Administrar o seu próprio negócio significa, muitas vezes, enfrentar adversidades todos os dias. Para as mulheres, contudo, esses obstáculos são ainda mais difíceis.
Somado aos desafios cotidianos, como aumentar a quantidade de vendas e se comunicar corretamente com o público-alvo, as empreendedoras precisam lidar com a cansativa jornada dupla, o impacto psicológico do equilíbrio entre trabalho e família, o aumento das demandas e a autocobrança relacionada à gestão financeira dos negócios.
De acordo com a pesquisa Empreendedoras e Seus Negócios 2020, realizada pelo Instituto Rede Mulher Empreendedora (IRME), 27% das entrevistadas afirmaram que a gestão financeira é uma das principais dificuldades enfrentadas em seus negócios. O estudo também observou que apenas 37% das empreendedoras se avaliaram com nota igual ou maior a 8 na categoria planejamento estratégico.
Dados da mesma pesquisa, mas realizada em 2023, mostram que quatro em cada dez mulheres empreendedoras ainda não têm a renda necessária para cobrir os custos do seu negócio, e apenas 10% delas conseguem ganhar o suficiente para cobrir outros gastos além das despesas da empresa e contas pessoais.
Diante desse cenário, saber realizar uma boa gestão financeira é fundamental para o sucesso de qualquer empreendimento. Patrícia Marins, educadora financeira e gerente de relacionamento do Banco do Brasil, afirma que, apesar dos desafios, a prosperidade pode existir. “Com as estratégicas corretas, responsabilidade e compromisso, é possível superar esses desafios e progredir. Não é questão somente de sorte, mas de estar preparada quando a sorte bater à sua porta”, garante.
Quais são os benefícios da gestão financeira para um empreendimento?
Independentemente do tamanho da sua empresa, o ramo de atuação, se trabalha sozinha ou emprega mais pessoas, se presta serviços ou vende produtos, o bom funcionamento requer uma boa gestão financeira.
Segundo Patrícia, compreender os benefícios de um bom gerenciamento e que o lucro não é imediato são passos importantes. “Quando você começa uma empresa, o dinheiro que recebe nos primeiros meses ou anos não é lucro. Na verdade, é preciso reinvestir esses valores na empresa para que, aí sim, ela se torne lucrativa. Por isso é necessário se educar financeiramente e compreender os termos e as práticas mais comuns da gestão de negócios”.
Essa gestão vai demonstrar a saúde do seu empreendimento e garantir que você possa utilizar os recursos de forma estratégica, visando atingir os seus objetivos de negócio, como aumentar a produção e contratar mais funcionários, por exemplo.
Fazer uma gestão financeira eficiente oferece diversos benefícios à empresa, como os seguintes:
• Mais poder financeiro: uma gestão financeira eficiente possibilita ter controle total sobre as finanças do seu negócio. Com isso, você ganha mais confiança ao tomar decisões, consegue planejar os próximos passos e fazer direcionamentos estratégicos.
• Mais autonomia: cuidar das finanças da maneira correta dá mais flexibilidade e autonomia à condução dos seus negócios, inclusive da maneira mais adequada. Esse controle facilita a adaptação às mudanças do mercado e permite aproveitar oportunidades de crescimento.
• Redução dos riscos financeiros: quando você monitora de perto as finanças da sua empresa, fica mais fácil identificar e reduzir os potenciais riscos, como problemas de fluxo de caixa. Também é mais simples controlar os custos dispensáveis e enfrentar imprevistos.
• Acesso a crédito: uma gestão financeira eficiente pode aumentar a credibilidade do seu empreendimento e facilitar a obtenção de crédito com instituições financeiras e parceiros de negócios. Isso pode promover o acesso a financiamentos, empréstimos e investimentos externos, bem como permitir um crescimento rápido e sustentável.
• Equilíbrio entre vida profissional e pessoal: ao otimizar os processos financeiros e operacionais do seu negócio, você consegue criar um ambiente de trabalho mais eficiente e produtivo. Dessa forma, sobra mais tempo para se dedicar à família, praticar atividades físicas, descansar, entre outras possibilidades.
• Impacto social positivo: sabia que, com uma gestão financeira eficiente, você beneficia a sua própria empresa e causa um impacto positivo na sua comunidade? Empreendedoras bem-sucedidas se tornam exemplos e incentivam outras mulheres a empreenderem também, o que acaba mudando a realidade de muitas pessoas.
Confira 10 dicas de gestão financeira para impulsionar o seu negócio
Agora que já conhece os diversos benefícios relacionados a uma boa gestão financeira, chegou o momento de aprender a gerenciar o seu empreendimento de forma eficiente e ter muito sucesso.
1. Invista na educação financeira
O primeiro passo é se educar financeiramente. Busque livros, vídeos, podcasts, cursos, treinamentos, consultorias e tudo ao seu alcance para compreender os fundamentos da educação financeira, os termos mais comuns, as estratégias, os tipos de investimentos etc. Aqui, no Blog BB, já publicamos uma lista com cursos gratuitos. Clique aqui e confira!
2. Separe despesas pessoais das contas do negócio
Um erro comum entre os empreendedores é misturar finanças pessoais com as da empresa. Crie contas bancárias separadas e mantenha os gastos claramente divididos a fim de evitar confusões e facilitar tanto a análise quanto o acompanhamento de todo o dinheiro que entra e sai, além dos lucros do seu empreendimento.
3. Entenda o fluxo do seu caixa
O fluxo de caixa é o movimento de entrada e saída de dinheiro no seu negócio. Ter um entendimento claro do assunto é essencial ao tomar decisões informadas, como saber o momento ideal para expandir o negócio ou se ajustes em alguns gastos são necessários.
4. Elabore um orçamento detalhado
Defina um orçamento minucioso, prevendo receitas (todo o dinheiro que entra) e despesas. Isso ajuda a manter o controle financeiro e permite identificar oportunidades para reduzir custos dispensáveis e aumentar a eficiência da sua empresa.
5. Utilize a tecnologia a seu favor
Ferramentas tecnológicas podem simplificar significativamente a gestão financeira. Por isso encontre programas que ajudem nessa tarefa e, claro, economizem o seu tempo. Os clientes BB têm acesso gratuito ao Painel PJ, uma ferramenta que oferece auxílio à gestão do fluxo de caixa, informações sobre vendas, boletos, planejamento financeiro para as micro e pequenas empresas, e muito mais. Tudo de forma simples e intuitiva.
6. Esteja preparada para imprevistos
Imprevistos acontecem, é verdade. Mas quando você tem uma reserva de emergência destinada ao seu negócio, é mais fácil passar por esses momentos. O dinheiro pode ajudar a cobrir custos inesperados sem comprometer o funcionamento da empresa e garantir o enfrentamento desses desafios com mais confiança.
7. Monitore as finanças regularmente
Defina um orçamento detalhado, monitore regularmente as finanças do seu negócio e garanta que tudo esteja conforme o planejado. Notou algo estranho? Percebeu que é possível melhorar? Faça os devidos ajustes e siga em frente.
8. Precifique corretamente
Sabe o que ocorre quando um produto é vendido por um preço inferior ao adequado? O seu lucro vai ser reduzido e a sua empresa vai ter prejuízos financeiros. Por isso busque entender como precificar da forma correta e use esse aprendizado de forma estratégica. Lembre-se de considerar fatores como os custos fixos e variáveis envolvidos na produção, a margem de lucro esperada, o tempo de trabalho, os preços praticados pelos concorrentes e, claro, o valor que os seus clientes podem pagar.
9. Planeje e realize investimentos
Sabe aquela máquina nova que pode aumentar a sua produção? E aquela agência que você quer contratar para fazer anúncios na internet? Tudo isso é investimento e, justamente por isso, deve ser cuidadosamente planejado e avaliado em termos de retorno esperado. Consultores podem ajudar a identificar se é o momento correto, caso tenha dúvidas.
10. Busque apoio e networking
Busque apoio de consultores, grupos de networking ou associações voltadas a mulheres empreendedoras. Trocar experiências e conhecimentos com outras empresárias pode ser extremamente valioso quando o assunto é enfrentar desafios e impulsionar o crescimento do seu negócio. Além de fortalecer ainda mais o empreendedorismo feminino no Brasil.
Patrícia Marins ressalta que a organização é indispensável a uma boa gestão financeira. “Por que muitas pessoas que ganham um salário mínimo conseguem ir ao cinema uma vez por mês, e pessoas que, às vezes, ganham cinco vezes mais não conseguem? Por conta da falta de organização. É importante fugir das armadilhas do consumismo, entender sobre gastos fixos, variáveis e invisíveis, e criar a rotina de anotar esses gastos. Se o gás da casa acabar, é claro que a mulher empreendedora vai usar o dinheiro que ela recebeu de uma venda para comprar. Mas é preciso anotar e repor esse dinheiro depois. Essa disciplina faz muita diferença”.
Conheça a plataforma que ajuda você a chegar ao topo
O BB potencializa o talento e a determinação daquelas à frente dos negócios e reconhece a força das mulheres no empreendedorismo. Por isso, em 2023, criou a plataforma Mulheres no Topo, na qual empreendedoras encontram apoio aos mais diversos aspectos de suas necessidades por meio de conteúdos, produtos, serviços e ferramentas. Assim, continuam empreendendo e ampliando os seus negócios. Tudo em um só lugar.
Na Mulheres no Topo, encontre tudo o que precisa para chegar aonde quiser. O BB tem soluções exclusivas como o Giro Mulher Empreendedora, oferecendo capital de giro a empresas dirigidas por mulheres com prazo e carência diferenciados, e o FCO Mulher Empreendedora, financiando até 100% no valor dos itens para negócios gerenciados por mulheres incluindo condições especiais, e muito mais.
As empresárias ainda têm acesso a conteúdos, produtos, serviços e ferramentas destinados a impulsionar as empresas, comprar títulos e investir nos estudos dos filhos ou dependentes.
Lá você pode conhecer a campanha de divulgação da plataforma, com as histórias de quatro mulheres empreendedoras que chegaram ao topo: Ana Fontes, Lívia Viana, Mazé Lima e Zica Assis. Clique aqui e confira!
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