Com o saque-aniversário do FGTS esse presente é uma possibilidade, já que nessa modalidade você recebe uma parcela anual do seu benefício no mês do seu aniversário para utilizar da forma que você quiser.

Mas, como aderir a essa modalidade? Quais são as vantagens? O Blog BB preparou um guia com tudo o que você precisa saber. Confira!

O que é o saque-aniversário do FGTS? 

O saque-aniversário do FGTS é uma modalidade de saque que permite aos trabalhadores retirarem parte do saldo de sua conta do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)  anualmente, no mês de seu aniversário. Essa opção foi criada pelo governo federal como uma alternativa ao saque-rescisão, que continua disponível para os trabalhadores.

Quem opta pelo Saque-Aniversário abre mão do direito ao saque integral em caso de rescisão do contrato de trabalho, ou seja, não poderá retirar todo o saldo acumulado na conta do FGTS se for demitido. No entanto, passa a ter o direito de fazer saques anuais, proporcionais ao saldo existente na conta na data do aniversário.

Quem pode aderir ao saque-aniversário do FGTS?

Todos os trabalhadores que têm contas ativas ou inativas no FGTS podem aderir ao Saque-Aniversário, desde que cumpram alguns requisitos. Porém, a adesão a essa modalidade é opcional, e o trabalhador pode escolher entre manter o saque-rescisão, que permite o saque integral em caso de demissão sem justa causa, ou optar pelo Saque-Aniversário.

Os requisitos para aderir ao Saque-Aniversário incluem:

• Ter conta no FGTS: o trabalhador precisa ter uma conta no FGTS, seja ela ativa (vinculada ao atual contrato de trabalho) ou inativa (vinculada a contratos de trabalho anteriores).

• Estar em dia com as contribuições: o trabalhador deve estar em dia com os depósitos do FGTS realizados pelo empregador.

• Realizar a opção: a adesão ao Saque-Aniversário deve ser feita pelo trabalhador por meio do aplicativo FGTS.

Qual o valor do saque-aniversário do FGTS?

Se você decidiu que vai aderir ao saque-aniversário e quer começar a se planejar, dê uma olhada na tabela de valores para entender melhor o valor do seu benefício. Essa tabela é usada para determinar a porcentagem do saldo do FGTS que você poderá resgatar anualmente, de acordo com o valor acumulado em sua conta.

Por exemplo, se o seu saldo em sua conta do FGTS é de R$3.000, você poderá pedir 30% desse valor no mês do seu aniversário, ou seja, R$900. Mais uma parcela adicional de R$150.

Quais as vantagens do saque-aniversário do FGTS?

A escolha de receber uma parcela anual do seu FGTS pode trazer diversas vantagens, como:

1. Flexibilidade de uso: os recursos retirados podem ser utilizados conforme a sua necessidade, e você escolhe o que fazer com o dinheiro.  

2. Permanência no Fundo de Garantia: ao optar pelo Saque-Aniversário, o trabalhador não perde o direito ao FGTS, que continua sendo depositado regularmente pelo empregador. A mudança afeta apenas a possibilidade de saque integral em caso de demissão sem justa causa. 

3. Possibilidade de alternar entre modalidades: o trabalhador que escolhe o Saque-Aniversário pode, a qualquer momento, retornar à modalidade anterior, chamada de Saque-Rescisão. 

4. Complemento de Renda: se as despesas ficaram um pouco mais apertadas, uma boa alternativa é utilizar o saque-aniversário para equilibrar suas finanças.  

5. Pagamento de dívidas: você pode também utilizar o valor do saque para a negociação de dívidas e assim equilibrar seu orçamento.   

6. Reserva de emergência: se você quer criar uma reserva de emergência, mas não sabe por onde começar, o saque-aniversário pode ser uma ótima oportunidade para dar esse pontapé inicial.

É possível cancelar o saque-aniversário do FGTS? 

Se você aderiu ao saque-aniversário, mas quer cancelar o recebimento, você pode pedir o cancelamento pelo aplicativo do FGTS. Mas é importante ficar atento às regras. A solicitação pode ser feita a qualquer momento após a adesão, mas ela será atendida somente 25 meses após a data do cancelamento.

Se você optou por aderir em dezembro de 2023, por exemplo, e logo depois decidiu cancelar, a mudança será efetivada apenas em janeiro de 2026. Durante esse período você vai continuar recebendo as parcelas anuais do saque-aniversário até que o cancelamento seja efetivado.

Antecipe seu saque-aniversário no BB 

Que tal antecipar a parcela do seu saque-aniversário no Banco do Brasil? Seja para reorganizar a sua vida financeira, fazer uma viagem ou reformar a casa, o BB tem a modalidade de crédito ideal pra você.

Com a linha CDC FGTS Saque Aniversário você não compromete o seu orçamento mensal com as prestações, já que o valor é retirado da parcela do seu saque-aniversário do FGTS. Além disso, é possível antecipar até sete ciclos e contratar uma operação de crédito para cada um deles, utilizando o saque-aniversário como garantia.

O valor é disponibilizado direto na sua conta BB e o pagamento é feito na data do recebimento da parcela anual do FGTS, no 1º dia útil do mês do seu aniversário.

Confira como é rápido e fácil fazer a solicitação:

Se você ainda não é cliente BB, inicie uma conversa no WhatsApp e abra a sua conta agora mesmo. É rápido, fácil e você poderá ter acesso a diversos benefícios.

Blog BB recomenda: 

O FGTS é um fundo conhecido por muitos brasileiros, mas ainda existem muitas dúvidas sobre como ele funciona. Para te ajudar a entender melhor ou refrescar a memória, o Blog BB separou dois conteúdos para você. 

Nesse vídeo a advogada Tatiane Heck explica em quais situações você pode sacar o seu FGTS.

Se você quiser mais dicas sobre o FGTS, dá uma olhada nesse vídeo da advogada Paloma Almeida.

Gostou deste conteúdo? Fique ligado aqui no Blog BB para mais informações sobre crédito e organização financeira. Não deixe também de compartilhar com os amigos e familiares!

Leia também:

Saiba como o crédito pode ajudar você a realizar os seus sonhos 

Financiamento imobiliário: tudo o que você precisa saber 

Como organizar gastos mensais e planejar o orçamento? Conheça o Minhas Finanças 

The post Saque-aniversário do FGTS: Saiba como funciona e de que formas utilizar appeared first on Blog do Banco do Brasil.

O que é o FGTS? 

Idealizado nos anos 1960, o FGTS foi implantado com o intuito de proteger e estabilizar os trabalhadores demitidos sem justa causa. É uma reserva criada e alimentada, mensalmente, pelos empregadores, que depositam valor correspondente a uma porcentagem do salário bruto de cada funcionário. Em caso de demissão sem justa causa, esse dinheiro fica disponível para saque do empregado. 

Como forma de diversificar o saldo disponível no FGTS, foram criados os Fundos FMP, permitindo que o trabalhador acesse o mercado acionário de modo indireto. 

Mas o que isso quer dizer? Com a quantia disponível em sua conta do FGTS, em algumas situações, o trabalhador pode investir em um fundo que aplica os recursos nas ações de empresas estatais em processo de privatização. 

Afinal, o que é o FMP? 

Como mencionado anteriormente, o FMP é uma modalidade de fundo de investimento de renda variável focada em ações de empresas estatais que estão em processo de privatização, mediante uma oferta pública de ativos. Diferentemente das demais modalidades, essa usa apenas recursos disponíveis no saldo do FGTS.   

O primeiro fundo dessa categoria foi criado em 2000, quando houve uma operação de capitalização da Petrobras, assim como em 2002, na terceira etapa de privatização da Vale.  

O FMP Eletrobras é a opção mais recente no mercado, disponível desde maio de 2022, quando houve o início do processo de desestatização da empresa e os trabalhadores puderam participar da oferta pública com recursos do FGTS. 

Como o FMP funciona? 

O FMP atua de forma similar aos outros fundos de investimento, salvo algumas singularidades, devido ao mercado em que está inserido. Por ter ações centralizadas em apenas uma empresa, o FMP concentra o risco em somente um tipo de ativo.  

Isso acontece porque pelo menos 90% do patrimônio do fundo deve ser aplicado em ações de companhias com participação estatal em processo de desestatização. Ou seja, o gestor tem pouco espaço para diversificação se comparado a outros fundos. 

Outra característica: os valores aplicados continuam seguindo as regras do FTGS, ou seja, a não ser em hipóteses que possibilitem o saque do FGTS, o valor não pode ser resgatado. 

Por fim, após participar de uma oferta pública com os recursos do FGTS, é possível fazer a migração de um fundo FMP para outro, a cada seis meses, inclusive entre bancos diferentes. A tributação acontece no momento do resgate: 

– Não há cobrança de imposto se o investimento render até o limite do rendimento da conta do FGTS no mesmo período (3% + taxa TR). 

– Quando o investimento ultrapassa a marca de 3% + taxa TR, há cobrança de 15% do Imposto de Renda sobre o quanto rendeu acima do valor. 

Vale a pena investir no FMP? 

Essa resposta deve ser dada pelo investidor e depende do cenário quando a oportunidade aparece. O valor dos recursos do seu FGTS não fica disponível a todo momento, e só pode ser acessado em situações específicas. Ou seja, não é toda hora que você poderá escolher como aplicar o saldo disponível. O fundo FMP oferece, pelo menos, a possibilidade de aumentar a rentabilidade no longo prazo. 

Entretanto, é importante ter consciência sobre as flutuações, que são normais na renda variável. As ações passam por oscilações de preços, então o retorno não é garantido, e existem riscos. Logo, antes de tomar qualquer decisão, vale levar em conta qual o seu perfil de investidor. 

Alternativas para saldos já aplicados em Fundos FMP 

Como falamos, a cada seis meses, os valores aplicados em fundos FMP podem ser migrados entre fundos da mesma categoria. Alguém que tenha, por exemplo, participado da Oferta Pública da Eletrobras em 2022 com os recursos do FGTS pode, ainda, ter saldo no fundo FMP-FGTS Eletrobras. Nesse caso, poderia solicitar ao seu banco uma migração para qualquer outro FMP.  

É aqui que entra uma outra opção, os fundos FMP-FGTS Carteira Livre. Diferentemente dos FMPs atuais, que são fundos monoação – concentrados em somente uma companhia –, essa modalidade permite que o gestor invista em ações de diferentes empresas, podendo também investir em ativos de Renda Fixa. Essa possibilidade permite equilibrar o risco, mantendo a busca por retornos melhores que os da conta FGTS no longo prazo. 

Um exemplo prático de fundo dessa categoria é o BB Diversificação FMP-FGTS Carteira Livre,  que está disponível para receber migrações de outros fundos FMP. Opções como essa podem ser úteis para o investidor que possui saldo aplicado em fundos FMP, mas que deseja uma relação risco/retorno mais eficiente. 

Gostou do conteúdo? Então fique ligado no Blog BB para mais informações sobre investimentos e assuntos relacionados. Compartilhe também essas dicas com os amigos. 

Leia também: 

Palavra do Especialista: confetes, serpentinas e investimentos

Entenda o que são Fundos de Investimento Multimercado e como funcionam 

Escolha os melhores investimentos com a API do BB 

Qual fundo de investimento combina com você? 

Como declarar investimentos no Imposto de Renda? 

The post Tudo o que você precisa saber sobre os Fundos FMP  appeared first on Blog do Banco do Brasil.

O programa foi criado pelo governo federal em 2020 com o objetivo de garantir uma renda mínima aos grupos mais afetados pela pandemia de Covid-19. Foram atendidas as famílias de trabalhadores informais, microempreendedores individuais, autônomos e desempregados. Contudo, o benefício foi encerrado em novembro de 2021.

Nesse período, o auxílio contemplou os lares com renda mensal de até três salários mínimos, desde que essa renda fosse menor do que meio salário mínimo por membro da família. Em 2021, cerca de 35 milhões de brasileiros receberam as sete cotas mensais, que variaram de R$ 150, para quem vive sozinho, a R$ 375, para mulheres chefes de família.

A primeira mudança da Receita engloba todos os beneficiários. Ao contrário da declaração do ano passado, quem recebeu o auxílio em 2021 não está mais automaticamente obrigado a prestar contas ao Leão.

Mesmo que você tenha arrumado um emprego ou outra fonte de renda, só precisará declarar o Imposto de Renda se tiver ultrapassado o limite anual de R$ 28.559,70 ao somar todos os seus rendimentos tributáveis, o que equivale a R$ 2.380 mensais.

Essa conta inclui, além do próprio auxílio, salários, aposentadorias e pensões do INSS, pensões alimentícias, aluguéis e ganhos como autônomo, no caso de trabalhadores sem carteira assinada.

Já a segunda mudança afeta apenas quem ficou acima do teto de isenção e, de acordo com a lei que criou o Auxílio Emergencial, terá de devolver o benefício.

A novidade é que essa devolução não será mais feita na declaração do IR. O programa da Receita não gera mais o Darf (Documento de Arrecadação de Receitas Federais), uma guia com valores recebidos indevidamente a serem pagos.

Como fazer a devolução do Auxílio Emergencial?

Agora será necessário gerar uma Guia de Recolhimento da União (GRU) no site específico do Ministério da Cidadania. Se esse é o seu caso, acompanhe este passo a passo para acertar as contas com o Fisco.

Passo 1: obtenha o informe de rendimentos

Você terá de declarar exatamente os valores que recebeu do Auxílio Emergencial. O documento com essa informação está disponível no site do programa do Ministério da Cidadania. Todo o processo é online.

● Na tela inicial, preencha os dados solicitados: CPF, data de nascimento, nome completo e nome da mãe.

● Marque a opção “Não sou um robô” para autenticar a sua entrada no site.

● Você será enviado à tela inicial do sistema do Auxílio Emergencial. Vá até a seção Informe de Rendimentos e clique na opção de fazer o download do documento em arquivo PDF.

● O informe de rendimentos traz os seguintes dados:

Até aqui, tudo certo. O informe de rendimentos contém os dados que devem ser preenchidos no programa do Imposto de Renda.

Passo 2: baixe o programa do IR 2022

Todo ano a Receita libera um programa novo para fazer a declaração do Imposto de Renda, que pode ser baixado no site da Receita e instalado em computadores  (Windows, MacOs e Linux) ou smartphones e tablets (Android e iOS). Também é possível fazer o preenchimento online da declaração. 

Em todas essas plataformas, a Receita oferece a versão pré-preenchida da declaração. Ela já traz as principais informações fornecidas ao Leão por empresas, bancos, INSS, planos de saúde, médicos, hospitais e imobiliárias, facilitando a vida do contribuinte.

Isso inclui aposentadoria ou salários recebidos em 2021, despesas com saúde e rendimentos de aplicações. A ideia é que o preenchimento automático diminua a possibilidade de erros que façam a declaração cair na malha fina.

Se mesmo assim houver divergência nos dados, você pode procurar a fonte da informação (empresa, médico, banco, etc.) e pedir a correção.

Para utilizar a versão pré-preenchida, é preciso ter acesso ao sistema gov.br com nível de segurança prata ou ouro. Saiba aqui como obter acesso. 

Passo 3: preencha a declaração

Com o informe de rendimentos do Auxílio Emergencial e outros documentos em mãos, acesse o programa de declaração. 

● Vá para a aba Rendimentos Tributáveis Recebidos de PJ.

● Insira os dados e utilize o CNPJ 05.526.783/0003-27, do Ministério da Cidadania, como fonte pagadora.

● Depois de preencher todos os dados solicitados, clique em salvar.

Passo 4: gere a Guia de Recolhimento da União (GRU)

A devolução poderá ser feita em pagamento à vista ou dividido em até 60 vezes, desde que a parcela não seja menor do que R$ 50, o valor mínimo para emissão da GRU.

● Acesse o formulário no site específico do Ministério da Cidadania para devolução.

● Preencha o campo CPF do Beneficiário, marque a opção “Não sou um robô” e clique no botão Emitir GRU.

● O sistema vai identificar os valores recebidos a título de Auxílio Emergencial para o CPF informado e irá gerar uma GRU, que deve ser paga nos canais de atendimento do Banco do Brasil ou de outro banco.

O que acontece se eu não declarar o Imposto de Renda?

Se você não informar os rendimentos tributáveis à Receita, é possível cair na malha fina. Isso significa passar por um processo administrativo que irá detalhar a sua movimentação financeira e pode resultar em acusação de sonegação fiscal.

O que acontece se eu não devolver o auxílio indevido?

O governo federal irá cobrar extrajudicialmente quem não devolver o dinheiro voluntariamente. Se mesmo assim os valores não forem devolvidos, você será inscrito na dívida ativa da União e pode ficar com o nome sujo em cadastros de restrição a crédito como a Serasa, sendo impedido de obter financiamentos e empréstimos.

Já havia devolvido o auxílio. Preciso fazer alguma coisa?

O sistema já permitia devolver o Auxílio Emergencial antes do período de declaração do Imposto de Renda. Se você já concluiu o processo, não precisa fazer mais nada.

É preciso declarar outros benefícios, como auxílio-doença, seguro-desemprego, saque do FGTS e PIS/Pasep?

Todos esses benefícios são isentos de tributação, o que significa que não mudam o valor da restituição nem do imposto a pagar.

Mas se você é obrigado a fazer a declaração em 2022, é importante prestar as informações corretas à Receita na ficha Rendimentos Isentos e Não Tributáveis, para evitar cair na malha fina.

Saques do FGTS

Se você realizou saque do FGTS em 2021, utilize o código “04 – Indenizações por rescisão de contrato de trabalho, inclusive a título de PDV, e por acidente de trabalho; e FGTS”. Confira sempre se indicou o beneficiário como o titular ou algum dependente da declaração.

As informações para Imposto de Renda você pode visualizar no Extrato do FGTS pelo aplicativo FGTS ou site da Caixa. 

E o seguro-desemprego, PIS/Pasep e auxílio-doença?

Para todos esses benefícios, os dados devem ser lançados no “código 26 – Outros”. Preste atenção em relação ao auxílio-doença e seguro-desemprego. Trabalhadores que ficaram afastados durante todo o ano de 2021 ou não encontraram recolocação profissional precisam declarar o IR se os valores desses benefícios superarem R$ 40 mil.

Pronto, agora que você já tem conhecimento de como declarar o benefício no IR, é hora de saber que correntistas do BB que têm direito à restituição do IR podem pedir a antecipação desses valores no Banco?

Tem dúvidas de como declarar investimentos? Confira aqui todas as dicas.

The post IR 2022: Como declarar o Auxílio Emergencial appeared first on Blog do Banco do Brasil.