Empréstimo para empresas: tudo o que você precisa saber

Você possui uma empresa e está buscando maneiras de expandir, adquirir novos equipamentos para melhorar a produtividade ou está estudando uma nova estratégia de marketing para atrair mais clientes, mas, neste momento, não conta com recursos financeiros suficientes?

Saiba que, independentemente do motivo, um empréstimo pode ser uma opção para enfrentar desafios e impulsionar o crescimento do seu negócio, pois é possível investir na empresa sem comprometer sua estrutura, e a quantia pode ser destinada a diferentes finalidades.

Neste post, o Blog BB vai explorar tudo o que você precisa saber sobre empréstimos para empresas e como eles podem ser uma importante ferramenta para alavancar o seu empreendimento. Confira!

Como funciona o empréstimo empresarial?

Como o nome já diz, o empréstimo empresarial é exclusivo para atender às necessidades financeiras de uma empresa e só pode ser solicitado por quem possui Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ).

A análise de crédito para uma empresa pode avaliar a saúde financeira do empreendimento e considerar fatores, como receitas, fluxo de caixa, demonstrações financeiras e histórico de negócios. E, como todo empréstimo, tem juros, encargos e prazos específicos para pagamento, que podem variar de acordo com as regras de cada instituição financeira.

Quando contratar um empréstimo empresarial?

A resposta é simples: sempre que o negócio precisar expandir, aproveitar uma oportunidade, modernizar os equipamentos ou manter-se ativo. Mas, claro, desde que não comprometa a saúde financeira da empresa.

É superimportante identificar a real necessidade de contratar um empréstimo e avaliar qual a finalidade e o montante a ser emprestado – e se você está pensando em fazer um aporte financeiro na sua empresa, conheça algumas áreas em que pode investir esse recurso. São elas:

Capital de giro – o capital de giro permite manter atividades em funcionamento e atender a obrigações financeiras a curto prazo. Portanto, é possível solicitar um empréstimo para cobrir despesas rotineiras e necessidades do caixa da empresa, como pagamento de fornecedores, salários dos funcionários, contas de luz e água, aluguel, entre outros custos operacionais.

Expansão – se o objetivo é expandir os negócios, mas você não possui o capital necessário para realizar esse investimento, o empréstimo pode ser a solução para que sua empresa consiga dar esse importante passo.

Compra de equipamentos – pintou a necessidade de compra ou renovação de equipamentos? Utilize o empréstimo como um instrumento valioso nesse momento e aproveite para conservar o fluxo de caixa da empresa.

Compra de estoque – se seu negócio tem momentos de alta procura em determinadas épocas do ano, como na Black Friday ou no Natal, um empréstimo pode permitir que você compre estoque suficiente para atender a esses picos de demanda. Isso evita a falta de produtos e perda de vendas durante esses períodos.

Marketing – ter contas em redes sociais, realizar campanhas de anúncios pagos e investir em marketing de conteúdo são ações que podem aumentar, significativamente, a visibilidade da sua empresa. Caso você não tenha verba disponível, um empréstimo pode fornecer o capital necessário para executar tais estratégias e expandir as vendas e o reconhecimento da marca.

Quais são as opções de empréstimo para empresas?

Atualmente, é possível encontrar diversos tipos de empréstimos para empresas no mercado, cada um com suas próprias características e requisitos definidos pelas instituições financeiras.

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• Empréstimo para capital de giro – esse é o tipo de empréstimo ideal para as empresas que precisam manter as operações diárias, como ajustar fluxo de caixa, repor estoques, comprar mercadorias e insumos, custear despesas administrativas, pagar funcionários e o 13º salário, entre outras necessidades.

• Antecipação de recebíveis – os valores a receber pelas vendas também são chamados de recebíveis e podem ser antecipados nessa modalidade de empréstimo. É possível adiantar os montantes de vendas a prazo no cartão de crédito, cheques, descontos de títulos e muito mais.

• Empréstimo para micro e pequenas empresas – as micro e pequenas empresas que precisam de incentivo financeiro para se fortalecer têm acesso ao Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), o qual oferece recursos destinados às despesas operacionais (salário dos funcionários, pagamento de contas, compra de matérias-primas, mercadorias, etc.) e a outros custos essenciais para o funcionamento do empreendimento.

O que fazer antes de contratar um empréstimo empresarial?

Está decidido em pedir um empréstimo para impulsionar sua empresa? Veja os passos a seguir e tenha mais segurança antes da solicitação.

1 – Avalie suas necessidades – antes de solicitar um empréstimo, faça uma análise precisa das necessidades financeiras da sua empresa. Determine o valor exato que você necessita e por quanto tempo precisará desse capital.

2 – Elabore um plano de negócios – apresente um plano de negócios, pois pode aumentar suas chances de aprovação do empréstimo. Mostre como os recursos financeiros serão utilizados, como você planeja gerar receita e como pretende pagar o empréstimo.

3 – Escolha uma instituição confiável – pesquise diferentes instituições financeiras e compare as taxas de juros, os prazos e os requisitos de elegibilidade. Certifique-se de escolher um banco confiável que ofereça condições favoráveis ao seu negócio.