Ter um cartão de crédito é quase indispensável no dia a dia. É tão prático para realizar compras e pagamentos que a pergunta “é crédito ou débito” se tornou um novo tipo de saudação.

Afinal, por que optar pelo dinheiro em espécie quando se tem a agilidade e segurança do cartão, não é mesmo?

Mas, como toda ferramenta poderosa, o cartão de crédito exige conhecimento para ser bem utilizado. No post de hoje, o Blog BB vai esclarecer as principais dúvidas sobre o tema e mostrar como você pode utilizá-lo de forma inteligente na sua vida financeira.

1. O que é um cartão de crédito e como funciona?

De forma simples e direta, o cartão é uma linha de crédito a curto prazo que permite às pessoas realizar compras em lojas físicas e online em um momento e pagá-las depois, de acordo com a data de vencimento escolhida para a fatura.

Ou seja, ao usar o cartão de crédito, você está pedindo dinheiro emprestado à administradora do cartão e assumindo o compromisso de devolvê-lo depois.

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2. Qual a diferença entre limite total, disponível e utilizado no cartão de crédito?

Essa é uma dúvida muito comum. Apesar de parecer confuso à primeira vista, a explicação é bem simples. O limite total é o valor máximo que o cartão disponibiliza para compras e pagamentos, e a diferença entre o disponível e utilizado é que o primeiro é o quanto você ainda tem disponível para utilizar no seu cartão de crédito e o segundo é o total já utilizado e que você ainda precisa pagar.

Se o seu cartão tem limite total de R$ 3 mil, por exemplo, e uma compra de R$ 500 for efetuada, você terá disponível R$ 2,5 mil para outros gastos. Mas, se naquele mês você fizer uma outra compra de R$ 800 e parcelar em quatro vezes de R$ 200, o limite disponível no cartão passará a ser de R$ 1.700. Ou seja, o seu limite vai diminuindo conforme o valor total das suas compras, visto que está sendo consumido. Daí à medida que você paga a sua fatura, o valor volta a ser disponibilizado até o limite total que possui.

3. É possível aumentar o limite do cartão de crédito?

Com certeza! Entre as dicas para ter um limite maior estão: manter o seu cadastro atualizado, utilizar o cartão de crédito, concentrar movimentações financeiras (como pagamentos e investimentos, por exemplo) na conta corrente associada ao cartão e manter os dados sempre atualizados. Além disso, manter o pagamento das faturas em dia também é um fator que ajuda a demonstrar confiança financeira.

Se você está pensando em aumentar o limite do seu cartão, o Blog BB tem um artigo com 8 dicas incríveis para ajudar. Vale a pena conferir!

4. O que acontece se eu atrasar o pagamento da fatura?

Imprevistos acontecem e, às vezes, podem levar ao atraso da fatura do cartão. Quando isso ocorre, alguns encargos, como juros e multa, podem ser aplicados ao valor em aberto, aumentando o total da fatura. Além disso, o atraso pode impactar o limite do cartão e, em casos prolongados, interferir no histórico de crédito.

A boa notícia é que sempre há uma solução! Priorizar o pagamento, mesmo que parcial a partir do valor mínimo da fatura, ajuda a reduzir os juros. Mas atenção! O valor não pago seguirá acumulando para as demais, sendo assim, avalie se é uma situação pontual ou se o melhor já efetuar o parcelamento da fatura do cartão. No BB, os clientes têm acesso a alternativas como o parcelamento da fatura, que ajuda a organizar as contas de forma prática e sem complicações e aí evita que as contas entrem em uma bola de neve.

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5. Como escolher o melhor cartão de crédito para meu perfil?

A escolha do cartão de crédito ideal começa com a avaliação das suas necessidades e prioridades. Pense em como você utiliza o cartão no dia a dia e quais benefícios fazem mais sentido.

Por um lado, se viaja muito com a família, um cartão com vantagens como acesso a salas VIP em aeroportos e seguros específicos para viagem pode ser a melhor escolha. Por outro lado, se o foco está em compras e lazer, talvez seja mais interessante um cartão que ofereça descontos em lojas, restaurantes ou programas de cashback.

Leve em consideração a média de gastos mensais que possui, os benefícios oferecidos, as taxas aplicadas (como a anuidade) e o custo-benefício de cada opção. Analise com cuidado as condições e veja qual cartão se encaixa melhor no seu estilo de vida. E lembre-se, a depender do seu gasto mensal ou investimentos em determinada instituição financeira, você pode até mesmo ter a isenção da parcela da anuidade. Então confira direitinho todos esses pontos para de fato escolher um cartão adequado ao seu perfil e utilização.

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6. Quais são as taxas mais comuns cobradas no cartão de crédito?

As taxas cobradas no cartão de crédito podem variar conforme o tipo de cartão e instituição financeira. No entanto, algumas são bastante comuns.

  • Anuidade: é uma taxa fixa cobrada por algumas modalidades de cartão para manutenção e acesso aos benefícios oferecidos, como programas de pontos ou salas VIP.
  • Juros rotativos: são aplicados sobre o saldo da fatura que não foi pago até a data de vencimento.
  • Multa por atraso: essa cobrança adicional ocorre caso a fatura não seja paga até o vencimento.
  • Taxas de saque: cobrança feita quando o cliente retira dinheiro em caixas eletrônicos usando o cartão de crédito.
  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): incide sobre compras internacionais e saques no exterior.

7. Como funciona o programa de recompensas dos cartões?

A maioria dos programas de recompensas converte os gastos no cartão de crédito em pontos que podem ser trocados por produtos, serviços, viagens, descontos, cashback e muito mais. No BB, as opções são ainda mais amplas, oferecendo vantagens exclusivas para os clientes.

Com os cartões Ourocard, é possível aproveitar o Benefícios BB, um dos programas de relacionamento mais completos do mercado. E o melhor, você pode escolher o benefício que mais faz sentido para seu momento de vida e mudar quando quiser: Investimento, Cashback ou Pontos.

  • Cashback: uma parte do valor gasto no cartão de crédito volta diretamente para sua conta.
  • Investimentos: seus gastos se transformam em aportes em um fundo de renda fixa, fazendo seu dinheiro render.
  • Pontos: podem ser acumulados e trocados do seu jeito, seja na Livelo, seja na Dotz, seja em outros parceiros.

Além disso, os clientes BB também têm acesso a ofertas e promoções em lojas parceiras, eventos culturais, esportivos e de entretenimento, além de descontos exclusivos nas plataformas de cada bandeira.

8. Cartão de crédito internacional: como funciona e vale a pena?

Um cartão de crédito internacional é a solução ideal a quem deseja realizar compras no exterior, seja em viagens, seja em sites internacionais. Funciona de forma semelhante a um cartão nacional, mas com a vantagem de permitir transações em outras moedas, que são convertidas automaticamente para o real na sua fatura.

Se você costuma viajar, fazer compras em sites estrangeiros ou quer ter flexibilidade para usar o cartão fora do Brasil, o internacional é uma ótima escolha. Mas vale lembrar que é importante considerar as taxas de conversão de moeda e o IOF antes de utilizar o cartão no exterior. E se você faz muitas compras no exterior, vale a pena escolher um cartão que ofereça IOF reduzido e outras vantagens como a possibilidade de parcelamento de compra à vista, assim, você ainda pode escolher parcelar determinada compra mesmo quando a loja não permitir ou se surgir uma eventual necessidade.

9. O que é o score de crédito e como impacta na aprovação do cartão?

O score é apenas um indicativo da sua confiabilidade financeira. Um score alto demonstra às instituições que você é um bom pagador e consegue manter uma gestão financeira responsável.

Quanto maior seu score, maiores são as chances de você conseguir a aprovação de um cartão. Isso também vale para empréstimos, financiamentos, dentre outras operações de crédito. O score é calculado com base em alguns fatores como:

  • Pontualidade nos pagamentos: atrasos podem reduzir a pontuação.
  • Uso do limite de crédito: utilizar o limite de forma equilibrada é um ponto positivo.
  • Cadastro positivo: registra pagamentos realizados, como contas de luz e água, e mostra que você honra seus compromissos.

Ou seja, um score elevado demonstra um bom comportamento financeiro e aumenta as chances de aprovação do cartão, além de possibilitar condições mais vantajosas, como limites maiores e taxas menores. Já um score mais baixo pode dificultar a aprovação ou reduzir os benefícios oferecidos.

10. O cartão de crédito é um aliado financeiro?

Existem muitos mitos e verdades sobre o cartão de crédito, mas definitivamente é um bom aliado. Com bom gerenciamento, o cartão se torna mais que um meio de pagamento.

Permite organizar os gastos em uma única fatura, oferece flexibilidade de pagamento com opções de parcelamento e ainda pode gerar vantagens adicionais, como acumular pontos para trocar por produtos, viagens ou investimentos o que traz até uma economia.

E o segredo está no uso responsável. Pagar as faturas em dia, evitar o uso excessivo do limite e ter controle sobre as despesas são atitudes que fazem o cartão trabalhar a seu favor, sem surpresas no fim do mês. Com planejamento inteligente, esse cartão pode abrir portas para realizar seus sonhos e facilitar bastante o dia a dia.

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