Difícil encontrar alguém que nunca fez ou recebeu um Pix, não é mesmo?
Com ele, transferências entre contas acontecem de forma instantânea, gratuita, 24 horas por dia e 7 dias por semana. Justamente por ser rápido, prático e seguro, o Pix se tornou um dos meios de pagamento mais usados pelos brasileiros.
Mas, como todo sistema de pagamentos, também precisa de mecanismos de proteção. Um deles é o bloqueio cautelar do Pix, uma medida preventiva, que pode até ser confundida com fraude, mas não é a mesma coisa.
Fraude x precaução: qual a diferença?
- Fraude: quando há indícios claros de que uma transação foi feita de forma criminosa, como golpes, clonagem, roubo de dados, dentre outras.
- Bloqueio cautelar: quando a instituição identifica um comportamento atípico ou suspeito e bloqueia temporariamente a transação apenas para verificar se está tudo certo.
Ou seja: se o seu Pix aparecer como “em análise”, não significa que você caiu em um golpe. É apenas uma checagem de segurança.
O que é o bloqueio cautelar do Pix?
O Banco Central, conforme a Resolução nº 147/2021, estabeleceu que as instituições financeiras realizem o monitoramento dos recursos creditados via Pix, aos seus clientes Pessoa Física, com o objetivo de bloquear cautelarmente as transações nas quais haja suspeita de fraude.
Assim, com o bloqueio cautelar do Pix, por meio de análises automatizadas, a instituição financeira, que detém a conta do recebedor, pode bloquear de forma preventiva, por até 72 horas, transações com suspeita de fraude e que exijam uma avaliação mais cuidadosa.
Em quais situações o Pix pode ser bloqueado?
- Um cliente recebe um Pix de alto valor de uma conta que nunca tinha transferido antes para ele.
- Vários Pix são recebidos em sequência em valores incomuns.
- Um mesmo dispositivo começa a receber transferências de diferentes origens em pouco tempo.
Nesses casos, o bloqueio cautelar serve como “pausa estratégica” para proteger tanto quem envia quanto quem recebe.
Como funciona o bloqueio cautelar no BB?
No Banco do Brasil, o bloqueio cautelar do Pix não é um impedimento definitivo, mas sim um processo de análise temporária para garantir que a transação seja legítima antes de o valor cair na conta.
- O cliente é avisado imediatamente por push e SMS.
- No extrato da conta aparecerá a mensagem “Pix em análise”, junto à transação.
- Se estiver tudo certo, o valor é liberado na conta de destino.
- Se houver indício de fraude, o dinheiro retorna para a conta de origem.
- Durante a análise, o cliente continua tendo acesso ao saldo e pode usar normalmente sua conta.
Além disso, se preferir, você pode devolver o valor imediatamente ao pagador e solicitar outro meio de pagamento.
| O que fazer se o seu Pix for bloqueado? ✅ Verifique se recebeu notificação (push, SMS ou no extrato do BB). ✅ Aguarde o prazo de até 72h para a análise ser concluída. ✅ Se for necessário o valor com urgência, peça ao pagador que faça outra forma de pagamento. ✅ Caso tenha dúvidas, entre em contato pelos canais oficiais do BB. |
Lembre-se: o bloqueio cautelar é preventivo e não impede que você use sua conta normalmente.
Como utilizar o Pix com toda a segurança
O Pix é realizado dentro de um sistema de criptografia de dados do Banco Central e possui uma série de mecanismos avançados que garantem sua segurança. Contudo, assim como em outros meios de pagamento, criminosos estão sempre buscando possibilidades para aplicar diferentes tipos de golpe.
O estabelecimento do limite Pix, para o período noturno, de R$ 1 mil entre Pessoas Físicas (entre 20 e 6h) e o período de 24 a 48 horas para alteração do limite após a solicitação, por exemplo, são outras medidas estabelecidas pelo Banco Central para agregar mais segurança.
Mas, além da tecnologia, a atenção do usuário é essencial. Algumas dicas importantes envolvem:
Cadastre suas chaves Pix acessando diretamente a página ou o app do seu banco.
Não faça o cadastramento por meio de links recebidos em mensagens. Acesse diretamente a página ou o app do seu banco. Recebeu um anúncio na internet orientando como instalar o Pix? Não clique, pode ser uma tentativa de capturar seus dados pessoais.
No BB, para cadastrar suas chaves Pix, basta acessar o App BB em Menu > Pix > Chaves Pix > Cadastrar chave.
Não utilize uma senha única para diferentes tipos de serviço.
Suas senhas bancárias não devem ser as mesmas utilizadas em outros aplicativos e sites. Essa medida pode dificultar que terceiros tenham acesso ao seu app do banco e que realizem uma transferência Pix, por exemplo, de forma fraudulenta.
Confira os dados do destinatário do Pix.
O Pix é uma forma de pagamento instantânea e, por isso, não há como ser cancelada. Ao realizar uma transferência, verifique se a chave digitada está correta e se os dados que aparecem são os do destinatário.
Não divulgue ou publique sua chave Pix em qualquer lugar.
Sabia que até uma chave Pix com um dado pessoal pode virar um problema em mãos erradas? Para não ter essa dor de cabeça, evite compartilhar, chaves Pix contendo seu CPF, celular e e-mail. Tenha uma chave aleatória para esses casos e proteja seus dados.
Alguém pediu por mensagem que você envie um Pix para outra pessoa pois está passando por uma emergência? Faça uma videochamada e confirme a solicitação.
Desconfie se algum dos seus contatos, de repente, enviar uma mensagem para você solicitando um Pix, por qualquer motivo. Golpistas clonam ou fazem perfis fakes de WhatsApp para se passar por pessoas conhecidas e solicitar dinheiro. Recebeu uma solicitação assim? Antes de enviar o Pix, confirme por videochamada ou pessoalmente com a pessoa que fez a solicitação.
Atenção a contatos telefônicos para auxílio no cadastramento de chaves Pix.
Fraudadores entram em contato se passando por funcionários do banco para oferecer ajuda no cadastramento da chave Pix, e/ou informar que precisam fazer um teste com o sistema para supostamente regularizar seu cadastro.
Ao receber um pagamento via Pix, confira no seu extrato se a transação foi realmente efetivada.
O Pix agendado pode aparecer no extrato bancário como lançamento futuro, mas isso não é garantia de que o pagamento será efetivado. O golpista faz o agendamento do valor para uma data futura e apresenta o comprovante, porém, é possível cortar a imagem de forma que a data da transação seja ocultada. Fique de olho! Confira se o valor foi realmente creditado conferindo seu extrato.
Quer saber mais? Ouça aqui o episódio Faz um pix, mas faz com segurança do Segurança em Rede, o podcast sobre segurança digital do Banco do Brasil.
E fique ligado nos posts da editoria Segurança Digital, do Blog BB. Sempre tem informação atualizada e relevante por aqui.
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