Conteúdo atualizado em 10 de julho de 2023
Você já leu por aqui sobre as principais novidades do Open Banking, que vai permitir o compartilhamento de dados a fim de trazer benefícios para você, além de facilitar o processo de pagamentos de produtos financeiros ou não.
Mas, agora novos termos começam a surgir nessa conversa: Open Finance, Open Insurance, Open Investment… Eles são a mesma coisa? Por que essas diferenças?
Para você não ficar com dúvidas, a gente vai explicar exatamente o que quer dizer cada um desses conceitos.
Antes de qualquer coisa, lembre-se: o Open Banking, ou sistema financeiro aberto, é uma solução que vai permitir a troca de informações sobre os produtos bancários e serviços financeiros.
E você, dono dos seus próprios dados, é quem estará no controle de quem poderá compartilhá-los.
Mais do que isso. Você vai poder definir inclusive o período e a finalidade específica destinada a cada compartilhamento.
Com o objetivo de tudo isso começar a funcionar, bancos e outras instituições financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil deverão passar por um processo complexo de integração das suas plataformas e infraestruturas tecnológicas.
A ideia é garantir que aspectos como segurança e qualidade da experiência do cliente sigam critérios estabelecidos para os participantes.
Mas, e na prática, o que eu ganho de verdade com a chegada do Open Banking, esse sistema financeiro aberto?
Essa deve ser a pergunta que você está pensando neste instante. A resposta é simples: vantagens.
E elas não são poucas.
As instituições financeiras autorizadas a ter acesso aos seus dados cadastrais poderão analisar o seu perfil, conferir as suas taxas de produtos e serviços contratados em outras instituições, assim como o seu histórico de pagamentos e consumo.
Ainda com base no nível de acesso aos seus dados, autorizado por você, será possível conhecer o seu perfil ainda com mais detalhes.
O resultado disso, por exemplo, são análises de crédito muito mais precisas, o que, na prática, aumenta a capacidade dos bancos de oferecerem propostas adequadas ao seu perfil e momento de vida.
Na hora de procurar por um empréstimo, o seu poder de negociação ganha força extra porque você vai conseguir comprovar mais facilmente a sua capacidade de pagamento, por exemplo.
As suas chances de conseguir pagar menos por financiamentos, empréstimos e outros serviços aumentam. E você nem vai precisar ser cliente da instituição para ter acesso a tudo isso.
Outra grande vantagem destinada aos clientes que têm relacionamento com diversas instituições financeiras, refere-se ao fato de você poder concentrar a gestão das contas de todos os bancos na plataforma da sua preferência.
No BB, será possível acessar o app e a função Minhas Finanças passará a mostrar os seus saldos e extratos de todas as contas que você autorizar.
Não é só de Open Banking que se trata a mudança
Muito bem, agora você já entendeu a essência e algumas das principais vantagens do Open Banking.
Mas, outros termos associados ao tema começaram a ser divulgados por aí, na mídia e nas redes sociais.
Para que você não confunda o significado de cada um e como eles se relacionam, a gente explica.
Open Investment
O Open Investment é focado no compartilhamento de informações de produtos de investimento das instituições e dos clientes e será regulado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Com isso, a mesma lógica de vantagens do Open Banking para os produtos bancários (conta corrente, poupança, empréstimos e cartão de crédito) estende-se aos produtos de investimento. Essa integração começa a ocorrer em dezembro de 2021.
Open Insurance
Já o Open Insurance (Sistema de Seguros Aberto) prevê a incorporação e o compartilhamento de dados com consentimento, mas é voltado aos produtos e serviços de seguridade, previdência complementar aberta e capitalização.
Ele será definido e regulado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) e se agregará ao ecossistema do Open Banking.
Ou seja, você também terá acesso às vantagens da integração entre os participantes para ter benefícios na hora de negociar condições e benefícios nesse segmento.
A previsão de início do Open Insurance também é dezembro de 2021.
Open Finance
Por fim, o Open Finance é a ampliação do conceito de Open Banking (inclui bancos, fintechs, cooperativas, etc.), abrangendo todo o sistema financeiro, incluindo corretoras, companhias de câmbio, fundos de previdência, seguradoras, entre outros.
É nesse ponto que chegaremos depois de todas as fases de implementação.
Mas, fique tranquilo, vamos explicar tudo isso por aqui, em postagens bem detalhadas sobre cada uma delas.
No fim, teremos um sistema financeiro totalmente integrado e seguro em termos de dados.
Todos esses setores estarão interligados entre si, seguindo os princípios do Open Banking que temos falado por aqui.
E, claro, incluindo as premissas de respeito às suas escolhas, ao seu sigilo bancário e à Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).
Muito em breve você vai contar com produtos e serviços financeiros personalizados e com uma contratação mais simplificada, a partir da visão global dos seus dados cadastrais, do seu histórico e comportamento financeiro.
Por meio desses novos modelos, será possível proporcionar maior visibilidade e controle das finanças, bem como o acesso a produtos personificados e a condições mais vantajosas e adequadas a cada necessidade, interesse e objetivo.
E, não custa lembrar que, o BB tá aberto a essa revolução e fechado com você.
Siga com a gente por aqui para ficar sabendo de todos os detalhes e novidades sobre essa revolução do sistema financeiro.
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