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]]>A realização desse sonho pode passar pela execução de um planejamento financeiro, que inclui investimentos destinados ao custeio da educação e apresenta benefícios muito interessantes para pais e estudantes.
Adotar estratégias para esse propósito pode não apenas garantir maior estabilidade financeira, mas também reduzir o estresse associado aos custos educacionais. Além disso, é possível favorecer o crescimento e desenvolvimento pessoal dos filhos, preparando-os para um futuro ainda mais promissor.
Se já houver uma decisão de que seu filho frequentará uma universidade particular, o primeiro passo é pesquisar os custos relacionados aos estudos, pois os valores podem variar significativamente. Isso depende de vários fatores, incluindo a instituição de ensino, o curso escolhido, a localização geográfica e a modalidade de educação.
De acordo com dados do Mapa do Ensino Superior no Brasil 2021, realizado pelo Instituto Semesp, o valor médio das mensalidades nas faculdades particulares de ensino presencial é de R$ 1.558,00. Já em relação ao Ensino a Distância (EAD), o preço médio é de R$ 876,00.
A pesquisa revela a média de todos os cursos oferecidos no Brasil. Por isso, é importante checar cada um de maneira isolada e verificar a mensalidade. O estudo indica, por exemplo, que o curso de medicina custa R$ 8.722,00 por mês, enquanto o de pedagogia pode chegar a R$ 569,00.
Fazendo uma conta bem simples para o curso presencial de pedagogia, com duração de quatro anos e mensalidade de R$ 569,00, seria necessário um investimento total de cerca de R$ 27.312,00.
Porém, além das mensalidades, é necessário levar em consideração os seguintes gastos.
• Material didático: é muito possível que haja custos adicionais para livros, apostilas, acesso a plataformas online de aprendizado e outros recursos necessários ao curso.
• Alimentação: os custos alimentares também são importantes. Se o seu filho estudar longe de casa, ele precisará considerar os gastos com refeições em lanchonetes, restaurantes ou no refeitório da universidade.
• Transporte: se o curso for presencial, então será preciso considerar os custos com deslocamento. Isso pode incluir passagens de ônibus, metrô, combustível (se tiver um carro) ou mesmo gastos com transporte por aplicativo.
• Equipamentos: dependendo do curso, será necessário comprar equipamentos específicos, como laptop, software especializado, materiais de laboratório, entre outros.
Começar o planejamento o quanto antes é fundamental. Um dos primeiros passos é definir as metas educacionais considerando todos os custos. É importante também levar em conta quais são as opções que melhor se encaixam no seu orçamento familiar.
Se você já sabe os custos e tudo o que será necessário, então é hora de avaliar estratégias. Veja algumas a seguir.
Economizar – iniciar, desde cedo, uma poupança destinada ao ensino superior do seu filho pode ajudar a reduzir a pressão financeira quando chegar a hora da faculdade. Mas é importante contribuir regularmente para que esse fundo acumule uma quantia significativa ao longo do tempo. Por isso, defina uma meta a ser cumprida mensalmente.
Buscar bolsas de estudo – encoraje o seu filho a procurar por bolsas de estudo disponíveis na instituição de ensino, em organizações externas, empresas locais ou governamentais. Muitas bolsas são ofertadas com base no desempenho acadêmico, nos talentos específicos ou em outros critérios.
Investir em renda fixa – se você puder planejar com antecedência, o investimento em títulos de renda fixa a longo prazo pode ser uma opção interessante. Essa modalidade tem menor exposição ao risco de mercado e alta previsibilidade de retorno.
Investir com um objetivo – o App BB conta com uma funcionalidade dentro do Minhas Finanças. A ferramenta permite a você investir o seu dinheiro com um objetivo. Dentro dessa opção, especialistas do BB sugerem formas de investimentos que combinam com o seu perfil, considerando o tempo necessário para o cumprimento da meta e o valor investido mensalmente.
Contratar um plano de previdência – é isso mesmo! Plano de previdência não é apenas para quem deseja planejar a aposentadoria, e pode ser um investimento mais flexível para garantir a faculdade dos filhos no futuro. O BrasilPrev Júnior, por exemplo, é uma opção em que você pode contribuir mensalmente até seu filho iniciar os estudos. E o dinheiro pode ser utilizado até mesmo para montar um escritório ou comprar um apartamento. Clique aqui e faça uma simulação!
Contar com a participação dos seus filhos – ensinar finanças aos filhos também é investimento. E, se exemplos de decisões financeiras responsáveis começam dentro de casa, que tal incluir os seus filhos nessa missão? Conversar sobre dinheiro, estabelecer metas de poupança e dividir pequenos gastos são ações que podem ajudar você a apresentar conceitos de educação financeira a eles de forma simples e efetiva.
A conta BB Cash pode ser uma importante aliada nessa missão. Além de ser totalmente grátis e digital, oferece cartão de crédito pré-pago (aquele em que você carrega o valor desejado) e Pix ilimitado.
Além disso, a BB Cash tem um fundo de investimentos exclusivo a jovens, uma ótima opção para juntar dinheiro de forma mais rápida e segura, e ter ganhos reais acima da inflação.
Você já ouviu falar no Tesouro Direto Educa+? Esse título público de renda fixa, lançado pelo Tesouro Nacional em 2023, foi criado para os pais que desejam investir na educação dos filhos. A finalidade desse investimento é financiar a faculdade ou outros objetivos educacionais no futuro.
Funciona assim: ao longo da vida do seu filho, você faz investimentos mensais e, quando ele iniciar a faculdade, passa a receber os valores desse investimento, mensalmente, por cinco anos.
O interessante desse investimento é que você não precisa fazer aporte inicial. É possível começar com depósitos a partir de R$ 30 por mês e ainda obter ganhos acima da inflação. Os depósitos podem ser feitos desde o nascimento dos filhos, bem como em qualquer outra fase da vida deles.
Suponha que o seu filho esteja com 5 anos de idade e entrará na universidade aos 18 anos. Você deseja que ele receba uma renda mensal de R$ 500 e não pretende fazer nenhum aporte inicial. Com base nesses dados, o site do Educa+ sugere um depósito mensal de R$ 119,30 por 155 meses.
Esse valor pode diminuir caso tenha a possibilidade de fazer um aporte inicial. Se você quiser começar com um depósito de R$ 3 mil, por exemplo, a quantia mensal dos pagamentos cairá para R$ 92,06 por 155 meses.
Quer fazer uma simulação? É só entrar no site do Educa+ e a calculadora mostrará as melhores opções de títulos e qual o valor do investimento mensal necessário para alcançar a sua meta. No site do Tesouro Direto, você também encontra mais informações sobre o título, como potencial de rentabilidade, período de carência e regras.
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]]>É muito importante que a instituição financeira escolhida para cuidar das suas finanças forneça um ambiente seguro no qual você possa se preocupar apenas com o cuidado do seu patrimônio.
O BB desenvolve e aprimora soluções para tudo relacionado à segurança do usuário, permitindo que a praticidade ande de mãos dadas com a proteção adequada. No App BB, por exemplo, o acesso aos produtos e serviços contam com várias ferramentas de segurança, desde códigos de acesso especiais até o uso da biometria.
Na Central de Segurança, no App BB você encontra as orientações sobre os principais tipos de golpes e sobre as soluções de segurança que o BB oferece. Tudo para que você faça a gestão da sua conta com muito mais segurança. Basta no App BB, na tela inicial, rolar a página para cima e clicar em Central de Segurança, ou, na área logada, clicar no Menu > Segurança.
A senha bloqueou por erro de digitação? Esqueceu a senha? Esqueceu o código de acesso? Precisa alterar a senha? Suspeita que a senha foi comprometida e quer bloqueá-la?
As senhas são itens fundamentais de segurança e necessárias para realizar as principais operações bancárias e é, provavelmente, o elemento mais utilizado no dia a dia. Por isso mesmo, na Central de Segurança, está disponível a Central de Senhas, uma opção para gerenciar todas as senhas: a de oito dígitos, utilizada na internet ou no celular; a de seis dígitos, utilizada para autorizar todas as transações; e o código de acesso, que pode ser solicitado caso não haja biometria cadastrada.
Além da Central de Senhas, na Central de Segurança, você encontra orientações sobre como funciona e como habilitar o BB Code, uma ferramenta simples capaz de fornecer uma camada extra de segurança nas suas transações financeiras, por computador ou notebook, além de te proporcionar vantagens com a sua utilização, como a multiplicação dos limites transacionais, horário estendido para realizar transações financeiras e a dispensa do uso de senha para confirmar a maioria das transações.
Veja como é simples! Com o BB Code, quando você precisar realizar uma operação, uma etapa de confirmação será gerada junto a um QR Code, que deverá ser lido no App BB. Com o seu tablet ou smartphone, basta acessar o App BB para ler esse código, confirmar as informações e concluir a transação. Simples assim
E tem muito mais na Central de Segurança do App BB para auxiliar você a se manter seguro. Por lá você pode obter informações sobre o uso da biometria, sobre liberação de dispositivos para realizar movimentações financeiras e como gerenciar seus limites de movimentação pelo App BB. E se quiser ficar por dentro de como funcionam os principais tipos de golpe financeiros e conferir dicas importantes para o seu dia a dia, também está disponível o Guia de Segurança do BB. Tudo para você se proteger e não se tornar vítima de fraudes.
Todo cuidado é importante quando surgem links suspeitos, mensagens SMS ou ligações estranhas informando sobre uma compra online que você sabe não ter feito. Refletir e analisar é sempre uma boa ideia, especialmente quando alguma situação parece ser golpe.
Acreditamos que compartilhar informações ajudam na prevenção, por isso trabalhamos desde campanhas que alertem os usuários até a disponibilização de canais confiáveis para solucionar problemas.
Mas existem outras dicas valiosíssimas e que podem ser adotadas pelos usuários como uma camada importante de segurança no dia a dia. Você pode considerar como mandamentos da segurança as seguintes dicas:
Seguindo essas recomendações, você terá adicionado uma camada extra de proteção à sua segurança digital e estará vacinado contra os golpes mais comuns aplicados por criminosos.
Para ajudar você a se proteger e evitar golpes, além da editoria de segurança digital disponível no Blog BB, o site do Banco do Brasil tem uma área com as principais dicas de segurança.
No WhatsApp BB (61 4004-0001) basta digitar #segurança que o assistente virtual iniciará uma conversa sobre o tema, com dicas, um relato sobre os golpes mais comuns e uma apresentação das soluções de proteção oferecidas pelo BB.
E não deixe de conhecer o Blindado, um jeito divertido de testar os conhecimentos sobre proteção digital.
Há ainda um número ao qual você pode ligar e tirar todas as suas dúvidas: 4004-0001. Na Central de Atendimento, encontre as informações oficiais e um time de especialistas que podem auxiliar na identificação de qualquer circunstância fraudulenta.
Blog BB recomenda
No intuito de ajudar com outras dúvidas sobre segurança digital, a curadoria do Blog BB separou mais alguns conteúdos recheados de informação sobre o tema.
Se quiser criar uma senha forte para utilizar em suas redes sociais, um bom caminho é utilizar um cofre de senhas. Confira mais neste vídeo da Dfense Security.
O Pedro Maurício mostra o que deve ser feito caso algum link suspeito chegue até você. Confira já.
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]]>Com o App BB, por exemplo, você tem acesso a funcionalidades que vão do Pix a empréstimos, passando por investimentos e compras com cashback. Ou seja, todos os serviços do Banco do Brasil estão na palma da sua mão.
Lançado em 2010 e com mais de 20 milhões de usuários, o App BB é muito mais do que um aplicativo de banco. Trata-se de uma ferramenta completa que proporciona praticidade, segurança e experiências totalmente personalizadas para a sua jornada financeira.
Ficou curioso? Então confira o guia que o Blog BB preparou para mostrar tudo o que você consegue fazer usando o aplicativo do Banco do Brasil.
Sabe aquela transferência que você faz para um amigo ou familiar que também tem conta corrente no Banco do Brasil? Com o App BB, até essa operação fica mais simples, já que você pode favoritar as transferências recorrentes e deixar o processo ainda mais rápido.
A mesma eficiência acontece na área Pix do aplicativo. Além de poder realizar pagamentos instantâneos 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo domingos e feriados, você pode cadastrar as suas chaves Pix, fazer cobranças, transferir dinheiro de outra instituição financeira para a sua conta BB e verificar todas as movimentações de Pix realizadas.
Fila para pagar contas? Não com o App BB. Você paga boletos, convênios, impostos e taxas (DARF, GPS, IPVA, IPTU e etc.), autoriza débito automático de cobranças recorrentes, realiza pagamento de boletos pelo Débito Direto Autorizado (DDA) e ainda acompanha as suas transações a qualquer hora e em qualquer lugar.
Além disso, como todos os pagamentos ficam salvos no seu extrato bancário, você tem a opção de enviá-los para um contato ou fazer o download dos recibos e guardá-los em outro local. É você quem decide de que forma prefere fazer essa gestão.
O cartão de crédito é muito útil para arcar com despesas diárias, economizar para metas futuras e, ao mesmo tempo, flexibilizar o orçamento mensal. Por isso, o App BB tem uma sessão totalmente dedicada à gestão dos cartões Ourocard.
Além de poder solicitar o cartão ideal para as suas necessidades e estilo de vida, você consegue consultar e pagar a fatura, bloquear ou desbloquear um cartão, habilitar o uso no exterior, ajustar o limite e até fazer um upgrade no seu cartão atual.
Outra funcionalidade muito útil é a possibilidade de criar cartão de crédito virtual para as suas compras online. Você pode definir limites de gastos e validade específica, criar e apagar cartões quando quiser, e assim garantir transações mais seguras na internet.
No App BB, é você quem escolhe quais benefícios quer ganhar quando utiliza o seu Ourocard. Você decide se, ao pagar a fatura do cartão de crédito, quer receber cashback, porcentagem do valor das compras que retorna para a sua conta corrente, ou prefere que o valor seja aplicado em um fundo de investimentos do BB com essa finalidade. Você também pode escolher a opção de continuar acumulando pontos Livelo ou trocar por Dotz.
Ou seja, você define o benefício ideal para o seu momento de vida e pode trocá-lo sempre que precisar. A escolha é sempre sua!
O aplicativo do BB também tem diversos cupons de descontos para a compra de produtos e serviços em lojas parceiras, que estão distribuídas em categorias como comer e beber, viagem, moda, eletro e informática, casa e decoração, e muito mais.
No App BB, a gestão do seu dinheiro está a apenas um toque de distância. Com o Minhas Finanças, uma funcionalidade gratuita do aplicativo, você tem uma visão unificada, simples e organizada de suas finanças pessoais.
Com a ferramenta, é possível definir metas para manter o controle financeiro e evitar despesas além do que foi planejado, criar categorias de gastos no intuito de entender melhor como você utiliza o seu orçamento, além de poder configurar um calendário para ficar de olho no seu planejamento financeiro.
Você também tem acesso ao extrato multibanco. Com ele, é possível reunir as movimentações de todas as suas contas e dos seus cartões de outros bancos em um só lugar de forma segura. Para isso, basta compartilhar os seus dados de outras instituições bancárias com o BB via Open Finance. E o melhor é que você decide quais dados e por quanto tempo deseja compartilhar essas informações.
Quando se trata de realizar sonhos ou superar desafios financeiros, o App BB se destaca como um verdadeiro aliado que coloca o poder de decisão diretamente nas suas mãos.
Seja para a compra da casa dos sonhos, de um carro novo ou para a realização de investimentos estratégicos, você consegue simular todas as condições de empréstimos, financiamentos ou consórcios de maneira rápida, descomplicada e totalmente intuitiva, diretamente no seu smartphone.
Gostou das opções? Basta realizar a contratação diretamente pelo App. E se, durante o processo, surgir alguma dúvida, você ainda pode solicitar a ajuda dos especialistas do BB.
Imprevistos acontecem até mesmo com pessoas muito organizadas, por isso, contar com a proteção adequada é essencial. No App BB, você pode contratar seguros de vida, de bens, para casas, carros e celulares, e também para aquela viagem em família.
O melhor é que você pode personalizar a cobertura do seu seguro de acordo com necessidades específicas, tudo de forma bem simples e segura.
O Banco do Brasil investe constantemente em segurança, e o App BB conta com funcionalidades para manter você e o seu dinheiro sempre seguro.
A liberação de dispositivos, por exemplo, é um mecanismo para garantir que somente os equipamentos eletrônicos autorizados por você possam realizar movimentações financeiras na sua conta. Já os limites de movimentação diários e mensais são estabelecidos, revisados de forma periódica e calculados automaticamente com base no seu histórico de movimentação.
Outra solução muito interessante é o BB Code, que utiliza a tecnologia QR Code (código de barras bidimensional) para oferecer mais praticidade e segurança nas transações financeiras realizadas pela internet.
Além disso, dentro do App BB, você tem acesso ao conteúdo da editoria de Segurança Digital do Blog BB, que oferece instruções e alertas para ajudá-lo a se proteger ainda mais.
Você gosta de fazer compras online? No App BB, você pode comprar os produtos das suas marcas favoritas e ainda ganhar cashback. No Shopping BB, você tem acesso a mais de 100 lojas que vendem roupas, calçados, perfumes, acessórios, artigos de decoração, eletrodomésticos, produtos para o seu pet e muito mais.
Além disso, você pode comprar gift cards para presentear ou economizar, fazer recarga de celular em aparelhos pré-pagos e adquirir produtos e serviços em uma Área Gamer super completa.
Além de simplificar as suas operações bancárias, o App BB também atende a diversas necessidades. Se você é um empreendedor que busca um banco com soluções financeiras alinhadas aos desafios do mundo empresarial, basta abrir uma conta PJ diretamente pelo aplicativo para ter acesso a diversas vantagens.
Agora, se você já é pai ou mãe de criança e de adolescente e deseja que o seu filho ingresse no universo das finanças, basta acessar o App BB e abrir uma conta BB Cash, voltada para quem tem entre 8 e 17 anos de idade. A conta é 100% digital, sem taxa de abertura, tem Pix, poupança e ainda permite ao jovem receber mesada. O melhor é que há um cartão múltiplo que une as funções crédito e débito, e autoriza o menor a fazer compras online debitando diretamente do saldo em conta, sem a geração de fatura posterior.
Seja qual for o desafio, o Banco do Brasil está ao seu lado, proporcionando soluções práticas para que você retome o controle das suas finanças de forma descomplicada e eficaz.
Por meio da função Solução de Dívidas, no App BB, é possível reunir os débitos do cartão de crédito, do cheque especial e de empréstimos em uma única parcela mensal, dentro do seu orçamento.
O App BB também tem uma opção específica para quem deseja participar do Desenrola, um programa do Governo Federal que incentiva a regularização de dívidas e promove a retomada do acesso ao crédito. Os clientes BB têm acesso a taxas e descontos diferenciados, além da possibilidade de obter prazo de pagamento de até 120 meses.
Seja você um investidor iniciante ou experiente, com o App BB você faz tudo do seu jeito. O aplicativo oferece opções diversificadas, desde CDBs e Tesouro Direto até fundos de investimento.
Com o auxílio de especialistas, você pode analisar as opções de investimentos e decidir como seu dinheiro será investido. Além disso, você recebe sugestões focadas no seu perfil e objetivos. Clique aqui e simule o seu investimento.
Agora que você já conhece as principais funcionalidades do App BB, explore novas possibilidades e tenha em mãos um verdadeiro parceiro para as suas rotinas financeiras.
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]]>The post Precisa de auxílio na declaração do IR? O app do Banco do Brasil ajuda você! appeared first on Blog do Banco do Brasil.
]]>A boa notícia é que clientes do Banco do Brasil contam com uma série de funcionalidades do App BB que facilitam muito a vida na hora de acertar as contas com o leão. E o Blog BB preparou um conteúdo especial para explicar tudinho. Confira!
O Imposto sobre a Renda da Pessoa Física (IRPF) é um tributo anual cobrado pelo governo federal sobre a renda e os rendimentos dos contribuintes que moram no Brasil ou que moram no exterior, mas recebem rendimentos de fontes no Brasil.
Por ser um imposto anual, o governo consegue acompanhar a evolução dos ganhos e do patrimônio de cada pessoa. Para fazer esse acompanhamento, os contribuintes devem fazer uma declaração dos seus ganhos à Receita Federal.
É por meio desse documento que o governo analisa se a pessoa pagou imposto a mais ou a menos durante aquele ano. Caso esteja pagando acima do que deve, você receberá uma restituição do valor. Caso contrário, deverá pagar a diferença à Receita.
Saber se deve ou não declarar os gastos anuais para a Receita é uma dúvida comum de muitos brasileiros. Isso porque não é todo mundo que precisa fazer a declaração e, também, porque as regras podem sofrer atualizações.
Para a declaração de 2024, por exemplo, a faixa de isenção foi atualizada. Isso significa que todos os contribuintes que recebem até R$ 2.640 (R$ 2.112 mais R$ 528 de dedução automática) não deverão pagar Imposto de Renda. A nova regra é válida para as declarações do ano-base 2023, entregues em 2024.
Se for a sua primeira declaração, não se preocupe. O Blog BB tem um guia com tudo o que você precisa saber para ajudar no processo. Clique aqui e confira!
O contribuinte que indicou a conta corrente ou a chave PIX (CPF) para crédito da restituição no Banco do Brasil, pode ter acesso a 100% do valor antecipadamente, limitado a R$ 50 mil. Essa indicação é realizada quando o cliente faz ou retifica a declaração do imposto de renda e é pré-requisito para que a antecipação seja feita no Banco do Brasil. A quitação do empréstimo é feita de forma automática, direto em conta corrente, na data em que o cliente recebe a restituição ou no vencimento do contrato, previsto para 31 de janeiro de 2025, o que ocorrer primeiro.
A contratação do crédito antecipação IRPF pode ser realizada até o dia 30 de setembro de 2024 via App BB, Internet Banking, TAA ou rede de agências. O cliente pode ainda iniciar o pedido via agência e finalizar por meio digital, mediante confirmação eletrônica.
Já conhece o espaço Minhas Finanças do App BB? Além de diversas funcionalidades que facilitam a sua vida financeira, o espaço também conta com a seção Ajuda com IRPF. Lá você tem uma visão consolidada de todos os lançamentos que podem ser deduzidos do imposto.
É possível conferir, por exemplo, o valor total das despesas realizadas com saúde, educação, pensões, previdência e doações. Esses gastos, quando declarados, podem contribuir para a redução do valor a ser pago à Receita e aumentar a sua restituição.
No mais, as quantias estarão separadas por categorias chamadas Bens e direitos, Dívidas e ônus reais, Pagamentos efetuados e Doações efetuadas, que são exatamente os títulos dos campos a serem preenchidos na declaração.
Mas se preferir organizar do seu jeito, outra opção é indicar quais gastos devem ser incluídos no IRPF. Basta acessar qualquer uma das visões do Minhas Finanças no App BB, clicar na opção lançamento e selecionar Incluir no Imposto de Renda. Quando chegar o momento de preencher a declaração, todas essas informações estarão reunidas.
Sim! O Informe de Rendimentos é um documento essencial à declaração, e solicitar o seu pelo App BB é fácil e rápido. Confira o passo a passo a seguir.
• Faça o login no App BB.
• Selecione a opção Serviços, dentro do menu principal.
• Depois vá em Imposto de Renda.
• Faça o download do seu Informe.
Com esse importante documento em mãos, você está preparado para fazer a sua declaração do IR e evitar o atraso na entrega.
Pode! Além da ajuda que o App BB oferece com a declaração do IRPF, os clientes do Banco do Brasil também têm facilidade no pagamento de outros tributos e taxas no aplicativo. Assim, não precisa abrir sites diferentes na hora de pagar o seu IPTU ou IPVA, por exemplo. Você pode fazer tudo dentro do App BB!
Dê uma olhada na Central do Cidadão e veja quais outros serviços estão disponíveis para clientes BB. Consulte o extrato de benefícios sociais, veja o abono salarial, recarregue o cartão do transporte público, encontre soluções veiculares e cartorárias e muito mais.
Blog BB Recomenda:
Para ajudar a desbravar ainda mais o mundo da declaração do IRPF, a curadoria do Blog BB separou alguns vídeos que podem ser úteis nessa jornada.
O auditor fiscal Gabriel Rabelo explica as principais alterações na declaração do IR válidas a partir de 2024.
Já o contador Jobson Medeiros gravou um conteúdo com tudo o que você precisa saber sobre o IRPF.
E o Diego Braga mostra como consultar as suas pendências no IR.
Gostou de saber que o App BB ajuda até na hora de declarar o seu IR? Então aproveite e compartilhe este conteúdo com os seus amigos e familiares.
Leia também:
Tudo o que você precisa saber sobre a restituição do Imposto de Renda
Como declarar investimentos no Imposto de Renda?
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Não caia em golpe na hora de fazer a declaração do Imposto de Renda
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]]>The post Kodiak: a nova tecnologia por trás do aplicativo do BB appeared first on Blog do Banco do Brasil.
]]>Uma boa nota nas lojas de aplicativos é reflexo da qualidade do aplicativo e do valor percebido pelos clientes. Isso envolve muitos fatores, além de funcionalidades relevantes para o cliente e de uma boa experiência é importante manter tudo sempre funcionando. Já adianto que não é uma missão fácil.
Com a grande quantidade de coisas novas e ajustes que colocamos todas as semanas no app, algum bug pode acabar passando. São muitos times e desenvolvedores fazendo ajustes. No último levantamento eram mais de 400.
Além disso é importante dizer que o processo de atualização do aplicativo não é algo trivial. O primeiro desafio é juntar todas essas alterações numa versão do app. Depois garantir que todas essas mudanças estejam funcionando direitinho. Que nada do que foi alterado quebre algo que já está funcionando. Aí temos que passar pelo crivo das lojas (App Store e Play Store). E por fim precisamos que o cliente atualize o app em seu dispositivo para que as alterações tenham efeito – existe uma parcela significativa dos clientes que atualiza com pouquíssima frequência.
Buscando sempre oferecer o melhor aplicativo do mercado para os nossos clientes, em 2019, começamos a buscar novas soluções para lidar melhor com esse cenário.
Kodiak é uma solução no-code/ low–code totalmente desenvolvida internamente no BB. Dar velocidade para as entregas do mobile, garantindo segurança e qualidade, era o principal problema que ela buscava resolver.
Para resolver esse problema foi concebida uma arquitetura baseada em templates de tela que pudessem ser parametrizados de forma dinâmica, para organizar o fluxo de navegação e realizar o consumo de APIs.
De quebra, o fato de utilizarmos templates de tela, diminui o esforço de desenvolvimento bem como de padronização das interfaces, aplicação de componentes visuais e acessibilidade.
Mas e na prática, como isso tudo funciona?
Vamos explorar um pouco do Kodiak. E para isso, entender como funciona a mecânica dos templates já é meio caminho andado para entender como funciona essa plataforma.
Entendendo os Templates
Para facilitar a explicação vamos falar um pouco do processo de criação de um template até o seu uso dentro de aplicativo. A imagem a seguir ilustra algumas fases desse processo.
1 – Identificando o caso prático de aplicação
O primeiro passo para termos um template é identificar um cenário prático de uso. Esse passo é o mais importante. Não criamos templates baseados em necessidades hipotéticas. Uma vez que temos o caso em mãos, avaliamos os templates e existentes e exploramos outras abordagens para resolver o mesmo cenário. Identificado que a melhor abordagem é criar um template, buscamos outros casos possíveis de aplicação para deixá-lo o mais flexível possível e partimos para a especificação.
2 – Especificação do template
A especificação ainda é uma etapa de design e por isso conduzida pelo nosso time de UX. Nessa etapa são identificados os componentes da nossa biblioteca de componentes visuais – esse é outro ponto importante, só componentes da nossa biblioteca podem ser utilizados nos templates e telas do app. Também são definidos todos os tamanhos de fonte, espaçamento, cores e aplicação dos componentes na tela conforme o nosso Design Language System e o mais importante, as diretrizes de acessibilidade.
3 – Template disponível
Uma vez especificado o template é construído e disponibilizados na nossa Plataforma para ser utilizado na construção dos fluxos de tela. Recentemente passamos a disponibilizar também um componente do Figma que representa o template, facilitando assim o processo de design de novos serviços que utilizem o Kodiak. Aí é só identificar os templates que melhor se encaixam com a necessidade do produto sendo construído.
4 – Configuração para uso
Na hora de utilizar o template existem um “pulo do gato”. Não é necessário utilizar todos os componentes previstos no template, apenas os que fazem sentido para a tela em questão. Isso traz muita flexibilidade e diversas possibilidades de aplicação de um mesmo template. A imagem acima ilustra exatamente esse cenário em que apenas uma parte dos componentes previstos está sendo utilizada para instanciar a tela.
Chega de conversa fiada, quero saber das tecnologias
Vamos dar uma espiada embaixo do capô. Para facilitar, vamos usar esse diagrama abaixo, uma versão simplificada da arquitetura do sistema.
Falamos um pouco sobre a lógica de funcionamento dos templates, agora vamos ver um pouco da tecnologia que faz isso funcionar.
Nosso app é construído em React Native e naturalmente nossos templates também, principalmente pela facilidade de integração e domínio que temos da tecnologia. Esses templates, juntamente com o módulo que controla a instanciação das telas e a comunicação com o Engine (nosso backend), são empacotados em uma biblioteca que chamamos de SKD do Kodiak – usando de licença poética uma vez que o Kodiak não produz código, mas vamos chegar lá. Essa SKD é embarcada nos apps com os quais estamos integrados.
A cada navegação de tela no aplicativo o SDK se comunica com o Engine para descobrir qual a próxima tela a ser exibida. O Engine – que construído em JavaScript e roda em NodeJS – por sua vez recupera a configuração da tela, identifica as APIs a serem consumidas, realiza o consumo das APIs e retorna para o App um JSON contendo a identificação do template a ser instanciado e os dados que serão mostrados para o cliente. O Engine é o nosso orquestrador de telas e APIs.
Essa modelo de execução tem alguns ganhos interessantes:
– nossas APIs não precisam mais ficar diretamente expostas na internet;
– o fato de o App não interagir diretamente com as APIs dificulta a engenharia reversa;
– são retornados apenas os dados que serão utilizados na tela reduzindo o tráfego de desnecessário de dados;
– é possível monitorar de forma mais fácil e clara o que está acontecendo na jornada do cliente;
– o app fica mais leve;
– o mais importante de todos, a alteração nos fluxos não depende de carga do app e ocorre de forma instantânea.
Um dos pontos de ganho citados foi a monitoração. Esse é um tópico que vale a pena explorar um pouco mais.
“Todos Serviços” (a forma como chamamos os fluxos de tela que representam uma funcionalidade no app) implantado no Kodiak nasce monitorado por padrão. Como toda navegação de tela acaba gerando uma chamada para o nosso backend conseguimos observar essas interações.
Optamos por utilizar a stack Prometheus e Grafana para fornecer aos nossos desenvolvedores um painel em que ele consegue acompanhar seus fluxos de tela. Nesse painel são mostradas informações como:
– quantidade de exibições de tela;
– tempo de carregamento das telas (média e percentil 99, que é importante para evidenciar possíveis problemas que afetam apenas parte dos usuários);
– taxa de sucesso nos carregamentos das telas (hoje afetado principalmente por erros na interação com as APIs);
– quantidade de erros;
Todos esses dados são coletados por tela e por API consumida, o que possibilita um acompanhamento muito rico do ambiente como um todo.
Ok, entendi como funciona o runtime. Mas e o desenvolvimento?
Todo usuário que está chegando no Kodiak pela primeira vez vai passar pelo nosso Hotsite que contém algumas informações básicas e direciona para o nosso “Get Started”.
O Get Started é um tutorial com o passo a passo em que o objetivo é configurar o ambiente de desenvolvimento e sair com um pequeno fluxo de telas executando no App (nosso Hello World).
Mas não pense que a configuração do ambiente é um monte de instruções de instalação de diversas ferramentas. Aqui entra o Launcher na história, nosso instalador que deixa tudo prontinho e é compatível com Windows, Linux e Mac. Além de instalar o emulador Android e todas as ferramentas necessárias para executá-lo, ele também mantém um processo no computador do usuário. Esse processo é quem faz toda a comunicação da nossa interface web de desenvolvimento e gerenciamento com as ferramentas instaladas no computador do usuário. Também é o responsável por abrir o emulador, instalar e atualizar as versões do App para os desenvolvedores e automatizar/abstrair o que for possível para facilitar a vida do pessoal – #dx.
Uma vez que tudo esteja instalado e o dev esteja minimamente familiarizado com os nossos sistemas, oferecemos um material autoinstrucional em formato de vídeo aula, o “Kodiak 101: Do zero a produção”. Nesse treinamento, que consiste em cerca de 20 tópicos com aproximadamente 3,5h de vídeo, construímos um fluxo real de um produto, do início ao fim. O objetivo é habilitar nossos devs a fazerem suas entregas o quanto antes utilizando a Plataforma.
Nos parágrafos anteriores, quando citei nossa “interface web de desenvolvimento e gerenciamento”, não chamei ela pelo nome. Muitos de vocês dever ter sacado que eu estava me referindo ao Launchpad (React) e seu backend, Launchpad API (JavaScript + NodeJS).
Esse é o cara que controla tudo. Ele prova a interface de desenvolvimento e parametrização dos fluxos, controle de versão, gestão de implantações e rollbacks, fluxos de aprovação, gestão dos aplicativos e ambientes de desenvolvimento, homologação e produção.
Vamos olhar um pouco para o processo de desenvolvimento para ver se nos ajuda a entender a mecânica por baixo dos panos.
Para desenvolver algo no Kodiak o primeiro passo é ter o Serviço criado (que representa um fluxo de um produto). Na sequência é preciso selecionar uma versão de SDK (quanto mais novo mais funcionalidades e templates disponíveis).
Agora chegou a hora de adicionar o template de tela. Após selecionar o template o dev atribui um identificador para a tela e já pode seguir realizando a parametrização das APIs e componentes previstos no template. Tudo isso é feito em um formulário web e o resultado é a configuração da tela, salvo em um documento JSON na nossa base de dados.
Uma vez que todas as telas tenham sido configuradas (suas APIs, componentes e links de uma para a outra), é gerado um pacote (nosso build) contendo todas as configurações do fluxo. A esse pacote é atribuído um número de versão que será utilizado para identificar o pacote e para promovê-lo para os ambientes de homologação e produção.
No final das contas o fluxo de telas é um conjunto de documentos JSON (configurações) salvo em um banco de dados. Promover as alterações de um ambiente para o outro consistem em copiar esse conjunto de configurações de uma base de dados para outra.
E aqui tem um ponto importante que não falei ainda. O Engine não é um elemento único. Para cada aplicativo e ambiente de processamento (desenvolvimento, homologação e produção) existe uma instância do Engine rodando. Isso é muito importante para que não haja interferência de um ambiente no outro e para que o ambiente de runtime seja independente do ambiente de gerenciamento/ desenvolvimento.
De modo geral é assim que o Kodiak funciona.
Imagine identificar uma oportunidade de melhoria em um fluxo transacional e ter esse ajuste distribuído para 100% dos clientes em menos de duas horas? Estou falando do tempo entre a identificação da oportunidade de melhoria, a realização do ajuste e a implantação para todos os clientes nessa janela de tempo de duas horas.
Esse é um exemplo real que aconteceu recentemente no serviço de Recarga de Celular. Uma melhoria no fluxo de telas dobrou a taxa de conversão de um dos meios de pagamento instantaneamente.
Mais importante que entregar novidades é não quebrar o que está funcionando, principalmente se for o PIX. Por mais que tenhamos todo o cuidado e diversos processos implantados para minimizar o risco de bugs, uma hora vai acontecer. Com o Kodiak, além de fazer ajustes de forma muito rápida conseguimos desfazer as alterações de forma instantânea.
Esse é o tipo potencial que estamos destravando. Permitir que os times de produto entreguem soluções para os clientes de forma muito rápida. Avaliem os resultados e decidam como prosseguir.
Temos casos em que o fluxo completo foi entregue em menos de 10 dias. O que não seria viável em um processo tradicional de desenvolvimento mobile, contanto todas as etapas de qualidade que seguimos.
Além disso, por ser uma solução no-code/low-code, o Kodiak permite que desenvolvedores sem experiência em mobile realizem entregas no app, aumentando muito a autonomia dos times de produto.
É dessa forma com que estamos transformando o aplicativo do BB.
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]]>Um desses avanços são os cartões virtuais, que reúnem praticidade e segurança para compras online. Aqui no Banco do Brasil o cartão virtual é o Ourocard-e.
Se ainda não sabe como essa tecnologia funciona, puxe uma cadeira e leia o texto a seguir com calma. Quem sabe você não decide criar o seu daqui alguns minutos?
O Ourocard-e é um espelhamento do seu cartão físico e é válido para compras na internet, inclusive em aplicativos ou assinaturas em plataformas digitais. A principal diferença é que não é emitido em plástico, como você está acostumado a receber.
Ao criar um Ourocard-e, o número e o código de segurança são gerados na mesma hora, e você já pode usá-lo imediatamente.
Ah, importante dizer: é totalmente gratuito. Basta ter um cartão múltiplo ou de crédito ativo do BB.
Uma grande vantagem do Ourocard-e é o controle sobre o cartão. Personalize-o conforme a sua necessidade: escolha a data de validade, se será válido para compras internacionais, qual será o limite e até o número de transações. Também é possível criar mais de um cartão virtual simultaneamente, ou seja, gere um para uma compra única ou um específico para ser usado em determinada loja.
E como o cartão virtual tem números próprios, o cancelamento pode ocorrer a qualquer momento, sem precisar fazer nada no seu cartão principal. É uma mão na roda caso suspeite de qualquer fraude em um site, por exemplo. Assim, o seu cartão físico ficará resguardado, e você poderá criar outro Ourocard-e.
Imagine que é um grande consumidor de comércio online. Muitos sites, muitas senhas para administrar, etc. Boa parte dos portais oferecem a opção de deixar os cartões de crédito e débito salvos a fim de acelerar compras futuras.
Se você usar um único cartão físico para tudo e acontecer algum problema com ele (perda ou roubo, por exemplo), precisará retirar e/ou atualizar o número salvo em todos os sites que costuma comprar. Já deu até preguiça, né?
Com o cartão virtual, é possível usar essa opção para deixá-lo salvo nas suas lojas virtuais preferidas, sem correr o risco de perder aquele número caso o seu cartão físico sofra algum problema. As suas assinaturas e os seus streamings ficam mais protegidos, e você recebe a fatura unificada. Muito melhor, certo?
O Ourocard-e pode ser criado pelo App BB, App Ourocard ou internet banking de um jeito muito fácil e sem nenhum custo adicional. Além disso, todas as compras efetuadas com o cartão virtual são lançadas normalmente na fatura do cartão principal.
Quer saber o passo a passo para pedi-lo? É só apontar o seu celular em direção a um dos QR Codes a seguir:
Ainda tem dúvidas sobre como fazer a solicitação? Na página especial do Ourocard-e, você encontra todas as informações. Peça aí e conte pra gente nos comentários o que achou!
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