Ou, quem sabe, tenha precisado quitar uma despesa inesperada enquanto o pagamento de uma grande venda ainda estava pendente. Nessas horas, contar com o capital de giro faz toda a diferença para manter a sua empresa em operação e pronta para crescer. 

Neste post, o Blog BB vai demonstrar como você pode obter o capital de giro necessário para sustentar e impulsionar o seu negócio, além de apontar soluções que podem oferecer a segurança financeira e a flexibilidade de que a sua empresa precisa. Confira!  

O que é capital de giro e por que é importante? 

Capital de giro é o recurso financeiro que a empresa utiliza para manter as suas operações do dia a dia, cobrindo desde o pagamento de salários até a compra de insumos e a manutenção do estoque.  

Imagine, por exemplo, que você tenha uma loja de roupas e faça uma grande venda que será paga pelo cliente em 30 dias. No entanto, enquanto esse pagamento não entra na sua conta, você ainda precisa pagar os fornecedores das peças, os salários dos funcionários, o aluguel do espaço e outras despesas. O capital de giro é o que garante que você consiga honrar esses compromissos enquanto aguarda o recebimento das vendas. 

E por isso ele é tão importante! Um capital de giro bem gerenciado permite que o empresário tenha tranquilidade para focar o crescimento do negócio, sem precisar se preocupar com a falta de dinheiro para cobrir as despesas básicas. 

Quais são as formas de obter capital de giro para a minha empresa? 

O Banco do Brasil oferece diversas soluções para atender às demandas de diferentes tipos de empresas, independentemente do porte ou setor de atuação. Veja as principais opções a seguir. 

• BB Capital de Giro Digital: é ideal para quem busca agilidade, pois pode ser contratado totalmente online, diretamente pelo App BB ou pelo Internet Banking (www.bb.com.br). Essa linha de crédito oferece prazo total de até 48 meses para pagamento e condições que se adaptam ao seu fluxo de caixa. Sua empresa utiliza o crédito conforme a necessidade, de forma prática e rápida. 
• Capital de Giro PEAC-FGI: é destinado às empresas que buscam prazos mais longos para pagar. O acesso a esta solução de crédito é facilitado por meio do Programa Emergencial de Acesso a Crédito (PEAC) com a garantia do Fundo Garantidor para Investimentos (FGI). É uma excelente opção para quem precisa de capital de giro com condições favoráveis, pois é possível contratar valores entre R$ 5 mil e R$ 5 milhões, e o prazo de pagamento pode chegar a até 60 meses. 
• Capital de Giro Pronampe: perfeito para quem precisa de um folego antes de começar a pagar:  nos primeiros 11 meses, não é preciso pagar nenhuma parcela. Tem prazo total de 48 meses, incluindo os 11 meses de carência. Faz parte do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) e conta com taxa de juros atrativa, sem cobrança de tarifas de crédito ou seguros. É uma excelente escolha para a garantir a manutenção das operações ou expansão dos negócios. 
• BB Capital de Giro Pronampe Procred 360: O Pronampe Procred 360 foi criado para impulsionar pequenos negócios, tendo como público-alvo empresas e Microempreendedores Individuais (MEI) com faturamento anual de até R$ 360 mil, conforme a Receita Federal. Por ser vinculado ao Pronampe, oferece uma taxa de juros ainda mais atrativa e um prazo total de 36 meses para pagamento. Nos primeiros seis meses, são cobrados apenas os juros mensais, sem parcelas de capital. A solução permite a contratação de capital de giro de até 30% do faturamento do ano anterior. Além disso, o Pronampe Procred 360 incentiva o empreendedorismo feminino, oferecendo um teto de contratação diferenciado: empresas com mulheres como sócias-dirigentes ou majoritárias podem contratar até 50% do faturamento, com valor máximo de R$ 150 mil. 

• BB Giro Empresa:  tem como principal vantagem a flexibilidade. Sua empresa poderá escolher o prazo de pagamento, que pode chegar até a 36 meses. Pode escolher ainda o melhor dia do mês para pagar, se vai querer carência, ou não, e decide se o dinheiro entra diretamente na conta da sua empresa no BB ou na conta do seu fornecedor. Solução voltada para empresas que faturam a partir de R$ 1 milhão. 
• Cheque Ouro Empresarial: esse é um crédito que fica disponível diretamente na conta corrente da empresa. O Cheque Ouro Empresarial é um limite que pode ser utilizado para cobrir despesas inesperadas, por exemplo. O que garante um caixa ágil e flexível para sua empresa. 
• Microcrédito Produtivo Orientado: além de ser adequado para as necessidades de capital de giro, tem o diferencial de que os recursos também podem ser utilizados para a aquisição de equipamentos, móveis, ferramentas e demais itens necessários para o funcionamento do negócio. É direcionado para empreendedores informais que tenham renda mensal de até R$ 30 mil; Microempreendedores Individuais (MEIs) com faturamento de até R$ 81 mil por ano; ou microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil. Além de juros baixos e condições facilitadas, o BB ainda dá orientação (presencial ou online) ao empreendimento durante o período de contratação do crédito. 
• BB Conta Garantida: essa é uma linha de crédito rotativo para ser utilizada conforme a necessidade da empresa. Isso quer dizer que você pode liberar o valor na conta hoje e, caso tenha interesse, pagar dois dias depois ou então em um prazo maior, por exemplo. A contratação é rápida e está disponível na Conta PJ Digital. 

Quais são as vantagens de contratar crédito para capital de giro? 

Contratar crédito para capital de giro pode ser uma decisão estratégica para qualquer empresa, proporcionando diversos benefícios que ajudam a manter o negócio saudável e em crescimento. A seguir estão algumas das principais vantagens. 

1. Manutenção da liquidez 

A principal vantagem de contratar crédito para capital de giro é garantir liquidez para que a sua empresa possa honrar os seus compromissos financeiros diários, como pagamento de salários, de fornecedores, do aluguel, entre outros. Isso é especialmente importante em momentos em que o fluxo de caixa está apertado e evita que o negócio fique paralisado por falta de recursos. 

2. Flexibilidade financeira 

Com crédito para capital de giro, a sua empresa ganha flexibilidade para lidar com despesas inesperadas ou aproveitar oportunidades de negócio, como promoções de fornecedores ou compras de estoque em grandes volumes.  

3. Possibilidade de crescimento 

Ao contar com capital de giro disponível, a empresa pode investir em crescimento, seja por meio da expansão da operação, do aumento de estoque e da contratação de novos funcionários, seja por outras ações que impulsionem os negócios. O crédito evita que você precise esperar o acúmulo de recursos próprios para investir no desenvolvimento da empresa. 

4. Melhora no relacionamento com fornecedores 

Com capital de giro, é possível negociar melhores condições com fornecedores, como prazos de pagamento maiores ou descontos por pagamento à vista. Além de melhorar o fluxo de caixa, você também fortalece o relacionamento comercial. 

5. Estabilidade em períodos de sazonalidade 

Empresas que enfrentam sazonalidades, como varejistas ou negócios ligados a turismo, por exemplo, podem usar o crédito para capital de giro para equilibrar o fluxo de caixa durante os períodos de menor receita.  

6. Acesso a condições favoráveis 

Com a variedade de produtos de crédito oferecidos pelo Banco do Brasil, é possível escolher a linha que melhor se adapta à necessidade do seu negócio. Dessa forma, você garante que o crédito seja utilizado de forma eficiente e dentro das possibilidades financeiras da empresa. 

Dicas para gerenciar o capital de giro 

Gerenciar o capital de giro é essencial para a saúde financeira da sua empresa. Veja algumas dicas para otimizar essa gestão. 

• Planeje o fluxo de caixa: um bom planejamento é muito importante para evitar situações inesperadas. Projetar as suas receitas e despesas ajuda a antecipar necessidades de capital de giro e a tomar decisões mais conscientes. 
• Faça monitoramento constante: acompanhe de perto o fluxo de caixa. Uma excelente ferramenta para isso é o Painel PJ do BB. Com esse recurso, você tem uma visão completa e atualizada das suas finanças e consegue identificar rapidamente qualquer desequilíbrio, o que facilita a tomada de decisões para ajustar o capital de giro da empresa. 
• Negocie com fornecedores: busque negociar prazos maiores com os seus fornecedores. Essa é uma maneira de alinhar melhor os pagamentos com os recebimentos de vendas, por exemplo.  
• Seja estratégico: use linhas de crédito de forma estratégica, evitando a sobrecarga financeira da empresa. Antes da contratação, é fundamental avaliar as reais demandas do seu negócio e planejar como e quando o crédito será utilizado. Considere também os prazos, as taxas de juros e a capacidade de pagamento da sua empresa para garantir que essa ferramenta seja uma aliada no crescimento, não uma fonte de preocupação. 

Conte com o BB para alavancar o seu negócio  

O Banco do Brasil está ao seu lado para garantir que a sua empresa tenha o que precisa para continuar crescendo. Por isso, se você já é cliente PJ, acesse a sua Conta PJ Digital e invista no seu capital de giro.  

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Como é a gestão financeira da sua empresa? Se a sua resposta é “ao Deus dará” ou “ao sabor dos ventos”, é melhor ter atenção. Para garantir a sustentabilidade do negócio, é preciso fazer um bom fluxo de caixa.

Você pode ter clientes e vender, mas ainda assim ficar no vermelho se não souber organizar as suas finanças. 

Nesse momento, você pode estar se perguntando: mas o que é fluxo de caixa?

É uma ferramenta de controle da movimentação do dinheiro de uma empresa. Nele, são registradas todas as entradas e saídas de caixa. Ou seja, todos os pagamentos e recebimentos realizados. Por isso, estão incluídos vendas, folha salarial, retirada de pró-labore dos sócios, pagamento de fornecedores e impostos etc.

Com o tempo, você vai incluindo esses dados e descobre se sua empresa vai precisar de crédito ou se conseguirá honrar todos os compromissos assumidos. Também prevê quanto vai receber e gastar em determinado período.

Isso já deixa claro que você precisa de um fluxo de caixa eficiente no seu negócio, certo? A questão é: como fazer isso? Confira as dicas que preparamos para você ter sucesso nessa empreitada.

1. Registre todas as movimentações financeiras

O primeiro passo é usar uma planilha ou sistema de gestão para inserir todos os dados. Coloque os números de vendas,  recebimentos e pagamentos. Não esqueça nada, mesmo os valores mais baixos. Tudo precisa bater na sua conferência.

Essa etapa é fundamental para reorganizar as finanças e planejar o futuro, e é necessária tanto para micro e pequenas empresas quanto para as grandes. Inclusive, a prática é recomendada até para MEI, como você pode ler em nosso guia completo para abrir o seu MEI.

Por quê? Primeiro porque permite separar o dinheiro. Ou seja, você faz a sua retirada mensal e vive com esse pró-labore. O restante serve para capital de giro e realização de investimentos para fortalecer o negócio.

2. Analise quanto tem de capital de giro

O capital de giro é um dinheiro que fica no caixa para manter o seu funcionamento. Desde a sua abertura, a empresa precisa contar com essa reserva. Caso contrário, você pode se endividar se acontecer algum imprevisto ou as vendas ficarem abaixo do esperado.

Duas das estratégias adotadas são justamente o capital de giro e a gestão do fluxo de caixa. Isso porque o acompanhamento das entradas e saídas permite ter previsibilidade para situações de imprevisto. Além disso, parte do lucro pode ser revertida para pagamento de dívidas e investimentos.

Por isso, se você identificar que o lucro obtido em determinado período foi o esperado, é melhor continuar fazendo o que está dando certo. Se ficou longe das expectativas, vale a pena revisar as atitudes, identificar o que foi ruim e pensar em melhorias.

Por exemplo, você pode renegociar os contratos com clientes e fornecedores para dar uma folga no orçamento empresarial. Outras possibilidades são adquirir um cartão de crédito empresarial para melhorar seu prazo de compras ou ainda buscar uma linha de crédito do BB específica para os negócios.

3. Faça um acompanhamento

Um pitch eficiente pode atrair novos clientes e gerar um bom volume de vendas. Com o aumento do faturamento, é essencial fazer uma boa gestão do fluxo de caixa para garantir que o dinheiro extra seja voltado para pagamento de contas e investimentos.

Além disso, esse controle permite analisar se a precificação está correta, se a promoção surtiu resultados positivos e se as finanças do negócio continuam equilibradas. Afinal, um erro nos descontos da promoção pode gerar até prejuízos para o negócio, caso o preço cobrado tenha ficado abaixo dos custos.

Por isso, se você ignorar o fluxo de caixa por longos períodos, existe uma grande chance de que os números não batam. Dependendo da necessidade, ele pode ser diário, semanal, quinzenal ou até mensal.

O importante é garantir a equivalência de recebíveis e pagáveis. Isso é fundamental para você ter uma visão real de como está a situação da sua empresa. Quer ver um exemplo? Imagine que os seus fornecedores exijam pagamento no prazo de 15 dias, mas os clientes pagam em 30 e 60 dias.

Nesse caso, existe o chamado descasamento de caixa. Em outras palavras, o valor a pagar no curto prazo é maior do que a quantia a receber. Em um primeiro momento, pode não ter problema. Porém, com o passar dos meses, isso tende a levar à inadimplência.

Por isso, acompanhe o fluxo de caixa todos os dias e veja se consegue pagar os compromissos no prazo. Atente, ainda, aos pagamentos no cartão de crédito, que podem causar esses desequilíbrios.

4. Classifique as movimentações

Saiba por onde o dinheiro entra e para onde vai. Detalhe todos os valores e classifique-os em categorias, como pagamento de fornecedores, folha salarial, comissões, impostos, valores recebidos em dinheiro, quantias a receber no cartão de crédito etc.

5. Faça um planejamento para os próximos meses

Depois de colocar todos os valores atuais, comece a inserir os dados relativos aos próximos meses. Além de trazer uma visão completa, permite que você se prepare. Se perceber que daqui a três semanas não conseguirá pagar todas as contas, você pode criar estratégias para entrar mais dinheiro em caixa.

Por exemplo, pode ser pela contratação de um empréstimo ou pela promoção de alguns produtos que estão sem giro no estoque. Outra possibilidade é economizar em algumas despesas, como energia elétrica e água.

6. Gerencie o estoque

Um problema comum nas empresas é ter muito estoque imobilizado. Ou seja, produtos parados. Isso interfere no fluxo de caixa porque é dinheiro sem giro, que não traz renda imediata.

Apesar de certo nível de estoque ser necessário para aproveitar ao máximo as oportunidades de vendas, aqueles produtos sem procura causam dificuldades na gestão financeira. Por isso, é recomendado fazer uma gestão eficiente por meio de métodos, como a curva ABC.

Isso ajudará a definir quais mercadorias devem ser mantidas em estoque, quais devem ser eliminadas, qual é o limite necessário e qual o valor atual do estoque.

7. Verifique sua margem de lucro e a precificação

Mais do que vender, você só terá sustentabilidade financeira se contar com uma boa margem de lucro. Esse é o percentual de ganho aplicado sobre o produto. Por exemplo, sua margem pode ser de 30%.

A questão é que nem todos os itens estão com os preços certos e cobrem os custos de operação. Pode haver um erro na margem de lucro ou na apuração dos custos. Por isso, faça um bom cálculo de precificação para cobrar o que é certo para a sua estratégia.

8. Confira a diferença entre o previsto e o realizado

Com todos os dados dispostos no fluxo de caixa, faça duas colunas. Uma indica o que foi previsto e a outra, o que foi realizado. Essa comparação é essencial para saber se os resultados estão dentro das expectativas.

A coluna de valores previstos deve ser preenchida com vendas a prazo e contas já assumidas. Por sua vez, a de realizados deve contar com os valores efetivados. Assim, ao final do dia ou do período de acompanhamento do fluxo de caixa, você sabe se aquela previsão se concretizou.

Se houver divergências, busque descobrir qual foi o problema. A partir dessa análise, você pode fazer as correções necessárias. Em outras palavras, sua empresa melhora a gestão financeira e você tem mais chances de sucesso.

9. Analise o saldo das operações

O saldo das operações é calculado pelo total de entradas menos o total de saídas. O resultado deve ser somado ao saldo obtido no dia anterior. Assim, chega-se ao cômputo do período.

Esse número mostrará quanto você tem efetivamente em caixa. A partir dele, também é possível traçar diferentes estratégias. Por exemplo, se você identificar que o saldo projetado é negativo, é provável que exista o já citado descasamento de caixa.

Porém, se as receitas estiverem em desacordo com a previsão, é possível que o nível de inadimplência tenha aumentado ou que tenha sido registrada queda nas vendas.

10. Busque recursos para obter crédito quando necessário

Como explicamos, existem situações em que você vai precisar de crédito para financiar as operações da sua empresa.

O BB oferece linhas específicas para essa finalidade. Esses produtos atendem diferentes necessidades do empreendedor, seja um prazo maior de carência e de parcelamento, sejam taxas de juros mais atrativas. E os prazos e pagamentos podem ser ajustados ao fluxo financeiro do negócio. 

No entanto, em muitos casos, um cartão de crédito já é suficiente.

O BB Ourocard Empresarial, por exemplo, oferece acesso rápido a um crédito pronto para as necessidades corriqueiras do seu negócio, de compras a pagamento de tributos. Disponível nas funções crédito e débito, o cartão também ajuda a gerenciar o fluxo de caixa, oferecendo até 40 dias sem juros para quitação.

O bom é que, se você precisar, pode efetuar o pagamento de contas no crédito em até 24 vezes, com taxas bem competitivas, sem sobrecarregar o fluxo de caixa. E ainda cadastrar as contas recorrentes com débito no cartão e ter muito mais praticidade no dia a dia.

Além disso, as compras na função crédito geram pontos que podem ser trocados por descontos em fatura, produtos, serviços e mais. Ou seja, é uma forma de você reorganizar as finanças do seu negócio e começar um fluxo de caixa realmente eficiente.

Então, que tal saber mais? Conheça o cartão de crédito Ourocard Empresarial e tenha mais praticidade para movimentar o seu negócio!

Dica bônus: 

Sabe o que pode ajudar você com o fluxo de caixa? O Painel PJ, ferramenta digital gratuita do Banco do Brasil voltada aos empreendedores. Por meio dela, você ganha uma visão completa de todas as suas vendas, organiza seus pagamentos e reúne informações gerenciais para tomar as melhores decisões no seu negócio.  

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