Quem já precisou de crédito sabe: encontrar uma taxa de juros que caiba no orçamento é fundamental para manter a saúde financeira. Mas você sabia que, mesmo depois de contratar um empréstimo em uma instituição financeira, é possível buscar condições melhores em outro banco?
Com a portabilidade de empréstimo consignado, você pode transferir a sua dívida para uma instituição que ofereça taxas mais vantajosas e, com isso, é possível reduzir o valor das parcelas e economizar ao longo do tempo. Sua dívida não aumenta, o número de parcelas permanece o mesmo e, com juros mais baixos, o valor da parcela diminui, sem taxas ou tarifas extras.
Fique aqui, neste conteúdo, e descubra o que é a portabilidade de empréstimo, quando ela realmente vale a pena, quem pode solicitar e como fazer a sua pelo Banco do Brasil de forma simples e segura.
O que é e como funciona a portabilidade de crédito na prática
A forma mais comum de portabilidade, que você provavelmente já conhece, é a portabilidade telefônica, quando você troca de operadora, mas mantém o mesmo número de telefone. Com o empréstimo, a lógica é parecida.
A portabilidade de empréstimo é a transferência de um contrato de crédito de um banco ou instituição financeira para outro. Por exemplo, de outra instituição para o Banco do Brasil.
Funciona assim: a nova instituição quita a sua dívida com o banco anterior e você passa a pagar as parcelas com as novas condições negociadas.
Quem pode solicitar a transferência do contrato para outra instituição?
Para fazer o pedido de portabilidade, é importante verificar as regras da instituição para a qual você deseja levar o seu empréstimo.
A portabilidade de empréstimo consignado geralmente está disponível para servidores públicos (federais, estaduais ou municipais), funcionários de empresas privadas sob o regime CLT e aposentados e pensionistas do INSS.
Aqui, no BB, por exemplo, podem solicitar a portabilidade clientes que possuam empréstimos ou financiamentos contratados em outras instituições e que estejam dentro dos critérios de análise.
💡Dica: antes de pedir a portabilidade, verifique se o ente público ou a empresa privada em que você trabalha tem convênio com o Banco do Brasil para consignar empréstimos em folha de pagamento.
Quando a portabilidade realmente vale a pena para o seu bolso?
A portabilidade vai valer a pena quando houver economia real para o seu bolso ou mais facilidade no controle das finanças. Um bom ponto de partida é se perguntar: a nova proposta oferece taxas de juros menores do que as atuais?
Para entender se a portabilidade é para você, faça uma simulação pelo App BB e descubra quanto pode economizar. Por lá, você consegue comparar o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, o prazo restante, o valor das parcelas e, assim, tomar uma decisão mais consciente.
Veja isso aplicado a um exemplo prático!
Imagine um contrato com saldo devedor de R$ 10.000, taxa de 3% ao mês, por 24 meses.
Valor da parcela: R$ 590,47
Valor total pago: R$ 14.171,28
Agora considere a portabilidade desse mesmo empréstimo com nova taxa de 2% ao mês.
Valor da parcela aproximado: R$ 528,71
Valor total pago: R$ 12.689,04
Com a portabilidade, você pode economizar R$ 1.482,24.
Considerando o cenário apresentado, transferir o empréstimo para outro banco pode ser uma estratégia eficiente para reduzir juros e aliviar o orçamento.
Passo a passo para solicitar a portabilidade do empréstimo consignado
Clientes do Banco do Brasil podem solicitar a portabilidade de crédito de forma totalmente digital, pelo App BB, sem precisar ir até uma agência. O processo é simples, rápido e seguro.
Confira como fazer!
- Acesse o App BB.
- Clique em Empréstimos.
- Selecione a opção Trazer meu empréstimo para o BB.
- Clique em Simular.
- Escolha entre simulação manual ou com dados compartilhados (Open Finance).
- Selecione o banco de origem.
- Informe os dados do seu empréstimo atual.
- Clique em Avançar e siga as orientações.
Se preferir, você também pode solicitar a portabilidade em uma agência do BB ou pelo atendimento com seu gerente no app.
Documentos necessários e requisitos básicos
Verifique algumas das informações sobre o contrato atual, que é importante ter em mãos para simular ou fazer a portabilidade.
- Número do contrato.
- Saldo devedor atualizado.
- Prazo restante para quitação.
- Contracheque com registro da consignação.
Esses dados podem ser solicitados diretamente ao banco ou à financeira em que o empréstimo foi contratado, seja presencialmente ou pelos canais de atendimento.
Importante saber! Para contratar crédito no BB, é necessário ter o Contrato de Adesão às Cláusulas Gerais do CDC assinado. Ainda não sabe se já fez essa assinatura? Você pode verificar pelo internet banking: bb.com.br > Acesse sua conta > Empréstimo > Solicitação de Crédito > Assinatura de Contrato CDC.
O papel do Open Finance na comparação de propostas
Você percebeu que, no passo a passo da portabilidade, existe a opção de simular com dados compartilhados? Essa funcionalidade faz parte do Open Finance, sistema que permite compartilhar os seus dados financeiros (conta, cartão e empréstimos) entre instituições.
Com o Open Finance, você autoriza os bancos a terem uma visão mais completa das suas finanças. Isso facilita na hora de comparar opções e entender qual alternativa apresenta as melhores condições.
Além disso, não é necessário entrar em contato com o banco no qual contratou o empréstimo para solicitar os dados do contrato. Essas informações são preenchidas automaticamente na simulação, deixando o processo mais rápido e fácil.
Importante lembrar: o compartilhamento é feito por você. É você quem decide com quais instituições deseja dividir os seus dados e por quanto tempo.
Você pode autorizar o compartilhamento dos dados do seu empréstimo pelo WhatsApp (61 4004-0001), pelo App BB ou em uma agência do Banco do Brasil.
O que acontece se a sua solicitação de portabilidade for negada?
Em caso de negativa, é importante verificar o motivo junto ao seu banco de origem. Ela pode acontecer por algumas razões, como inconsistências nos dados, condições do contrato ou critérios específicos da instituição.
Saber o que impediu a portabilidade ajuda na hora de ajustar as informações e fazer um novo pedido.
Veja o passo a passo para acompanhar o status da sua solicitação diretamente pelo App BB!
- Clique em Menu.
- Empréstimos.
- Contratar empréstimos.
- Acompanhar proposta.
Após o registro do pedido, o banco de origem tem até cinco dias úteis para realizar a transferência da operação para o BB, caso a proposta seja aprovada.
Perguntas frequentes sobre o processo de portabilidade
Ainda ficou com dúvidas?
Confira algumas perguntas frequentes que o Blog BB reuniu a seguir.
O que é portabilidade?
A portabilidade, prevista na Resolução nº 4.292, do Banco Central, permite a transferência de empréstimos e financiamentos contratados de uma instituição para outra. Dessa forma, empréstimos contratados em outros bancos podem ser transferidos para o Banco do Brasil.
Os beneficiários do INSS podem efetuar a portabilidade?
Sim, a portabilidade de crédito está disponível para os beneficiários do INSS.
Há cobrança de tarifas para realizar a portabilidade?
Não.
Quem pode requerer a portabilidade para o Banco do Brasil?
Clientes que possuam empréstimos ou financiamentos contratados em outras instituições.
Posso trazer o meu empréstimo consignado para o Banco do Brasil?
Sim. Para isso, é preciso que o ente público ou a empresa privada em que o cliente trabalha tenha convênio com o Banco do Brasil para consignar empréstimos em folha de pagamento.
Eu posso alongar o prazo do empréstimo que está sendo transferido?
Durante a portabilidade não, por determinação legal. Após a migração do empréstimo para o BB, será possível contratar o BB Crédito Renovação, por meio do qual pode ser realizado o alongamento ou encurtamento do prazo, inclusive com a disponibilização de novo recurso, a depender do limite de crédito disponível para o cliente.
Quais são os documentos necessários para solicitar a portabilidade?
Se você já é cliente do BB, você precisa ter assinado o Contrato de Adesão às Cláusula Gerais do CDC. A assinatura é feita uma única vez e viabiliza o acesso a todas as linhas de crédito.
Confira se você já tem o contrato assinado, acessando sua conta pela internet em bb.com.br > Acesse sua conta > Empréstimo > Solicitação de Crédito > Assinatura de Contrato CDC.
Para Portabilidade de Crédito Consignado, apresente o contracheque com registro da consignação da operação objeto da portabilidade.
Observe as informações necessárias para a portabilidade do empréstimo ou financiamento para o BB!
Nº do contrato.
Saldo devedor atualizado.
Prazo remanescente (prazo que falta para pagar o empréstimo).
Você pode solicitar esses dados, presencialmente ou por meio das Centrais de Atendimento, ao banco ou à financeira em que o empréstimo/financiamento foi contratado.
Para assinar o Contrato de Adesão às Cláusulas Gerais do CDC, anteriormente citado, clique aqui.
Em quanto tempo é concluída a portabilidade?
Após o registro do pedido de portabilidade, o banco de origem tem até cinco dias úteis para realizar a transferência da sua operação para o BB.
Meu empréstimo não é consignado, posso trazer para o Banco do Brasil?
Sim. É possível realizar a portabilidade pelo próprio App BB de empréstimo consignado e pessoal. Para as linhas de financiamento, a portabilidade está disponível, porém é necessário que você entre em contato com o seu gerente.
Como saber quanto estou economizando ao trazer o meu empréstimo para o BB?
Você pode fazer uma simulação da portabilidade no aplicativo do BB e verificar os novos valores de parcelas e taxas de juros.
Se o seu empréstimo é consignado, siga os passos a seguir.
A simulação e a contratação estão disponíveis no aplicativo do BB em: Menu > Empréstimos > Contratar empréstimo > Portabilidade de Crédito.
Depois, é só informar o banco no qual o seu empréstimo foi contratado e inserir os dados da operação.
Em seguida, clique em “Simular”, e você visualizará, na hora, a proposta para transferir o seu empréstimo para o BB.
Para contratar*, clique em Registrar Portabilidade ou solicite um contato do seu gerente.
Se o seu empréstimo não é consignado, ou seja, aqueles cujo pagamento ocorre por débito em conta ou boleto, você deve acessar o aplicativo do BB, opções Menu > Empréstimos > Contratar empréstimo > Portabilidade de Crédito. A contratação da portabilidade está disponível em qualquer agência do Banco do Brasil.
* Empréstimo sujeito à aprovação cadastral, alterações sem aviso prévio e demais condições de produtos e convênios.
Tenho mais de um contrato de crédito, é possível fazer a portabilidade de todos?
Sim, você pode fazer a transferência de todos os seus contratos, sendo necessário um pedido de portabilidade para cada contrato.
Quais são as vantagens de compartilhar os meus dados para realizar a portabilidade?
Com o compartilhamento de dados via Open Finance, você não precisa mais entrar em contato com o banco em que o seu empréstimo foi contratado para obter os dados do contrato. As informações do contrato são preenchidas automaticamente na simulação da portabilidade, possibilitando comparar as condições do seu empréstimo no BB em relação ao outro banco.
Posso acompanhar minha proposta de portabilidade?
Sim. Você pode acompanhar o andamento da solicitação no App BB por meio da opção
Menu > Empréstimos > Contratar Empréstimos > Acompanhar proposta.
Em quanto tempo é concluída a portabilidade?
Após o registro do pedido de portabilidade, o banco de origem tem até cinco dias úteis para realizar a transferência da sua operação para o BB.
Caso o banco de origem rejeite o pedido da portabilidade, o que eu devo fazer?
Verifique, junto ao banco de origem, o motivo e, se desejar, envie um novo pedido de portabilidade.
Além do empréstimo consignado, quais são os outros tipos de empréstimo para os quais posso pedir portabilidade?
BB Crédito Automático – Para quem possui conta corrente ou poupança no BB, com débito das parcelas em conta.
BB Crédito Benefício – Para você aposentado ou pensionista que recebe benefício do INSS creditado em conta corrente no Banco do Brasil.
BB Crédito Salário – Para quem recebe o salário no Banco do Brasil, com débito das parcelas em conta.
Leia também:
Empréstimo consignado: tudo o que você precisa saber
Empréstimo consignado: seis ideias práticas para alcançar o que você deseja