Conteúdo atualizado em 7 de julho de 2023.
Final do mês, para todo empresário, é sempre uma correria: fazer pagamentos, pensar novos projetos e, principalmente, verificar se as contas estão fechando como deveriam.
E é nesse momento que a conciliação bancária pode ajudar a sua empresa. E muito!
Mas o que é conciliação bancária?
O significado é bastante simples, e seu efeito prático é muito importante: conciliação bancária é a comparação entre o saldo da conta corrente da sua empresa com o seu controle financeiro interno.
Ou seja, por meio dela, você consegue verificar se todos os valores que entraram e saíram da conta estão de acordo com o que está lançado no extrato bancário do mesmo período, tendo uma visão completa do fluxo de caixa e facilitando o planejamento orçamentário da empresa.
Já deu pra perceber que se trata de um processo fundamental para a saúde financeira do seu negócio, não é mesmo?
Por que fazer conciliação bancária?
Antes mesmo de abrir uma empresa, o empreendedor precisa entender que é essencial que todas as etapas da contabilidade do negócio sejam respeitadas, como fluxo de caixa e análises de saldo e extrato, afinal, o objetivo do empreendimento é que ele se mantenha aberto e gere lucros.
No entanto, por mais que o empreendedor seja atento, alguns equívocos podem passar despercebidos e comprometer a saúde financeira da empresa.
Pequenos erros nos registros de entradas e saídas, por exemplo, podem gerar resultados diferentes dos reais e induzir o gestor à tomada de decisões prejudiciais para o futuro do negócio.
Além disso, descontos oferecidos, ou mesmo pequenos empréstimos, sem o devido acompanhamento, podem apresentar um saldo inferior ao esperado ao final do mês. E aí, o desajuste é certo.
Independentemente do porte da empresa, é fundamental que a conciliação bancária seja feita corretamente e de maneira regular. Dessa forma, você pode:
● evitar fraudes;
● ter um controle real das movimentações financeiras;
● ter um saldo bancário transparente;
● aperfeiçoar o planejamento da sua empresa.
Enfim, uma conciliação bancária eficiente permite ao empreendedor identificar falhas ou divergências no seu controle financeiro e resolvê-las rapidamente, podendo construir novas estratégias para os negócios.
Qual a diferença entre conciliação bancária e fluxo de caixa?
Essa é uma dúvida bastante recorrente entre empreendedores. Então, vamos às explicações.
O fluxo de caixa é o registro de tudo que uma empresa paga e recebe. Ou seja, com ele, você verifica se o seu negócio está gerando lucro ou dando prejuízo.
Já a conciliação bancária, como dissemos acima, é a comparação entre o saldo da conta corrente da sua empresa com seu controle financeiro interno, ou seja, com os valores lançados no fluxo de caixa.
Ambos são muito importantes para qualquer negócio. A sugestão é que o fluxo de caixa seja realizado todos os dias, enquanto a conciliação bancária, dependendo do porte da sua empresa, pode ser feita mensalmente.
Uma ótima ferramenta para ajudar no controle do fluxo de caixa é o Painel PJ do BB. Ele é uma uma plataforma online multisserviços de auxílio à gestão do fluxo de caixa e planejamento financeiro para as micro e pequenas empresas e oferece ao empreendedor e cliente BB uma nova forma de organizar as finanças da empresa, de forma simples e intuitiva. Conheça!
Como fazer a conciliação bancária?
Para auxiliar nesse processo, fizemos um passo a passo para que a sua conciliação bancária seja realizada da forma mais efetiva possível.
Vamos lá?
1. Faça o seu fluxo de caixa
Lembre-se: diariamente, as movimentações de entrada e saída precisam ser registradas, como os pagamentos de empregados e fornecedores, empréstimos e impostos, dentre outros.
2. Analise o saldo do seu extrato bancário
Certifique-se de que os saldos iniciais e finais do controle interno e os saldos no extrato bancário estejam de acordo.
3. Verifique os lançamentos
Não esqueça de certificar, detalhadamente, a data correta dos recebimentos, como vendas à vista em dinheiro, cheques e cartões, e pagamentos, como compras à vista e a prazo, duplicatas e despesas.
4. Corrija as diferenças
Há sempre chances de ocorrer divergências de valores ao final do mês. Se isso acontecer, procure os documentos originais e identifique em que momento houve o erro para, assim, corrigir as diferenças no controle interno.
Caso apareça algum débito indevido sem justificativa, a melhor solução é esclarecer o ocorrido, juntamente ao banco. Dependendo do caso, solicite o estorno do valor.
Quando há registros de emissão de cheques, é importante verificar se estes já foram processados. Se um cheque é emitido e ainda não houve compensação, poderá ocorrer divergência no resultado dos valores finais.
Ah, lembre-se também de sempre guardar comprovantes de pagamentos, notas fiscais, boletos e extratos bancários para conferências e resguardos futuros. Esses documentos podem ser muito úteis em um momento de divergência de valores.
5. Planilha
Uma das soluções mais fáceis e acessíveis de se fazer a conciliação bancária, principalmente para iniciantes, é por meio da uma planilha.
A maioria dos aplicativos de planilha possuem modelos já criados que facilitam na hora de preencher os campos de acordo com as informações.
Dessa forma, você acompanha as movimentações do extrato bancário e verifica o quanto gastou e recebeu, além de ter o controle dos créditos e débitos da sua empresa.
Alternativas modernas
A planilha de conciliação bancária é uma boa opção, mas exige esforço de inserir e analisar manualmente cada uma das informações da tabela.
Uma alternativa mais prática é optar por softwares ou sites especializados nesse tipo de atividade. Existem dezenas deles, e a escolha vai do hábito ou do gosto pessoal de cada um.
Com essas ferramentas, é possível fazer o controle de forma automática, diminuindo as chances de erro, dando mais agilidade ao processo e, igualmente importante, proporcionando mais tempo para o empreendedor e sua equipe pensarem no que mais importa: estratégias para o negócio.
Uma rotina financeira
O sucesso de uma empresa também depende do seu equilíbrio financeiro, por isso, é tão importante uma boa e recorrente gestão do fluxo de caixa e da conciliação bancária.
Dessa forma, o ideal é adotar a prática dentro das atividades-padrão da sua empresa, já que a prosperidade de um negócio é muito mais assertiva quando as informações são apuradas com maior precisão.
Agora que você entendeu como a conciliação bancária é importante para o seu negócio, que tal aprender um pouco mais sobre os desafios do empreendedorismo?
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