O empréstimo é uma modalidade de crédito bastante conhecida entre os brasileiros. É um valor disponibilizado que precisa ser devolvido depois de um período e tem condições previamente determinadas. É um apoio financeiro para alguns momentos de vida, um instrumento que pode ser muito útil para o processo de organização financeira, a realização de um sonho ou a execução de um plano.
A Pesquisa Especial de Crédito da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), por exemplo, aponta que os créditos concedidos a famílias em 2022 cresceram 17,6%. Dados do Banco Central de abril deste ano indicam que existem R$ 3,3 trilhões emprestados em todo o sistema financeiro apenas para Pessoas Físicas.
Diante do volume expressivo de dinheiro emprestado no mercado brasileiro, é importante buscar informações sobre o assunto. Neste texto, o Blog BB mostra quais são os tipos de empréstimos mais populares, de que forma os juros são cobrados nessas operações, como as parcelas são calculadas e podem ser pagas, entre outros pontos que devem ser considerados antes de efetivar a contratação.
Então, bora aprender com o BB?
Quais os tipos de empréstimo mais comuns?
Para Pessoas Físicas, existem algumas modalidades de crédito pessoal. Uma delas é o empréstimo, usado conforme a necessidade e o momento de vida de quem solicita. Para concessão, o banco calcula as condições do empréstimo, que variam conforme o perfil e a capacidade de pagamento do cliente, o valor que será emprestado e o prazo para pagamento.
As opções de empréstimos mais comuns são:
• Crédito pré-aprovado: é a modalidade em que um determinado valor já fica disponível para o cliente previamente, com a liberação do dinheiro na hora. O preço das parcelas e a data para pagar cada prestação são determinados no ato da contratação.
• Consignado: nessa modalidade, o valor é liberado para o cliente mediante aprovação, e as parcelas são descontadas diretamente do salário da pessoa que contratou o empréstimo.
• Antecipação: se você tem certo valor a receber, como Restituição de Imposto de Renda, saque aniversário do FGTS ou 13º salário, existem opções para antecipar parte desses recursos. O pagamento do empréstimo, nesse caso, acontece na data do recebimento ou no vencimento do contrato, o que ocorrer primeiro.
• Crédito com garantia: se você tem um bem, por exemplo um imóvel ou investimentos, existem algumas opções para contratar um empréstimo com garantia, colocando o seu patrimônio como garantidor do empréstimo.
Além dos empréstimos, existem outras formas de conseguir crédito. Uma delas é por meio de financiamentos. Você pode saber quais as diferenças entre empréstimo e financiamento aqui no Blog BB.
A relação entre empréstimo e juros
Imagine que você precise fazer uma reforma na sua casa no valor de R$ 10 mil, mas só dispõe de metade do valor da obra inteira. Então você decide tomar um empréstimo de R$ 5 mil para fazer a reforma agora e pagá-lo ao longo dos próximos dois anos. O valor é liberado, a obra é iniciada, e, a partir do mês seguinte à contratação, as prestações começam a ser cobradas. No fim de todas as parcelas, os mesmos R$ 5 mil terão sido pagos, acrescidos dos juros referentes ao período que levou para realizar o pagamento total da quantia solicitada, somando os impostos e encargos referentes à transação.
Como pode perceber, os juros cobrados em um empréstimo dependem, basicamente, de três pontos: o tipo de crédito solicitado, o prazo para pagamento e o número de parcelas que você vai pagar. Via de regra, quanto maior o prazo (e consequentemente o número de parcelas), maior será a incidência de juros.
E atenção! Confira as condições que serão apresentadas, bem como o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, na hora de realizar a contratação. O CET é o detalhamento de tudo que você vai pagar.
Como realizar o pagamento das parcelas de um empréstimo?
A depender das condições de contratação do empréstimo, as parcelas podem ser pagas via boleto bancário, descontadas diretamente na conta em uma data preestabelecida até o vencimento de cada mês ou na folha de pagamento, lançadas no contracheque do solicitante.
No BB, para cada tipo de empréstimo, os clientes podem encontrar condições de pagamento diferenciadas, como carência para débito da primeira parcela, possibilidade de pular o pagamento de mensalidades e diversos prazos para pagar.
Caso seja possível a antecipação do pagamento das parcelas, de acordo com a modalidade de empréstimo contratado, há amortização de juros, diminuindo o valor total do pagamento. A antecipação é um direito assegurado pelo Código de Defesa do Consumidor em qualquer modalidade de crédito, incluindo o empréstimo consignado privado, INSS ou público.
Importante ficar ligado! Nas situações em que ocorre atraso no pagamento, o valor incialmente acordado sofrerá acréscimo financeiro com os encargos de juros e multas que podem incidir sobre as parcelas atrasadas.
Tomar um empréstimo é uma decisão pessoal
O ato de contratar crédito é muito pessoal. Ninguém melhor do que você pode dizer se pegar um empréstimo é a melhor alternativa para o seu momento de vida. Antes de contratar, considere os seguintes questionamentos:
• Quais são os meus planos ao contratar um empréstimo? O que pretendo colocar em prática? O que é prioridade e exige um empréstimo de imediato?
• Existem outras dívidas em meu nome com juros mais altos do que o empréstimo que pretendo contratar? Posso trocar a dívida do rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo, por um empréstimo que tem juros menores?
• Surgiu uma situação emergencial? Não possuo reserva financeira disponível no momento? As taxas de juros e as prestações estão compatíveis com meu orçamento? Tenho condições de me comprometer mensalmente com as prestações que assumirei?
Esses são alguns pontos de atenção que podem ajudar quem opta por contratar um empréstimo a ter maior controle e segurança sobre sua escolha. É sempre recomendado avaliar as despesas mensais, se existem outras opções que podem ser consideradas, antes de tomar a decisão.
Ainda é possível realizar uma simulação antes de escolher entre as opções de empréstimo disponíveis. No caso de Pessoas Físicas, se você for cliente BB, é só seguir estes passos ou acessar o App BB por aqui:
1º passo: acesse sua conta no App BB.
2º passo: com o login feito, acesse o menu principal e selecione a opção Empréstimos.
3º passo: agora clique na opção Contratar Empréstimo e depois em Simular e Contratar. Em seguida, acesse Crédito Novo. Na próxima tela, você vai receber uma lista de sugestões de empréstimos, com as respectivas taxas e os prazos, que o próprio BB já simulou.
4º passo: escolha a sugestão que o app oferece ou faça a sua própria simulação. Para isso, basta optar por Fazer do meu Jeito. Nesse caso, você vai definir o valor, o prazo e a quantidade de parcelas.
5º passo: se você gostou de alguma das opções, o próximo passo é selecionar e confirmar a contração. É importante lembrar que essa transação está sujeita à análise cadastral e de crédito.
E pronto. Você tem as informações das melhores condições disponíveis.
Mais limites de crédito
Quer ampliar os seus limites de crédito? Então compartilhe seus dados financeiros com o BB. Com o Open Finance, além da possibilidade de limites maiores, você terá acesso a ofertas personalizadas, aumentando a chance de conseguir um empréstimo com taxas e condições ideais. O melhor é que o controle total está nas suas mãos: você decide quais dados e por quanto tempo deseja dividi-los. Aumentei seu limite no BB pelo WhatsApp.
Ao seu lado para concretizar seus planos
Entender melhor como um empréstimo pode ser um grande aliado é fundamental. Com as explicações deste post, você já pode começar a se planejar para contratar um crédito.
Se você é cliente BB, fale com a gente pelo WhatsApp e aproveite as melhores condições que o Banco do Brasil pode oferecer.
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