Precisamos falar sobre educação financeira: 5 motivos para você encarar a sua relação com dinheiro

Você já parou para pensar na sua relação com o dinheiro? Com a correria do dia a dia, é comum que as pessoas acabem deixando essa reflexão de lado e priorizando outras coisas. Mas acredite: compreender a sua real situação financeira é importante para vários aspectos da vida.

Afinal, mais do que um meio de troca utilizado na compra de bens e serviços, o dinheiro tem uma série de significados que moldam nossas decisões e a maneira como encaramos as oportunidades e os desafios.  

E mais, a forma de lidar com o dinheiro está profundamente enraizada nas nossas experiências, nos valores e nas crenças. Pode ser reflexo dos ensinamentos, da convivência com os familiares, das influências culturais ou, até mesmo, das experiências financeiras anteriores.  

Morgan Housel, autor do livro A psicologia financeira: lições atemporais sobre fortuna, ganância e felicidade, afirma que cada decisão monetária é um reflexo da história pessoal e das dificuldades enfrentadas pelo indivíduo.

Por isso, vale a pena fazer um esforço e dedicar um tempo para analisar e compreender a forma como você lida com dinheiro, porque, dessa maneira, é mais fácil iniciar uma relação saudável e consciente com a sua vida financeira.

Para convencer você definitivamente, aqui vão cinco motivos para alterar a sua perspectiva e encare a sua relação com o dinheiro de forma renovada. 

1. Finanças sob controle = menos dificuldades no futuro 

Antes de tudo, ter controle financeiro não significa que você não deva comprar mais nada. Muito pelo contrário. Trata-se de fazer escolhas conscientes e gerenciar os seus recursos de forma estratégica.  

Por isso, tenha em mente que o controle financeiro não é uma restrição, mas, sim, uma ferramenta que o ajuda a otimizar os seus recursos, garantindo um equilíbrio saudável entre as despesas e os ganhos.

Dessa forma, você consegue planejar e economizar para objetivos futuros, como a compra da casa própria, a faculdade dos filhos ou a aposentadoria, além de facilitar a transição aos diferentes estágios da sua vida.  

Essa gestão financeira eficaz também ajuda a construir uma reserva que pode suavizar os impactos de períodos difíceis, como a perda do emprego, garantindo uma base mais robusta para enfrentar esses momentos.

Além disso, ter estabilidade financeira reduz, e muito, as chances de se estressar por preocupações com dinheiro, permitindo que você se concentre nos aspectos mais importantes da sua vida.

É claro que as circunstâncias individuais variam, e nem sempre é possível evitar todas as dificuldades financeiras. No entanto, um plano financeiro sólido pode ser seu maior aliado para minimizar o impacto dessas adversidades.

2. Entender o valor das coisas faz você repensar escolhas 

Você sabia que, ao compreender o verdadeiro valor do dinheiro, nós começamos a fazer escolhas mais conscientes? Não se trata dos números em si, mas, sim, do fato de que cada real representa um valor financeiro e o fruto das horas dedicadas ao trabalho.

Quando compreendemos isso, passamos a reavaliar as nossas escolhas e considerar o impacto das nossas decisões financeiras a longo prazo. Além, é claro, de direcionar recursos para experiências que sejam realmente importantes.

Nesse sentido, que tal refletir sobre o que é realmente valioso para você e como isso se encaixa no seu orçamento? Se você quer um novo smartphone, por exemplo, que tal guardar todo mês um valor para dar uma entrada maior, ou então comprar o item à vista?

Se proponha um desafio e faça esse exercício antes de tomar cada decisão financeira. Você perceberá que, além de colaborar para uma gestão mais eficaz do seu dinheiro, essa abordagem ajudará a manter um equilíbrio saudável entre o presente e o futuro, permitindo a priorização dos investimentos em áreas que realmente acrescentam valor à sua vida, como educação, saúde ou experiências compartilhadas em família, por exemplo viagens.

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3. Nunca é tarde para começar a aprender sobre finanças 

Repita: não existe idade ou momento ideal para aprender. Sempre é possível dar os primeiros passos em direção a uma relação mais saudável com o dinheiro.

Para iniciar esse processo, você pode contar com o auxílio da internet. Essa ferramenta oferece diversos conteúdos sobre o tema. Aqui no Blog BB, por exemplo, são publicados artigos que abordam desde a melhor forma de utilizar o cartão de crédito até os investimentos em fundos multimercado. E o melhor: é gratuito!

Você também pode se aprofundar e buscar livros, cursos online ou orientação financeira especializada para compreender conceitos fundamentais, como planejamento financeiro, orçamento, investimentos, dentre outros.

Lembre-se também de se manter aberto a ajustes e aprendizados contínuos ao longo da vida. Como estamos em constante evolução, as suas prioridades podem mudar, e ser capaz de compreender e aceitar essas mudanças é essencial para manter uma relação equilibrada e saudável com o dinheiro.

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4. A sua realidade é soberana. Entenda o seu momento de vida 

Cada pessoa tem uma realidade única, e isso deve ser levado em consideração ao lidar com finanças. O que funciona para um não necessariamente funciona para outro. Por isso, é muito importante entender que a sua jornada financeira é única. As suas escolhas devem refletir a sua realidade.

Se você está enfrentando desafios financeiros, tente ser mais gentil consigo mesmo. Em vez de se culpar por situações adversas, busque entender as razões por trás das dificuldades e trabalhe em estratégias para superá-las. Isso pode envolver a criação de um plano de pagamento de dívidas ou a identificação de itens que podem ser cortados do seu orçamento, por exemplo.

Agora, se você está em uma fase de prosperidade, celebre e considere construir uma reserva de emergência. Pense também na possibilidade de realizar investimentos para preservar o seu atual estado positivo e solidificar o seu futuro financeiro. 

Além disso, mantenha um diálogo aberto sobre finanças. Seja com familiares, seja com amigos, compartilhar experiências e aprender com os outros pode oferecer perspectivas úteis e criar um ambiente em que todos cresçam juntos

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5. Novos hábitos financeiros surgem com a rotina nas escolhas 

Que tal começar a fazer novas escolhas e mudar os seus hábitos financeiros? Calma! Não é revolucionar a sua vida financeira da noite para o dia. Comece com pequenas ações diárias, como guardar uma parte do salário todo mês ou registrar os seus gastos diariamente.

O ato de guardar dinheiro regularmente, por exemplo, acumula reservas significativas ao longo do tempo e ainda promove uma mentalidade de prevenção, que pode fazer muita diferença diante de imprevistos. Não importa se são R$ 10 ou R$ 100, o importante é dar o primeiro passo.

Anotar todos os seus gastos ao longo do dia é outra ação muito interessante porque oferece uma visão clara dos seus padrões de consumo, permitindo ajustar e alinhar os seus gastos de acordo com as suas prioridades. Você consegue refletir se está extrapolando a quantidade de pedidos nos aplicativos de comida e até se aquela comprinha de R$ 50 era realmente necessária.

Com o tempo, essas pequenas ações se transformam em hábitos que moldam uma relação mais saudável e equilibrada com o dinheiro. À medida que você testemunha o impacto positivo dessas práticas no seu bem-estar financeiro, a confiança aumenta. Assim, é possível se sentir mais motivado a explorar novas maneiras de otimizar as finanças.

Invista na sua educação financeira

Como dito anteriormente, a jornada financeira é um processo contínuo de aprendizado. Por isso, explore os diversos materiais de educação financeira publicados aqui no Blog BB.

Os conteúdos compartilham o objetivo principal de apoiar e compartilhar conhecimento, tornando a educação financeira acessível a todos. Aproveite!