Já imaginou se a grana disponível na sua conta pudesse aumentar enquanto você tá na faculdade, faz estágio e viaja com os amigos? Parece mágica, né? Mas não é! A verdade é que, com um pouquinho de conhecimento, uma dose de planejamento e vontade de começar, o seu dinheiro pode trabalhar pra você e render. 😁
Mas como isso é possível? A resposta é simples: fazendo investimentos. Cada real que você investe é como um pequeno passo em direção à realização dos seus sonhos e a um futuro mais seguro.
Por isso, o Blog BB convidou Cauê Moura, especialista em investimentos da BB Asset, para um bate-papo, e preparou um guia com tudo o que você precisa saber sobre investimentos, desde os conceitos básicos até os tipos mais adequados pro seu perfil. Curtiu? Então vamos nessa!
O que é investimento?
Lembra daquela experiência da escola em que era necessário plantar grãos de feijão em algodão molhado? Investir é, mais ou menos, a mesma coisa. A semente plantada simboliza seu dinheiro. Você aguarda o crescimento e a transformação de uma mudinha, representando seu rendimento ou lucro.
Então, em vez de deixar a sua grana na conta corrente, faça uma aplicação e espere o rendimento e os retornos que podem ajudar você a alcançar seus objetivos mais rapidamente, quem sabe até facilitando a compra de um carro, apartamento ou aquela viagem internacional desejada. 🤩
Existe momento certo pra começar a investir?
Sim! De acordo com o especialista em investimentos Cauê Moura, quanto antes, melhor, já que os juros representam um papel muito importante no mundo das finanças. 🤑 “Quando você investe dinheiro, existe uma taxa de juros que vai rendendo sobre o valor aplicado. Aqui, no Brasil, as aplicações têm juros compostos, ou seja, o valor que vai rendendo se soma ao valor aplicado. Então temos os juros sobre juros. Assim, quanto antes você aplicar, mais terá o fator tempo pra usar a seu favor.”
Imagine, por exemplo, que você tem R$ 100 e investe a uma taxa de juros de 10% ao mês. Após um trimestre, o seu investimento terá crescido pra R$ 133,10. Mas, se o mantiver por mais três, o montante será de R$ 177,15.
No primeiro cenário, você obteve um retorno médio de pouco mais de R$ 11 por mês. Já no segundo, em que o dinheiro ficou aplicado por período maior, subiu para R$ 12 mensais. Então, o valor investido aumenta conforme o tempo. Por isso, quanto antes começar, mais o seu dinheiro pode render. #ficaadica
O que é preciso saber antes de fazer um investimento?
Segundo Cauê Moura, é necessário entender os objetivos que você tem pro dinheiro investido, definir em quanto tempo deseja atingi-los e, o mais importante, saber o seu perfil de investidor. 🤔 “Através do perfil, é possível compreender como cada pessoa lida com riscos. Existem investimentos com os mais diversos riscos possíveis, e saber quais estão de acordo com o seu perfil é de suma importância pra que o investimento possa trazer o conforto necessário.”
Cauê explica também que, além de verificar em qual desses perfis você se enquadra, é indispensável ter uma ideia de quando vai precisar do dinheiro que vai investir. “Se você está guardando um valor pra fazer intercâmbio daqui um ano e tem um perfil Arrojado, que aceita assumir mais riscos para obter maior retorno, mas vai precisar do dinheiro para usar após esse período, você não pode investir em algo que seu dinheiro tenha que ficar aplicado por mais de um ano, e nem fazer um investimento tão arriscado que exista a chance de ter menos dinheiro do que precisa.”
Qual o primeiro passo pra começar a investir?
Uma vez que souber o seu perfil de investidor, Cauê recomenda que seja adotada a estratégia de separar seus objetivos como se fossem caixas e dividi-los em curto, médio ou longo prazo.
| Curto prazo | Médio prazo | Longo prazo |
| Trocar de celular Comprar um tênis ou roupa | Comprar um carro Viajar nas férias | Comprar um apartamento Planejar a aposentadoria |
“Como os investimentos de longo prazo exigem mais esforço, e é muito mais complicado vislumbrarmos sua concretização, é indicado alocar 50% do valor investido pra longo prazo, e 20% e 30% pra curto e médio prazo, respectivamente”, explica o especialista em investimentos.
Outra dica é estabelecer a quantia que será investida. “É muito importante entender como está o seu orçamento. Se, após colocar todas as receitas e despesas no papel, você notar que ganha mais do que gasta, então é porque tem a capacidade de poupar. Nesse caso, o mais indicado é determinar quanto vai investir por mês e considerar esse valor como uma despesa. Dessa forma, assim que receber o dinheiro do mês – seja salário, bolsa ou ajuda de custo –, você não vai esquecer de aplicar o valor determinado.”
Quais são os melhores investimentos pra universitários?
Alerta de spoiler! Não existe o melhor investimento. 😱 E sim o mais adequado pra cada pessoa de acordo com o perfil, objetivo e horizonte, segundo Cauê. “Mas existe uma regra de ouro que vale pra todos os investidores: ter uma reserva de emergência. Ela é indicada pra enfrentar os imprevistos que podem ocorrer, como consertos urgentes de celular ou notebook; a compra de novo celular devido à perda/furto/roubo; gastos médicos ou com remédios; gastos emergenciais com o pet, etc.”
💡Dica importante. Caso tenha orçamento limitado, tente sempre manter o valor da reserva de emergência preservado. Precisou usar parte dela em algum momento? Sem problemas! Mas reponha assim que possível, pois, dessa forma, você continuará tendo proteção em caso de gastos inesperados.
Ainda de acordo com o especialista, essa reserva deve estar numa aplicação que possa ser resgatada a qualquer momento, além de ser segura e estável, ou com pouca oscilação. “O ideal é ter guardado entre 6 e 12 meses das despesas. Por isso, os investimentos mais adequados para essa reserva são aqueles de renda fixa, que acompanham os juros da economia. Podem ser fundos de investimento, CDB e também LCI e LCA, após o período de carência para resgate.”
Quais são os riscos associados aos investimentos?
A verdade é que todos os investimentos possuem algum grau de risco. Enquanto alguns são mais arriscados, outros são menos. Mas, de acordo com Cauê Moura, existem três principais associados aos investimentos: risco de mercado, crédito e liquidez. “O primeiro está associado às flutuações nos preços dos ativos investidos; o segundo refere-se à possibilidade do não pagamento das condições acordadas; e o terceiro está relacionado à facilidade de resgatar o investimento, ou seja, na facilidade de converter o investimento em dinheiro. Uma máxima válida no mundo das finanças é: quanto maior o risco, maior o retorno. Então, a depender do seu perfil de investidor, você poderá assumir mais risco em troca de maior perspectiva de retorno.”
Como fazer o primeiro investimento?
Se já é cliente do BB, basta acessar o Simulador de Investimentos, uma ferramenta supersimples disponível no aplicativo ou portal do banco. A partir de R$ 0,01, você recebe recomendações de investimento de acordo com o seu perfil e o prazo em que pretende deixar o dinheiro investido.
Existe também outra solução disponível no App Investimentos BB que ajuda você a simular e contratar uma carteira de investimentos de forma simples, organizando seu dinheiro em caixinhas, uma pra cada objetivo. E o nome da solução é parecido, Investir com um Objetivo. Lá é possível acompanhar o que falta pra atingir cada meta, quanto o dinheiro está rendendo a cada mês e se é necessário colocar um pouco mais na caixinha.
A todo momento, os especialistas do BB estão à disposição pra tirar dúvidas e podem guiar você em todas as etapas do investimento. 😉
Como continuar aprendendo sobre investimentos?
Você está interessado em investir, e isso já é excelente. Quer se aprimorar? Leia livros e assista a vídeos na internet que abordem o assunto. Pois, quanto mais familiarizado tiver com temáticas de educação financeira, planejamento e opções de investimento, mais fácil vai ficar.
A série Deseconomês, no YouTube do BB, tem diversos conteúdos muito interessantes. Alguns episódios estão só esperando você: Renda fixa X Renda variável, Diversificação de investimentos, Investir com um Objetivo e muito mais.
Além dos cursos gratuitos disponibilizados pela B3, a bolsa de valores brasileira, e pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), você pode continuar se atualizando aqui, no Blog BB, e pelo InvestTalk, canal de informações com curadoria de conteúdo feita pelos especialistas do Banco do Brasil.
Perguntas frequentes sobre investimentos
Como diversificar meus investimentos?
Uma boa opção é distribuí-los em diferentes classes de ativos, como ações, títulos e fundos imobiliários.
Quanto devo investir?
Não existe valor mágico, mas analise seu orçamento e invista uma quantia que possa ficar aplicada por um período sem afetar as despesas básicas.
Como decidir entre ações, fundos de investimento, imóveis e outros tipos de aplicação?
Considere os seus objetivos financeiros, a tolerância ao risco e o horizonte de investimento ao fazer essa escolha.
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