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Crédito, débito ou Pix? Conheça as vantagens de cada opção

14 nov 2023 Atualizado em 20 nov 2023 Por Blog BB

Sabia que cartão de crédito, débito e Pix são os meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros? Juntos, eles foram responsáveis por movimentar R$ 57,8 bilhões em 2022.

Porém, apesar de serem tão populares, nem todos conhecem as suas particularidades e as vantagens que oferecem. A fim de sanar essa situação, o Blog BB preparou um conteúdo especial que desvenda as características e os benefícios de cada um deles, para que, assim, você possa tomar decisões financeiras informadas e alinhadas aos seus objetivos. Confira!

Por que é importante conhecer as características de cada forma de pagamento?

Imagine que comprou um smartphone de última geração e repleto de recursos avançados, mas utiliza apenas as funções básicas, como enviar mensagens e fazer ligações.

Assim como esse aparelho pode ser uma ferramenta poderosa para melhorar a sua vida de diversas maneiras, as opções de pagamento como cartão de crédito, débito e Pix também têm recursos únicos e vantagens que conseguem aprimorar as suas finanças.

Por isso compreender todas as possibilidades oferecidas por esses métodos capacita a tomada de decisões financeiras mais conscientes, além da simplificação do seu dia a dia.

Cartão de crédito: benefícios que vão muito além do parcelamento

O cartão de crédito é um meio de pagamento que bancos e instituições financeiras disponibilizam aos clientes. É uma linha de crédito de curto prazo e fácil acesso que permite às pessoas comprarem produtos e serviços em um momento e pagar por eles depois, de acordo com a data de vencimento escolhida para a fatura. Algumas das vantagens mais conhecidas incluem:

● Parcelamento: uma das maiores vantagens do cartão de crédito é a possibilidade de parcelar as compras. Isso permite a aquisição de bens e serviços sem precisar desembolsar todo o valor de uma vez, pagando em quantias menores. Essa é uma ótima maneira de fazer compras e manter o orçamento mensal organizado.

● Gestão de gastos: com o cartão de crédito, é mais fácil acompanhar as suas des pesas, já que cada transação é registrada na fatura. Com o App Ourocard, você pode visualizar os valores que já estiverem lançados nas faturas dos próximos meses. Com isso, além de possibilitar um maior controle dos gastos, dá para se planejar e até mesmo identificar se ajustes são necessários.

● Proteção ao consumidor: muitos cartões de crédito oferecem seguros e garantias de compra, algo útil caso haja problemas com um produto ou serviço adquirido. É possível consertar, substituir ou receber o valor do item danificado de volta. Dentre essas proteções, tem até a de preço, que garante ao consumidor o direito de receber reembolso caso compre um produto e, dias depois, ele seja anunciado com um preço mais baixo. Os benefícios de bandeira são diversos, então sempre confira os disponíveis no seu cartão e as condições de acionamento de cada um para aproveitá-los ao máximo.

● Recompensas e benefícios: Alguns cartões de crédito oferecem programas de recompensas que permitem acumular pontos a cada compra realizada ou até escolher receber de volta parte do valor gasto ao invés dos pontos. No BB, os pontos podem ser trocados por milhas aéreas, produtos ou desconto em estabelecimentos parceiros. Já com o Cashback ou Investimento, um percentual do valor pago na fatura volta para a conta corrente ou direto para um fundo de investimento.

● Segurança: além de ter camadas de segurança como senha e chip, o cartão de crédito é uma excelente alternativa ao uso de dinheiro em espécie, cartão de débito ou Pix e oferece uma maneira segura e rastreável de gerenciar as compras. Também possibilita a inclusão em carteiras digitais, que possuem camadas de segurança adicionais e facilitam muito as compras no dia a dia. No BB, também é possível criar um cartão virtual para efetuar compras online com muito mais segurança e de forma personalizada: você pode escolher o limite do cartão virtual, a quantidade de uso e muito mais. Assim você preserva os dados do seu cartão físico.

Quer conhecer outras vantagens do cartão de crédito? Clique aqui e descubra como utilizá-las a seu favor!

Cartão de débito: simplicidade e controle na palma da sua mão

O cartão de débito é, geralmente, uma forma de pagamento vinculada à uma conta corrente ou poupança. Ao utilizá-lo para fazer uma compra, o valor da transação é deduzido automaticamente do saldo da sua conta bancária, desde que haja fundos.

Ele pode ser utilizado tanto ao realizar compras em lojas físicas quanto online, pagar contas, sacar dinheiro em terminais de autoatendimento e muito mais. As principais vantagens são:

● Controle financeiro: se você ainda não tem o hábito de acompanhar os seus gastos ou de fazer um planejamento financeiro, e ainda quer fugir da impulsividade de gastar, com o cartão de débito, você gasta apenas o dinheiro disponível na sua conta, eliminando o risco de acumular dívidas. Cada transação é imediatamente debitada, tornando mais fácil acompanhar os gastos e manter o controle do orçamento. Se tiver curiosidade sobre como incluir o cartão de crédito no planejamento financeiro, a gente preparou um artigo pra você! Lembre-se, cartão de crédito não é um vilão e pode ser o parceiro que falta para você controlar com ainda mais facilidade os seus gastos e ainda ter acesso a uma série de benefícios.

● Não tem juros: como o dinheiro utilizado para fazer compras é do titular e está disponível na conta, o cartão de débito não está sujeito a cobrança de juros. Em compensação, lembre-se que seus gastos com o cartão de débito sempre serão lançados à vista, com débito na sua conta corrente ou poupança.

● Segurança: além de ter camadas de segurança como senha e chip, similar ao cartão de crédito, o cartão de débito também é uma alternativa ao uso de dinheiro em espécie e oferece uma maneira segura e rastreável de gerenciar as compras.

● Ampla aceitação: o cartão de débito é amplamente aceito, tornando-o uma opção muito conveniente para a maioria das transações diárias, sobretudo porque não é preciso se preocupar com troco, por exemplo. No mais, algumas bandeiras de cartões de débito têm parcerias com instituições financeiras internacionais, permitindo que você faça compras e saques em moedas estrangeiras.

Pix: a revolução do pagamento instantâneo

Lançado pelo Banco Central em 2020, o Pix revolucionou a maneira como as transações financeiras são realizadas no Brasil, deixando-as mais rápidas, convenientes e acessíveis. Algumas das vantagens são:

● Velocidade: um dos pontos mais notáveis do Pix é o fato de que as transferências e os pagamentos são processados em tempo real. Após segundos, o dinheiro sai de uma conta e chega em outra.

● Facilidade de uso: o processo de envio de dinheiro via Pix é simples e fácil. Exige apenas alguns toques no celular e elimina a necessidade de inserir dados bancários complexos. No App BB, é ainda mais fácil acessar o Pix. Basta abrir o aplicativo, clicar no símbolo do Pix que fica logo abaixo dos dados da conta, assim, ao efetuar o login, você cairá direto na transação. Fácil, né? Aproveite e saiba mais sobre o Pix aqui.

● Disponibilidade: o Pix permite a transferência de dinheiro entre contas bancárias de forma instantânea, 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados. Isso dá mais flexibilidade às suas transações.

● Segurança avançada: protocolos de segurança de última geração são usados para autenticar as transações e proteger tanto os dados quanto o dinheiro dos consumidores.

Quer informações atualizadas e relevantes sobre segurança? Clique aqui e conheça os posts da editoria Segurança Digital, do Blog BB.

Quando e como utilizar crédito, débito e Pix?

A escolha entre cartão de crédito, débito e Pix deve estar alinhada ao momento de vida e aos seus objetivos financeiros. Afinal, cada opção tem as suas próprias vantagens e cada pessoa possui um estilo de vida em que faz mais sentido utilizar um ao outro. Por isso não existe uma regra definindo qual é melhor.

Porém é possível ilustrar algumas situações em que é mais proveitoso utilizar formas de pagamento específicas.

Cartão de crédito

● Compras de alto valor: o cartão de crédito é uma excelente opção para compras maiores, como eletrônicos, eletrodomésticos, viagens e outros bens duráveis. A possibilidade do parcelamento sem juros pode tornar o pagamento mais gerenciável ao longo do tempo. Mas lembre-se de que nenhum valor é pequeno demais para passar no crédito, você pode pagar até o cafezinho da padaria no seu cartão.

● Emergências financeiras: em situações de emergência financeira, o cartão de crédito pode ser uma tábua de salvação, permitindo que você cubra despesas inesperadas imediatamente e pague o saldo em parcelas posteriormente.

● Programas de recompensas: se participa do programa de recompensas do seu cartão de crédito, é vantajoso usá-lo em compras diárias, acumulando pontos que podem ser convertidos em milhas, ou até mesmo ter parte do dinheiro de volta em investimento ou cashback, além de outros benefícios adicionais.

● Benefícios de bandeiras e das instituições: cada modalidade de cartão pode disponibilizar diferentes benefícios que vão desde descontos, promoções e ofertas em diversos parceiros até assistências e seguros de compras, de viagens e acessos gratuitos à salas VIP.

Cartão de débito

● Saques: o cartão de débito é a melhor opção quando você precisa de dinheiro em espécie, facilitando o saque em terminais de autoatendimento ao redor do país.

● Controle de gastos: se pretende manter um controle rigoroso dos seus gastos e evitar compras impulsivas, o cartão de débito é uma excelente opção, pois limita os gastos ao saldo existente.

● Descontos para pagamento: a depender do valor da sua compra, o estabelecimento pode ofertar um desconto que valha a pena aproveitar para efetuar o pagamento da compra à vista no débito.

Pix

● Transações instantâneas: o Pix é a escolha perfeita para transações que exigem velocidade, como transferências imediatas entre contas bancárias e pagamento de faturas que já têm o QR Code.

● Compras online: ao comprar itens pela internet, o Pix pode ser usado para realizar pagamentos rápidos e seguros. Não é preciso inserir os detalhes do cartão de crédito, por exemplo, basta escanear um QR Code e transferir a quantia para a chave Pix. Além disso, algumas lojas online dão descontos significativos ao optar por esse método. Então sempre confira o que vale mais pena pra você na hora do pagamento.

● Transferências para amigos: sabe aquele happy hour com a galera do trabalho? Se precisar transferir dinheiro para pagar a conta, o Pix simplifica o processo. É só inserir a chave Pix do destinatário e pronto! O Pix também simplifica o rateio dos presentes. Quem ficou responsável pelo pagamento pode gerar um link de pagamento já definindo o valor que ficou para cada um. Depois é só acessar o link para efetuar o pagamento e, o melhor, não precisa nem se preocupar em preencher os dados do destinatário ou o valor.

Lembre-se de que você pode integrar crédito, débito e Pix no seu planejamento financeiro e utilizá-los da forma que achar melhor. Uma grande dica é, se você já utiliza o cartão de crédito, é super recomendável concentrar os gastos nele e deixar os outros meios para situações pontuais. Assim você evita a desagradável surpresa de gastar o dinheiro da conta e depois não ter saldo suficiente para quitar os gastos da fatura do cartão. Lembre-se: planejamento é tudo! Se ainda não tem, inicie o hábito de fazer o seu planejamento financeiro. Você e seu bolso agradecerão no futuro.

Descubra o método de pagamento ideal para o seu momento de vida

A forma como escolhe fazer transações diárias pode dizer muito sobre a sua abordagem às finanças. Por isso que tal fazer um teste e descobrir qual é o método de pagamento adequado ao seu momento de vida?

Escolha uma das opções em cada pergunta e some os pontos de acordo com as escolhas realizadas. No fim, veja qual perfil financeiro corresponde à sua pontuação.

1 – Qual é a sua escolha de pagamento preferida para compras online?

Cartão de crédito (+3 pontos)
Cartão de débito (+2 pontos)
Pix (+1 ponto)

2 – Como gosta de pagar contas de serviços públicos, como água e luz?

Pix (+3 pontos)
Cartão de débito (+2 pontos)
Cartão de crédito (+1 ponto)

3 – Qual método de pagamento escolheria para uma compra de R$ 3 mil em uma loja de eletrônicos?

Cartão de crédito (+3 pontos)
Cartão de débito (+2 pontos)
Pix (+1 ponto)

4 – Qual método de pagamento prefere usar durante uma viagem?

Cartão de crédito (+3 pontos)
Cartão de débito (+2 pontos)
Pix (+1 ponto)

5 – Como costuma dividir contas em grupo quando sai para jantar com amigos?

Pix (+3 pontos)
Cartão de débito (+2 pontos)
Cartão de crédito (+1 ponto)

Resultado final

Até 5 pontos – perfil tecnológico: você valoriza a conveniência do Pix e a agilidade das transações financeiras.

Entre 6 e 10 pontos – perfil controlador: você prefere o cartão de débito e gosta de manter um controle rígido dos gastos.

Entre 11 e 15 pontos – perfil planejador: você adora os benefícios do cartão de crédito e o utiliza de forma estratégica, além de pagar a fatura integralmente todo mês.

Gostou de descobrir o método de pagamento ideal desta fase da sua vida? É importante ressaltar que o teste é apenas para entretenimento e não deve ser considerado uma análise financeira precisa, afinal, as suas preferências são pessoais e podem variar ao longo do tempo.

Conte com os benefícios que só o BB oferece

Quem é cliente BB tem acesso a produtos e serviços com diversos benefícios, como Pix, linhas de crédito, investimentos, seguros e o cartão Ourocard, cheio de vantagens e perfeito para todos os momentos e necessidades.

Com o Ourocard, fica a seu critério escolher quais benefícios quer ganhar, direto no App BB. Você decide, por exemplo, se ao pagar a fatura do cartão de crédito você quer receber Cashback, no qual uma porcentagem das compras retornam direto para a sua conta corrente, ou se prefere ter esse valor aplicado diretamente em um fundo de investimentos do BB com essa finalidade. Ou também pode escolher a opção de continuar acumulando pontos Livelo ou trocar por Dotz.

Defina o benefício adequado ao seu momento de vida e troque-o sempre que precisar. A escolha é sempre sua! Acesse www.bb.com.br/useourocard e saiba mais.

Blog BB Recomenda
Ficou curioso e quer saber mais sobre as características dos meios de pagamento? Confira os conteúdos selecionados pela curadoria do Blog BB.
Para analisar quando compensa utilizar cada forma de pagamento, o Lucas Borges Kappel gravou um conteúdo bem resumido e didático.
E por falar em didático, o livro Orçamento Sem Falhas, da Nath Finanças, aborda questões como a relação com o cartão de crédito, taxa de juros, lista de compras, planejamento, metas, entre outras, de maneira bastante simples.
Já o documentário A Arte de Economizar, da Netflix, mostra consultores financeiros dando dicas descomplicadas a pessoas que querem gastar menos e, assim, controlar o próprio orçamento e conquistar objetivos.