Pode ser aquela peça do carro, que você nem sabia que existia, mas que resolve quebrar bem no meio de um temporal. Aliás, temporais costumam andar de mãos dadas com outros imprevistos, não é mesmo? 

Vez ou outra, um relâmpago meio atravessado deixa a sua marca, queimando eletrodomésticos, como tvs e geladeiras. E olha que nem precisa ser culpa da chuva para algum utensílio doméstico pifar. 

No quarto episódio da websérie Família Dias, Sônia é pega de surpresa por um defeito no fogão e se vê sem o eletrodoméstico. “E agora, com ele estragado, como vou cozinhar?”, lamenta.  

Ainda bem que isso não vai ser um problema, porque ela se planejou e fez uma reserva de emergência, uma estratégia que não pode ficar fora do orçamento familiar, não é verdade, Sônia?….Sônia?…..xiiii……agora, lascou. Parece que ela não estava preparada para essa dor de cabeça. 

Ainda bem que o seu irmão, Gabriel, estava bem ligado nas lições da faculdade e aprendeu como montar uma reserva de emergência para não ficar no sufoco.  

“É quando a gente junta um pouco a cada mês, exatamente para essas situações imprevistas,  que nem essa do fogão”, explica o irmão de Sônia.  

E você, está preparado para possíveis imprevistos? Sem o planejamento financeiro adequado, pode ficar difícil dar conta de urgências como essa. Quer saber como se organizar? Vem aprender com a família Dias no quarto episódio da websérie.

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Sempre que se fala em planejamento financeiro, dá a impressão de ter de cortar na própria carne para guardar dinheiro, não é mesmo?

Mas, com certeza, essa não é a intenção. Quando se planeja, há mais controle das ações, mais informação para a tomada de decisão e a possibilidade de criar uma reserva de emergência, a fim de suprir alguns imprevistos.

Neste artigo, Euler Lemos, assessor da Diretoria de Crédito do BB, traz algumas dicas para fazer esse planejamento, com base nos ensinamentos do livro O homem mais rico da Babilônia, de George Samuel Clason, e as soluções oferecidas pelo BB. Confira!

Ah! Se, ao final da leitura, você se interessar em comprar o livro, lembre-se de que os clientes do Banco do Brasil contam com cashback da Amazon, na Loja BB, no app do Banco. Se quiser saber mais sobre cashback em compras em uma série de lojas de e-commerce, direto pelo App BB, confira: bb.com.br/loja-bb/cashback.

Sete soluções para a falta de dinheiro

Se você reconheceu o título acima, provavelmente já leu o livro O homem mais rico da Babilônia, de George Samuel Clason. Esse pequeno livro contém lições muito valiosas que podem ajudar muito a quem está aflito pela falta de dinheiro. Neste artigo, você vai conhecer as sete soluções para a falta de dinheiro e como o BB pode ajudá-lo por meio dos seus produtos e serviços.

No conto, que leva o título deste artigo, o rei Sargon, preocupado com a situação de pobreza do povo, chama Arkad, o homem mais rico da Babilônia. E pede para ele transmitir os conhecimentos dele a um grupo de discípulos sobre como obter riqueza.

Assim, esses discípulos ficaram encarregados de disseminar os conhecimentos a todos os cidadãos da Babilônia. Arkad então diz à turma que, na busca por aumentar os rendimentos dele, encontrou sete soluções para a falta de dinheiro. Ao longo de uma semana, Arkad apresentou cada uma das sete soluções, uma por dia, e promoveu debates sobre elas junto com os seus discípulos.

A primeira solução ensinada por Arkad diz para não utilizar mais do que 90% da renda obtida pelo trabalho. A partir dessa poupança, será formada a reserva para o futuro. Ou seja, a cada dez reais ganhos, não gaste mais do que nove reais com as despesas. Arkad cita uma estranha verdade, de acordo com as palavras dele: quem começa a poupar dessa forma não fica mais desprevenido como antes. E que as moedas − eles se referiam ao dinheiro como moedas de ouro, prata e bronze − começam a aparecer com maior frequência.

A segunda solução trata da importância do controle das despesas. Aqui entra em cena o famoso orçamento, que consiste em relacionar todas as fontes de renda e as despesas (moradia, alimentação, saúde, educação, transporte, lazer, entre outras).

O objetivo é ajustar as despesas para que não sejam maiores do que as receitas, além de reduzir ou mesmo eliminar os gastos desnecessários. O BB oferece aos seus clientes, no App BB, o Minhas Finanças, serviço gratuito que ajuda você a estabelecer e acompanhar o seu orçamento direto no celular, de forma simples e prática.

A terceira solução busca multiplicar os rendimentos, ou seja, colocar o dinheiro poupado para render. Nesse momento, o BB está ao seu lado, oferecendo produtos de investimentos de alta qualidade, adequados aos seus objetivos e de acordo com o seu perfil de investidor.

Aproveite as Carteiras Sugeridas, nas quais os especialistas do BB montam carteiras personalizadas para você organizar os seus investimentos, com base no seu objetivo e perfil de investidor.

No App BB, você conta com duas soluções para os seus investimentos. O Simulador de Investimentos traz sugestões personalizadas para você e mostra quanto esses investimentos renderam no período simulado.

Já a solução Investir com um Objetivo ajuda você a planejar o alcance dos seus objetivos de investimento, oferecendo uma carteira de investimentos adequada à meta e ao perfil de investidor.

E, para gerenciar e organizar os seus investimentos em um só lugar, o BB oferece aos seus clientes o App BB Investimentos. Por meio dele, você acompanha a sua carteira de investimentos e tem acesso aos principais informativos econômicos e relatórios exclusivos do BB.

A quarta solução está interligada à terceira. A ideia é proteger o dinheiro poupado e investir com orientação de quem entende do assunto.

Novamente o BB está ao seu lado, prestando assessoria financeira por meio dos seus funcionários e, também, da expertise da BB DTVM, líder em gestão de recursos no Brasil. É importante levar em conta o momento de vida, os objetivos financeiros e o perfil de investidor para tomar as melhores decisões sobre os investimentos.

Além disso, você conta com o InvesTalk, uma série de conteúdos que aborda os mais diversos assuntos de investimentos, perfeita tanto para iniciantes quanto para mais avançados no tema.

A quinta solução valoriza a importância do lar como um investimento. Ao financiar a casa própria, o dinheiro antes gasto com aluguel vai paulatinamente amortizando a dívida.

Além de contar com taxas e prazos diferenciados, muitas pessoas podem utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para dar entrada ou amortizar a dívida. Ao final, você terá a posse do seu lar, eliminando a despesa do aluguel. Aqui o BB também está ao seu lado, com as melhores condições para você realizar o sonho da casa própria.

A sexta solução trata de assegurar uma renda para o futuro, no momento que você parar de trabalhar. As constantes mudanças nas regras da aposentadoria pelo INSS nos alertam sobre o perigo de depender só dessa renda.

Nesse sentido, duas opções são destaque: a previdência privada, na qual, guardando um pouco a cada mês, você vai assegurando a sua renda no futuro (ou mesmo para outros planos pessoais), e o seguro de vida, que ampara os seus dependentes no caso de você vir a faltar.

O BB oferece o Brasilprev, previdência privada que vai ajudar você a juntar e fazer as suas economias renderem. Há também o seguro de vida, que disponibiliza coberturas e assistências com a possibilidade de ser utilizadas em vida e dar suporte aos seus dependentes na sua falta.

A sétima solução diz para aumentar a capacidade de ganhar mais dinheiro. A busca por capacitação, formação acadêmica, cursos e treinamentos forma profissionais mais especializados e bem remunerados. O BB também pode ajudar nisso, com soluções para apoiar o investimento na sua formação ou mesmo em um negócio próprio.

São pequenas mudanças de hábitos que podem modificar a sua relação com o dinheiro. O livro tem muitas outras histórias bacanas, fica a dica de uma leitura fácil e agradável. E conte com o BB para te ajudar nessa jornada.

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“No Brasil, o ano só começa depois do carnaval”. Se isso já foi verdade algum dia, ninguém se lembra mais. Afinal, o ano costuma começar com tudo, especialmente nas finanças pessoais das famílias brasileiras.

Você mal acabou de pagar os presentes do Natal, e aquela fatura do cartão, com os gastos dos materiais escolares, já chegou. E ela nunca vem sozinha, pois início de ano também é época dos boletos de taxas e impostos.

Haja disciplina para manter o orçamento sob controle. 

Nesse momento, poder contar com uma ajudinha extra é sempre importante. Por isso, o Blog BB preparou três dicas simples, que são passos iniciais para quem procura uma luz na hora de equilibrar as despesas.

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Confira três dicas de educação financeira

1. Defina os seus principais objetivos

“Se você não sabe pra onde ir, qualquer caminho serve”. A frase do Gato de Cheshire, em Alice no País das Maravilhas, funciona como um belo alerta na gestão de qualquer orçamento. 

O que está pensando em fazer neste ano? E daqui a cinco anos, como imagina as suas finanças? Definir as suas metas e quais serão os principais passos adotados são etapas fundamentais para conseguir chegar lá.

Uma boa sugestão é dividir os objetivos a curto, médio e longo prazo. Com essa clareza, fica mais fácil fazer pequenos ajustes na rota ao longo do caminho, assim como celebrar as conquistas pequenas e vencer os desafios maiores que estão no horizonte.

2. Conheça bem os caminhos do seu dinheiro

“Como foi que eu gastei aquele dinheiro”? Atire a primeira pedra quem nunca chegou ao fim do mês com essa interrogação.

Ao registrar os seus gastos e as suas receitas, você começa a entender os caminhos do seu dinheiro, ou seja, como, onde e quando gasta o que entra na conta todos os meses.  E isso ajuda a ter muito mais clareza sobre o que pode ou não incluir nas despesas.

Ainda tem muita gente que anota tudo isso à mão, com bastante cuidado, em agendas e cadernos. Há quem prefira confiar em planilhas no computador.

Mas hoje é possível fazer a mesma coisa de um jeito bem mais prático e descomplicado. No app do Banco do Brasil, por exemplo, você pode acompanhar tudo por meio do Minhas Finanças.

Lá dá para ficar de olho no orçamento mensal e no perfil de gastos, de forma fácil e visual. Todos os lançamentos da conta-corrente e dos cartões de crédito são classificados em grupos de consumo, tornando mais fácil identificar o destino do seu dinheiro e, ainda, gerenciar a sua vida financeira direto no celular. E você não paga nada a mais por isso. 

Dá até para acompanhar todas as movimentações das suas contas em outros bancos. Para isso, é só compartilhar com o BB os seus dados de outras instituições financeiras, com a ajuda do Open Finance, e usar o Extrato Multibanco, no Minhas Finanças. Ele reúne todos os lançamentos de contas e cartões do BB e de outros bancos. Assim, você pode visualizar essas informações juntas ou separadas, do jeito que desejar.  

No Minhas Finanças, você também pode programar gastos e ganhos futuros e ainda conta com a possibilidade de criar objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Tudo ao alcance de poucos cliques, para agilizar a sua vida e ajudar a organizar a sua relação com o dinheiro.  

3. Consciência e mudança de hábitos

Sabe quando você tira um tempinho para organizar as suas gavetas e descobre várias coisas guardadas que não precisa mais? Essa ideia se aplica por aqui também.

Com os objetivos bem definidos e conhecendo os caminhos do seu dinheiro, qualquer necessidade de readequação no orçamento fica mais simples.  

O que é essencial e o que é supérfluo para você? O que tem de comprar agora e o que pode ser adiado para outro momento? Algumas contas, como aluguel ou energia, não podem atrasar.

Mas talvez seja possível economizar com serviços de delivery, por exemplo. Precisa almoçar na rua ou pode levar a sua refeição feita em casa? Além de mais barato, é uma boa chance de ter uma alimentação mais saudável e com o tempero caseiro todos os dias.

A ideia é buscar o equilíbrio. E, no médio prazo, até pensar em virar a chave pra começar a investir.

E aí? Qual foi a sua dica preferida? Tem alguma outra que você acha imperdível? Conte pra gente nos comentários!

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