Obras imperdíveis sobre educação financeira indicadas pelo time BB

Entra ano, sai ano e você pensa: lá vamos nós de novo, apertar um pouco aqui para sobrar mais dinheiro ali. Às vezes, nem isso rola. O importante que é possível ter uma relação diferente com suas finanças, organizar o orçamento e planejar a conquista dos sonhos?

A educação financeira pode tornar esse processo em algo leve e fácil. Dá para aprender de várias formas: lendo, ouvindo ou assistindo. Por meio de livros, séries, podcasts ou mesmo jogos, mude a sua percepção sobre o dinheiro e comece a alcançar objetivos de forma tranquila. 

Os especialistas em educação financeira do BB organizaram uma lista de recomendações que agrada desde os mais experientes até os iniciantes, dos jovens aos adultos. Afinal, ter uma relação mais amigável com o seu dinheiro, é transformador. Confira!  

Livros

O homem mais rico da Babilônia

George S. Clason

Este livro, escrito por George Clason, oferece ensinamentos sábios e atemporais sobre finanças pessoais e prosperidade. Algumas lições são valiosas, como por exemplo a lei do 1/10. Clason explica que é importante se pagar primeiro e economizar 1/10 (10%) da sua renda.

Segundo o autor, ao reservar essa quantia, você investirá em si mesmo a longo prazo. Ele compara isso a encher uma cesta de ovos: se você sempre guardar 1 ovo a cada 10 que entram na cesta, eventualmente ela transbordará e com o tempo terá 12.

Outras lições muito interessantes apontam a importância de criar um orçamento e segui-lo com consistência, pois dessa forma é mais fácil controlar gastos e a direcionar recursos para o que realmente importa; quitar as dívidas e para alcançar a liberdade financeira; tomar medidas para preservar e aumentar o patrimônio; investir em áreas familiares para aumentar as chances de sucesso financeiro.

Essas lições, quando aplicadas com disciplina, podem ajudar qualquer pessoa a construir equilíbrio e prosperidade.

Pai Rico, Pai Pobre

Robert T. Kiyosaki

Como a sua vida seria se você pudesse controlar o próprio destino? Para alguns, essa pode ser uma imagem inalcançável. Para outros, é a concretização da segurança e independência financeira. É assim que Robert Kiyosaki ajuda os pais a pensarem no futuro próspero dos filhos, porém de uma forma muito além da convencional, que é ir à escola, entrar na faculdade, conseguir um emprego.

Kiyosaki enfatiza a importância de entender a diferença entre ativos (que geram renda) e passivos (que consomem renda). Ele argumenta que as pessoas devem se concentrar em adquirir ativos para construir riqueza, em vez de gastar dinheiro em passivos. 

O autor também incentiva as pessoas a buscarem oportunidades de empreendedorismo e negócios próprios, em vez de dependerem exclusivamente de empregos tradicionais. Ele argumenta que essa é uma maneira mais eficaz de alcançar independência financeira. 

Tido por muitos como um livro visionário, Pai rico, pai pobre também defende que as pessoas devem buscar oportunidades de empreendedorismo e negócios próprios, ao invés de dependerem exclusivamente de empregos tradicionais. Ele argumenta que essa é uma maneira mais eficaz de alcançar independência financeira.

Nudge: como tomar melhores decisões sobre saúde, dinheiro e felicidade

Richard H. Thaler e Cass R. Sunstein

Nudge é um livro escrito por Richard H. Thaler e Cass R. Sunstein, que explora como podemos tomar decisões melhores. Com base em décadas de pesquisas em ciência comportamental, os autores revelam que nenhuma opção nos é apresentada de forma neutra. Estamos todos suscetíveis a tomar decisões ruins.

Aqui estão algumas das principais percepções discutidas no livro: 

Dois sistemas cognitivos: Os seres humanos pensam usando dois sistemas cognitivos. Embora a crença comum seja que a maioria das pessoas é capaz de tomar decisões acertadas, muitas vezes os julgamentos ruins acontecem devido a emoções, falhas cognitivas e falta de informações.  

O livro introduz o conceito de “paternalismo libertário”. Não se trata de negar a liberdade de escolha, mas sim de criar um ambiente que facilite decisões melhores. Os princípios do Nudge contribuem para aprimorar as habilidades de tomada de decisão. 

Influência externa: Nudge explora como as escolhas humanas resultam de fatores econômicos comportamentais. Ele detalha como estados e organizações usam “nudges” para influenciar decisões pessoais sobre saúde, riqueza e felicidade. 

Em resumo, o livro convida os leitores a entenderem como decisões menores afetam nosso comportamento e como podemos usar esse conhecimento para escolher melhor.

Rápido e devagar: duas formas de pensar

Daniel Kahneman

Escrito pelo renomado psicólogo Daniel Kahneman, ganhador do Prêmio Nobel de Economia, o livro Rápido e Devagar: Duas Formas de Pensar explora os processos cognitivos e as tomadas de decisão humanas, dividindo a mente em dois sistemas: Sistema 1, rápido e intuitivo; e Sistema 2, lento e deliberativo.

Kahneman discute o papel das heurísticas, que são atalhos mentais usados pelo Sistema 1 para fazer julgamentos rápidos e eficientes. Embora esses atalhos sejam úteis em muitas situações, também podem levar a erros quando aplicados de forma inadequada. 

O autor também explora uma série de vieses cognitivos que afetam a tomada de decisão humana. Esses vieses podem levar a erros sistemáticos de julgamento e influenciar escolhas de maneiras muitas vezes irracionais.

É com esses, e outros conceitos, que Kahneman mostra como as consequências das escolhas pessoais impactam o sucesso financeiro. Na pegada da economia comportamental, Rápido e Devagar faz os leitores enxergarem a educação financeira com outros olhos. 

Quem pensa enriquece

Napoleon Hill

Ao combinar desejo, fé e perseverança, é possível alcançar os seus objetivos. É dessa forma que Napoleon Hill reuniu 20 anos de estudos e análises sobre os hábitos de mais de 16 mil pessoas que obtiveram grandes sucessos financeiros, dentre elas vários milionários.

O livro traz lições como a importância do desejo ardente, por exemplo, onde Hill argumenta que um desejo ardente por sucesso é essencial para alcançar grandes objetivos, enfatizando a necessidade de um compromisso inabalável e uma paixão intensa em direção aos objetivos pessoais.  

O autor também destaca a importância do pensamento positivo e da mentalidade otimista na realização dos objetivos. Ele argumenta que a atitude mental positiva é fundamental para superar os obstáculos e alcançar o sucesso. 

Hill enfatiza ainda a importância de definir metas claras e específicas; a necessidade de persistir; a importância da imaginação e da visualização na realização dos objetivos; além do poder da autoconfiança e da autoestima para alcançar os propósitos. De forma simples e clara, este best-seller oferece exercícios práticos e boas reflexões a quem deseja mudar a relação com as finanças.  

A psicologia financeira: lições atemporais sobre fortuna, ganância e felicidade

Morgan Housel

E se alguém dissesse que ter uma boa relação com o dinheiro nada tem a ver com inteligência, mas, sim, com comportamento? É dessa forma que Morgan Housel vem fazendo sucesso com o livro A psicologia financeira. Ele comenta, apresentando ensinamentos práticos, a possibilidade de mudar a maneira como você toma decisões relacionadas às finanças por meio de hábitos simples.

Controlar os impulsos, manter a humildade, entender que a sorte e os riscos existem e que o crescimento de pequenos investimentos até finalmente prosperar leva tempo são alguns dos exemplos. Com certeza, é uma grande inspiração a quem deseja iniciar essa nova jornada. Inclusive, o Blog BB também tem três dicas simples relacionadas ao tema.  

Séries

Explicando… dinheiro

Produzida pela Netflix, esta série documental é uma ótima pedida para entender o relacionamento das pessoas com as finanças. São cinco episódios divididos em Enriqueça rápido, Cartões de crédito, Financiamento estudantil, Apostas e Aposentadoria. Traz depoimentos de educadores financeiros, investidores e especialistas. Ah, e um detalhe bem legal é que a série vai além de pessoas sentadas falando. Durante os episódios, diversas animações divertidas surgem na tela de acordo com as falas e explicações. Com certeza, algo bem diferente do tradicional quando o assunto é dinheiro. É bem divertido. Fica a dica!

Billions 

Billions é uma série norte-americana ambientada no mundo financeiro de Nova York, e centrada em torno de um intenso jogo de poder, ambição e manipulação entre dois personagens principais: Bobby Axelrod, um magnata dos investimentos, e Chuck Rhoades, um procurador federal determinado a pegar os criminosos financeiros.

A produção, que está no catálogo da Netflix, oferece uma visão intrigante e muitas vezes implacável dos bastidores do mundo financeiro, e revela os truques e táticas utilizadas por algumas pessoas no mundo dos negócios para ganhar vantagens. Billions explora as consequências do comportamento arriscado e ganancioso, destaca a importância do conhecimento, e reforça que a inteligência emocional e a compreensão dos mercados são essenciais para o sucesso financeiro a longo prazo. 

Como ficar rico 

Este reality show da Netflix é focado em Ramit Sethi, autor do livro I Will Teach You to Be Rich (Eu Vou te Ensinar a ser Rico, em tradução livre), best-seller lançado em 2009. Durante os episódios Sethi ajuda outras pessoas a organizarem suas finanças com utilizando alguns métodos de planejamento financeiro.

Os personagens são reais e aceitam expor sua vida financeira, incluindo os valores guardados na poupança e até mesmo os investimentos. Ramit passa cerca de seis semanas acompanhando a vida dos participantes e ensinando seus métodos, que envolvem, por exemplo, reduzir custos com o que as pessoas não gostam, e priorizar as coisas que são realmente importantes.

R$ 100 neuras  

Falar de como administrar o dinheiro com os mais jovens é um tabu para muitos. Inclusive, algumas pessoas acham que só devem se preocupar com o assunto ao chegar à vida adulta. R$ 100 neuras mostra o cotidiano da YouTuber Fernanda e traz, com muito humor, ensinamentos sobre educação financeira. Além disso, aqui todo mundo aprende, tá? Os episódios são curtos, por volta de cinco minutos, mas essenciais para mostrar tanto aos mais novos quanto aos pais que ter controle sobre as finanças desde cedo faz toda a diferença.

Outra dica para incentivar a independência financeira é abrir uma conta BB Cash. Se você tem filhos com idade entre 8 e 17 anos, o Blog BB tem um artigo bem bacana explicando que disponibilizar uma conta bancária ou cartão de crédito aos mais jovens proporciona mais autonomia nas tomadas de decisões. 

Dicas bônus

Uma horinha sobre grana (podcast)

Eduardo Amuri

Quem curte deixar um podcast rolando enquanto lava a louça, faz exercícios ou está dirigindo, o Uma horinha sobre grana é ideal para ouvir aquele bate-papo sobre finanças direto ao ponto. O famoso “sem rodeios”. Aqui, os ouvintes encontram uma linguagem simples e realista do cotidiano discutindo temas como empreendedorismo, investimentos e psicologia econômica. Vale lembrar que Amuri é especialista em inteligência financeira.  

Poupadin (game) 

Para quem tem criança em casa, esta dica une o útil ao agradável. E o melhor: de forma divertida. O Poupadin é um jogo disponível para tablets com sistema operacional Android e computadores, no qual as crianças podem aprender sobre educação financeira de maneira lúdica. O mais legal do game são as técnicas básicas de finanças pessoais.

Por exemplo, a criança quer realizar um sonho e precisa juntar um determinado valor para conquistá-lo. A cada dez rodadas, ela recebe a mesada de 100 dindin. Essas rodadas envolvem tarefas do dia a dia que incluem alimentação, saúde, educação e conforto. Assim, a criança começa a entender sobre equilíbrio financeiro. 

@Graninhas  

Criado pelo publicitário Michel Kalil, o perfil @Graninhas possui mais de 200 mil seguidores e faz sucesso por misturar assuntos como planejamento financeiro e investimentos, com temáticas populares como relacionamentos afetivos, signos,  carreira e filmes da Disney.

De acordo com Kalil, o objetivo do perfil é falar sobre dinheiro de uma forma criativa em um espaço onde as pessoas se divertem enquanto aprendem sobre finanças. As publicações misturam cultura pop, entretenimento, memes, e tudo o que lembra esse universo.  

@Boletinhos

Qual é o adulto que nunca de deparou com a chegada dos boletos e pensou se o salário seria o suficiente para pagar todos, não é mesmo? Para o comunicador Alan Soares, idealizador do perfil @boletinhos, organização financeira é fundamental para quitar os boletos.

Com uma linguagem franca e direta, o perfil tem posts para ajudar as pessoas a organizarem as contas, começar a investir e até começar a pensar na aposentadoria. O projeto fez tanto sucesso que virou o livro “Boletinhos: como virar adulto sem surtar”, lançado pela editora Companhia das Letras em 2023.  

BB InvesTalk  

O InvesTalk é um hub de conteúdo cujo objetivo é apoiar quem quer começar a investir, mas acha o assunto complicado. Também serve para quem já entende o tema, porém quer acessar informações confiáveis. O portal reúne análises de mercado, economia e conteúdos de educação financeira produzidos pelos especialistas do Banco do Brasil.

Websérie Família Dias 

A Família Dias, uma família bem brasileira, ajuda a entender o universo da organização e do planejamento financeiro. Gastão, Sônia, Gabriel e Vivi são pessoas comuns que enfrentam perrengues no dia a dia, mas conseguem se virar para evitar dívidas e planejar a realização de sonhos.

Nesta websérie do BB, os quatro familiares encontraram a base para administrar o dinheiro suado de cada mês na educação financeira e se ajudam como podem. Mas, é claro, cada uma lida com o dinheiro à sua maneira e enfrenta desafios diferentes. 

E aí, gostou das indicações? Conta aqui nos comentários alguma obra sobre educação financeira que você recomenda, e aproveite para compartilhar esse post com seus amigos e familiares.

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