É bem verdade que, inicialmente, as primeiras transações dessa modalidade eram exclusivas a operações à vista. Mas, ano a ano, o Pix foi se tornando o meio de pagamento mais utilizado no país e, claro, novas possibilidades de utilizá-lo foram surgindo.

Uma delas é o Pix parcelado. Aos poucos, essa forma que permite fazer compras com parcelas, igual ao cartão de crédito ou outras formas de parcelamento, tem se tornado mais popular. Simples e prático, o Blog BB explica tudo sobre o assunto.

O que é Pix parcelado?

Como o nome já sugere, o Pix parcelado é uma modalidade em que o pagamento da compra é feito como se fosse uma transação regular. A grande diferença fica pela parte do cliente, que, em vez de desembolsar o valor total imediatamente, pagará em parcelas mensais o valor daquele item ou serviço consumido.

As parcelas incluem juros e encargos, a depender das condições estabelecidas pela instituição financeira que está oferecendo essa possibilidade de pagamento.

Aqui no Banco do Brasil, o BB Parcela Pix está disponível para transações a partir de R$ 100 feitas pelo aplicativo.

O diferencial dessa opção é que o cliente tem uma alternativa de empréstimo com as melhores condições existentes, mais vantajosas que outras linhas de crédito. Mas lembre-se: você deve ter limite disponível para realizar a operação.

Em que situações o Pix parcelado é recomendado?

Imagine que precisou fazer um Pix e, por algum motivo, não tinha disponível o valor total necessário para a transação. Nesses casos, você precisaria considerar uma linha de crédito pessoal, consignado ou outras opções para transferir o recurso necessário. O Pix parcelado é uma alternativa a tais opções de empréstimo, pois é mais prática e, dependendo da linha de crédito, mais vantajosa ao cliente.

O Pix parcelado é recomendado a qualquer pessoa que precise de um empréstimo rápido, prático e seguro, com parcelas descontadas mensalmente direto na conta corrente do cliente.

Como utilizar o Pix parcelado da melhor forma?

Embora não haja uma forma mais recomendada de utilizá-lo, existem algumas coisas que você pode levar em consideração na hora de decidir se vai ou não fazer um Pix parcelado.

Avaliar a situação é o primeiro passo. Uma loja ofereceu um desconto muito grande no pagamento com o Pix? Vale conferir se as prestações somadas são mais vantajosas que o preço sem o desconto.

Outra situação: se precisar transferir um determinado valor e não tiver saldo disponível na sua conta, o Pix parcelado pode ser uma alternativa.

O mais importante é sempre ter em mente que é uma modalidade de empréstimo como várias outras disponíveis e, portanto, você deve considerá-la sempre em um cenário de organização de finanças pessoais.

Como solicitar o Pix parcelado no App BB?

Clientes Banco do Brasil contam com toda a comodidade e segurança do Pix no App BB. Se o valor da sua compra for superior a R$ 100 e houver limite de crédito disponível, você pode solicitar o pagamento via Pix parcelado, usando o BB Parcela Pix.

Veja como é simples fazer a contratação no seu aplicativo.

1. Acesse o App BB.
2. Clique na área Pix.
3. Inicie o envio do seu Pix com a chave e o valor.
4. Clique em Parcelado.
5. Selecione a quantidade de parcelas desejadas.
6. Confirme a contratação.

Como efetuar o pagamento do Pix parcelado?

Ao optar pelo pagamento com o Pix parcelado, a cobrança mensal das parcelas é realizada diretamente na conta corrente de acordo com a data que foi estipulada no momento da contratação. Ou seja, se a contratação ocorreu com vencimento no dia 20, o débito da parcela será no mesmo dia no próximo mês, com recorrência nos meses seguintes, até finalizar a quantidade de parcelas contratadas.

Blog BB Recomenda

Muita gente está aproveitando a possibilidade de parcelar o Pix, e separamos alguns conteúdos legais sobre isso.

A Nicoli Froelich fez um resumo bem legal das principais características do Pix parcelado.

A Daiene Avila conta aqui, do ponto de vista do empreendedor, como funciona a modalidade.

Em um minuto, entenda tudo sobre o assunto com esse vídeo do pessoal da InfoMoney.

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O balanço divulgado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) mostra um aumento de 21% no número de pessoas que renegociaram as suas dívidas em 2023, se comparado ao ano anterior. Ou seja, mais brasileiros estão buscando organizar o orçamento para alcançar a resiliência financeira e diminuir o risco de inadimplência. 

O que é a renegociação de dívidas? 

A renegociação nada mais é do que contratar um novo empréstimo no intuito de quitar dívidas existentes. Essa modalidade geralmente oferece condições compatíveis com a capacidade de pagamento do solicitante. Na renegociação, vários créditos concedidos ao cliente, como cheque especial, cartão e empréstimos, podem ser somados e transformados em um único empréstimo. Então, em vez de vários compromissos financeiros para administrar, incluindo juros variados e datas de vencimentos diferentes, a dívida passa a ter uma data única de vencimento na renegociação, quase sempre com juros menores. 

Vejamos uma situação possível: imagine que alguém teve gastos inesperados e precisou usar o cheque especial da conta. No mês seguinte, a pessoa pagou pela utilização do limite disponibilizado, ou seja, os juros cobrados naquele período. A depender do valor e do tempo  de uso, pode ser mais interessante contratar um empréstimo pessoal, um consignado ou outro tipo de crédito que, ao final, fique mais barato. 

Por que é importante reorganizar as finanças? 

Antes de qualquer coisa, quando o assunto é dinheiro, ter as finanças em dia permite viver uma vida mais tranquila. Obter estabilidade financeira reduz o estresse no dia a dia e dá a base para um futuro financeiro mais seguro. 

Se uma pessoa perde a condição de honrar os seus compromissos, provavelmente ficará inadimplente e comprometerá a sua saúde financeira a longo prazo. Isso pode resultar em limitações cadastrais, contestações judiciais e até perda de patrimônio, além de outras restrições. Diante de uma situação assim, a renegociação de dívidas pode ser um caminho para organização financeira. 

Como usar o crédito de forma consciente? 

A tomada de um empréstimo é uma decisão muito pessoal. É preciso avaliar as necessidades individuais e ter uma boa dose de informação sobre as condições de cada linha de crédito disponível.  

Uma rápida comparação: as estatísticas de crédito do Banco Central (mês de referência: abril de 2023) mostram a média da taxa de juros entre as principais opções de crédito existentes no sistema financeiro. 

• Cheque especial: 134% ao ano. 

• Crédito pessoal geral (incluindo consignado): 43,1% ao ano. 

• Crédito pessoal consignado (incluindo setor privado, público e INSS): 25,9% ao ano. 

• Rotativo do cartão de crédito: 447% ao ano. 

Considerando a comparação entre os tipos de crédito e os juros cobrados, é possível economizar a longo prazo, quando um crédito com juros mais altos é substituído por outro com juros menores, a exemplo do cheque especial x crédito pessoal. 

Vale também observar alguns pontos: 

• Busque compreender conceitos como juros, prazos e amortizações. Existem muitas informações disponíveis na internet, mas você pode procurar o seu gerente no BB e pedir orientações. 

• Informe-se sobre todas as cobranças do empréstimo. Esses detalhes estarão no contrato e no CET.  

• Lembre-se de que o prazo de pagamento influenciará o valor das parcelas e o custo total do empréstimo. Prazos mais longos podem resultar em parcelas menores, mas também em juros totais mais altos. 

• Analise as razões de pegar um empréstimo. A ideia é reorganizar as finanças e sair do saldo negativo mensal? Resolver uma emergência? Existem opções de crédito para todos esses momentos, por isso, tenha certeza antes de escolher.  

• Avalie, também, o valor das parcelas em relação à renda e aos gastos mensais para manter as contas sob controle.  

Como renegociar dívidas no BB? 

Uma alternativa para organizar as finanças no BB é a Solução de Dívidas. Essa funcionalidade permite aos clientes estruturar os débitos do cartão de crédito, o cheque especial e os empréstimos em uma única parcela mensal, dentro do orçamento. A contratação é feita pelo WhatsApp, pelo Internet Banking ou pela Central de Atendimento, com parcelamento de até 96 meses, segundo a aprovação cadastral. 

Se você já fez a análise dos seus gastos e tem interesse em ordenar as suas finanças utilizando um empréstimo, simule as opções de crédito disponíveis e defina a que mais se encaixa ao seu momento de vida. Confira agora mesmo a melhor escolha para você. 

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A Pesquisa Especial de Crédito da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), por exemplo, aponta que os créditos concedidos a famílias em 2022 cresceram 17,6%. Dados do Banco Central de abril deste ano indicam que existem R$ 3,3 trilhões emprestados em todo o sistema financeiro apenas para Pessoas Físicas.  

Diante do volume expressivo de dinheiro emprestado no mercado brasileiro, é importante buscar informações sobre o assunto. Neste texto, o Blog BB mostra quais são os tipos de empréstimos mais populares, de que forma os juros são cobrados nessas operações, como as parcelas são calculadas e podem ser pagas, entre outros pontos que devem ser considerados antes de efetivar a contratação. 

Então, bora aprender com o BB? 

Quais os tipos de empréstimo mais comuns? 

Para Pessoas Físicas, existem algumas modalidades de crédito pessoal. Uma delas é o empréstimo, usado conforme a necessidade e o momento de vida de quem solicita. Para concessão, o banco calcula as condições do empréstimo, que variam conforme o perfil e a capacidade de pagamento do cliente, o valor que será emprestado e o prazo para pagamento. 

As opções de empréstimos mais comuns são: 

• Crédito pré-aprovado: é a modalidade em que um determinado valor já fica disponível para o cliente previamente, com a liberação do dinheiro na hora. O preço das parcelas e a data para pagar cada prestação são determinados no ato da contratação.  

• Consignado: nessa modalidade, o valor é liberado para o cliente mediante aprovação, e as parcelas são descontadas diretamente do salário da pessoa que contratou o empréstimo.  

• Antecipação: se você tem certo valor a receber, como Restituição de Imposto de Renda, saque aniversário do FGTS ou 13º salário, existem opções para antecipar parte desses recursos. O pagamento do empréstimo, nesse caso, acontece na data do recebimento ou no vencimento do contrato, o que ocorrer primeiro. 

• Crédito com garantia: se você tem um bem, por exemplo um imóvel ou investimentos, existem algumas opções para contratar um empréstimo com garantia, colocando o seu patrimônio como garantidor do empréstimo.

Além dos empréstimos, existem outras formas de conseguir crédito. Uma delas é por meio de financiamentos. Você pode saber quais as diferenças entre empréstimo e financiamento aqui no Blog BB.  

A relação entre empréstimo e juros 

Imagine que você precise fazer uma reforma na sua casa no valor de R$ 10 mil, mas só dispõe de metade do valor da obra inteira. Então você decide tomar um empréstimo de R$ 5 mil para fazer a reforma agora e pagá-lo ao longo dos próximos dois anos. O valor é liberado, a obra é iniciada, e, a partir do mês seguinte à contratação, as prestações começam a ser cobradas. No fim de todas as parcelas, os mesmos R$ 5 mil terão sido pagos, acrescidos dos juros referentes ao período que levou para realizar o pagamento total da quantia solicitada, somando os impostos e encargos referentes à transação. 

Como pode perceber, os juros cobrados em um empréstimo dependem, basicamente, de três pontos: o tipo de crédito solicitado, o prazo para pagamento e o número de parcelas que você vai pagar. Via de regra, quanto maior o prazo (e consequentemente o número de parcelas), maior será a incidência de juros.  

E atenção! Confira as condições que serão apresentadas, bem como o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, na hora de realizar a contratação. O CET é o detalhamento de tudo que você vai pagar.

Como realizar o pagamento das parcelas de um empréstimo? 

A depender das condições de contratação do empréstimo, as parcelas podem ser pagas via boleto bancário, descontadas diretamente na conta em uma data preestabelecida até o vencimento de cada mês ou na folha de pagamento, lançadas no contracheque do solicitante.

No BB, para cada tipo de empréstimo, os clientes podem encontrar condições de pagamento diferenciadas, como carência para débito da primeira parcela, possibilidade de pular o pagamento de mensalidades e diversos prazos para pagar.  

Caso seja possível a antecipação do pagamento das parcelas, de acordo com a modalidade de empréstimo contratado, há amortização de juros, diminuindo o valor total do pagamento. A antecipação é um direito assegurado pelo Código de Defesa do Consumidor em qualquer modalidade de crédito, incluindo o empréstimo consignado privado, INSS ou público.  

Importante ficar ligado! Nas situações em que ocorre atraso no pagamento, o valor incialmente acordado sofrerá acréscimo financeiro com os encargos de juros e multas que podem incidir sobre as parcelas atrasadas. 

Tomar um empréstimo é uma decisão pessoal  

O ato de contratar crédito é muito pessoal. Ninguém melhor do que você pode dizer se pegar um empréstimo é a melhor alternativa para o seu momento de vida. Antes de contratar, considere os seguintes questionamentos: 

• Quais são os meus planos ao contratar um empréstimo? O que pretendo colocar em prática?  O que é prioridade e exige um empréstimo de imediato?  

• Existem outras dívidas em meu nome com juros mais altos do que o empréstimo que pretendo contratar? Posso trocar a dívida do rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo, por um empréstimo que tem juros menores? 

• Surgiu uma situação emergencial? Não possuo reserva financeira disponível no momento? As taxas de juros e as prestações estão compatíveis com meu orçamento? Tenho condições de me comprometer mensalmente com as prestações que assumirei? 

Esses são alguns pontos de atenção que podem ajudar quem opta por contratar um empréstimo a ter maior controle e segurança sobre sua escolha. É sempre recomendado avaliar as despesas mensais, se existem outras opções que podem ser consideradas, antes de tomar a decisão. 

Ainda é possível realizar uma simulação antes de escolher entre as opções de empréstimo disponíveis. No caso de Pessoas Físicas, se você for cliente BB, é só seguir estes passos ou acessar o App BB por aqui:  

1º passo: acesse sua conta no App BB.  

2º passo: com o login feito, acesse o menu principal e selecione a opção Empréstimos.   

3º passo: agora clique na opção Contratar Empréstimo e depois em Simular e Contratar. Em seguida, acesse Crédito Novo. Na próxima tela, você vai receber uma lista de sugestões de empréstimos, com as respectivas taxas e os prazos, que o próprio BB já simulou.   

4º passo: escolha a sugestão que o app oferece ou faça a sua própria simulação. Para isso, basta optar por Fazer do meu Jeito. Nesse caso, você vai definir o valor, o prazo e a quantidade de parcelas.   

5º passo: se você gostou de alguma das opções, o próximo passo é selecionar e confirmar a contração. É importante lembrar que essa transação está sujeita à análise cadastral e de crédito.   

E pronto. Você tem as informações das melhores condições disponíveis. 

Mais limites de crédito  

Quer ampliar os seus limites de crédito? Então compartilhe seus dados financeiros com o BB. Com o Open Finance, além da possibilidade de limites maiores, você terá acesso a ofertas personalizadas, aumentando a chance de conseguir um empréstimo com taxas e condições ideais. O melhor é que o controle total está nas suas mãos: você decide quais dados e por quanto tempo deseja dividi-los. Aumentei seu limite no BB pelo WhatsApp. 

Ao seu lado para concretizar seus planos 

Entender melhor como um empréstimo pode ser um grande aliado é fundamental. Com as explicações deste post, você já pode começar a se planejar para contratar um crédito. 

Se você é cliente BB, fale com a gente pelo WhatsApp e aproveite as melhores condições que o Banco do Brasil pode oferecer. 

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É preciso se atentar: pode ser uma tentativa de golpe.  

Um levantamento feito pela Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) mostra que três em cada dez brasileiros já foram vítimas de golpe ou tentativas de fraude envolvendo algum tipo de produto financeiro, incluindo ofertas de crédito supostamente descomplicado. Os bandidos se aproveitam da fragilidade emocional e financeira das pessoas, oferecem propostas com condições milagrosas e, no fim, acabam roubando dinheiro, informações pessoais e muito mais de suas vítimas. Eles também tiram proveito daqueles que, por alguma razão, estão com débitos atrasados e não conseguem empréstimo em bancos regulares.  

Por isso, é preciso uma dose extra de atenção na hora de contratar um empréstimo. Seguir as principais recomendações de segurança pode lhe dar mais tranquilidade na hora de contratar seu crédito e evitar que você tenha dores de cabeça. 

Não aceite nada de estranhos

Aquela regra número um de pais e mães para seus filhos também cabe para empréstimos: não aceite nada de estranhos. São frequentes os casos de criminosos, especialmente na internet, que criam páginas falsas de instituições financeiras prometendo dinheiro fácil.  

Desconfie do padrão de propostas muito tentadoras e faça um checklist dos seguintes pontos: 

• Pesquise nos órgãos oficiais: antes de iniciar qualquer transação financeira, pesquise a empresa que está oferecendo o crédito. No site do Banco Central, você pode utilizar o serviço de busca por instituição regulada/supervisionada pela autoridade monetária nacional para descobrir se a entidade está cadastrada regularmente ou se é algum tipo de golpe. Apenas estabelecimentos autorizados pelo Bacen podem oferecer crédito. 

• Reputação na internet: verifique se a empresa tem uma presença online legítima, com um site seguro (caso o endereço do site inicie com https ou tenha um cadeado ao lado da URL, é um bom sinal) e avaliações positivas no Google. 

• Busque referências: se aquelas condições incríveis que os golpistas estão tentando vender existissem de verdade, alguém já teria contratado empréstimo por lá, não é mesmo? Caso se depare, na rua ou na internet, com uma proposta de crédito muito diferente do que você já estava pesquisando, pergunte a conhecidos se alguém já ouviu falar daquela suposta empresa. Se ninguém conhecer, é mais um alerta de que tem algo de errado no ar. 

• Confira sites de reclamações: existem ótimos caminhos para consultar as referências das empresas e o volume de reclamações a respeito delas na internet. O Reclame Aqui, por exemplo, traz informações sobre as principais queixas das pessoas e o índice de respostas da organização (um bom indicativo de que se trata de um estabelecimento sério). Já a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) tem o ranking de reclamações por segmento e empresa, e é possível filtrar os resultados de acordo com seus interesses. Isso vai ajudá-lo a descobrir mais sobre a instituição financeira que você está investigando.

Pediram adiantamento para liberar seu empréstimo? É cilada. 

 Golpistas, muitas vezes, exigem pagamentos antecipados sob o pretexto de taxas de processamento ou seguro do empréstimo. É claro que é apenas uma tática utilizada pelos criminosos para enganar a vítima.  

Instituições financeiras confiáveis vão trabalhar com prazo inicial ou até com carência para o pagamento da primeira parcela de um empréstimo após a liberação. As taxas e os encargos de um empréstimo são calculados no ato da contratação e somados ao valor final que será pago –  e todos estarão listados no Custo Efetivo Total (CET), uma espécie de raio-x das condições do empréstimo contratado. Isto é, instituições financeiras sérias descontam essas taxas diretamente do valor do empréstimo e não exigem qualquer pagamento antecipado.  

Os criminosos sabem disso, mas, ainda assim, tentam se aproveitar da urgência de suas vítimas para extorquir dinheiro. Caso você se depare com essa situação, encerre o contato imediatamente. E nunca envie dinheiro adiantado para garantir a aprovação de um empréstimo. 

Falsa portabilidade de consignado  

Para entender o golpe, é preciso conhecer a modalidade de portabilidade de empréstimo consignado, que permite trocar um empréstimo ativo por uma nova negociação em outra instituição financeira. A vantagem da operação é reduzir o preço a ser pago no total, diminuindo as taxas de juros, os valores e até o número de parcelas. O procedimento pode ser vantajoso quando realizado por instituições autênticas e a pedido do titular.  

No golpe, criminosos ligam para a vítima e se passam por funcionários de grandes bancos oferecendo essa modalidade. No fim, os golpistas convencem a pessoa a fazer um novo contrato de empréstimo consignado, prometendo que o valor recebido desse novo empréstimo será depositado na conta de um terceiro no mesmo banco para a quitação do empréstimo ativo na instituição. Porém a vítima não só não quitou como ainda autorizou novo empréstimo com o dinheiro desviado para o criminoso.   

Ao receber uma ligação oferecendo serviços e produtos financeiros, confirme a autenticidade da origem da ligação. Pergunte como a pessoa conseguiu seus dados pessoais e diga que você vai entrar em contato direto pelo número de telefone da instituição. 

Taxas muito diferentes podem ser um alerta 

Embora exista um cenário de competição entre as instituições, é importante entender que, quando a oferta parece ser boa demais, pode ser apenas um golpe. As entidades financeiras confiáveis vão oferecer boas condições, mas dentro de uma média praticada pelo mercado. Golpistas, muitas vezes, propõem taxas de juros extremamente baixas ou condições excessivamente favoráveis para atrair vítimas em potencial.  

Por isso, não se contente com a primeira proposta de empréstimo que aparecer. Faça simulações em várias instituições e compare as taxas. Caso ache alguma discrepância, cabe redobrar a atenção quanto à legitimidade da oferta. Se você é cliente BB,  acesse o app e conheça nossas oportunidades.  

Proteja suas informações

Ao solicitar um empréstimo, você precisará fornecer informações pessoais e financeiras. Certifique-se de que está lidando com uma empresa legítima e confiável antes de compartilhar esses dados sensíveis. Muitos criminosos se passam por instituições reais e aplicam golpes utilizando e-mails, SMS falsos e até criando contas fakes em redes sociais. 

Por isso, procure sempre os canais oficiais das instituições. No caso do Banco do Brasil, são os seguintes: 

• WhatsApp: fale conosco aqui ou envie uma mensagem para (61) 4004-0001. 

• Site: nosso endereço na internet é https://www.bb.com.br/ 

• Mídias sociais: estamos no Twitter, Facebook, Instagram, TikTok, YouTube, LinkedIn e em vários outros canais. Em nossa página, você encontra todos os links, mas é sempre @bancodobrasil. 

• Telefones: nas capitais e regiões metropolitanas, é o 4004-0001 (não precisa inserir DDD). Nas demais localidades, 0800 729 0001. 

Outro ponto de atenção é com quadrilhas especializadas em roubo de dados que elaboram diversas estratégias para ludibriar suas vítimas, isto é, criam sites parecidos aos de instituições financeiras reais, enviam mensagens com links suspeitos e fazem de tudo para ter acesso às suas informações. 

Por isso, evite fornecer informações confidenciais por telefone ou e-mail, a menos que tenha a certeza da legitimidade da solicitação. Se estiver pesquisando sobre o assunto em um site, verifique se é seguro, procurando pelo https no início do endereço. Isso é um indicativo de que aquela página é autêntica. 

Evite fornecer seus dados em sites legítimos ao utilizar dispositivos de acesso público, como computadores do trabalho ou máquinas em lan houses.  

Na dúvida, procure um especialista 

Se você estiver inseguro em relação a uma oferta de empréstimo ou suspeitar de possíveis golpes, é recomendável buscar orientação financeira especializada.  Aqui no BB, os clientes contam com consultores e gerentes prontos para orientar e oferecer soluções personalizadas. Fale com a gente e conte com a nossa ajuda para apoiar sua jornada em todos os momentos da sua vida. 

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