Saiba como o crédito pode ajudar você a realizar os seus sonhos

Você já teve um sonho, um plano ou uma meta que parecia distante de se concretizar devido à falta de recursos financeiros? Se respondeu sim a essa pergunta, saiba que não está sozinho.

De acordo com a pesquisa Global State of the Consumer Tracker, realizada pela Deloitte, 54% dos brasileiros não têm dinheiro extra no fim do mês para gastos além das contas do dia a dia.

Em momentos assim, é comum se perguntar: o que fazer então? Nesses casos, o crédito pode ser a solução. Quando utilizado com responsabilidade e planejamento, o crédito se transforma em uma ferramenta estratégica para alcançar metas que, sem recursos financeiros disponíveis, seriam inatingíveis, como comprar a casa ou o carro dos sonhos, abrir uma empresa ou, até mesmo, enfrentar imprevistos que surgem no caminho.

Confira as dicas que o Blog BB organizou e entenda como utilizar o crédito para alcançar objetivos e transformar os seus sonhos em realidade.

Quais são os principais tipos de crédito?

As instituições financeiras disponibilizam vários tipos de crédito que podem ajudar você a realizar suas metas. É por isso que, ao conhecer cada um deles, será possível escolher o tipo mais adequado para cada situação e momento da sua vida, além de usar essa alternativa a seu favor. As principais modalidades de crédito são:

1. Crédito pessoal: essa é uma opção versátil que permite a você obter uma quantia em dinheiro para utilizar como quiser. Pode ser útil para realizar aquela viagem dos sonhos, resolver imprevistos, pagar dívidas ou ainda investir em um curso para alavancar a sua carreira. Dentro dessa modalidade, existem algumas opções adequadas à diferentes necessidades. Uma delas é o crédito consignado, que é oferecido para grupos específicos, como aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo. Além disso, quem tem valores a receber, como Restituição de Imposto de Renda, saque aniversário do FGTS ou 13º salário, pode antecipar parte desses recursos.

2. Crédito com garantia: se você tem um bem, como um imóvel ou um carro, pode contratar um empréstimo com garantia, colocando o seu patrimônio como garantidor do crédito. Essa garantia significa que, caso o pagamento das parcelas do crédito não seja realizado, o bem pode ser tomado.

3. Financiamento imobiliário: é uma linha de crédito específica em que a instituição financeira concede um empréstimo com o intuito de ajudar os compradores a obter uma propriedade, como uma casa ou um apartamento, por exemplo.

4. Financiamento de veículos: muito semelhante ao item anterior, essa é a solução mais comum para quem deseja comprar um carro, mas não tem o valor integral para adquiri-lo. Funciona como um empréstimo, no qual a instituição financeira fornece a quantia necessária à compra de um veículo.

5. Crédito para empreender: se você é um empreendedor ou está pensando em iniciar um negócio, existem opções de crédito que podem impulsionar o crescimento do seu empreendimento. Esse tipo de empréstimo pode ser usado para investir em equipamentos, ampliar o estoque ou expandir a sua operação.

6. Cartão de crédito: além de ser um dos meios preferidos de pagamento dos brasileiros, o cartão de crédito é uma linha de empréstimo de curto prazo e fácil acesso. Essa opção permite às pessoas realizar compras em lojas físicas e on-line em um momento, e pagar por elas depois, de acordo com a data de vencimento escolhida para a fatura.

Qual a diferença entre financiamento e empréstimo?

Essa é uma das principais dúvidas que surgem no momento de solicitar crédito a uma instituição financeira. A verdade é que tanto o empréstimo quanto o financiamento são linhas de crédito, o que difere são suas finalidades.

Ao solicitar um empréstimo, o cliente recebe uma quantia específica de uma instituição financeira e paga de volta ao longo de um período determinado, geralmente com juros e outros encargos. Tal valor emprestado pode ser usado para diversas finalidades, como cobrir despesas pessoais, pagar dívidas, financiar um intercâmbio ou uma reforma em casa.

Já o financiamento é uma forma específica de empréstimo, que é direcionada para aquisições específicas, como bens de maior valor (um carro ou uma casa, por exemplo). Como o próprio bem adquirido é uma garantia para os bancos no caso de a pessoa não conseguir pagar o dinheiro recebido, os financiamentos costumam ter prazos maiores e taxas de juros mais baixas.

Como usar o crédito de forma consciente?

Antes de solicitar um empréstimo ou financiamento, é fundamental analisar a situação e compreender o compromisso que será assumido, pois, dessa forma, é possível evitar o endividamento e continuar a manter uma boa saúde financeira. Veja algumas dicas que podem auxiliar você:

● Avalie a sua necessidade

Antes de solicitar qualquer tipo de crédito, faça uma análise para compreender se é realmente necessário e se é a melhor solução. Caso os seus objetivos envolvam conquistas importantes, emergências médicas ou investimento em educação, por exemplo, o crédito pode ser uma ferramenta valiosa para alcançar essas metas.

● Elabore um orçamento sólido

Analise a sua situação financeira e identifique todas as suas receitas e despesas. Esse passo é importante para que você visualize quanto poderá desembolsar mensalmente para pagar as parcelas e todos os seus outros compromissos financeiros. Lembre-se de que, ao encaixar as prestações em seu orçamento mensal, é preciso deixar uma folga para cobrir possíveis imprevistos e emergências.

● Pesquise e analise diferentes opções

Compare diferentes instituições financeiras para obter as melhores taxas e condições. Utilize a internet a seu favor e faça simulações que contenham dados  como: valor das parcelas, juros que serão cobrados, taxas adicionais, prazo de pagamento e muito mais. Anote as principais informações de cada simulação e, em seguida, compare para escolher aquela que valha mais a pena.

● Compreenda os custos associados

Toda operação de crédito está sujeita à cobrança de juros. Isso é uma forma de ressarcir a instituição financeira pelo dinheiro emprestado e por outros encargos. Para entender quais cobranças estarão envolvidas em sua solicitação, leia cuidadosamente o contrato e identifique as taxas de juros, as tarifas e os encargos relacionados ao crédito que você está usando. Além disso, certifique-se de entender o Custo Efetivo Total (CET).

Como conquistar objetivos utilizando crédito?

O crédito pode ser utilizado como facilitador para alcançar uma variedade de metas e objetivos. Alguns exemplos são:

Comprar uma casa: o sonho de muitas pessoas é conseguir conquistar a casa própria. Com o financiamento imobiliário, você pode adquirir a casa dos seus sonhos e construir um patrimônio.

Comprar um carro: seja para trabalhar ou dar mais conforto à família, comprar um veículo pode ser uma realização muito importante. Se é esse o seu objetivo no momento, pesquise sobre financiamento de veículos e escolha a melhor opção.

Investir em educação: os empréstimos também podem ser utilizados para pagar um curso superior, uma pós-graduação e até mesmo um intercâmbio para outro país.

Iniciar um negócio: quem tem o sonho de empreender e se tornar o próprio chefe pode utilizar empréstimos específicos na intenção de adquirir o capital necessário para iniciar um negócio.

Fazer reformas em casa: além do empréstimo pessoal, existem linhas de financiamento específicas para reformas que podem ajudar a melhorar a sua casa. Avalie e escolha o que contemple as suas necessidades.

Resolver imprevistos: lidar com imprevistos e emergências, tais como despesas médicas inesperadas, reparos domésticos ou no carro e até mesmo perda de renda, pode ser algo muito desafiador, mas o crédito é uma ferramenta útil para ajudar a enfrentar essas situações.

Transforme os seus sonhos em realidade

Agora que você conhece um pouco mais sobre o crédito, as suas variedades e possibilidades, descubra outras formas de utilizar essa ferramenta para tirar os seus sonhos do papel.