Conteúdo atualizado em 04 abr. 2022
Reserva de emergência. O que é? Como fazer? Todo mundo pode ter? Quem ganha menos consegue reservar alguma coisa? Isso é o que você vai descobrir ao longo deste texto.
Durante a pandemia, ter uma grana reservada para imprevistos foi a salvação para muita gente.
Mas falar em reserva de emergência não é uma conversa apenas para quem quer estar preparado para enfrentar alguma crise.
Você pode até ficar surpreso, mas esse também é um assunto que tem tudo a ver com o mundo dos investimentos.
Esta é a primeira matéria de uma série de educação financeira preparada para você.
A partir de hoje, toda segunda-feira, tem um conteúdo novo sobre o assunto aqui no Blog BB. Vem com a gente!
O que é a reserva de emergência?
A reserva de emergência, como o próprio nome já indica, é aquele dinheiro que guardamos com o propósito de ser usado em casos de imprevisto.
É aquela grana que vai te salvar em momentos difíceis, sem prejudicar todo o seu orçamento.
O objetivo é acumular um valor suficiente para bancar despesas mensais por um determinado período.
O dinheiro encurtou porque a reunião do condomínio aprovou uma reforma no encanamento do prédio, alguém da família precisa de uma ajuda financeira urgente, ou você está entre o último emprego e o próximo?
É essa grana que vai ajudar você a não se enrolar com as despesas.
Ou seja, na prática, dá até para dizer que é um dinheiro que, a princípio, você não vai querer usar.
Qual a importância da reserva de emergência?
Na hora da dor, quando o problema estoura, saber que tem uma grana para ajudar a enfrentar a situação pode fazer a diferença, e a reserva de emergência pode trazer certa tranquilidade.
Trata-se de um dinheiro que precisa fazer parte do seu planejamento financeiro.
Ao mesmo tempo, só tem essa tranquilidade quem teve consciência financeira para juntar a grana durante um tempo.
E, se esse dinheiro pode render, por que haveria de ficar parado, não é mesmo? É aqui que crescem as vantagens da reserva de emergência.
De uma só vez, você se prepara para momentos difíceis, e ainda pode ver seu o dinheiro aumentar. Mas falaremos sobre isso um pouco mais adiante.
Por enquanto, fique com essa: guardar dinheiro para emergências não é fazer estoque de grana embaixo do colchão, beleza?
De quanto deve ser a reserva de emergência?
Se a importância de ter reserva de emergência é uma unanimidade entre os investidores e especialistas, o valor dessa reserva varia muito.
A maioria fala em uma quantia que possa durar seis meses. Se puder durar até um ano, melhor ainda! Isso garantiria tempo para você se reestruturar sem sobressaltos.
É mais ou menos assim: se as suas despesas mensais são iguais a R$ 1 mil, precisa ter pelo menos seis vezes esse valor, ou seja, R$ 6 mil.
A realidade de cada um faz a diferença nessa hora. Quem tem uma renda mensal garantida, por exemplo, com uma previsibilidade certinha de despesas, pode reservar de três a seis vezes o valor dos gastos mensais. Afinal, o risco de ficar desempregado é menor.
Já os profissionais liberais e autônomos devem separar um valor equivalente a nove ou 12 meses dos seus custos mensais.
Como essa classe de profissionais não tem os benefícios de empregados no regime CLT, como FGTS e aviso prévio, sua reserva deve ser maior para garantir o mínimo de dor de cabeça em época de vacas magras.
Condições que impactam o tamanho da reserva
Saber a despesa mensal dá uma ideia mais clara de quanto separar para emergências. Aliado a isso, a estabilidade ou não da renda é um fator adicional na hora de saber o valor que se recomenda ter guardado, como já falamos aqui.
Ter uma noção das oportunidades de recolocação também pode definir o tamanho da reserva. Um profissional requisitado no mercado tem uma realidade diferente de quem atua em áreas muito específicas, com poucas vagas.
Mas é importante saber que imprevistos podem acontecer com qualquer um, e não estão sujeitos somente à perda de emprego.
É por isso que ter seguros de vida, de residência ou de automóvel, que oferecem segurança para alguns casos específicos de emergências, também é um fator decisivo no tamanho da reserva.
Como fazer uma reserva de emergência?
Para fazer uma reserva de emergência, é preciso conhecer os caminhos do seu dinheiro: primeiro, entenda as suas receitas, que são os valores que entram em caixa. Isso inclui salário, benefícios ou renda extra…
Depois, faça uma lista com as suas despesas fixas e variáveis, incluindo dívidas de curto e longo prazos.
Listar despesas e receitas é um passo importante para finalmente começar a criar uma reserva de emergência.
Isso porque você saberá para onde o seu dinheiro está indo e quais gastos poderiam ser reduzidos, além de conseguir fazer projeções para os próximos meses.
As etapas para você ter uma reserva de emergência são:
1º – Organizar receitas e despesas.
2º – Saber o quanto gasta por mês.
3º – Juntar, em média, seis vezes o valor de gasto mensal, a depender da sua realidade.
4º – Escolher um investimento que tenha liquidez (ou seja, possa ser resgatado a qualquer momento) e que possa fazer a sua reserva de emergência render.
Muita gente não anota as despesas de forma organizada e acha que sabe o quanto gasta por mês.
No entanto, quando coloca na ponta do lápis, leva um susto.
Nessa hora, vale caderninho, planilha de excel ou aplicativos próprios para organizar as finanças.
O Minhas Finanças do BB é uma das soluções para entender seus gastos do mês. Ele faz esse cálculo automaticamente a partir das suas transações e organiza tudo por categorias.
É possível também recategorizar e criar novas regras, assim, a ferramenta pode aprender com os seus hábitos e entregar uma experiência com ainda mais a sua cara.
Uma excelente ferramenta para se ter uma visão completa do orçamento.
Ao organizar a vida financeira, tudo estará pronto para começar a sua reserva de emergência e aplicar esse dinheiro.
E claro: não precisa juntar o total planejado para começar a investir. Lembre-se: a melhor hora de investir é sempre agora.
Vá juntando aos poucos o valor indicado para a sua reserva e, quando chegar lá, dá para pensar em ampliar ainda mais as possibilidades na hora de investir!
Por que montar a reserva de emergência no Banco do Brasil?
Fundos de investimento, Tesouro Selic, CDB de resgate imediato… Tem muitas opções que se encaixam direitinho no objetivo de uma reserva de emergência.
No Banco do Brasil, dá para contar com todas essas opções diretamente no app.
É só acessar, responder ao questionário do Perfil do Investidor (para quem ainda não tem e não conhece, essa é uma parte bem importante para que cada um, e o próprio banco, conheça o seu jeito de investir), e já está liberado para começar.
Mas essa é uma conversa que teremos nas próximas matérias dessa série sobre educação financeira.
Primeiro, vamos nos concentrar em organizar a casinha e separar a grana específica para os momentos de aperto.
Para uma imersão completa sobre reserva de emergência, dê uma olhada no episódio “Grana para emergências”, da série Deseconomês, do BB no YouTube.
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