Responda rápido: você sabe o que é um cartão black? Se a sua resposta foi negativa, não se preocupe, pois você não está sozinho. Apesar de ser um cartão de crédito bastante desejado, ainda existem muitas dúvidas sobre todas as suas características e os benefícios oferecidos.
A boa notícia é que o Blog BB preparou um post com tudo o que você precisa saber sobre essa categoria de cartão, desde suas vantagens até os critérios para obtê-lo. Confira!
O que é um cartão black?
O cartão black (ou cartão preto) é uma das modalidades mais completas de cartões de crédito. Geralmente, ele é oferecido para clientes que buscam benefícios exclusivos, como acesso a salas VIP em aeroportos, seguros de viagem, concierge e pontuação diferenciada em programas de fidelidade e até IOF reduzido.
Apesar de ser comumente associado a um público de alto poder aquisitivo, muitos dos benefícios que ele oferece podem ser úteis para pessoas com diferentes perfis, especialmente para aquelas que viajam com frequência, fazem compras internacionais e valorizam aspectos como segurança e praticidade.
Como surgiu o termo cartão black?
O termo preto para cartões de crédito está associado à categoria premium oferecida por várias bandeiras, como Visa, Elo e Mastercard, e se tornou sinônimo de status e exclusividade. Não há uma origem exata para o termo, mas uma das versões mais aceitas é que ele foi popularizado pela Mastercard, com o lançamento do seu “Mastercard Black, voltado para clientes de alto poder aquisitivo.
Também se acredita que a ideia de cartões ultraprivilegiados começou com a American Express, que lançou o famoso Centurion Card – popularmente conhecido como Amex Black Card. Esse cartão é lendário pelos requisitos rigorosos, só sendo concedido mediante convite para um seleto grupo de clientes.
Quais são os benefícios de um cartão black?
Esses cartões oferecem uma série de benefícios que justificam sua reputação premium. Entre os mais comuns, estão:
1. Limites elevados: cartões dessa modalidade são conhecidos por oferecer limites de crédito muito acima da média. Esses limites elevados permitem que o portador tenha mais liberdade para realizar compras de alto valor, como passagens aéreas, estadias em hotéis luxuosos ou, até mesmo, para o dia a dia, sem se preocupar com restrições de crédito. Tudo claro, de acordo com a análise de crédito de cada cliente.
2. Acesso a salas VIP em aeroportos: para quem viaja muito, o cartão preto é um aliado indispensável. Ele garante acesso a salas VIP em aeroportos ao redor do mundo, proporcionando um ambiente confortável e exclusivo durante a espera pelo embarque. Isso inclui benefícios como refeições, Wi-Fi, espaços de descanso e até salas de reunião em alguns casos.
3. Serviços de concierge: os cartões black oferecem concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana. Esse serviço pode ajudar em diversas situações, desde a organização de eventos pessoais, como reservas em restaurantes e shows, até assistência em emergências, por exemplo a reposição de documentos perdidos durante as viagens.
4. Seguros e assistências: outro diferencial desses cartões são os seguros e as assistências integrados. Entre essas garantias, é possível citar o seguro viagem (que atendem ao Tratado de Schengen, cobre despesas médicas, cancelamentos, perda de bagagem e outros), seguros para aluguel de veículos e proteção de compras, com cobertura contra danos e roubo de produtos adquiridos com o cartão e muito mais.
5. Programas de pontos e milhas ou cashback: os programas de fidelidade vinculados a esses cartões costumam ser bastante generosos. Além de acumular pontos por cada transação realizada, que podem ser trocados por passagens aéreas, produtos ou serviços, muitos desses cartões oferecem bônus em determinadas categorias de despesa. Alguns ainda contam com parceiros de companhias aéreas e programas de milhas, facilitando o acúmulo e resgate de viagens.
6. Experiências exclusivas: com o cartão preto, é possível acessar espetáculos e experiências exclusivas, como shows, eventos esportivos e lançamentos de produtos. Muitas vezes, os portadores desses cartões recebem convites antecipados para grandes festivais ou têm a chance de comprar ingressos antes do público geral.
No BB, os cartões pretos ainda dão acesso a diversos outros benefícios como:
7. IOF Reduzido: IOF reduzido de 1,1% nas compras internacionais a crédito.
8. Parcelamento de compra à vista: possibilidade de parcelar as compras à vista no cartão de crédito em até 12 vezes.
9. Desconto automático de anuidade: a isenção da anuidade é concedida quando o cliente atinge um gasto mínimo mensal de R$ 15 mil ou de R$ 10 mil, se cliente Estilo, ou se o cliente tiver investimentos a partir de R$ 250 mil no BB.
Quais são cartões black disponíveis no BB?
No Banco do Brasil, os cartões black disponíveis para os clientes, especialmente para quem é correntista BB Estilo, são:
1. Ourocard Mastercard Black: o Ourocard Mastercard Black é sinônimo de prestígio e poder de compra. Além do acesso gratuito a sala VIP de Guarulhos, ele oferece seguro viagem com cobertura ampliada, proteção contra roubo em caixas eletrônicos e seguro para compras. Além de concierge, que auxilia os clientes em qualquer necessidade, desde reservas em restaurantes até organização de eventos especiais e acesso a diversas experiências exclusivas da Mastercard como os programas: Surpreenda e Priceless Cities. Além disso, acumula até 3 pontos a cada US$ 1 gasto – 3 pontos para compras internacionais e 2 pontos para compras nacionais.
2. Ourocard Elo Nanquim Diners Club: o cartão Ourocard Elo Nanquim Diners Club oferece 4 acessos anuais gratuitos às salas VIP do Priority Pass em aeroportos ao redor do mundo e tem uma ampla rede de parceiros com vantagens exclusivas, como seguros viagem completos. Além disso, acumula até 3 pontos a cada US$ 1 gasto – 3 pontos para compras internacionais e 2,2 pontos para compras nacionais.
3. Ourocard Estilo Elo Nanquim: o Ourocard Elo Nanquim proporciona 2 acessos anuais gratuitos a salas VIP em aeroportos e seguro viagem completo, além de vantagens como garantia estendida, assistência de pet, assistência residencial, descontos em lojas, cinemas, restaurantes e muito mais pelo Clube Elo Mania. Ele também acumula até 3 pontos a cada US$ 1 gasto – 3 pontos para compras internacionais e 2,2* pontos para compras nacionais.
*A nova pontuação de 2 pontos por dólar no país entrará em vigor a partir de 01/02/2025
4. Ourocard Visa Infinite: oferece 04 acessos anuais gratuitos a salas VIP em aeroportos ao redor do mundo, seguros viagem completos que cobrem desde emergências médicas até extravio de bagagem e ainda acumula até 3 pontos para cada US$ 1 gasto – 3 pontos para compras internacionais e 2 pontos para compras nacionais. Além disso, protege as compras com seguros de garantia estendida, proteção de preço e contra roubo ou danos acidentais.
Como obter um cartão black?
Com tantos benefícios incríveis, é natural se perguntar: como conseguir um cartão black? Embora os critérios possam variar, em geral, há alguns requisitos comuns que ajudam as instituições a definirem quem será convidado a acessar esse produto exclusivo. Veja alguns a seguir.
- Renda mínima: um dos critérios principais para obter um cartão black é a renda. Instituições financeiras geralmente exigem uma renda mensal mínima para conceder o cartão.
- Histórico de crédito: outro fator importante é o score de crédito. Ter um bom relacionamento com o banco e um histórico financeiro sólido, sem inadimplências, é fundamental. As instituições avaliam o perfil do cliente para garantir que ele é financeiramente estável.
- Relacionamento com o banco: clientes que já possuem um relacionamento longo e consistente com o banco, especialmente se forem de segmentos diferenciados, como o BB Estilo, têm mais chances de receber uma oferta de cartão preto. O banco valoriza essa relação ao considerar a concessão de produtos mais exclusivos.
- Investimentos e movimentações: em alguns casos, manter uma carteira de investimentos ou realizar uma movimentação financeira significativa também pode contar a favor na obtenção de um cartão black.
Lembre-se: caso já seja cliente de uma instituição financeira, como o Banco do Brasil,você pode verificar se tem acesso ao upgrade do seu atual cartão.
Se você já é cliente BB Estilo, considere explorar os cartões black disponíveis e veja como eles podem transformar as suas viagens e compras em momentos únicos.
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