Muito antes da simulação, da escolha do imóvel e de procurar o gerente do banco, existe uma etapa que faz toda a diferença no financiamento imobiliário: a preparação.
A forma como você organiza sua vida financeira, cuida do seu orçamento e toma decisões no dia a dia já começa a construir seu financiamento. E isso faz toda a diferença.
Chegar preparado para financiar o imóvel pode significar juros menores, maior valor de crédito aprovado e parcelas que realmente cabem no seu bolso. Por outro lado, a falta de planejamento pode levar a frustrações logo no início do processo.
A boa notícia é que dá, sim, para se preparar com antecedência e transformar esse momento em uma conquista muito mais segura e tranquila. Veja como!
1. Entenda quanto você realmente pode pagar
Antes de pesquisar imóveis ou comparar taxas, o primeiro passo é olhar para sua realidade financeira. Mais do que saber quanto você ganha, é essencial entender quanto sobra no fim do mês, porque é essa margem que vai definir o valor que você pode comprometer com as parcelas de forma saudável.
O recomendado por especialistas é que a prestação comprometa até 30% da renda bruta familiar. Por isso, você pode começar fazendo um exercício simples: some todas as fontes de renda da família, calcule 30% desse valor e avalie se esse número está dentro do que você imagina pagar.
No entanto, vale uma reflexão além dos números frios: esse valor cabe no seu orçamento hoje e continuaria confortável no longo prazo? Um financiamento é um compromisso de anos. Portanto, se você perceber que a conta está muito apertada após esse cálculo, pode ser o momento estratégico de ajustar o objetivo, seja buscando um imóvel com valor diferente, seja estendendo o prazo ou planejando uma entrada maior para reduzir as parcelas.
2. Avalie o custo total do financiamento
Quando você pensa em financiar um imóvel, é natural olhar primeiro para o valor da parcela. Mas o custo real do financiamento está no chamado Custo Efetivo Total (CET), que inclui os juros, as taxas administrativas, os seguros obrigatórios (como os de morte e invalidez) e outros encargos envolvidos na operação.
Na prática, isso significa que duas propostas com parcelas parecidas podem ter custos bem diferentes ao longo do tempo. Por isso, mais do que comparar valores mensais, vale sempre olhar o CET para entender o impacto real no seu bolso.
Outro ponto dessa conta são os custos da compra em si. Despesas como o Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e o registro em cartório precisam ser pagas à parte e compõem o planejamento. Uma boa prática é reservar cerca de 5% do valor do imóvel para cobrir esses gastos.
3. Organize o orçamento e elimine gastos desnecessários
Uma das melhores maneiras de se preparar para um financiamento é demonstrar, ao longo do tempo, que você sabe administrar o próprio dinheiro. Isso aparece no seu histórico bancário e influencia a análise de crédito.
Mapear gastos, identificar excessos e entender aonde seu dinheiro está indo ajuda a criar uma base mais sólida para assumir um financiamento. Pequenos ajustes já podem abrir espaço para uma parcela mais confortável ou até permitir que você guarde mais dinheiro para a entrada.
Ferramentas como o Minhas Finanças, do Banco do Brasil, podem ajudar nesse processo ao reunir e categorizar seus gastos de forma simples, facilitando a visualização do seu orçamento.
4. Reduza dívidas que comprometem sua renda
Se você já tem dívidas ativas, como empréstimos, financiamentos em andamento ou saldo devedor no cartão de crédito, vale priorizar a organização antes de dar o próximo passo. Esses compromissos impactam diretamente sua capacidade de pagamento e podem reduzir o valor que o banco está disposto a liberar para seu imóvel.
Antes de solicitar o crédito imobiliário, o ideal é focar a quitação dessas obrigações, especialmente as que têm taxas de juros mais altas. Além de liberar margem na sua renda familiar, essa ação vai melhorar seu perfil de crédito e aumentar suas chances de conseguir condições muito mais favoráveis.
O objetivo não é necessariamente a perfeição, mas o equilíbrio. Quanto mais livre estiver sua renda, mais tranquilidade você terá para começar o novo ciclo. Se não for possível quitar tudo agora, tente negociar e reduzir o valor das parcelas para diminuir o impacto no seu orçamento mensal.
5. Planeje a entrada com antecedência
Um dos pontos mais importantes na preparação é a entrada, pois ela define o tamanho do seu compromisso financeiro. A lógica é simples: quanto mais você conseguir pagar à vista, menor será o montante financiado, reduzindo drasticamente tanto o valor das parcelas quanto o custo total de juros pagos ao longo dos anos.
O valor mínimo de entrada costuma ser de 20% do valor do imóvel, mas entrar com mais do que o mínimo é uma estratégia inteligente para ampliar suas possibilidades de negociação e facilitar a aprovação do crédito.
Em um imóvel de R$ 400 mil, por exemplo, uma entrada de R$ 100 mil (25%) já reduz consideravelmente o custo total do financiamento em comparação a uma entrada de R$ 80 mil (20%).
Se você ainda não começou sua reserva, estabeleça uma estratégia de poupança mensal quanto antes. Mesmo que comece aos poucos, manter o foco nos aportes mensais transforma o sonho em um plano concreto e muito mais barato no longo prazo.
Importante: na hora de planejar a entrada ou reduzir o saldo devedor, não se esqueça do seu FGTS. Verifique seu saldo regularmente e entenda se você se enquadra nas regras para utilizá-lo. Ele pode ser o diferencial para aumentar sua entrada e diminuir ainda mais os juros do financiamento.
O Banco do Brasil está com você desde o primeiro passo
A preparação traz segurança e transforma a ansiedade da espera em previsibilidade. Você não precisa esperar estar com tudo pronto para começar a entender suas possibilidades e realizar um financiamento imobiliário.
O Banco do Brasil oferece orientação personalizada para que você entenda seu momento financeiro atual e trace o melhor caminho até as chaves do seu novo imóvel.
E, se o momento já tiver chegado, o BB tem condições especiais que se adaptam a você!
- Financiamento de até 80% do valor do imóvel, com prazos de até 420 meses.
- Carência de até 6 meses para começar a pagar as parcelas.
- Possibilidade de incluir despesas como ITBI e custos de cartório no próprio financiamento.
- Utilização do saldo do FGTS na entrada ou na redução das parcelas ao longo do tempo.
- Contratação 100% digital pelo App BB.
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