Separar as finanças pessoais das empresariais é um desafio para muitos empreendedores. De acordo com a pesquisa Hábitos de Uso de Produtos Financeiros, realizada em 2023 com mais de 6,1 mil donos de negócios, cerca de 60% dos MEIs ainda misturam as contas pessoais e empresariais.
Esse hábito, embora comum, pode causar grandes impactos, comprometendo tanto o orçamento da empresa quanto a saúde financeira pessoal. Mas a boa notícia é que, com algumas práticas simples e as ferramentas certas, é possível organizar tudo de maneira eficiente, garantindo mais clareza e controle sobre o dinheiro.
Pensando nisso, o Blog BB preparou um guia para ajudar você a gerenciar as suas finanças de forma mais prática e estratégica, mantendo o equilíbrio entre vida pessoal e negócios. Confira!
Qual é a diferença entre as finanças pessoais e as empresariais?
Embora as finanças pessoais e empresariais envolvam o controle do dinheiro, as finalidades e formas de gestão são bastante diferentes. Ao compreender essas diferenças, você consegue manter a saúde financeira tanto da sua vida pessoal quanto do seu negócio.
As finanças pessoais dizem respeito à administração do dinheiro que você usa no dia a dia para as suas necessidades, como alimentação, moradia, transporte e lazer. Além disso, são guiadas pelos seus objetivos individuais ou familiares, como economizar para uma viagem, montar uma reserva de emergência ou fazer investimentos.
Já as finanças empresariais envolvem o gerenciamento dos recursos financeiros de uma empresa. Isso inclui o controle de entradas e saídas, o planejamento de investimentos, o pagamento de funcionários, os impostos e outras despesas operacionais. Diferentemente das finanças pessoais, estão ligadas à sustentabilidade e ao crescimento do negócio, com foco em estratégias que aumentem a lucratividade.
A principal diferença está no propósito: enquanto as finanças pessoais são voltadas para o bem-estar individual ou familiar, as empresariais buscam garantir o sucesso e a continuidade da empresa. Misturá-las pode gerar confusões, dificultar a análise dos resultados e comprometer o planejamento de ambas as partes.
Por que é importante separar as finanças pessoais e empresariais?
Separar as finanças pessoais das empresariais é fundamental para garantir uma gestão financeira organizada, sustentável e eficiente. Essa prática não só facilita o controle do dinheiro, mas também contribui para o crescimento do negócio e a estabilidade pessoal. Confira a seguir os principais motivos para adotar esse hábito.
- Clareza financeira: ao separar as finanças, você consegue enxergar os resultados do seu negócio com mais precisão. Saber exatamente quais são as receitas, as despesas e os lucros da empresa permite tomar decisões mais informadas e planejar melhor os próximos passos.
- Planejamento e controle: com as finanças separadas, fica mais fácil definir orçamentos específicos para a vida pessoal e para a empresa, evitando que um desequilíbrio em um dos lados prejudique o outro. Isso também ajuda a criar um planejamento financeiro mais eficaz para alcançar metas, como poupar para um investimento pessoal ou reinvestir no crescimento da empresa.
- Prevenção de confusões contábeis e fiscais: misturar as finanças pode gerar problemas na hora de prestar contas aos órgãos fiscalizadores, dificultar a elaboração de relatórios financeiros e até causar conflitos com obrigações tributárias. A separação facilita o cumprimento das responsabilidades legais, reduzindo o risco de multas ou sanções.
- Preservação da saúde financeira: manter as finanças pessoais e empresariais separadas impede que os gastos pessoais comprometam o fluxo de caixa ou que dívidas empresariais afetem a vida pessoal. Assim, você reduz o risco de comprometer a sua estabilidade financeira em momentos de crise.
- Maior profissionalismo: quando as finanças estão organizadas, você transmite mais credibilidade para parceiros, investidores e instituições financeiras. Empresas com finanças bem estruturadas têm mais chances de conquistar crédito, realizar parcerias e atrair investimentos.
Como organizar o orçamento pessoal?
Organizar o orçamento pessoal é um passo essencial para conquistar equilíbrio financeiro e alcançar os seus objetivos. Confira dicas práticas para manter as suas finanças pessoais sob controle.
1. Conheça a sua realidade financeira
O primeiro passo para organizar o orçamento é entender exatamente quanto dinheiro entra e sai todos os meses. Anote todas as suas fontes de renda, como salário, rendimentos de investimentos ou trabalhos extras, e registre detalhadamente os seus gastos, dividindo-os nas categorias a seguir.
- Fixos: despesas como aluguel, contas de luz e água e mensalidades.
- Variáveis: compras, lazer e outras despesas que mudam mês a mês.
- Extras: gastos pontuais, como presentes ou consertos.
Se você gosta de utilizar planilhas, há sugestões gratuitas muito interessantes, como a planilha Idec e a planilha Meu Bolso em Dia. Agora, se você prefere ter acesso a recursos que facilitam essa jornada, o Minhas Finanças, do BB, é completo e permite fazer o controle de todos os seus gastos em um só lugar. A ferramenta é gratuita e está disponível no App BB para todos os clientes que têm conta.
2. Estabeleça um orçamento mensal
Com base nos seus ganhos e nas suas despesas, crie um planejamento financeiro que defina limites para cada categoria de gastos. Quanto você pode gastar com necessidades básicas, como moradia, alimentação e transporte? Qual quantia será destinada para lazer, compras pessoais e hobbies?
Lembre-se, também, de que é muito importante guardar dinheiro para o futuro e criar uma reserva de emergência. Afinal, se um cano estourar no banheiro ou surgir uma urgência médica, será muito mais fácil resolver se você tiver um dinheirinho guardado. Por isso, depois de organizar as suas contas, avalie a possibilidade de poupar um valor mensal. Comece com pouco e guarde o possível, até mesmo R$ 10 ou R$ 20.
3. Automatize as suas finanças
Automatizar as finanças é uma forma prática e eficiente de manter o controle do orçamento sem complicações. Com a tecnologia, é possível simplificar tarefas do dia a dia, evitar esquecimentos e até melhorar a gestão financeira. Para isso, você pode adotar as ações a seguir.
- Configure débitos automáticos: pague as suas contas fixas, como água, luz, internet e cartão de crédito, de forma automática. Essa prática não apenas elimina o risco de esquecer prazos, mas também ajuda a evitar juros e multas por atraso. Além disso, sabendo que essas despesas estão sempre em dia, você ganha mais tranquilidade.
- Use aplicativos financeiros: o App BB é um grande aliado na organização do seu dinheiro, permitindo que você monitore as suas despesas e receitas em tempo real, categorize os gastos e programe as transferências. Tudo isso em um só lugar, direto do seu celular.
- Programe investimentos automáticos: outra forma de automatizar as suas finanças é configurar aportes recorrentes em aplicações, seja na poupança, seja em CDBs ou em fundos de investimento. Assim, você poupa de forma disciplinada e consistente, sem precisar se lembrar de fazer depósitos todos os meses.
4. Estabeleça metas financeiras
Já pensou nos seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo? Este é o momento perfeito para colocá-los no papel. Talvez você queira juntar dinheiro para uma pós-graduação, trocar de carro ou planejar uma aposentadoria tranquila. O segredo é identificar o que é mais importante e estabelecer prioridades.
Lembre-se: crie metas realistas e alcançáveis, de forma que consiga transformá-las em conquistas ao longo do tempo. Para começar, escolha objetivos menores e mais simples, como economizar para comprar um item pessoal ou um pequeno eletrodoméstico. Isso ajuda a criar confiança e disciplina financeira para desafios maiores no futuro.
5. Invista no seu futuro
Após organizar as suas finanças, que tal começar a investir? Isso pode ser feito com qualquer quantia. No BB, por exemplo, há opções de investimento a partir de 1 centavo! O importante é iniciar, pois, como diz o ditado, é de grão em grão que a galinha enche o papo.
A ferramenta Investir com Objetivo, do App BB, também pode auxiliá-lo nesse processo. No aplicativo, você dá um nome ao seu objetivo, escolhe o valor do investimento, define se quer aplicar mensalmente e o dia do débito, além de selecionar o tempo estimado para atingir a sua meta.
Como organizar o orçamento empresarial?
Manter o orçamento empresarial organizado é essencial para garantir a sustentabilidade e o crescimento do seu negócio. Um planejamento financeiro eficiente permite controlar gastos, otimizar recursos e identificar oportunidades de investimento. Veja algumas etapas práticas para organizar o orçamento da sua empresa.
1. Separe as finanças empresariais dos gastos pessoais
Esse é o primeiro passo para uma gestão financeira saudável. Abrir uma conta PJ exclusiva para o seu negócio, por exemplo, permite organizar melhor o fluxo de caixa, separar receitas e despesas e evitar confusões que possam prejudicar a sua saúde financeira.
No BB, a Conta PJ oferece diversas vantagens exclusivas para facilitar o dia a dia do empreendedor. Confira a seguir.
- Gestão simplificada de pagamentos
- Condições especiais para empréstimos e financiamentos
- Cartão de crédito empresarial sem anuidade
- Controle financeiro diretamente pelo App BB
- Conciliação bancária automatizada
Além disso, ter uma conta PJ formaliza ainda mais o seu negócio, transmitindo profissionalismo tanto para os clientes quanto para os fornecedores.
2. Mapeie as receitas e as despesas do seu negócio
Ter uma visão detalhada de todas as receitas e despesas é essencial para uma gestão financeira eficiente. Registre cada entrada de dinheiro, como vendas de produtos, prestação de serviços e outras fontes de renda. Em seguida, categorize os gastos para facilitar o acompanhamento e o planejamento.
- Fixos: custos recorrentes, como aluguel, salários, contas de energia, água e internet.
- Variáveis: gastos que mudam conforme a demanda, como compra de matéria-prima, campanhas de marketing ou manutenção de equipamentos.
- Extras: despesas eventuais ou pontuais, como investimentos em novos equipamentos, consultorias ou reformas.
3. Elabore um planejamento financeiro estratégico
Depois de identificar receitas e despesas, é hora de transformar essas informações em um plano financeiro que permita equilibrar as contas e impulsionar o crescimento do negócio. Monte um orçamento mensal que priorize as necessidades do dia a dia e abra espaço para investimentos estratégicos. Veja como você pode fazer essa organização.
- Quitação de dívidas: direcione parte dos ganhos à eliminação de débitos existentes, reduzindo encargos financeiros e liberando recursos para outras prioridades.
- Criação de um fundo de reserva: construa uma reserva financeira para lidar com imprevistos ou períodos de baixa receita, garantindo a sustentabilidade do negócio.
- Reinvestimento no crescimento: dedique uma parte dos lucros a áreas que impulsionem o desenvolvimento da empresa, como marketing, compra de novas tecnologias, ampliação da infraestrutura ou capacitação da equipe. Se precisar de recursos, o BB tem linhas de crédito específicas para quem é PJ, como crédito em capital de giro, cheque especial, microcrédito produtivo orientado e muito mais.
Dica: faça revisões periódicas do orçamento, pelo menos uma vez ao mês. Analise o que está funcionando e faça ajustes para alinhar o seu planejamento à sua realidade atual.
4. Monitore o fluxo de caixa
Manter um acompanhamento detalhado das entradas e saídas de dinheiro é essencial para garantir a saúde financeira do seu negócio. Um fluxo de caixa bem monitorado permite identificar gargalos, prever despesas futuras e tomar decisões rápidas e assertivas. Para facilitar essa tarefa, os correntistas do BB contam com o Painel PJ. Veja as suas funcionalidades a seguir.
- Visualização de todas as movimentações financeiras em um único lugar, incluindo pagamentos, recebimentos e transferências.
- Visão clara do saldo disponível, com relatórios e gráficos que mostram o fluxo de caixa em tempo real, ajudando a evitar surpresas financeiras.
- Previsão de períodos de alta ou baixa receita e planejamento de investimentos ou cortes estratégicos.
- Configuração de alertas para vencimentos e programação de pagamentos, garantindo que as finanças estejam sempre sob controle.
Dicas para organizar as finanças e manter o caixa saudável
Manter um caixa saudável vai além do simples monitoramento. É necessário implementar estratégias que garantam o equilíbrio financeiro, o cumprimento de obrigações e a capacidade de investir no crescimento do negócio. Confira algumas dicas práticas para organizar as suas finanças e otimizar a gestão do dinheiro.
1. Controle as entradas e saídas
O primeiro passo para melhorar o fluxo de caixa é entender exatamente para onde está indo o dinheiro. Registre todas as receitas e despesas diariamente, dividindo-as em categorias, e use ferramentas como o Painel PJ para facilitar esse monitoramento.
2. Antecipe receitas
Se o fluxo de caixa estiver apertado, considere opções como a antecipação de recebíveis. No BB, é possível antecipar valores de vendas feitas no cartão de crédito ou receber pagamentos adiantados de clientes com condições competitivas. Essa prática ajuda a equilibrar o caixa em momentos de baixa receita.
3. Gerencie os prazos de pagamento e recebimento
Negocie prazos mais longos com fornecedores e ganhe mais tempo para gerar receita antes de quitar obrigações. Você também pode oferecer descontos aos clientes para pagamentos à vista ou em prazos menores. Isso acelera a entrada de dinheiro no caixa.
4. Utilize linhas de crédito estratégicas
Em momentos de desequilíbrio no fluxo de caixa, o capital de giro é uma solução eficiente para manter as operações do negócio. No BB, você encontra opções de crédito com taxas competitivas e prazos flexíveis para atender às suas necessidades. Clique aqui e confira!
5. Planeje compras e estoques
Manter estoques grandes pode imobilizar capital desnecessariamente. Adote estratégias de gestão de estoque e compre conforme a demanda. Isso ajuda a reduzir custos e otimiza o uso do capital de giro.
6. Invista em capacitação e tecnologia
Uma equipe preparada e tecnologias adequadas podem melhorar a produtividade e reduzir custos operacionais, impactando positivamente o fluxo de caixa. Invista em soluções que automatizem processos e aumentem a eficiência do negócio.
E então, gostou das dicas? Aproveite para ler mais conteúdos sobre empreendedorismo e como organizar a saúde financeira da sua empresa. Não deixe de compartilhar esta matéria com os seus amigos e parceiros de negócios.
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