Finanças em dia: saiba como renegociar suas dívidas

Dívidas acumuladas são capazes de tirar o sono de qualquer pessoa. Mas, seja por causa de um boleto vencido, seja por causa da fatura do cartão de crédito que não fecha, estar endividado não significa a perda do controle da sua vida financeira. Na verdade, dar o primeiro passo para renegociar as suas contas já é um sinal de que você está no caminho certo.

Além disso, a negociação pode ser a chave para reorganizar suas finanças e encontrar um caminho sustentável para sair do aperto. E o melhor: há diversas estratégias para fazer isso sem comprometer sua tranquilidade financeira.

Neste artigo, o Blog BB vai mostrar por que a renegociação é uma solução inteligente e como escolher a melhor opção para o seu caso. Afinal, negociar as suas dívidas não só alivia o bolso, mas também traz paz de espírito.

Por que renegociar dívidas é importante?

As dívidas fazem parte da vida e, em muitos casos, são ferramentas para alcançar objetivos importantes. No entanto, quando começam a pesar no orçamento, é sinal de que chegou a hora de agir. Os juros crescem, os boletos se acumulam, e, de repente, manter tudo em dia vira um desafio. A boa notícia é: sempre há uma solução destinada à reorganização das finanças.

Renegociar é uma oportunidade de ajustar os compromissos ao seu orçamento atual, tornando os pagamentos mais acessíveis. Além de proporcionar alívio imediato, ajuda a recuperar o controle sobre as suas finanças, melhora o seu histórico de crédito e fortalece o relacionamento com as instituições financeiras.

Com um plano bem estruturado, você pode restabelecer o equilíbrio financeiro e dar passos mais seguros rumo aos seus objetivos.

Como escolher a melhor forma de renegociar dívidas?

Cada dívida tem particularidades, e a escolha da melhor maneira de renegociar faz toda a diferença. Antes de fechar um novo acordo, vale analisar alguns pontos para garantir que a renegociação traga alívio financeiro sem comprometer o orçamento.

• Entenda a sua dívida: liste todas as pendências, identificando valores, taxas de juros e prazos. Quanto mais clareza, melhor será a negociação.

• Defina quanto pode pagar: analise o orçamento e estabeleça um valor que não comprometa as suas despesas essenciais. Assim, evita-se o risco de um novo endividamento.

• Considere unificar dívidas: se houver vários compromissos abertos, consolidá-los em um único pagamento pode facilitar a gestão e reduzir custos.

• Veja as alternativas disponíveis: algumas negociações oferecem desconto para pagamento à vista, enquanto outras ampliam os prazos de parcelamento. Escolha a que melhor se encaixa na sua realidade.

• Avalie a nova proposta: compare o valor das parcelas e os juros aplicados. O novo acordo precisa caber no orçamento definido.

• Compare propostas: diferentes instituições podem ter condições mais vantajosas. O BB, por exemplo, oferece soluções especiais para clientes que desejam renegociar.

• Analise a portabilidade de dívidas: se outra instituição oferecer taxas menores ou melhores condições, transferir a dívida pode ser uma boa estratégia.

Como usar o crédito na renegociação?

Em algumas situações, o uso de crédito pode ser uma estratégia eficaz para renegociar dívidas, principalmente quando as novas condições são mais vantajosas. No Banco do Brasil, várias opções oferecem flexibilidade e taxas competitivas que facilitam essa renegociação.

Crédito Consignado BB

O crédito consignado é uma excelente opção a quem tem vínculo empregatício com órgãos ou entes públicos e empresas privadas conveniadas ou recebe benefício previdenciário. As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS, o que garante taxas de juros menores na comparação com outras modalidades de empréstimo. Por suas condições mais atrativas, é ideal para substituir dívidas com juros mais altos do que o do consignado, como o rotativo do cartão de crédito.

Empréstimo Automático

O Empréstimo Automático é uma linha de crédito pré-aprovada, disponível diretamente no App BB, no WhatsApp, nos terminais de autoatendimento ou no Internet Banking. Com contratação rápida e flexível, você também pode usar o valor para quitar dívidas urgentes com juros mais altos do que o do Empréstimo Automático, como o rotativo do cartão de crédito. As condições de pagamento são ajustáveis, com prazos de até 72 meses e possibilidade de pagar a primeira parcela em até 90 dias.

Antecipação do saque-aniversário do FGTS

No BB, quem optou pelo saque-aniversário pode antecipar até dez parcelas anuais desse benefício. Essa é uma ótima alternativa para quitar dívidas à vista, garantindo descontos durante a renegociação. Como o pagamento é feito diretamente com o saldo do FGTS, as taxas são mais baixas na comparação com outras modalidades de empréstimo, e você não terá o débito de prestações mensais.

Antecipação da restituição do Imposto de Renda

Se você tem direito à restituição do Imposto de Renda, pode antecipar o valor no BB e usar esse crédito para abater as dívidas. A contratação é simples, feita diretamente pelos canais digitais (ou nas agências), e o pagamento ocorre automaticamente quando a Receita Federal deposita a restituição. A linha fica disponível a partir do início do prazo de entregas das declarações e, para antecipar, é preciso ter indicado a conta corrente ou a chave Pix BB (CPF) no momento da declaração.

Crédito com Garantia BB

O BB também oferece opções de crédito com garantia, como o Crédito com Garantia de Imóvel ou Crédito com Garantia de Veículo. Nessas modalidades, é possível obter valores mais elevados e taxas de juros menores, utilizando uma casa ou um carro como garantia. Essa é uma solução interessante para quem precisa consolidar várias dívidas em uma única operação.

Como renegociar as dívidas no BB?

No Banco do Brasil, você conta com a Solução de Dívidas, uma alternativa prática para reorganizar as finanças. Com essa opção, é possível consolidar os débitos do cartão de crédito, cheque especial e empréstimos em uma única parcela mensal ajustada ao seu orçamento.

O melhor é que a renegociação pode ser parcelada em até 96 meses, dependendo da análise e aprovação cadastral. E, para facilitar ainda mais, o BB disponibiliza diferentes canais de atendimento, como o App BB, o WhatsApp BB, o Internet Banking e a Central de Atendimento. Ou seja, você escolhe o jeito mais fácil!

Importante! Antes de fechar o acordo, você pode simular as condições pelo aplicativo ou site do BB para ter a certeza de que as parcelas vão caber no seu orçamento. Depois de renegociar, é só acompanhar os pagamentos pelo app.

Quando considerar a portabilidade de dívidas

Em algumas situações, a portabilidade de crédito pode ser uma alternativa ainda mais vantajosa do que a renegociação com o credor original. Essa opção permite transferir uma dívida a outra instituição a qual ofereça melhores condições de pagamento. Vale a pena considerar a portabilidade se:

✔️ Os juros da nova instituição forem menores, reduzindo o custo total da dívida.

✔️ As parcelas puderem ser ajustadas ao orçamento, facilitando o pagamento sem comprometer outras despesas.

✔️ O relacionamento com a nova instituição for vantajoso, possibilitando acesso a outros benefícios financeiros.

No Banco do Brasil, a portabilidade é simples, rápida e totalmente digital. Com a autorização para o compartilhamento de dados financeiros por meio do Open Finance, o banco pode acessar o seu histórico em outras instituições, agilizando a análise e oferecendo condições personalizadas.

Assim, você verifica as opções disponíveis nos canais digitais e solicita a transferência do saldo devedor sem complicações e burocracia, de forma segura.

A importância de criar um orçamento pós-renegociação

Renegociar é apenas o primeiro passo. Para manter as finanças em dia, é essencial criar um orçamento que permita cumprir os novos pagamentos sem comprometer outras áreas do seu planejamento financeiro. Confira algumas dicas a seguir.

📌 Liste receitas e despesas: coloque no papel todas as entradas e saídas mensais.

📌 Defina prioridades: garanta que os pagamentos renegociados estejam entre as suas principais prioridades.

📌 Estabeleça limites para gastos extras: um orçamento equilibrado evita que novos compromissos financeiros comprometam o planejamento.

📌 Reserve um valor para imprevistos: construir uma reserva de emergência reduz a necessidade de recorrer a crédito em momentos difíceis.

📌 Use ferramentas do BB: o Minhas Finanças, aplicação disponível no App BB, ajuda a visualizar e organizar as suas finanças com mais clareza. Clique aqui e saiba mais!

Agora que já sabe como organizar as dívidas, quer fazer uma simulação e ver as condições exclusivas do BB para você? Compartilhe também este conteúdo com familiares e amigos.

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