Consórcio imobiliário: tudo o que você precisa saber

Conseguir comprar a casa própria é, sem dúvidas, um sonho compartilhado por muitas pessoas. Afinal, quem não quer sentir a segurança e o conforto de um espaço que é inteiramente seu?

Entretanto, nem sempre é possível comprar uma residência à vista. Por esse motivo, é comum recorrer a soluções que facilitam a realização desse objetivo. E uma das formas mais acessíveis e organizadas para isso é o consórcio de imóveis, opção atrativa, principalmente, por não ter taxas de juros.

Essa modalidade de aquisição é tão vantajosa que, somente em 2023, mais de 103 mil pessoas foram contempladas pelo Sistema de Consórcios, movimentando cerca de R$ 18 bilhões, segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC).

Mas como funciona um consórcio de imóveis? Quais são as principais vantagens? É possível utilizar o FGTS? Se você tem essas e outras dúvidas, fique tranquilo. O Blog BB preparou um guia com tudo o que precisa saber. Confira!  

Como funciona o consórcio imobiliário?

Imagine que pessoas com o mesmo objetivo se unem para cada uma realizar o próprio sonho. O consórcio imobiliário possibilita exatamente isso. Esse sistema de compra colaborativa reúne um grupo de indivíduos com a intenção de adquirir imóveis.

Esse grupo deve ser organizado por uma administradora de consórcios, responsável por gerenciar os pagamentos e a contemplação dos participantes, que se comprometem a pagar parcelas mensais durante um período predeterminado.

As parcelas mensais deverão compor um fundo comum utilizado para custear os imóveis que cada um deseja comprar. A partir de então, são realizadas as assembleias, na qual um ou mais membros do grupo são contemplados de duas formas: por meio de sorteio ou lance, oferta adicional feita pelo participante para aumentar as chances de ser contemplado.

Ao ser contemplado, o participante recebe uma carta de crédito no valor do imóvel desejado. E o mais legal: essa carta pode ser utilizada para comprar propriedades novas ou usadas, terrenos e, até mesmo, construir ou reformar.

Quais as vantagens do consórcio de imóveis?

O consórcio de imóveis oferece uma alternativa simples e acessível para quem planeja a aquisição de uma casa, um apartamento ou um terreno, por exemplo, com tranquilidade e eficiência. Além disso, esse sistema tem as seguintes vantagens.

• Ausência de juros: no consórcio, não há cobrança de juros, o que pode resultar em uma economia significativa ao longo do tempo.
• Atualização do crédito: o valor do crédito é corrigido periodicamente. Isso  ajuda manter o poder de compra ao longo do tempo, evitando perdas inflacionárias.
• Flexibilidade de uso: o crédito contemplado no consórcio pode ser utilizado para diversos fins relacionados a imóveis, como compra, construção, reforma ou, até mesmo, quitação de um financiamento existente.
• Planejamento a longo prazo: o consórcio é uma boa opção para quem não tem pressa de adquirir um imóvel e prefere planejar a compra com mais calma, aproveitando as condições vantajosas.
• Parcelas acessíveis: as parcelas do consórcio podem ser ajustadas de acordo com a capacidade financeira do consorciado, permitindo administração mais tranquila do orçamento familiar.

O que acontece depois da contemplação?

Quando um consorciado é contemplado, seja por sorteio, seja por lance, ele recebe uma carta de crédito equivalente ao valor do imóvel desejado. A partir desse momento, a pessoa deve seguir alguns passos:

1. Escolha do imóvel: o contemplado escolhe a propriedade desejada e comunica à administradora.
2. Análise do imóvel: a administradora do consórcio analisa a documentação do imóvel escolhido para garantir que a propriedade esteja em condições de ser adquirida.
3. Pagamento ao vendedor: após a aprovação da documentação, a administradora realiza o pagamento diretamente ao vendedor do imóvel.
4. Transferência do imóvel: o imóvel é transferido para o nome do contemplado, que agora é o proprietário do bem.
5. Continuidade dos pagamentos: mesmo após ser contemplado, o participante deve continuar pagando as parcelas do consórcio até o fim do prazo contratado.

O que posso comprar com o consórcio de imóveis?

Você pode adquirir uma variedade de propriedades. O grande diferencial é que também pode utilizar a carta de crédito para fazer serviços relacionados aos imóveis. Veja, a seguir, as possibilidades de compra:

• Imóveis residenciais: casas novas ou usadas, apartamentos em edifícios modernos ou antigos, incluindo unidades em fase de obras, e terrenos para a construção futura de um imóvel residencial.
• Imóveis comerciais: lojas e escritórios novos e usados, bem como galpões para atividades comerciais ou industriais.
• Imóveis rurais: fazendas e chácaras para atividades agrícolas, pecuárias ou recreativas, além de terrenos para o cultivo, a criação de animais ou, ainda, a construção de propriedades rurais.
• Construção: você pode utilizar a carta de crédito para construir uma nova residência em um terreno já adquirido.
• Ampliação e reforma: a carta de crédito também pode ser usada para reformas, ampliações ou melhorias de um imóvel já existente.
• Quitação de financiamento imobiliário: é possível usar a carta de crédito para quitar o saldo devedor de um financiamento imobiliário vigente.

Como usar o FGTS no consórcio de imóvel?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado em consórcios imobiliários de algumas maneiras, desde que as regras estabelecidas pelo Conselho Curador sejam respeitadas.

1. Amortização ou liquidação de saldo devedor: você pode usar o seu FGTS para reduzir ou quitar o saldo devedor do consórcio, diminuindo o prazo de pagamento ou o valor das parcelas.
2. Lance: o FGTS pode ser utilizado para ofertar lances em consórcios, aumentando as chances de ser contemplado mais rapidamente.

Importante: para utilizar o FGTS, o consorciado deve atender a alguns requisitos, como ter, no mínimo, três anos de trabalho sob o regime do FGTS, não ser proprietário de imóvel na mesma localidade onde pretende comprar a nova propriedade, entre outros. Além disso, o bem deve estar dentro dos limites de avaliação permitidos pelas regras do Conselho Curador do FGTS.

E se a carta de crédito for maior que o valor do imóvel?

Se a carta de crédito for maior que o valor do imóvel, você tem várias opções para utilizar o saldo excedente de maneira eficaz, até mesmo proporcionando melhoria e valorização ao seu patrimônio.

O valor restante pode ser usado para cobrir despesas adicionais relacionadas à aquisição do imóvel, como o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e as outras taxas cartoriais, desde que essas despesas custem até 10% do montante do crédito.

Além disso, é possível aplicar o saldo extra em pequenas reformas, melhorias ou ampliações no imóvel.

Ainda, é possível utilizar o saldo remanescente para amortizar o saldo devedor da cota, seja reduzindo o prazo do consórcio ou o valor das parcelas ou, ainda, quitar todo o saldo da cota.

Lembre-se: é importante consultar a administradora do consórcio para entender as regras específicas sobre o uso do valor excedente e garantir que todas as ações estejam devidamente documentadas e aprovadas.

Quais são os cuidados devo ter antes de fazer um consórcio imobiliário?

Antes de aderir a um consórcio imobiliário, é importante tomar alguns cuidados para garantir que essa é a sua melhor opção.

• Verifique a reputação da administradora: escolha uma administradora de consórcios autorizada e fiscalizada pelo Banco Central, por exemplo o Banco do Brasil. Pesquise a reputação da empresa no mercado e busque referências de outros consorciados.
• Leia o contrato com atenção: analise todas as cláusulas do contrato, incluindo as regras de contemplação, o reajuste das parcelas, os prazos e as eventuais taxas administrativas.
• Entenda os custos envolvidos: além das parcelas mensais, considere as taxas de administração, fundo de reserva e de seguro, que podem variar entre as administradoras.
• Planeje as suas finanças: analise o seu orçamento e as suas metas financeiras e certifique-se de que você poderá manter o pagamento das parcelas durante todo o período do consórcio.

Conheça o Consórcio de Imóveis BB

O Consórcio de Imóveis BB é uma alternativa atraente para quem busca adquirir um imóvel de forma planejada e econômica, com a confiança de uma das maiores instituições financeiras do país.

Além de poder simular e contratar o consórcio de forma 100% online, sem a necessidade de ir até uma agência, você não precisa dar nenhum valor de entrada, pode diminuir ou aumentar o valor do bem antes da contemplação e ainda comprar quantas cotas quiser.

Outra vantagem especial é que, no BB, você não paga juros nem IOF para fazer o seu consórcio, e a taxa de administração, umas das melhores do mercado, já vem diluída nas parcelas de acordo com o prazo contratado.

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