O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece vantagens como juros baixos e desconto direto na folha de pagamento. No entanto, também é alvo de golpes e fraudes que podem prejudicar a saúde financeira dos consumidores.
Os golpes e fraudes no empréstimo consignado podem ocorrer de diversas maneiras, mas geralmente envolvem o uso indevido dos dados pessoais dos consumidores, a cobrança de taxas ou depósitos antecipados, a contratação de empréstimos sem autorização ou conhecimento, a falsificação de documentos ou assinaturas, entre outras práticas ilegais.
Vamos explicar quais são as principais formas de golpe e fraude no empréstimo consignado e como se prevenir delas.
Desvio na contratação de crédito consignado
O golpista liga para vítima se passando por funcionário de um escritório/empresa para oferecer empréstimo consignado. Solicitam que o servidor, pensionista ou empregado informe sua senha pessoal ou cadastre um e-mail junto ao Portal de Consignações, mas sugere que seja um e-mail da empresa ou de terceiros.
Com esse e-mail, o golpista consegue criar uma senha no Portal, gerar código único e, com os documentos da vítima, alterar dados e contratar empréstimos sem o consentimento dela.
Como se proteger
Não forneça a terceiros ou estranhos sua senha pessoal do Portal de Consignações e nem a senha do seu e-mail pessoal cadastrado no sistema. Não permita que outros preencham cadastros em seu nome ou criem senhas. Cuidado ao anotar e guardar seu login e senha, evite senhas fáceis ou ligadas a dados pessoais.
Golpe na renegociação de crédito consignado
O golpista entra em contato como se fosse intermediador do banco e oferece a renovação ou portabilidade do empréstimo com redução da taxa de juros ou número de parcelas.
Ele solicita que a vítima assine um contrato, mas sem preencher os dados ou com informações diferentes das combinadas.
Com isso, o golpista consegue contratar um novo empréstimo em nome da vítima, sem que ela saiba. Assim, a vítima fica com dois descontos na sua folha de pagamento.
Como se proteger
Não assine documentos sem ler e entender todas cláusulas e condições do contrato, principalmente, quanto os valores das parcelas, taxas do Custo Efetivo Total (CET) praticados.
Guarde ou salve todos os comprovantes e documentos relacionados ao empréstimo consignado, como propostas, contratos, extratos, recibos, etc. Eles podem ser úteis para comprovar a sua situação em caso de problemas.
Golpe na cessão de crédito no empréstimo consignado
O golpista entra em contato com a vítima oferecendo uma proposta de cessão de crédito, que consiste em ceder parte do valor do empréstimo consignado para eles, em troca de um rendimento futuro.
A vítima contrata o empréstimo normalmente, mas depois assina um contrato com a empresa ou escritório, que fica registrado em cartório. Neste contrato, a empresa ou escritório se compromete a depositar mensalmente o valor da parcela do empréstimo, mais um acréscimo referente ao rendimento da aplicação financeira.
No entanto, trata-se de um golpe, pois a empresa ou escritório não cumpre o contrato e deixa de depositar os valores. O servidor ou pensionista fica com um empréstimo para pagar e sem o dinheiro investido.
Como se proteger
O contrato registrado em cartório não tem validade perante a instituição financeira que concedeu o empréstimo. Evite a tentação de aceitar dinheiro fácil ou fazer negócios com empresas e escritórios que não tenham vínculo com seu órgão.
Golpe do falso representante de empréstimo consignado
O golpista se passa por representante de várias instituições financeiras e entra em contato por telefone ou pessoalmente com servidores, pensionistas ou empregados. Oferecem crédito consignado com vantagens fora da realidade de mercado, como juros muito baixos, prazos mais longos ou liberação imediata do dinheiro.
Trata-se de um golpe, pois esses falsos representantes não têm vínculo com as instituições financeiras e podem usar dados pessoais da vítima para contratar empréstimos sem consentimento dela ou cobrar taxas ou depósitos antecipados para liberação do crédito.
Como se proteger
Pesquise sobre a empresa ou instituição financeira que oferece o empréstimo consignado, verificando sua autorização junto ao Bacen, reputação, endereço e telefone. Desconfie de ofertas generosas, dinheiro fácil. Trate de novo empréstimo ou renovação diretamente com o banco.
Golpe da ação coletiva, pecúlio ou ação judicial no crédito consignado
O golpista entra em contato, se passando por representante do órgão, funcionário de associação, empresa de previdência privada, advogado ou representante jurídico, ao qual o servidor, pensionista ou empregado está vinculado.
Nesse contato com a vítima informa que há um suposto saldo de pecúlio ou valores financeiros decorrentes de ação judicial coletiva, mas que para receber este valor deverá depositar um valor em uma conta.
Cuidado! Trata-se de um golpe, pois não há nenhuma ação coletiva, judicial, que exija esse tipo de pagamento. O golpista fica com o dinheiro depositado e não entrega nada em troca. O servidor, pensionista ou empregado fica com um prejuízo financeiro e pode ter dificuldades em recuperar o seu dinheiro.
Como se proteger
A prática judicial não prevê ligações para comunicar êxito em ações na justiça. Caso você tenha alguma dúvida, peça ajuda a alguém de confiança ou a um advogado. Não aceite pressão ou intimidação para fechar o negócio. Caso você já tenha pago algum valor antecipado, procure a polícia e registre um boletim de ocorrência.
Golpe pela internet de empréstimo consignado
Para contratar esse serviço, é preciso ter cuidado com as medidas de segurança na internet, pois há golpistas que usam técnicas de engenharia social para obter informações pessoais e sensíveis dos servidores, pensionistas ou empregados.
A engenharia social é uma forma de manipular a vítima por meio de discursos falsos ou persuasivos, que podem ser enviados por e-mail, mensagem, rede social ou site.
O golpista se passa por representante de instituições financeiras, órgãos públicos, empresas ou amigos e pede que a vítima forneça seus dados, senhas, documentos ou códigos de acesso.
Com estes dados, o golpista pode fazer empréstimos em nome da vítima, acessar sites e contas bancárias, enviar mensagens eletrônicas e criar contas bancárias ilegítimas. O servidor ou pensionista fica com um prejuízo financeiro e pode ter dificuldades para cancelar ou renegociar os empréstimos.
Como se proteger
Não forneça seus dados pessoais, bancários ou acesso ao seu contracheque a pessoas desconhecidas ou por canais não oficiais, como redes sociais, e-mails e links enviados por mensagens.
Golpe do contrato em branco no crédito consignado
Para contratar um empréstimo, é preciso assinar um contrato com a instituição financeira, onde devem constar todas as informações sobre o valor, o prazo, os juros e as condições do crédito.
No entanto, o golpista se aproveita da falta de atenção ou de conhecimento da vítima e a induz a assinar um contrato em branco. Ele promete verbalmente condições vantajosas para o empréstimo, mas depois preenche o contrato com valores e taxas diferentes do combinado.
Com isso, o golpista consegue cobrar mais do que o devido pelo empréstimo e dificulta a contestação ou o cancelamento do contrato. O servidor ou pensionista fica com um prejuízo financeiro e pode ter problemas jurídicos.
Como se proteger
Não assine documentos em branco ou sem ler e entender todas cláusulas e condições do contrato, principalmente, quanto os valores das parcelas, taxas do Custo Efetivo Total (CET) praticados, prazos e o tipo de empréstimo contratado. Verifique seu extrato e seu contracheque para identificar descontos indevidos. Caso você perceba alguma irregularidade, entre em contato com a empresa ou instituição financeira e solicite o cancelamento.
Golpe do valor depositado indevidamente no crédito consignado
O golpista se aproveita da falta de atenção ou de conhecimento da vítima e a induz a assinar um contrato em branco. Ele promete verbalmente um valor desejado para o empréstimo, mas depois altera o valor para um bem maior.
O valor maior cai na conta do servidor ou pensionista, que logo recebe uma ligação do golpista, dizendo que houve um erro e que a diferença entre o valor depositado e o desejado deve ser devolvida para uma conta indicada por ele.
Com isso, o golpista consegue ficar com parte do dinheiro do empréstimo e deixam a vítima com uma dívida maior do que a esperada. O servidor, pensionista ou empregado, de boa-fé, realiza a devolução para a conta de terceiros, mas não consegue reaver o valor, pois o contrato assinado foi com a instituição financeira e não com o golpista.
Como se proteger
Importante, nunca assinar um contrato em branco ou sem ler e entender todas cláusulas e condições do contrato, principalmente, quanto aos valores das parcelas e taxas do Custo Efetivo Total (CET) praticados. O contato deve ser realizado com o Banco que fez o empréstimo e, se houver a necessidade de realizar a devolução, verifique se os dados bancários e o CNPJ fornecidos são do Banco que realizou a operação de crédito.
Golpe da transação ou contratação suspeita
O golpista entra em contato, se passando por funcionário do Banco e informa que foi identificada uma transação ou contratação de consignado suspeita e questiona se o servidor, pensionista ou empregado, utiliza algum equipamento para atendimento digital (computador ou celular).
O servidor, pensionista ou empregado informa qual é o equipamento que utiliza e declara que não executou a transação/contratação.
O golpista informa então que o equipamento foi invadido e que para solucionar precisa instalar um programa corretivo que permitirá o acesso remoto do funcionário ao equipamento para remoção do software indevido.
Trata-se do Golpe da Mão Fantasma, que permite ao golpista executar transações e contratar empréstimos como se fosse o equipamento habilitado no Banco.
Como se proteger
Não instale nenhum programa, por solicitação de pessoa que se identifique como funcionário de Banco, para permitir o acesso remoto do seu equipamento.
O BB não liga para os clientes para solicitar a instalação de programas ou solicita senhas ou códigos.
Golpes contra Beneficiários do INSS
● Tenha cuidado com abordagem de terceiros não identificados na sala de auto atendimento e com a oferta de crédito fácil.
● O BB não envia o serviço de motoboy para solicitar o cartão e senha do beneficiário para contratação do empréstimo consignado.
● Não forneça nome completo, CPF, cópia de documentos, fotos, comprovante de renda ou de endereço para desconhecidos.
● Desconfie de mensagens não identificadas informando bloqueio do benefício ou prova de vida. Nunca clique em links enviados por SMS, e-mail e redes sociais.
● Mantenha os dados de contato, como telefone, e-mail e endereço atualizados no BB e INSS (Meu INSS ou pelo telefone 135).
Como se proteger
Procure sempre um canal de atendimento oficial, funcionário da agência ou correspondente devidamente identificado.
O BB não solicita depósito ou realiza a cobrança de taxa de forma antecipada para liberação do empréstimo consignado.
Então relembrando, para não cair em golpes, siga essas orientações:
● Pesquise sobre a empresa ou instituição financeira que oferece o empréstimo consignado, verificando sua autorização junto ao Bacen, reputação, endereço e telefone.
● Não forneça seus dados pessoais, bancários ou acesso ao seu contracheque a pessoas desconhecidas ou por canais não oficiais, como redes sociais e e-mails.
● Verifique seu extrato e seu contracheque para identificar descontos indevidos. Caso você perceba alguma irregularidade, entre em contato com a empresa ou instituição financeira e solicite o cancelamento.
● Não assine documentos sem ler e entender todas cláusulas e condições do contrato, principalmente, quanto os valores das parcelas, taxas do Custo Efetivo Total (CET) praticados.
● Guarde todos os comprovantes e documentos relacionados ao empréstimo consignado, como propostas, contratos, extratos, recibos, etc. Eles podem ser úteis para comprovar a sua situação em caso de problemas.
● Não permita que os outros preencham cadastros em seu nome ou criem senhas para você. Não guarde o seu login e sua senha no mesmo lugar, evite senhas fáceis ou ligadas a dados pessoais.
● Não forneça a terceiros ou estranhos sua senha pessoal do Portal de Consignações e nem a senha do seu e-mail pessoal cadastrado no sistema.
● Não instale nenhum programa, por solicitação de pessoa que se identifique como funcionário de Banco, para permitir o acesso remoto do seu equipamento.
Na dúvida, procure um especialista
Se você estiver inseguro em relação a uma oferta de empréstimo ou suspeitar de possíveis golpes, é recomendável buscar orientação financeira especializada. Aqui no BB, os clientes contam com consultores e gerentes prontos para orientar e oferecer soluções personalizadas. Fale com a gente e conte com a nossa ajuda para apoiar sua jornada em todos os momentos da sua vida.
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