação.

Por consequência, o dinheiro destinado a necessidades básicas, como contas de água, luz e supermercado, acaba sendo utilizado para tentar recuperar as perdas. O resultado é um efeito contrário ao desejado: mais dificuldades financeiras e uma realidade ainda mais instável.

É possível ver as apostas apenas como uma forma de entretenimento? 

Sim, mas um entretenimento que apresenta alguns riscos. Quando os apostadores encaram o valor utilizado como um custo de diversão, semelhante ao gasto em outras formas de lazer, por exemplo ir ao cinema ou a um show, as apostas podem ser vistas como uma atividade recreativa que traz emoção e adrenalina. Nesse contexto, apostar se torna uma maneira de se divertir, desde que não haja a expectativa de lucro ou a pressão de recuperar perdas.

No entanto, antes de fazer uma aposta, é essencial considerar o impacto dessa escolha nas suas finanças pessoais. Veja, a seguir, algumas perguntas que você pode se fazer.

  • O valor que pretendo apostar pode comprometer meu orçamento?
  • Meu planejamento financeiro atual garante que eu mantenha minha saúde financeira, independentemente do resultado da aposta?
  • Estou emocionalmente preparado para lidar com uma possível perda?

Essas reflexões ajudam a manter o controle e a garantir que as apostas continuem sendo uma forma de lazer, sem prejudicar as finanças ou causar estresse emocional.

Como o dinheiro pode render com segurança?

Fazer o dinheiro render com segurança é como plantar uma árvore. O valor investido é a semente que vai crescer ao longo do tempo e dar frutos: os tão aguardados rendimentos. 

A poupança, por exemplo, é uma forma segura de guardar seu dinheiro e tem rentabilidade garantida por lei. Isso significa que, independentemente das oscilações do mercado, o valor depositado estará protegido e vai crescer, mesmo que de forma modesta.

Mas também existem outros investimentos que, além de fazer seu dinheiro crescer, protegem o valor inicial que você investiu. No BB, por exemplo, você tem acesso a várias opções.

  • Tesouro Direto: é como se fosse uma poupança turbinada. Você empresta dinheiro para o governo e, em troca, recebe um rendimento seguro, com risco muito baixo. Seu dinheiro vai crescer de forma estável, como uma planta regada todos os dias.
  • LCI e LCA: imagine que você emprestou dinheiro para o banco, e ele vai devolver com juros. Parece uma boa, não é? Além de ser seguro, os rendimentos são isentos de imposto de renda.
  • CDB: nesta opção, você também empresta dinheiro para o banco e recebe de volta com juros. O rendimento pode ser prefixado, quando você já sabe quanto vai ganhar, ou pós fixado, variando conforme o CDI, por exemplo. Além disso, é seguro e protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
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Por que é uma boa ideia fazer o dinheiro render?

Se você deixar o dinheiro parado, a quantia pode perder valor por conta da inflação (o aumento dos preços com o tempo). Investindo de forma segura, é possível fazer o seu dinheiro crescer, mantendo o poder de compra e garantindo uma reserva para o futuro.

Imagine que você decidiu investir R$ 30,00 no Tesouro Prefixado 2031, um título que mostra exatamente o valor a ser resgatado no vencimento do papel. Se todos os meses você fizer aportes do mesmo valor, com o passar do tempo o seu investimento pode render da seguinte forma:

Período*Valor acumulado
No 1º anoR$ 414,27
No 2º anoR$ 846,69
No 3º anoR$ 1.333,72
No 4º anoR$ 1.883,50
No 5º anoR$ 2.499,98
No 6º anoR$ 3.341,55
*Simulação realizada no site www.tesourodireto.com.br em 15/10/2024.

Ou seja, em seis anos, você teria acumulado R$ 3.341,55. Isso demonstra que, de fato, o tempo é um grande aliado dos investimentos. Embora os rendimentos possam parecer modestos a curto prazo, ao longo dos anos, o efeito dos juros compostos pode resultar em um crescimento expressivo.

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O que é preciso considerar antes de investir?

Antes de começar a investir, é fundamental entender um ponto essencial: seu perfil de investidor. Sua relação com os investimentos será guiada por essa informação, que é crucial desde a primeira aplicação.

Saber seu perfil vai ajudá-lo a escolher investimentos que estejam alinhados com sua tolerância ao risco e seus objetivos financeiros. No Banco do Brasil, é fácil descobrir isso. Basta responder a algumas perguntas na Análise do Perfil do Investidor (API) para saber se você é conservador, moderado, arrojado ou agressivo.

Depois disso, é importante definir se seus objetivos são a curto, médio ou longo prazo. Para quem está começando, o App BB facilita o processo. Com a funcionalidade Investir com um Objetivo, você pode simular e montar uma carteira de investimentos de maneira simples, organizando seu dinheiro em “caixinhas” voltadas a diferentes metas, como a compra de um carro, uma viagem ou a reforma da casa.

Além disso, o app permite acompanhar o progresso de cada objetivo, ver quanto o dinheiro está rendendo a cada mês e, se necessário, ajustar os aportes. Isso torna mais fácil começar, já que o App BB ajuda você a organizar seus recursos de acordo com os prazos e metas definidos. Bem prático, né?

Se quiser aprender mais, uma dica é assistir à série Deseconomês, no YouTube do BB. Alguns episódios estão só esperando você, como Renda fixa X Renda variável, Diversificação de investimentos e Investir com um Objetivo.

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Como o BB pode me ajudar a investir?

Além da Análise do Perfil do Investidor e da funcionalidade de investir com um Objetivo, o Banco do Brasil oferece uma série de ferramentas e serviços para garantir que você faça escolhas alinhadas com seus objetivos financeiros. Veja algumas a seguir.

  • Assessoria especializada: o BB disponibiliza uma equipe de consultores para ajudar você a tomar decisões mais seguras e estratégicas. Esses especialistas estão prontos para orientar desde quem está começando até quem já tem experiência no mercado, recomendando produtos adequados ao seu perfil e às suas metas.
  • InvestTalk: o InvestTalk é um hub de conteúdo e informação que, com didática descontraída e simplificada, permite que você aprenda mais sobre o mercado financeiro, descubra tendências e entenda o cenário econômico. É uma excelente maneira de se manter atualizado e aprender diretamente com especialistas.
  • Carteiras Sugeridas: para quem prefere ter uma solução pronta, o BB também oferece carteiras sugeridas por especialistas, que são montadas de acordo com perfis de risco e objetivos. Isso facilita a vida do investidor sem se preocupar em escolher individualmente cada aplicação.
  • Diversidade de produtos: o Banco do Brasil oferece diversas opções de investimento, como Tesouro Direto, CDBs, fundos de investimento, previdência privada e ações, todos acessíveis pelo App Investimentos BB. Você pode comparar, simular e contratar o que mais se encaixa nos seus planos. Tudo isso de forma simples e rápida.
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Quem está negativado também pode investir?

Quem está negativado também pode investir. Mas é importante ter atenção e procurar aplicações que possibilitem o resgate imediato. Em algumas situações, o valor disponível para pagamento de uma dívida, pode não ser o suficiente para uma boa negociação, nesse caso, é interessante investir o valor e deixar o dinheiro render. Se o objetivo for priorizar a reorganização financeira, vale construir um fundo de liberdade para quitação das dívidas. Lembre-se: o primeiro passo é compreender a situação, traçar um plano e focar em sair do endividamento.

Os investimentos de baixo risco, como os citados neste texto, permitem começar com valores acessíveis, e você pode resgatar o montante a qualquer momento. Além disso, ao investir, mesmo que de forma modesta, é possível planejar o futuro e ter um apoio para emergências, evitando recorrer a mais dívidas.

O importante é equilibrar o investimento com uma estratégia para quitar as pendências financeiras, focando em prioridades e aproveitando as oportunidades de reorganizar as finanças.

Uma alternativa para organizar as finanças no BB é a Solução de Dívidas. Essa funcionalidade permite aos clientes estruturar os débitos do cartão de crédito, o cheque especial e os empréstimos em uma única parcela mensal, dentro do orçamento. A contratação é feita pelo WhatsApp, pelo Internet Banking ou pela Central de Atendimento, com parcelamento de até 96 meses, segundo a aprovação cadastral. Vale a pena conferir!

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Educação financeira: dicas para começar 

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