Trabalhadores com carteira assinada agora têm acesso a uma nova modalidade de empréstimo consignado, com juros mais baixos e contratação digital. É o Crédito do Trabalhador, uma alternativa simples e acessível para quem busca reorganizar as finanças ou realizar projetos pessoais.
Quer entender como funciona e como aproveitar todas as vantagens? O Blog BB preparou um guia completo com tudo o que você precisa saber. Confira!
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de crédito consignado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada, incluindo empregados domésticos e rurais. Com essa opção, eles têm acesso a crédito com taxas de juros mais baixas. O processo de solicitação é realizado pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, em que o trabalhador pode receber ofertas de crédito diretamente das instituições financeiras habilitadas, como o Banco do Brasil.
Como funciona o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador pode ser solicitado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Para isso, o trabalhador autoriza, conforme as normas da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que instituições financeiras habilitadas pelo Ministério do Trabalho acessem informações pessoais essenciais, como nome, CPF, margem salarial disponível para consignação e tempo de empresa.
Após essa autorização, as instituições enviam, em até 24 horas, ofertas de crédito personalizadas. O trabalhador pode, então, comparar as propostas, escolher a mais vantajosa e finalizar a contratação pelos canais digitais da instituição selecionada.
Se você escolher o Banco do Brasil, poderá concluir a solicitação diretamente pelo seu celular, pelo App BB ou WhatsApp.
Quem pode solicitar o Crédito do Trabalhador?
Podem solicitar o Crédito do Trabalhador todos os trabalhadores com carteira assinada, a exemplo dos empregados domésticos, trabalhadores rurais e assalariados de MEIs.
Quais são as vantagens do Crédito do Trabalhador no BB?
Ao escolher a proposta enviada pelo Banco do Brasil, o trabalhador tem acesso a uma série de benefícios. Confira.
- Taxas de juros reduzidas: por ter desconto diretamente na folha de pagamento, o Crédito do Trabalhador oferece juros significativamente menores em comparação a outras modalidades de empréstimo.
- Facilidade e conveniência na contratação: todo o processo é simples, rápido e digital, feito diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e pelos canais digitais do Banco do Brasil.
- Garantia adicional com o FGTS: você pode utilizar até 10% do saldo do seu FGTS e 100% da multa rescisória como garantia na operação. Isso aumenta a sua segurança financeira e torna as condições do empréstimo ainda mais atrativas.
- Pagamento simplificado: as parcelas são descontadas automaticamente na folha de pagamento, proporcionando mais controle sobre as suas finanças e facilitando seu pagamento.
Como será feito o pagamento das parcelas?
O pagamento das parcelas do Crédito do Trabalhador é realizado mensalmente, de forma automática, diretamente na folha salarial do trabalhador. Esse desconto acontece pelo sistema do eSocial, plataforma digital utilizada pelo governo federal para reunir e transmitir informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais dos trabalhadores brasileiros.
O eSocial garante que o desconto das parcelas respeite a margem consignável, ou seja, o limite máximo (35% do salário) que um trabalhador pode comprometer com empréstimos consignados. Além disso, é possível acompanhar mensalmente as parcelas descontadas, mantendo mais controle e clareza sobre as suas finanças.
Como contratar o Crédito do Trabalhador?
A contratação do Crédito do Trabalhador estará disponível a partir de 21 de março de 2025. Veja como é fácil.
1. Simule o seu empréstimo
Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), faça a simulação do crédito desejado, escolha a fonte pagadora (o seu empregador atual), e defina o valor e o prazo das parcelas.
2. Verifique a taxa média
Após definir os detalhes do empréstimo, a CTPS Digital apresentará uma simulação considerando a taxa média informada pelo Banco Central (Bacen).
3. Solicite propostas
Solicite, diretamente no aplicativo, propostas personalizadas às instituições financeiras cadastradas.
4. Escolha a proposta e siga com a contratação
Avalie as propostas recebidas (são enviadas em até 24 horas) e escolha a mais vantajosa.
- Se você escolheu uma proposta do BB e já é cliente, poderá concluir a contratação diretamente pelos canais digitais do banco.
- Se você ainda não é cliente, será redirecionado para baixar o App BB (Android ou iOS), abrir uma conta digital e, em seguida, finalizar a contratação do crédito com segurança.
Veja como funciona essa etapa adicional:
- No App BB preencha um cadastro com dados como CPF, endereço, telefone e e-mail.
- Em seguida tire uma selfie e envie foto do seu documento (RG ou CNH).
- Aguarde a conclusão da validação dos dados. Pronto! Sua conta digital foi criada e você pode concluir a contratação do crédito do trabalhador de forma segura.
Qual é a diferença entre o empréstimo consignado e o Crédito do Trabalhador?
Embora o Crédito do Trabalhador seja uma nova modalidade dentro do crédito consignado, ele apresenta diferenças importantes em relação ao modelo tradicional.
Enquanto o empréstimo consignado tradicional já oferece condições facilitadas por meio do desconto direto na folha, o Crédito do Trabalhador amplia o público para possibilitar juros ainda mais baixos, e adota um processo digital que coloca o trabalhador no centro da escolha.
Para facilitar a visualização, veja o comparativo a seguir.
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