O ano já começou, e, com isso, veio também a vontade de colocar as coisas em ordem, especialmente as finanças, né? Talvez o seu objetivo seja reorganizar as suas dívidas, guardar dinheiro para uma viagem ou economizar com a intenção de comprar um imóvel.
Mas, independentemente de qual seja a sua meta, o primeiro passo para concretizá-la é criar um planejamento financeiro que se encaixe na sua vida e faça sentido para você.
A parte mais importante na execução desse planejamento é a criação e manutenção de um novo hábito. Sabe quando queremos manter uma alimentação mais saudável ou começar uma nova rotina de exercício? É bem parecido.
A boa notícia é que ações simples funcionam, e fazer um planejamento financeiro é mais fácil do que você imagina. Na verdade, optar pelo simples não só deixa tudo mais fácil, mas também pode ajudá-lo a fazer dessas práticas ações mais sustentáveis.
O que é um planejamento financeiro?
Pode parecer complicado, mas, na verdade, não é. O planejamento financeiro é todo processo que envolve a definição de metas (a curto, médio e longo prazo) e a elaboração de estratégias para alcançá-las de maneira eficaz.
Se você deseja comprar uma casa daqui a cinco anos, por exemplo, o seu planejamento financeiro envolveria a análise da situação financeira atual, a identificação das suas receitas e despesas – ou seja, aquilo que entra e sai da sua conta – e a definição de um orçamento mensal com a intenção de economizar e gerenciar o seu dinheiro para que o seu objetivo seja alcançado.
O planejamento é como se fosse um mapa que guia você em direção aos seus objetivos financeiros. Esse plano o ajuda a reconhecer as rotas, indica as metas e auxilia a identificar possíveis desafios, proporcionando uma visão clara do caminho desejado.
Como fazer um planejamento financeiro?
Não existe uma fórmula mágica para fazer o planejamento financeiro perfeito. Cada pessoa tem uma realidade, vive um momento de vida único e tem prioridades distintas. Então o plano ideal é aquele que funcionará para você.
Mas, quanto mais simples for o planejamento, mais fácil você alcançará os objetivos sem estresse e, claro, sem comprometer as finanças. Aqui vão algumas dicas para dar o pontapé inicial.
1. Conheça o seu orçamento
Esta parte é realmente muito importante. Anote todos os seus ganhos e gastos. Aqui entram aluguel, contas, alimentação e até o cafezinho ou bolo no pote comprado no trabalho. Essas despesas podem ser registradas no celular, em um caderninho ou na ferramenta que preferir.
Se você gosta de utilizar planilhas, há sugestões gratuitas muito interessante: a planilha Idec e a planilha Meu Bolso em Dia.
Agora, se você prefere ter acesso a recursos que ajudam a facilitar essa jornada, o Minhas Finanças do BB é completo e permite fazer o controle de todos os seus gastos em um só lugar. A ferramenta é gratuita e está disponível no App BB para todos os clientes que possuem conta.
2. Estabeleça metas
Sabe os objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo? Pois é! Neste momento, você pode listar aquilo que deseja conquistar. Pode ser economizar para uma pós-graduação, comprar um carro novo ou até um plano de aposentadoria. Tente identificar o que é mais necessário e dê prioridade a isso.
O importante é que as suas metas sejam sustentáveis, ou seja, que você consiga realizá-las em algum momento futuro. Por isso, para começar a praticar, é recomendado começar com objetivos pequenos e facilmente realizáveis, como a compra de um item pessoal ou um pequeno eletrodoméstico.
Veja a quantia e o tempo de economia para comprar, por exemplo, aquele tênis que seu filho quer. É necessário guardar, mensalmente, R$ 30 durantes nove meses? Ou seis já é suficiente? E aquela geladeira nova, quanto é necessário poupar para comprá-la?
3. Elimine gastos
Você já sabe quais são as suas despesas e receitas, e já estabeleceu as metas que deseja alcançar. O próximo passo é identificar quais são os gastos a ser evitados. Isso é importante para manter a saúde do seu planejamento financeiro e não extrapolar o seu orçamento.
Esses gastos podem ser qualquer coisa que fuja das suas despesas recorrentes ou não esteja dentro do seu planejamento inicial, como aquela assinatura de streaming inutilizada.
4. Faça uma reserva de emergências
Todos nós estamos suscetíveis a situações inesperadas, não é mesmo? Seja um cano estourado no banheiro, seja uma emergência médica, esses momentos acontecem, e é muito mais fácil lidar com imprevistos quando temos um dinheirinho guardado. Por isso, depois de organizar as suas contas, avalie a possibilidade de poupar um valor mensal.
Essa grana ajudará a organizar as despesas. Na prática, é possível dizer que você não usará esse dinheiro. Mas, caso precise, terá um valor à disposição sem prejudicar todo o orçamento. Comece com pouco e guarde o possível. Pode ser R$ 10 ou R$ 20.
5. Conseguiu guardar dinheiro? Que tal investir?
A crença comum é de que é preciso muito dinheiro para começar a investir. Mas isso não é verdade. No BB, por exemplo, há opções de investimento a partir de 1 centavo! O importante é iniciar, pois, de pouquinho em pouquinho, o dinheiro vai rendendo, e você vai chegando mais perto da sua meta.
Uma ferramenta que também pode auxiliá-lo nesse processo é o Investir com Objetivo, do App BB. No aplicativo, você dá um nome ao seu objetivo, escolhe o valor do investimento, define se quer aplicar mensalmente e o dia do débito, além de selecionar o tempo estimado para atingir a sua meta.
6. Faça revisões e ajustes
Após colocar o seu planejamento em prática, lembre-se de fazer um acompanhamento para verificar se está tudo ocorrendo da maneira desejada ou se é preciso fazer algum ajuste. Caso o hábito de anotar todas as receitas e despesas já esteja enraizado, essa revisão ajudará a verificar tanto os seus lançamentos corretos quanto aqueles não registrados ainda.
7. Celebre as pequenas vitórias
Toda conquista é importante. Por isso, não subestime o poder das pequenas vitórias financeiras. Atingiu a sua meta de economia do mês? Conseguiu quitar uma dívida? Aumentou a quantia guardada na sua reserva de emergência? Tire um momento para reconhecer e comemorar. Pode ser um jantar especial, um passeio ou simplesmente um momento de gratidão. Celebrar essas ocasiões pode impulsionar o seu progresso e dar, ainda mais, motivação para continuar.
8. Aprenda coisas novas sobre finanças
Quanto mais você conhecer sobre finanças, mais fácil será tomar decisões conscientes e estratégicas em relação ao seu dinheiro. Se você gosta de ler, escolha alguns livros de finanças pessoais e acompanhe notícias financeiras. Tem pouco tempo? Uma boa opção é ouvir podcasts sobre finanças enquanto está em movimento, seja indo para o trabalho, seja indo para a faculdade.
Outra excelente alternativa é acompanhar os conteúdos aqui do Blog BB, que abordam a educação financeira de um jeito simples e leve, para que você consiga se manter informado e tomar decisões conscientes em relação ao seu futuro financeiro.
Lembre-se: o simples sempre funciona, e nunca é tarde para começar a se planejar!
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