Virada de ano é sempre um momento de reflexão. Pode ser somente a magia do Ano-Novo, mas quando o relógio bate meia-noite, a sensação é de oportunidade de um recomeço. Paramos para olhar para trás, analisar o ano que passou e desenhar novas metas para o ano que se inicia. Das tradicionais “perder peso”, “ler vários livros”, até iniciar um novo hobby, desenhamos planos, traçamos objetivos e fazemos promessas. 

Em nossas carteiras sugeridas, também aproveitamos o momento para revisitar nosso modelo. Analisamos o desempenho dos ativos ao longo do ano, prospectamos os retornos possíveis para o futuro, e reavaliamos os riscos para buscar entregar o melhor retorno possível de acordo com cada perfil de investidor.  

E 2022 foi um ano intenso, marcado pela volta da renda fixa como um dos principais ativos para se investir. Na busca para conter a inflação, o Copom elevou a taxa Selic. Assim, os ativos de renda fixa tiveram um bom desempenho, principalmente os pós-fixados atrelados ao CDI. Já para a bolsa, o efeito foi inverso: com o custo de captação mais caro, as empresas tendem a reduzir os investimentos, desacelerando a economia.  

No segundo semestre, a disputa eleitoral se encerrou com uma mudança de governo e pode trazer novos direcionamentos para os anos seguintes. Ainda no final de dezembro, foi aprovada a PEC da Transição, que pode trazer reflexos no quadro fiscal de 2023 e, consequentemente, na duração do atual ciclo monetário.  

No campo internacional, iniciamos o ano de 2022 com grande expectativa de melhora da economia, com o destravamento dos mercados com o fim da onda da variante Ômicron. No entanto, logo em fevereiro, um conflito geopolítico no leste da Europa abalou novamente os mercados, mudando a dinâmica dos fluxos de capitais.  

Enquanto isso, os países desenvolvidos também enfrentaram fortes pressões inflacionárias, como não se via há décadas. Tanto o FED como o Banco Central Europeu iniciaram uma escalada de apertos monetários para conter essas pressões, que começaram a surtir efeitos no ritmo da economia.  

E, na China, quando as políticas de controle da Covid-19 começaram a ser atenuadas no final do ano, o país foi tomado por uma nova onda do vírus, que se mostra um obstáculo para o retorno do ritmo do crescimento. 

Para 2023, temos duas grandes questões no cenário externo, que podem fazer a economia global retomar seu crescimento: primeiro, quando será o ponto de inflexão em que o FED irá voltar a abrandar os apertos monetários; e, segundo, quando a China conseguirá ser menos impactada pelas políticas de restrição da Covid-19. 

Considerando os dois pivôs do cenário internacional citados, voltamos a ter uma exposição a ativos internacionais nas nossas carteiras. Embora em um percentual ainda reduzido, a diversificação entre as classes permite agregar valor às carteiras dos investidores. 

Incluímos, também, uma nova classe de ativos em nossas sugestões: a de Crédito Privado. A tendência é de que, ao longo de 2023, a renda fixa continue sendo uma classe de destaque. Assim, podemos buscar um alfa em relação a esses índices, diversificando nosso portfólio não apenas em títulos públicos, mas também em títulos privados. Apesar desses papéis terem um risco de crédito mais elevado, podem favorecer maiores retornos. 

Além disso, devido ao quadro fiscal e à abertura da curva de juros, reduzimos um pouco a exposição nos prefixados e aumentamos a exposição nos indexados à inflação. E, dentre os produtos recomendados, substituímos a sugestão para o BB Renda Fixa Tesouro Inflação Curta, considerando as maiores possibilidades de ganho nos vértices mais curtos da curva. 

Dentre as sugestões para a nova classe, temos a inclusão do BB Crédito Privado Plus, em que o gestor busca oportunidades nas negociações de papéis de empresas, para entregar maior valor aos cotistas. Já na classe de ativos internacionais, incluímos a sugestão do BB Ações Globais Ativo, que busca, por meio de uma gestão ativa, superar o ACWI World Index e conta com hedge cambial para proteger os investidores das oscilações cambiais. 

Tenha você estabelecido grandes ou pequenas metas para 2023, estaremos aqui ao longo do ano trazendo as atualizações do mercado e nossas sugestões de investimentos para ajudá-lo a alcançar os seus objetivos. O nosso time de gerentes e especialistas está à disposição para auxiliar na sua jornada de investimentos. Desejamos a todos um excelente novo ano cheio de oportunidades. 

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Ter segurança financeira, fazer uma viagem, trocar de carro, garantir um pé-de-meia para o futuro… São inúmeros os sonhos que podemos realizar ao investir, não é mesmo? Mas, independentemente de qual seja o seu objetivo, todas as pessoas começam pelo mesmo lugar: escolhendo no que investir. 

Entenda qual é o seu perfil de investidor 

Nessa hora a primeira coisa que você precisa fazer é se perguntar: que tipo de investidor eu sou? O seu perfil de investidor é o que vai ajudar você a escolher qual é o melhor caminho a seguir. E, para saber em qual perfil você se encaixa, é preciso considerar alguns fatores, como tolerância a riscos, situação financeira, conhecimento de mercado e objetivos. 

Mas por que é importante saber tudo isso?

Imagina planejar uma viagem para a Chapada dos Veadeiros com o objetivo de conhecer aquelas cachoeiras incríveis que você viu nas fotos do Instagram.  

Você já comprou as passagens, escolheu a pousada e, agora, precisa definir o roteiro, isto é, decidir quais cachoeiras você vai conhecer, afinal, serão apenas três dias de passeio para aproveitar tudo que puder. 

A importância do planejamento

Inicialmente você olhou as fotos e decidiu pelas cachoeiras mais bonitas ou mais famosas, ok? Mas, ao começar a se planejar, foi preciso pesquisar outras informações: qual a distância que a trilha tem, o valor da entrada, o nível de dificuldade, e por aí vai. Se você gosta do passeio, mas não está com a academia em dia, uma trilha muito longa, cheia de desníveis e trechos de escalada talvez não seja a mais adequada, certo? Já se você gosta de atividades físicas, fortes emoções e quer conhecer as cachoeiras mais desertas, daí faz o pacote completo, com caminhada, escalada, rapel e até rafting. 

No mundo dos investimentos, também é assim. A cachoeira, no final da trilha, é o seu objetivo, e a Análise de Perfil do Investidor (API) é o que vai te ajudar a escolher o caminho (investimentos) para chegar até lá: ele pode ser mais fácil e tranquilo, com poucas dificuldades, ou, se preferir, cheio de aventura e emoção. O importante é que combine com você e ajude a alcançar o seu objetivo. 

E qual é o meu perfil de investidor?

Isso vai depender daqueles fatores que falamos lá no começo: tolerância a riscos de variação dos retornos, situação financeira, conhecimento do mercado, objetivos e momento de vida. Dependendo da resposta a essas perguntas, você irá descobrir se é um investidor de perfil Conservador, Moderado, Arrojado ou Agressivo.  

Conservador 

Você nunca esquece o chapéu e o protetor solar e prefere um passeio mais sossegado, sem imprevistos, no qual não tenha que fazer muito esforço para aproveitar o mergulho refrescante no final da trilha? O seu perfil é Conservador. Para se sentir seguro e tranquilo, o mais importante, e preferível, é concentrar os investimentos em ativos de menor risco, como Tesouro Selic, Letras de Crédito (LCA e LCI) e CDB. Na prática, você tem disposição para abrir mão de um pouco de rentabilidade em troca de correr menos riscos – ou ter menos surpresas. 

Moderado  

Você já foi tomado pelo espírito da aventura, mas ainda tem dificuldade nas trilhas mais avançadas, então, experimenta aos poucos, alternando caminhos fáceis com outros um pouco mais desafiadores? O seu perfil é o Moderado. Nos investimentos, você gosta de combinar vários tipos de ativos, aproveitando o melhor de cada um, seja a sua segurança ou um possível ganho acima da média. Mas sem exageros para não se expor muito a riscos, nem comprometer a liquidez de seus investimentos. Os Fundos Multimercado são sempre uma boa alternativa para quem quer diversificar a carteira. Na prática eles buscam o equilíbrio entre rentabilidade e risco, procurando maiores retornos sem uma volatilidade tão alta.  

Arrojado 

Trilhas longas e difíceis não são problema para você, que gosta de experimentar de tudo um pouco, de passeio tranquilo a descida de bote nos cânions. Há disposição para correr riscos, desde que a diversão esteja garantida! Esse é o perfil Arrojado, o mercado já não é mais um bicho estranho para você, que se anima em investir boa parcela dos seus recursos em ativos mais voláteis, com a possibilidade de melhores retornos. Você já entendeu que as perdas no curto prazo são momentâneas e que fazem parte do jogo para quem busca maiores ganhos no longo prazo. Investir em ativos de renda variável, como ações e fundos de ações, já não é um mistério para quem leva a cartilha da diversificação muito a sério. 

Agressivo 

Faça chuva ou faça sol, na subida ou na descida, não existe tempo ruim: você tem capa e bota, além de tudo o que precisa para superar os desafios e chegar ao seu objetivo:  a cachoeira mais incrível que já viu. Você é um investidor Agressivo, tem conhecimento técnico e está preparado financeira e emocionalmente para lidar com as oscilações do mercado. Como bom conhecedor do assunto, está disposto a arriscar uma parcela maior dos seus recursos e fica de olho nas possibilidades de ganhos mais elevados, mesmo que isso signifique esperar um pouco mais. Ações, fundos de ações e investimentos no exterior, com certeza, farão parte da sua carteira, já que deseja capturar boas oportunidades nos mais diversos cenários. 

Geralmente as trilhas mais difíceis e cheias de aventuras levam às cachoeiras mais incríveis, com água cristalina, quedas gigantes e pouquíssimos visitantes. Lembra que falamos sobre o investimento ser o caminho até o seu objetivo? Pois bem, a lógica aqui é a mesma.  

Quanto mais arrojada for a estratégia da sua carteira de investimentos, maior a intensidade das oscilações entre retornos positivos e negativos – é o que o mercado chama de volatilidade. No entanto, existe aquele ditado: quanto maior o risco, maior a chance de retorno. Não é todo mundo que tem fôlego para suportar o ritmo dessa caminhada, mas aqueles que conseguem, certamente, são recompensados. 

Na prática, estamos falando disto aqui: 

Volatilidade baixa (os retornos do investimento oscilaram pouco)

 Volatilidade média (os retornos do investimento tiveram uma oscilação um pouco maior)

 Volatilidade alta (os retornos do investimento tiveram uma oscilação bem maior)

A importância da Análise de Perfil do Investidor (API)

A API ajudará a entender até onde você está disposto a ir na hora de investir o seu dinheiro. Mas, olha só, nada disso aqui é fixo. O natural é que, assim como nas trilhas, aos poucos, você aumente o grau de dificuldade nos investimentos. Você também vai avançando na diversificação conforme conhece melhor o mercado. O que vai determinar isso é o seu objetivo e o momento de vida. A gente recomenda conferir sempre se o seu questionário de API está atualizado, beleza? 

Agora que você entendeu o que é API e quais os perfis de investidor que existem, corre lá no App BB ou no App Investimentos BB e responda ao nosso questionário para descobrir “que tipo de investidor você é”. Depois é só pegar a trilha e começar a investir nos seus sonhos!  

E, se você precisar de uma ajudinha, a gente tem um mapa que servirá de guia. São as nossas Carteiras Sugeridas, feitas pelo nosso especialista de alocação. Tem uma para cada perfil de investidor. Você também pode contar com o nosso time de gerentes e especialistas, que está preparado para apoiar você ao longo de todo o caminho.

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Com grande conhecimento técnico e muita disposição para lidar com a volatilidade, os investidores agressivos estão sempre atentos aos movimentos do mercado financeiro em busca de melhores retornos.

O preparo na hora de investir pode trazer ganhos altos, até superando a média de mercado, mas é importante ter sangue frio na hora de optar por aplicações de risco mais elevado.

Onde o investidor agressivo costuma aplicar seu dinheiro?

No tripé dos investimentos — rentabilidade, liquidez e segurança —, o investidor agressivo não titubeia na escolha. Para ele, o mais importante é a rentabilidade.

Ter um perfil agressivo não quer dizer que a pessoa investe tudo em ativos de alto risco. O investidor tem conhecimento técnico e está preparado financeira e emocionalmente para lidar com as oscilações do mercado e, como bom conhecedor do assunto, está disposto a arriscar uma parcela maior dos seus recursos e está de olho nas oportunidades de ganhos mais elevados, mesmo que isso signifique esperar um pouco mais. Por isso, acompanha as tendências e concentra parte de seus investimentos em estratégias para aumentar seu patrimônio.    

A renda variável costuma ser o carro-chefe no portfólio do investidor agressivo. É nos fundos imobiliários, ações e multimercados que ele aplica a maior parte do seu dinheiro. Também costuma atuar em mercados internacionais e em ativos globais, com BDRs e fundos no exterior.

Você já viu aqui que o investidor arrojado também prioriza a renda variável, mas o agressivo vai um pouco além. Essa diferença aparece na participação desses investimentos em sua carteira. Ele é mais ousado na hora de definir a porcentagem desses ativos no seu portfólio.

E na bolsa, por ter conhecimento do negócio, ele não se restringe às negociações de longo prazo. Costuma estar preparado para lidar com eventuais quedas de valores das suas ações e pode aproveitar momentos de oscilação para comprar mais.

Informação técnica é essencial

Não é porque sabe onde está pisando que o investidor agressivo deixa de se preparar para a tomada de decisão. As análises periódicas de investimentos, com olhar no cenário macroeconômico e nos resultados das companhias, são maneiras de se informar ainda mais. Afinal, ele gosta de alto risco, mas sempre sustentado por muito conhecimento.

Na página Carteiras Sugeridas, você encontra análises de abertura e fechamento de mercado, relatórios de desempenho das principais empresas listadas na Bolsa de Valores, além das sugestões de carteiras de renda variável preparadas pelos nossos especialistas. Vale a pena conferir!

Pelo app Investimentos BB, com um home broker completo para operar na bolsa, o investidor também pode acessar simuladores de aplicação e outras ferramentas de acompanhamento de portfólio.

Continue acompanhando os conteúdos aqui do Blog BB. Agora, que tal relembrar um pouco mais sobre os demais perfis de investidores: conservador, moderado e arrojado? Qual é o seu?

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Você conhece um pouco do mercado de investimentos e sabe que algumas oportunidades podem oferecer um maior risco ou demandar um prazo mais longo para serem rentáveis?

Você tem sua reserva de emergência em algo mais seguro, ao mesmo tempo em que está disposto a investir o restante em ativos mais voláteis, que possam oferecer melhores retornos?

Se sim, você provavelmente é um investidor arrojado. Talvez esteja em um momento da vida em que se sente confortável em assumir um pouco mais de risco, em busca de ganhos lá na frente.

O importante é ter ciência do potencial de variações de ganhos e perdas, e que isso faz parte do jogo.

Onde o arrojado costuma aplicar seu dinheiro?

Na escada de apetite ao risco dos perfis de investidores, o arrojado está quase no topo. Além dele, tem-se apenas o perfil agressivo.

No tripé dos investimentos — rentabilidade, liquidez e segurança —, o investidor arrojado costuma priorizar o primeiro. Consequentemente, precisa tirar um pouco do peso da liquidez ou da segurança. Ou até mesmo dos dois.

A renda variável costuma estar no portfólio do investidor arrojado em proporções maiores: ações, fundos imobiliários e fundos de ações são alguns exemplos. Também podem aparecer investimentos em mercados internacionais, como BDRs e fundos que aplicam recursos no exterior.

Para facilitar a tomada de decisão na hora de investir, todos os meses o BB publica o guia Carteiras Sugeridas. O documento traz sugestões de especialistas para cada tipo de perfil, mostrando os ativos mais indicados e a distribuição do seu dinheiro entre eles. As carteiras são elaboradas mensalmente para poderem refletir as tendências do cenário econômico.

Para quem gosta de acompanhar o mercado de perto, a página Carteiras Sugeridas também disponibiliza análises de abertura e fechamento de mercado, relatórios de desempenho das principais empresas listadas na Bolsa e muito mais. Vale a pena conferir!

Se você ainda não conhece, fica a dica para baixar o app Investimentos BB. Com ele, você conta com um home broker completo e tem acesso aos simuladores de investimento e outras ferramentas de acompanhamento de portfólio que vão ajudar muito na hora de investir. O app Investimentos BB é gratuito e um dos mais bem avaliados do mercado.

Continue acompanhando os conteúdos aqui do Blog BB. A gente ajuda você a cuidar cada vez melhor do seu dinheiro.

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