Além de permitir investimentos a partir de R$ 30, o RendA+ oferece a opção de escolha de um ano, dentre oito opções, para que você comece a receber 20 anos de aposentadoria programada. Legal, né?

Pra você ficar por dentro do assunto, reunimos as 10 principais características dessa nova modalidade que pode te ajudar a se programar para o futuro.

1 – Aposentadoria programada

A nova modalidade tem dois momentos distintos: Um período de acumulação, em que o investidor aplica e acumula recursos para aposentadoria; e um período de conversão, quando ele passa a receber 240 meses (20 anos) de aposentadoria programada (amortizações).

Na prática, o investidor escolhe o título relacionado ao ano em que deseja começar a receber sua aposentadoria e, nele, faz os investimentos ao longo dos anos até a data escolhida.

2 – Taxa zero!

Os investidores que levarem os títulos do Tesouro RendA+ até a data do vencimento terão isenção da Taxa de Custódia da B3. É importante entender que a data de vencimento do título é diferente da data de conversão (aquela em que a aposentadoria se inicia). O título vence 20 anos após essa data, no final dos pagamentos programados.

Mas tem uma exceção: Se o valor dos pagamentos mensais ultrapassarem 6 salários mínimos, haverá cobrança de 0,10% a.a. sobre o que exceder esse limite.

3 – Taxa de custódia regressiva em caso de resgate antecipado

Caso seja necessário recalcular a rota e realizar um resgate antecipado, a taxa de custódia será regressiva, de acordo com a regra abaixo:

4 – Rentabilidade

Durante a fase de acumulação, o título será corrigido pelo IPCA + taxa prefixada, garantindo assim ganho real para o investimento. Além disso, no período de conversão, o valor seguirá corrigido pelo índice de inflação, o que irá preservar o poder de compra nessa fase.

5 – Variedade de escolha

Os papéis serão negociados pela data de conversão, ou seja, o ano que o investidor começará a receber os 240 pagamentos mensais. São oito opções com data de conversão entre 2030 e 2065, sempre variando de 5 em 5 anos. A princípio, as datas disponíveis são:

Dessa forma, se você planeja se aposentar em 2040, por exemplo, deve comprar o título RendA+ 2040. Quando esta data chegar, você passará a receber uma renda mensal até 2060.

6 – Resgate antecipado permitido

Assim como os demais títulos, o Tesouro RendA+ conta com a garantia de recompra pelo Tesouro Nacional, inclusive no período de conversão. No entanto, tem carência para resgate de 60 dias após a compra do papel.

Aqui é bom ficar ligado pois o preço do título vai oscilar em função das negociações do mercado, do mesmo jeito que já acontece com as opções atuais. A nossa velha conhecida Marcação a Mercado – nós também já falamos sobre ela aqui no BlogBB.

7 – Facilidade na simulação e contratação

Qualquer brasileiro interessado em incrementar a aposentadoria pode adquirir os títulos do Tesouro RendA+, incluindo os trabalhadores autônomos. No BB, a aplicação pode ser feita pelo portal investimentos.bb.com.br ou app Investimentos BB. Com a calculadora do Tesouro RendA+, disponível no site do programa, os investidores podem simular quanto precisariam investir, e por quanto tempo, para atingirem suas metas de renda no futuro.

8 – Não substitui a previdência oficial ou privada

De acordo com uma pesquisa do Tesouro Nacional, grande parte dos respondentes acredita que vai precisar de uma renda igual ou superior à atual para cobrir os gastos durante a aposentadoria.

Os títulos do Tesouro RendA+ foram criados justamente para democratizar o planejamento dessa renda extra. Por isso, não importa se você vai se aposentar como beneficiário do INSS, ou se já tem uma previdência privada, o RendA+ pode dar um upgrade no rendimento que você receberá todos os meses.

9 – Tributação

Os títulos do Tesouro RendA+ seguem as mesmas regras da tabela regressiva do Imposto de Renda para outras aplicações de renda fixa, e o recolhimento é feito somente sobre os rendimentos:

10 – Criação inspirada em Nobel de Economia

O Tesouro RendA+ foi inspirado nos estudos dos professores Arun Muralidhar e Robert C. Merton, este último foi ganhador do Prêmio Nobel de Economia em 1997. Os trabalhos apresentam o conceito de produtos financeiros que facilitam o processo de poupar para uma previdência complementar.

E aí? Gostou dessa novidade? Aproveite e assista ao episódio Tesouro Direto, da série Deseconomês, que trata sobre o tema de forma leve e divertida.

Leia também:

Tesouro Direto: o que é e como começar a investir
Previdência privada é para todos
Aposentadoria: como planejar o futuro
Investimentos: como vencer as crenças limitantes

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Divulgadas no segundo semestre de 2021, pesquisas da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) sobre o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (ISFB) apontaram que 69,4% da população empata os gastos com o que ganha ou ultrapassa esse limite. O estudo também revelou que 64,7% dos brasileiros não têm segurança em relação ao seu futuro financeiro e que 58% das pessoas veem nas finanças motivo de estresse.

O planejamento financeiro é essencial para quem pensa em uma aposentadoria mais tranquila ou em questões tributárias, como o Imposto de Renda. Para falar mais sobre a atuação nesse mercado, O Futuro do Trampo convidou Patrícia Lages, jornalista e escritora; Ralph Monteleone, especialista em educação financeira; e Theo Linero, responsável pelas soluções de assessoria digital e investimentos no BB.

Uma dúvida recorrente nos estudantes que planejam atuar no segmento de educação financeira é com relação às ferramentas disponíveis para as pessoas. Afinal, elas são capazes de substituir integralmente o trabalho dos planejadores humanos?

“Tanto os aplicativos quanto os simuladores e os robôs de investimento são ferramentas que ajudam o planejador financeiro no seu trabalho. Os simuladores ajudam no cálculo. Os robôs ajudam no posicionamento de acordo com o perfil. Mas são informações frias, e muita gente prefere ter ali o contato com alguém, com uma pessoa, alguém que vai passar para ela confiança. Em suma, são ferramentas que complementam o trabalho e todas elas são muito bem-vindas”, explica Patrícia.

Se você tem interesse em saber mais sobre a atuação nesse campo profissional, não deixe de assistir ao quinto episódio da websérie O Futuro do Trampo:

Acompanhe os outros episódios da série:

Ep. 1 – O Futuro da Saúde

Ep. 2 – Economia Criativa

Ep. 3 – O Futuro do Direito

Ep. 4 – Tecnologia da Informação

Ep. 6 – O Futuro da Engenharia 

Ep. 7 – Empreendedorismo

Ep. 8 – Inteligência Artificial

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Onde eu possa ficar do tamanho da paz.

E tenha somente a certeza,

Dos limites do corpo e nada mais.”

Nos anos 1970, a célebre cantora, Elis Regina, deu voz ao que seria uma das músicas mais famosas da década, Casa no Campo, de Zé Rodrix e Tavito Moura.

A letra da canção narra os desejos de uma vida sossegada em uma casa distante da cidade, recebendo amigos, lendo livros, ouvindo músicas e nada mais.

A gravação foi lançada há mais de 50 anos, mas ainda é bastante atual. Afinal, em algum momento da vida, todos nós já nos perguntamos o que fazer quando chegar a hora do descanso merecido e, por fim, da aposentadoria.

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Planejar para acontecer

Para alguns, pensar no futuro é algo reconfortante, que inspira segurança. Mas, para outros, pode ser preocupante.

A inquietação é compreensível: planejar a aposentadoria é uma decisão fundamental para quem quer garantir uma vida tranquila assim que parar de trabalhar.

Para você curtir, futuramente, o que julga importante, terá de colocar os objetivos no papel, organizar e planejar as finanças, a fim de que os seus sonhos se realizem.

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Quais são as suas expectativas?

Seja curtindo a vida perto da família seja viajando pelo país para conhecer novas culturas, uma aposentadoria dos sonhos é sinônimo de programação antecipada e, não menos importante, de expectativas.

Antes de pôr no papel as suas estimativas, é essencial ter em mente que os gastos mensais de um aposentado podem diminuir (não é necessariamente uma regra), entre 10 e 20%, em relação a quando estava no mercado de trabalho.

A forma que você quer viver definirá como deverá ser a sua renda quando se aposentar.

Por isso, tenha como foco os seus projetos de vida: quais são os seus sonhos, e quanto você irá gastar para realizá-los? Uma boa sugestão é fazer uma planilha levando em conta despesas, como alimentação, saúde, moradia e lazer.

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É hora de fazer cálculos

Depois de entender quais os seus objetivos e os valores necessários, é o momento de calcular, também, a quantia que você precisa acumular para ter a renda mensal desejada ao se aposentar.

Essa é uma conta relativamente complexa, que envolve variáveis, como aplicações financeiras, impostos e, claro, o efeito da inflação.

Caso não se sinta seguro para realizá-la, considere a contratação da ajuda de um profissional qualificado a fim de que os resultados sejam assertivos.

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Controle o seu cotidiano financeiro

Nesta etapa, entender o seu orçamento é essencial para ter um bom resultado no planejamento. Aqui, a palavra-chave é organização. Uma boa dica é fazer uma planilha orçamentária, incluindo gastos mensais e metas a serem cumpridas.

Lembre-se de que imprevistos podem acontecer, por isso, o hábito de economizar, sempre que possível, também é importante.

Além disso, no aplicativo do Banco do Brasil, existe a função Minhas Finanças, em que você pode entender e acompanhar o seu orçamento mensal, e gerenciar a sua vida financeira de forma fácil.

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Para investir no amanhã

A aposentadoria é, para muitos, um investimento que se faz no presente com o intuito de aproveitar no futuro. Um exemplo é o plano de Previdência Social, que nada mais é do que um seguro, vindo da contribuição dos trabalhadores e administrado pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

A contribuição ocorre enquanto o cidadão ainda está na ativa de forma a garantir uma proteção financeira quando não mais trabalhar. Ao fim dos anos de serviço, o contribuinte passa a receber do governo um valor mensal.

No entanto, existem outras alternativas para quem quer programar uma aposentadoria sem depender apenas da Previdência Social.

Uma delas é a previdência privada, ou complementar. Com ela, você tem a possibilidade de realizar um investimento que se transformará em complemento da aposentadoria paga pelo INSS. E, ainda, terá desconto no cálculo do Imposto de Renda.

Trata-se de uma boa alternativa para guardar dinheiro a longo prazo. Ao final do plano, você pode resgatar o valor total mais o rendimento ou, conforme o contrato escolhido, optar por receber uma renda mensal.

Outro benefício da previdência privada é a ausência de burocracia, em caso de falecimento do contratante, já que os recursos não entram no inventário e são transferidos automaticamente para os beneficiários. 

No entanto, os planos têm modalidades específicas, que precisam ser analisadas de acordo com as suas expectativas. Confira a seguir:

Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)

Ideal para quem declara o Imposto de Renda no modelo completo. Com ele, as contribuições feitas podem ser deduzidas da base de cálculo do imposto até o limite de 12% da renda bruta anual, e o imposto cobrado no momento do resgate é sobre o valor total.

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

Já o VGBL é aconselhável para quem declara Imposto de Renda de forma simplificada, é isento ou já contribui com o limite de até 12% no PGBL. Nessa modalidade, o imposto cobrado no momento do resgate é sobre o rendimento do plano.

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Imóvel: uma boa opção

Para os que possuem recursos suficientes, ter imóveis como investimento é também uma alternativa a fim de complementar a renda futura.

Os aluguéis costumam ser uma boa fonte de renda a quem deseja juntar dinheiro para usufruir no futuro ou ter uma renda mensal segura após a merecida aposentadoria.

Além disso, o bem pode ser vendido, garantindo um aporte monetário que pode ser aplicado e gerar rendimentos.

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Outros investimentos para chamar de seus

Uma aposentadoria tranquila também pode ser assegurada por meio de uma boa escolha de fundos de investimentos, como a bolsa de valores ou o Tesouro Direto.

A bolsa de valores, por exemplo, é um investimento de longo prazo, que pode trazer rentabilidades mais significativas. No entanto, é indicado para quem tem o perfil de investidor mais arrojado, disposto a correr mais riscos.

Já o Tesouro Direto é uma opção mais simples, mas que pode gerar boa rentabilidade. Aplicar em títulos públicos oferece riscos menores e é indicado para investidores mais conservadores. Também vale a pena conhecer o Fundo BB Tesouro.

Se você não entende sobre mercado financeiro e aplicações, não se preocupe. Pode começar lendo o artigo que explica sobre diversidade de investimentos ou assistindo à série Deseconomês, que desmistifica e torna mais acessível o fabuloso mundo dos investimentos.

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Dicas de ouro

Planejar a aposentadoria pode não ser a tarefa mais simples do mundo. Mas, com um pouco de preparação, é possível se organizar com o intuito de aproveitar o descanso merecido após tantos anos de trabalho. Para facilitar o serviço, anote estas duas dicas valiosas:

• Mantenha a regularidade nos seus investimentos. Ter rotina é fundamental para chegar à estabilidade financeira necessária à sua aposentadoria. Não adianta investir hoje determinado valor e, nos próximos meses, se esquecer do assunto, não é?
• Reveja o seu planejamento e as suas estratégias. Não está alcançando os seus objetivos? Ajuste os seus planos e veja onde pode melhorar. Quando há organização, há mais chances de obter resultados positivos.

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Da vida real para as telas (ou vice-versa)

Ok, você já está pensando na sua aposentadoria. Porém, independentemente do tempo que falta para chegar lá, que tal se inspirar com três dicas de filmes motivadores sobre os desafios do futuro? Afinal, aposentar-se também é sinônimo de descobrir novas alegrias na vida.

Um amor de vizinha

Um filme divertido que fala sobre novas oportunidades para a vida. Conta a história de um corretor de imóveis rabugento, que vive sem maiores preocupações. Um belo dia, o seu filho, com quem não fala há anos, solicita uma ajuda inusitada: cuidar da neta. Para fazer isso, ele pede socorro à vizinha.

Elsa e Fred

Um filme leve e romântico sobre a vida de Elsa, uma senhora com alma de adolescente, e Fred, o seu vizinho mal-humorado. Após um acidente de carro, os dois começam a conviver. Esse encontro mudará as suas vidas.

O método Kominsky

Uma série irreverente que conquistou o público desde o seu lançamento. Nela, o professor de teatro, Sandy Kominsky, e o seu melhor amigo, Norman Newlander, encaram as alegrias e tristezas da velhice, com empatia e bom humor.

Agora que já começou a pensar no seu futuro, faça o seguinte exercício: feche os olhos e imagine onde você se vê durante a sua aposentadoria. 

Vai ser dono do próprio negócio ou viajar pelo mundo em busca de autoconhecimento? Não importa. A única certeza é de que será uma etapa repleta de novas e belas experiências.

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