Manter o fluxo de caixa saudável é um dos maiores desafios que os empresários enfrentam, especialmente em momentos de expansão ou sazonalidade. Talvez você já tenha se deparado com a necessidade de comprar mais mercadorias para suprir uma demanda crescente, mas não tinha os recursos disponíveis imediatamente.
Ou, quem sabe, tenha precisado quitar uma despesa inesperada enquanto o pagamento de uma grande venda ainda estava pendente. Nessas horas, contar com o capital de giro faz toda a diferença para manter a sua empresa em operação e pronta para crescer.
Neste post, o Blog BB vai demonstrar como você pode obter o capital de giro necessário para sustentar e impulsionar o seu negócio, além de apontar soluções que podem oferecer a segurança financeira e a flexibilidade de que a sua empresa precisa. Confira!
O que é capital de giro e por que é importante?
Capital de giro é o recurso financeiro que a empresa utiliza para manter as suas operações do dia a dia, cobrindo desde o pagamento de salários até a compra de insumos e a manutenção do estoque.
Imagine, por exemplo, que você tenha uma loja de roupas e faça uma grande venda que será paga pelo cliente em 30 dias. No entanto, enquanto esse pagamento não entra na sua conta, você ainda precisa pagar os fornecedores das peças, os salários dos funcionários, o aluguel do espaço e outras despesas. O capital de giro é o que garante que você consiga honrar esses compromissos enquanto aguarda o recebimento das vendas.
E por isso ele é tão importante! Um capital de giro bem gerenciado permite que o empresário tenha tranquilidade para focar o crescimento do negócio, sem precisar se preocupar com a falta de dinheiro para cobrir as despesas básicas.
Quais são as formas de obter capital de giro para a minha empresa?
O Banco do Brasil oferece diversas soluções para atender às demandas de diferentes tipos de empresas, independentemente do porte ou setor de atuação. Veja as principais opções a seguir.
- BB Capital de Giro Digital: é ideal para quem busca agilidade, pois pode ser contratado totalmente online, diretamente pelo App BB ou pelo Internet Banking (www.bb.com.br). Essa linha de crédito oferece prazo total de até 48 meses para pagamento e condições que se adaptam ao seu fluxo de caixa. Sua empresa utiliza o crédito conforme a necessidade, de forma prática e rápida.
- Capital de Giro PEAC-FGI: é destinado às empresas que buscam prazos mais longos para pagar. O acesso a esta solução de crédito é facilitado por meio do Programa Emergencial de Acesso a Crédito (PEAC) com a garantia do Fundo Garantidor para Investimentos (FGI). É uma excelente opção para quem precisa de capital de giro com condições favoráveis, pois é possível contratar valores entre R$ 5 mil e R$ 5 milhões, e o prazo de pagamento pode chegar a até 60 meses.
- Capital de Giro Pronampe: perfeito para quem precisa de um folego antes de começar a pagar: nos primeiros 11 meses, não é preciso pagar nenhuma parcela. Tem prazo total de 48 meses, incluindo os 11 meses de carência. Faz parte do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) e conta com taxa de juros atrativa, sem cobrança de tarifas de crédito ou seguros. É uma excelente escolha para a garantir a manutenção das operações ou expansão dos negócios.
- BB Capital de Giro Pronampe Procred 360: O Pronampe Procred 360 foi criado para impulsionar pequenos negócios, tendo como público-alvo empresas e Microempreendedores Individuais (MEI) com faturamento anual de até R$ 360 mil, conforme a Receita Federal. Por ser vinculado ao Pronampe, oferece uma taxa de juros ainda mais atrativa e um prazo total de 36 meses para pagamento. Nos primeiros seis meses, são cobrados apenas os juros mensais, sem parcelas de capital. A solução permite a contratação de capital de giro de até 30% do faturamento do ano anterior. Além disso, o Pronampe Procred 360 incentiva o empreendedorismo feminino, oferecendo um teto de contratação diferenciado: empresas com mulheres como sócias-dirigentes ou majoritárias podem contratar até 50% do faturamento, com valor máximo de R$ 150 mil.
- BB Giro Empresa: tem como principal vantagem a flexibilidade. Sua empresa poderá escolher o prazo de pagamento, que pode chegar até a 36 meses. Pode escolher ainda o melhor dia do mês para pagar, se vai querer carência, ou não, e decide se o dinheiro entra diretamente na conta da sua empresa no BB ou na conta do seu fornecedor. Solução voltada para empresas que faturam a partir de R$ 1 milhão.
- Cheque Ouro Empresarial: esse é um crédito que fica disponível diretamente na conta corrente da empresa. O Cheque Ouro Empresarial é um limite que pode ser utilizado para cobrir despesas inesperadas, por exemplo. O que garante um caixa ágil e flexível para sua empresa.
- Microcrédito Produtivo Orientado: além de ser adequado para as necessidades de capital de giro, tem o diferencial de que os recursos também podem ser utilizados para a aquisição de equipamentos, móveis, ferramentas e demais itens necessários para o funcionamento do negócio. É direcionado para empreendedores informais que tenham renda mensal de até R$ 30 mil; Microempreendedores Individuais (MEIs) com faturamento de até R$ 81 mil por ano; ou microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil. Além de juros baixos e condições facilitadas, o BB ainda dá orientação (presencial ou online) ao empreendimento durante o período de contratação do crédito.
- BB Conta Garantida: essa é uma linha de crédito rotativo para ser utilizada conforme a necessidade da empresa. Isso quer dizer que você pode liberar o valor na conta hoje e, caso tenha interesse, pagar dois dias depois ou então em um prazo maior, por exemplo. A contratação é rápida e está disponível na Conta PJ Digital.
Quais são as vantagens de contratar crédito para capital de giro?
Contratar crédito para capital de giro pode ser uma decisão estratégica para qualquer empresa, proporcionando diversos benefícios que ajudam a manter o negócio saudável e em crescimento. A seguir estão algumas das principais vantagens.
1. Manutenção da liquidez
A principal vantagem de contratar crédito para capital de giro é garantir liquidez para que a sua empresa possa honrar os seus compromissos financeiros diários, como pagamento de salários, de fornecedores, do aluguel, entre outros. Isso é especialmente importante em momentos em que o fluxo de caixa está apertado e evita que o negócio fique paralisado por falta de recursos.
2. Flexibilidade financeira
Com crédito para capital de giro, a sua empresa ganha flexibilidade para lidar com despesas inesperadas ou aproveitar oportunidades de negócio, como promoções de fornecedores ou compras de estoque em grandes volumes.
3. Possibilidade de crescimento
Ao contar com capital de giro disponível, a empresa pode investir em crescimento, seja por meio da expansão da operação, do aumento de estoque e da contratação de novos funcionários, seja por outras ações que impulsionem os negócios. O crédito evita que você precise esperar o acúmulo de recursos próprios para investir no desenvolvimento da empresa.
4. Melhora no relacionamento com fornecedores
Com capital de giro, é possível negociar melhores condições com fornecedores, como prazos de pagamento maiores ou descontos por pagamento à vista. Além de melhorar o fluxo de caixa, você também fortalece o relacionamento comercial.
5. Estabilidade em períodos de sazonalidade
Empresas que enfrentam sazonalidades, como varejistas ou negócios ligados a turismo, por exemplo, podem usar o crédito para capital de giro para equilibrar o fluxo de caixa durante os períodos de menor receita.
6. Acesso a condições favoráveis
Com a variedade de produtos de crédito oferecidos pelo Banco do Brasil, é possível escolher a linha que melhor se adapta à necessidade do seu negócio. Dessa forma, você garante que o crédito seja utilizado de forma eficiente e dentro das possibilidades financeiras da empresa.
Dicas para gerenciar o capital de giro
Gerenciar o capital de giro é essencial para a saúde financeira da sua empresa. Veja algumas dicas para otimizar essa gestão.
- Planeje o fluxo de caixa: um bom planejamento é muito importante para evitar situações inesperadas. Projetar as suas receitas e despesas ajuda a antecipar necessidades de capital de giro e a tomar decisões mais conscientes.
- Faça monitoramento constante: acompanhe de perto o fluxo de caixa. Uma excelente ferramenta para isso é o Painel PJ do BB. Com esse recurso, você tem uma visão completa e atualizada das suas finanças e consegue identificar rapidamente qualquer desequilíbrio, o que facilita a tomada de decisões para ajustar o capital de giro da empresa.
- Negocie com fornecedores: busque negociar prazos maiores com os seus fornecedores. Essa é uma maneira de alinhar melhor os pagamentos com os recebimentos de vendas, por exemplo.
- Seja estratégico: use linhas de crédito de forma estratégica, evitando a sobrecarga financeira da empresa. Antes da contratação, é fundamental avaliar as reais demandas do seu negócio e planejar como e quando o crédito será utilizado. Considere também os prazos, as taxas de juros e a capacidade de pagamento da sua empresa para garantir que essa ferramenta seja uma aliada no crescimento, não uma fonte de preocupação.
Conte com o BB para alavancar o seu negócio
O Banco do Brasil está ao seu lado para garantir que a sua empresa tenha o que precisa para continuar crescendo. Por isso, se você já é cliente PJ, acesse a sua Conta PJ Digital e invista no seu capital de giro.
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