Se você possui um imóvel e está precisando de uma opção de crédito com um prazo de pagamento maior, taxas de juros menores e condições bem vantajosas em comparação a outras disponíveis no mercado, o empréstimo com garantia de imóvel é, sem dúvida, uma opção a ser considerada.
Muito popular em outros países, o crédito com garantia de imóvel, ou home equity, tem se tornado bastante comum no Brasil. Segundo dados da Abecip, somente nos quatro primeiros meses de 2023, o montante de crédito concedido por meio dessa modalidade chegou a R$ 2,06 bilhões, o que representa um aumento de 17,3% sobre o mesmo período de 2022.
Como funciona esse tipo de crédito? Quais são suas vantagens? O Blog BB preparou um guia para orientar você e tirar todas as suas dúvidas sobre essa modalidade. Confira!
O que é o empréstimo com garantia de imóvel?
Imagine que você tenha uma casa ou loja, por exemplo, e deseja usar esse imóvel para adquirir crédito em uma instituição financeira. Enquanto você paga as parcelas do empréstimo, essa propriedade passa a ser vinculada ao banco (alienação fiduciária) até que o empréstimo seja completamente quitado. Depois disso, o patrimônio passa a ser seu novamente.
É importante ressaltar que o imóvel não passa a pertencer ao banco. Ele apenas será coproprietário pelo tempo que durar o contrato de empréstimo. Justamente por isso, essa linha de crédito possui taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades, tornando-o uma opção atrativa para quem busca quitar dívidas, precisa de capital para investir ou até mesmo para realizar projetos pessoais.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
No empréstimo com garantia de imóvel, a quantia disponibilizada pela instituição financeira é calculada com base no valor de mercado do imóvel oferecido como garantia. É possível obter, dependendo do banco e da análise de crédito, entre 50% e 60% do valor do imóvel como empréstimo.
Se você tem uma casa avaliada em R$ 300 mil, por exemplo, pode receber um crédito de até R$ 180 mil. O pagamento das parcelas é mensal, e o prazo de quitação pode chegar a 240 meses, ou 20 anos.
Quais são as vantagens do crédito com garantia de imóvel?
O crédito com garantia de imóvel oferece uma série de vantagens que podem torná-lo uma opção atrativa para diversas situações financeiras. As principais são:
• Taxas de juros mais baixas – como dito mais acima, uma das maiores vantagens do crédito com garantia de imóvel está nas taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo, como o empréstimo pessoal. Isso ocorre em razão da segurança proporcionada pelo imóvel como garantia, o que reduz o risco para o credor.
• Prazos estendidos – essa modalidade permite prazos de pagamento mais longos, o que resulta em parcelas mensais mais acessíveis. Isso proporciona uma maior flexibilidade e, consequentemente, um planejamento financeiro mais eficiente.
• Limite de contratação maior – dependendo do valor do imóvel utilizado como garantia, o valor do empréstimo pode ser substancial. Isso torna esse tipo de crédito uma opção muito interessante para quem tem projetos de maior envergadura, como investimentos, reformas ou consolidação de dívidas.
• É possível continuar utilizando o imóvel – mesmo sendo usado como garantia, o cliente continua sendo o proprietário do imóvel e pode usufruir dele normalmente durante todo o período do empréstimo. Essa característica é fundamental para quem não quer abrir mão do seu patrimônio.
• Pode ser utilizado para diversas finalidades – os recursos obtidos por meio do crédito com garantia de imóvel são de destinação livre, ou seja, podem ser utilizados para quaisquer metas, desde investir em educação e iniciar um negócio, até realizar sonhos como uma viagem internacional.
• Processo simplificado – o processo de obtenção desse tipo de crédito costuma ser mais simples do que outras modalidades, facilitando a aprovação e a liberação rápida dos recursos.
Quais são as condições para contratar um empréstimo com garantia de imóvel?
A contratação do empréstimo com garantia de imóvel está sujeita a condições que podem variar entre as instituições financeiras, mas geralmente incluem os aspectos a seguir.
• Propriedade do imóvel: você deve ser o proprietário legal do imóvel que será utilizado como garantia. Em alguns casos, o imóvel precisa estar quitado, ou seja, sem financiamento em andamento.
• Avaliação do imóvel: o imóvel deverá passar por uma avaliação para determinar o seu valor de mercado. O montante do empréstimo geralmente é baseado em uma porcentagem desse valor.
• Análise de crédito: as instituições financeiras realizam uma análise de crédito para avaliar a sua capacidade de pagamento. Além do seu histórico de crédito e renda, outros fatores financeiros serão considerados.
• Documentação completa: será necessário fornecer documentação comprobatória, como documentos do imóvel, documentos pessoais, entre outros.
• Registro do imóvel: o imóvel utilizado como garantia precisa estar regularizado e registrado em cartório. Esse processo é necessário para formalizar a garantia da transação.
Quando contratar esse tipo de empréstimo?
Como já deu para perceber que a grande vantagem desse tipo de empréstimo são as taxas mais vantajosas e o prazo bem maior que em outras opções de crédito, por exemplo. Esse pode ser o tipo de empréstimo ideal para realizar sonhos, tirar planos do papel, investir em projetos pessoais e profissionais ou mesmo fazer uma reorganização financeira bem estruturada.
Apesar de ser uma opção mais interessante, cabe lembrar que se trata de um empréstimo e, como qualquer outro, incidem taxas e tarifas. Então, fique atento às condições e analise suas opções antes de fechar qualquer contrato.
Faça seu empréstimo com garantia de imóvel no BB
Com o Empréstimo com Garantia de Imóvel do BB, você pode obter crédito para usar como quiser, utilizando um imóvel residencial ou comercial de sua propriedade como garantia.
Você pode solicitar um empréstimo de até 55% do valor do seu imóvel residencial e de até 30% do seu imóvel comercial, e pagar com prestações fixas, em até 238 parcelas. Além de ter até dois meses de carência, ainda é possível compor renda entre cônjuges ou companheiros.
E a contratação ainda é simplificada. Basta ser correntista BB e reunir os seguintes documentos:
• ficha de matrícula do imóvel, emitida há menos de 30 dias;
• cópia simples do carnê do IPTU do exercício vigente; e
• certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP) sobre o imóvel.
Todo o processo de análise de crédito e envio de documentação pode ser feito pelo App BB, e a presença na agência é requerida apenas no momento da assinatura do contrato.
É possível transferir o meu empréstimo com garantia de imóvel para o BB?
Sim! Caso você tenha um empréstimo com garantia de imóvel em outra instituição bancária e não esteja contente com o valor da sua parcela, é possível fazer uma portabilidade e transferir o valor total desse contrato para o BB.
É possível simular e contratar a portabilidade pelo App BB, em uma jornada totalmente digital, sem necessidade de atendimento presencial nas agências bancárias.
Você também pode compartilhar os seus dados pelo Open Finance, fazendo com que a consulta das informações necessárias à portabilidade seja feita de forma automática, o que torna o processo muito mais simples é fácil.
Se você ainda não é cliente BB, aproveite para iniciar uma conversa no WhatsApp e abra a sua conta agora mesmo. É rápido, fácil, e você poderá ter acesso a diversos benefícios.
E aí, ficou com alguma dúvida? Conte pra gente o que achou de mais essa opção incrível de crédito.
Blog BB Recomenda
Dica boa é dica compartilhada, certo? Por isso, o Blog BB selecionou conteúdos que vão ajudá-lo a cuidar ainda mais da sua casa.
O Joaquim Neto mostra, de maneira bem-humorada, as vantagens de contratar um seguro residencial.
E por falar em vantagens, que tal conhecer plantas para cultivar dentro de casa e ampliar ainda mais o seu bem-estar? A Thaisa Dalmut mostra 10 opções incríveis.
E a Carol Espricio ensina como dar uma cara nova para a cozinha de forma simples e sem gastar muito.
Leia também:
Saiba como o crédito pode ajudar você a realizar os seus sonhos
Financiamento: entenda como funciona o sistema de juros
Como empréstimos podem ajudar na organização financeira
Financiamento imobiliário: tudo o que você precisa saber
Comentários:
Carregando Comentários...