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Consórcio: como se planejar para participar?

24 set 2024 Atualizado em 24 set 2024 Por Blog BB

Você sonhou, pesquisou e percebeu que o consórcio é a melhor escolha para realizar o sonho da casa própria ou do carro novo. Mas por onde começar?

Preparar-se para um consórcio exige um bom planejamento financeiro. Por isso, o Blog BB reuniu algumas dicas valiosas de como começar essa jornada com tranquilidade e, quem sabe, até antecipar a realização desse sonho por meio de lances.

Venha conferir e se preparar para dar os primeiros passos rumo a essa conquista.

Por que é importante se planejar financeiramente?

O consórcio é um compromisso financeiro de longo prazo. Se você está pensando em comprar uma casa ou um apartamento, por exemplo, pode ser que tenha de se planejar para 15 anos de pagamentos mensais e taxas administrativas. É muito tempo, né? Por isso, organizar as finanças pode garantir que você mantenha a sua saúde financeira durante toda a vigência do contrato.

No início, é importante saber tudo sobre o seu orçamento familiar. Quanto você ganha? Quanto você gasta? Quanto pode destinar mensalmente para o consórcio? E se acontecer um imprevisto? Você tem uma reserva de emergência?

Responder a essas perguntas ajuda você a entender melhor o seu cenário financeiro, planejar as suas despesas e se preparar para o início do consórcio. Mas não só isso. Um bom planejamento permite que você aproveite ao máximo as oportunidades do consórcio, organizando-se para dar lances estratégicos, por exemplo, e aumentando as suas chances de contemplação e realização do seu sonho mais cedo.

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Entenda o funcionamento do consórcio

O consórcio é uma modalidade de compras que reúne pessoas com o mesmo objetivo de adquirir um bem ou serviço, que pode ser uma casa, um carro novo, uma moto, eletrônicos, móveis e muito mais.

Funciona assim: primeiro, você escolhe uma administradora, como o Banco do Brasil, que organiza e gerencia os grupos de consorciados. Depois, você escolhe o bem que deseja adquirir e o valor que vai pagar por ele, como um carro de R$ 90 mil, por exemplo.

O terceiro passo é a escolha do grupo. Nessa etapa, você vai verificar quantas parcelas serão pagas e o valor de cada uma delas.

A partir daqui, você começa a efetuar o pagamento das parcelas. É importante mantê-las em dia para que o fundo comum do consórcio tenha dinheiro para contemplar as pessoas participantes a cada mês.

Assembleias são realizadas todos os meses, e lá acontecem os sorteios que definem quem receberá a carta de crédito. Durante as assembleias, você também tem a opção de dar um lance (uma oferta adicional de pagamento) e aumentar as suas chances de contemplação.

Se você for sorteado ou der o maior lance, é contemplado e recebe a carta de crédito. Com a carta de crédito em mãos, pode comprar o bem desejado seguindo as orientações da administradora.

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Avalie as suas finanças

Planejar-se para participar de um consórcio começa com uma avaliação minuciosa das suas finanças e com o entendimento de como anda a sua saúde financeira antes de se comprometer com as parcelas.

Uma opção interessante é fazer um planejamento financeiro. Se você nunca fez um ou não sabe por onde começar, dê uma olhada neste conteúdo completo que o Blog BB tem sobre o tema e comece hoje mesmo!

Além de um planejamento financeiro detalhado, veja algumas perguntas que podem ajudar nesse processo.

Quanto tempo posso esperar até ser contemplado?

Qual é o valor máximo que posso pagar e por quanto tempo?

Existem despesas que posso cortar do meu orçamento atual?

E se um imprevisto acontecer? Tenho uma reserva de emergência?

Conhecer as suas finanças permite que você entenda exatamente quanto terá para investir no seu consórcio. 🤑

Escolha o bem de acordo com o seu perfil/momento de vida

Quando chegar a hora de escolher o seu bem, avalie os planos disponíveis e considere os prazos, o valor da parcela e o valor total de crédito. Assim, fica mais fácil encontrar o que se encaixa nas suas finanças, no seu perfil e no seu momento de vida.

Se um carro de R$ 90 mil atende às suas necessidades e cabe no seu bolso, por exemplo, melhor não arriscar as finanças com um carro mais caro, certo? Afinal, você vai assumir parcelas por anos, e é melhor minimizar os riscos.

Ao assinar o contrato, se você perceber que o seu orçamento comporta uma parcela um pouco maior, uma opção é investir esse valor por um tempo. No futuro, você pode dar um lance para adquirir o seu carro antes de ser sorteado. Outra opção é deixar o dinheiro investido e, quando for sorteado, usar esse valor para comprar um carro mais caro.

Calcule as parcelas e a duração do consórcio

Além de todas essas dicas, atente também para os valores das parcelas e a duração do seu consórcio. Assim, você conseguirá calcular a sua capacidade de pagamento com mais precisão.

Outra dica valiosa é evitar que a parcela do consórcio comprometa mais de 30% do seu orçamento. Dessa forma, você mantém as suas finanças saudáveis e consegue realizar os seus sonhos sem apertos.

Tenha uma reserva de emergência

Imprevistos acontecem, e estar preparado para lidar com eles é essencial. Pode ser um eletrodoméstico que quebra de repente, um carro que pifa na estrada ou uma consulta médica inesperada.

Nesses casos, uma reserva de emergência pode ajudar na manutenção da saúde financeira da sua casa e da sua família. Confira este conteúdo completo do Blog BB e saiba como começar a sua.

Planeje-se para o momento pós-contemplação

Finalmente a contemplação, o momento mais esperado desde a assinatura do contrato.

Preparar-se para isso também é importante, uma vez que você passará a ter gastos que não tinha antes.

Com um consórcio de carro, por exemplo, você deverá incluir no seu orçamento despesas com combustível, seguro, IPVA, manutenção, entre outros.

Planejar-se para essa parte é essencial porque pode ser que você seja contemplado antes do fim do contrato, ou seja, você terá as parcelas do consórcio e as despesas do carro novo para pagar.

Por isso, tente fazer um cálculo aproximado de quanto você gastaria por mês para não ter surpresas no futuro.

Conte com o BB para se planejar

Você sabia que o Banco do Brasil é a maior administradora de consórcios do país? Com os consórcios do BB, você consegue realizar o seu sonho de um jeito planejado, econômico e seguro.

Contratar o seu consórcio com o BB é fácil, rápido e 100% digital. Você conta, ainda, com os melhores prazos do mercado e com parcelas que cabem no seu bolso.

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