Consórcio: descubra as vantagens de planejar e realizar os seus sonhos

Imagine se você pudesse realizar os seus maiores sonhos de forma planejada e sem surpresas no orçamento. Seria ótimo, né? Pois saiba que, com um consórcio, isso é possível.

Seja para comprar a casa própria, seja para adquirir um carro ou até mesmo eletrônicos, o consórcio é uma excelente alternativa para realizar os seus objetivos sem comprometer as suas finanças, uma vez que não tem cobrança de juros e permite que você se prepare para adquirir um bem.

Mas como isso é possível? O que torna o consórcio tão atrativo? Como participar de um? O Blog BB preparou um guia com tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade de compras. Confira!

O que é um consórcio?

O consórcio é um sistema de compras que reúne pessoas com o objetivo comum de adquirir um bem ou um serviço. Por isso, se decidir participar de um consórcio, você vai se unir a um grupo com o mesmo objetivo que o seu: comprar imóvel (casa, apartamento, terreno, fazenda), veículo (automóvel, utilitário, caminhão, trator, moto), máquinas e implementos agrícolas e rodoviários, embarcações, aeronaves, eletroeletrônico ou instalar placas fotovoltaicas no seu imóvel, por exemplo.

Uma vez formado esse grupo, os participantes, que são chamados de consorciados, contribuem mensalmente com uma parcela que vai para um fundo comum, como se fosse uma poupança. Periodicamente, os cotistas são contemplados, por meio de sorteios e ou lances, com uma carta de crédito para comprar o que desejam.

O mais importante é que todos os participantes são contemplados até o prazo final, então ninguém deixa de ter o seu objetivo alcançado.

Curiosidade: o consórcio é uma invenção totalmente brasileira e foi criado por dois funcionários do Banco do Brasil: Luiz Henrique Horta e João Francisco Costa Meirelles. Assista ao vídeo abaixo e saiba mais sobre essa ideia que revolucionou o mercado brasileiro.

Como funciona o consórcio?

O consórcio é administrado por uma instituição especializada, como o Banco do Brasil, que organiza e gerencia os grupos de consorciados. Por isso, para participar de um consórcio, busque uma administradora e siga as etapas a seguir:

1. Escolha o bem: decida o que você quer comprar, como um carro, uma casa, ou uma moto, por exemplo. A partir dessa escolha, você define também o valor que vai pagar pelo bem, como R$ 300 mil para comprar uma casa.
2. Seleção do grupo: escolha um grupo de consórcio que tenha o mesmo objetivo de compra que você. É nesse momento que você vai verificar quantas parcelas serão pagas e o valor de cada uma.
3. Pagamento das parcelas: pague as parcelas do seu consórcio em dia. Essa pontualidade é fundamental para que o fundo comum do consórcio tenha dinheiro para contemplar os seus participantes a cada mês.
4. Assembleias mensais: Todos os consorciados adimplentes participam mensalmente das assembleias e concorrem ao sorteio de sua cota. Você poderá também dar um lance (uma oferta adicional) até um dia antes da realização da assembleia e aumentar as suas chances de contemplação.
5. Contemplação: esse é um momento de grande alegria. Se você for sorteado ou seu lance estiver entre os maiores, é contemplado e recebe a carta de crédito, que é o valor necessário para comprar o bem desejado.
6. Aquisição do bem: com a carta de crédito em mãos, você pode comprar a sua casa, o seu carro, a sua moto ou seu eletroeletrônico seguindo as orientações da administradora.

Quais são as vantagens do consórcio?

O consórcio é vantajoso por diversas razões, especialmente para quem prefere planejar a compra de um bem de forma mais segura e não deseja pagar juros. Entre as principais vantagens, estão as mencionadas a seguir.

• Ausência de juros: no consórcio, não há cobrança de juros sobre o valor total do bem que você vai adquirir. Isso acontece porque a administradora não está fazendo um empréstimo para você. Na verdade, os participantes do consórcio contribuem mensalmente com um valor que forma um fundo para que todos sejam contemplados ao longo de um período determinado.
  
• Planejamento financeiro: o consórcio permite que você mantenha o seu planejamento financeiro organizado, uma vez que fica mais fácil saber exatamente quanto você vai pagar mensalmente e por quanto tempo. Você também pode se preparar com antecedência para grandes aquisições, como imóveis ou veículos, sem comprometer o orçamento familiar de forma imediata.
  
• Flexibilidade: é possível escolher entre uma variedade de bens para adquirir por meio do consórcio, como carros, imóveis, serviços, entre outros. Além disso, não há obrigatoriedade de que os bens sejam novos, o que abre mais um leque de possibilidades para atender a diferentes necessidades pessoais e profissionais.
  
• Disciplina financeira: participar de um consórcio incentiva a disciplina financeira, pois você se compromete a fazer pagamentos mensais regulares. Isso pode ser útil para quem quer adquirir um bem de forma planejada e estruturada.
  
• Opção de investimento: para quem não precisa do bem imediatamente, o consórcio pode ser visto como uma forma de investimento, porque o dinheiro pago mensalmente está sendo guardado e utilizado para formar um fundo que realiza as contemplações. Como o bem do seu interesse será comprado até o fim do consórcio, essa é uma forma de investir naquilo que você deseja.
  
• Segurança: as administradoras de consórcios devem ser reguladas pelo Banco Central, garantindo que sigam normas específicas e ofereçam segurança aos participantes.

Quais são os tipos de consórcio?

Existem vários tipos de consórcio, cada um direcionado para diferentes finalidades e bens, com infinitas possibilidades para você realizar os seus sonhos. Veja os consórcios mais comuns a seguir.

– Consórcio imobiliário: essa modalidade é destinada à aquisição de imóveis residenciais, comerciais, terrenos e ainda permite que você construa e faça reformas ou quite financiamentos imobiliários existentes.

– Consórcio de veículos: voltado para a compra de carros, motos, caminhões e até utilitários, é uma alternativa ao financiamento tradicional que oferece uma forma mais planejada de adquirir um veículo ao longo do tempo.

– Consórcio de serviços: pode ser utilizado para a contratação de serviços diversos, como viagens, festas, cursos, cirurgias estéticas e tratamentos médicos. Esse consórcio permite que as pessoas se planejem financeiramente para experiências ou necessidades específicas.

– Consórcio de bens duráveis: inclui a compra de eletrodomésticos, eletrônicos e outros bens duráveis. É uma maneira simples e inteligente de se planejar para adquirir esses itens.

O que avaliar antes de contratar um consórcio?

Antes de contratar um consórcio, é importante avaliar vários aspectos para tomar uma decisão informada e garantir que a escolha seja adequada às suas necessidades e à sua situação financeira. Veja alguns pontos a serem considerados.

• Credibilidade da administradora: verifique se a administradora do consórcio é autorizada e regulamentada pelo Banco Central. Consulte a reputação da empresa, leia as avaliações de outros clientes e veja se há registros de reclamações em órgãos de defesa do consumidor.
  
• Taxas e custos: além das parcelas mensais, verifique todas as taxas envolvidas, como taxa de administração, fundo de reserva e seguro. Essas taxas podem variar entre as administradoras e impactar o custo total do consórcio.
  
• Prazo e valor das parcelas: analise o prazo total do consórcio e se o valor das parcelas se encaixa no seu orçamento mensal, afinal, você vai assumir um compromisso financeiro que vai durar um bom tempo.
  
• Grupo do consórcio: considere o tamanho e a composição do grupo do consórcio. Grupos maiores podem ter mais contemplações mensais, mas também podem ter mais concorrência nos lances.
  
• Flexibilidade e uso da carta de crédito: verifique a flexibilidade na utilização da carta de crédito, como a possibilidade de usá-la para adquirir diferentes tipos de bens ou serviços dentro da categoria do consórcio ou para quitar um financiamento já existente, por exemplo.
  
• Condições de saída e transferência: leia e busque compreender as condições para desistência ou transferência do consórcio. Em caso de necessidade, é importante saber se você poderá sair do grupo ou transferir a cota para outra pessoa.

Como contratar um consórcio no BB?

O BB é a maior administradora de consórcios do país e oferece diversas opções para você realizar os seus sonhos com economia e muita tranquilidade.

Além disso, oferece várias vantagens, como contratação 100% digital, melhores prazos do mercado, parcelas que cabem no seu bolso, autonomia para aumentar ou diminuir o valor do bem antes da contemplação e muito mais.

Para simular e contratar o seu consórcio pelo App BB, siga os passos abaixo.

1. Abra o App BB e acesse a sua conta.
2. Na opção Menu, selecione Consórcios.
3. Escolha a opção Simular e Contratar Consórcio.
4. Selecione o consórcio que você deseja simular.
5. Preencha as informações necessárias.
6. Escolha a opção que mais se adequa à sua necessidade e clique em Confirmar Contratação.

Caso você tenha dúvidas durante o processo de simulação e contratação, converse com um especialista nos canais digitais do BB ou pelo telefone da Central de Relacionamento BB Consórcios: (61) 4003-5288 (regionais e regiões metropolitanas) ou 0800 729 5288 (demais localidades). Se for mais fácil, pode chamar no WhatsApp, que o BB também responde!

Dicionário do consórcio

Administradora: empresa autorizada pelo Banco Central para gerenciar o consórcio, cobrando as parcelas, realizando os sorteios e administrando o fundo comum.

Assembleia: reuniões periódicas onde ocorrem os sorteios e lances para a contemplação dos cotistas.

Carta de crédito: documento emitido pela administradora de consórcios que equivale ao valor necessário para a compra do bem desejado pelo consorciado contemplado.

Contemplação: momento em que o cotista é selecionado para receber a carta de crédito, podendo ocorrer por sorteio ou por lance.

Cotista: Pessoa Física ou Jurídica que participa de um consórcio, contribuindo com pagamentos mensais para adquirir um bem.

Fundo comum: fundo formado pelos pagamentos mensais dos consorciados e utilizado para a contemplação dos participantes por meio das cartas de crédito.

Grupo de consórcio: conjunto de participantes que têm o mesmo objetivo de compra, como um carro, um imóvel etc., reunidos para formar um consórcio.

Lance: oferta de pagamento adicional que o consorciado pode fazer nas assembleias mensais para tentar antecipar a contemplação. O maior lance ofertado é contemplado.

Prazo do consórcio: tempo determinado para a duração do grupo de consórcio.

Sorteio: método utilizado nas assembleias mensais do consórcio para contemplar aleatoriamente um participante.

Taxa de administração: valor cobrado pela administradora de consórcios para custear os serviços de organização e gestão do grupo, geralmente incluído nas parcelas mensais pagas pelos consorciados.

Aproveite todas as vantagens dos consórcios

Agora que você conhece um pouco mais o modelo de consórcio, veja como essa ferramenta financeira – com todas as suas vantagens – pode ser utilizada para comprar a sua casa, o seu carro ou até mesmo para dar um up na sua empresa.