Responda rápido: você sabe o que é cartão de crédito?
Esse meio de pagamento, que permite pagar compras e serviços de forma parcelada e ainda oferece benefícios exclusivos, atrai milhões de brasileiros. Segundo dados da Febraban, os cartões de crédito foram responsáveis por 18,2 bilhões de pagamentos em 2022, somando R$ 2,09 trilhões em valor transacionado.
Mas como funciona o cartão de crédito? Quais são suas vantagens? Como solicitar? O Blog BB reúne, neste post, as respostas para essas e outras perguntas. Confira!
O que é cartão de crédito?
O cartão de crédito é um meio de pagamento que bancos e instituições financeiras disponibilizam aos seus clientes. Ele é uma linha de crédito de curto prazo e de fácil acesso, que permite às pessoas realizar compras em lojas físicas e online em um momento, e pagar por elas depois de acordo com a data de vencimento escolhida para a fatura.
Como é um cartão de crédito?
Independentemente dos bancos ou operadoras que emitem os cartões de crédito, há um padrão, contendo todos os dados necessários para realizar as transações de forma segura. São eles:
Como funciona o cartão de crédito?
Seguindo as regras de uso de cada instituição financeira, os cartões de crédito costumam ter bandeira, senha, limite para compras, fatura, data de vencimento e outras características. Vamos explicar mais sobre cada uma delas:
Bandeira
As bandeiras fazem o meio de campo entre lojistas e instituição emissora do cartão. São elas as responsáveis por processar as compras e repassar as informações para o emissor.. No Brasil as mais conhecidas são: Mastercard, Visa, Elo e American Express.
Senha
A senha do cartão de crédito é um código de segurança numérico utilizado para proteger as transações realizadas e evitar possíveis fraudes. Essa senha pode ter quatro ou seis dígitos, dependendo das regras da instituição que o emitiu.
Fatura
A fatura do cartão de crédito é um documento que contém todas as compras realizadas em um determinado período, que geralmente é de um mês.
É comum que a fatura apresente a data e o valor de cada transação, o valor total das compras daquele mês, as compras parceladas e outras informações que podem variar entre as instituições financeiras.
Limite
Quando uma pessoa solicita um cartão de crédito, as instituições financeiras responsáveis pela emissão (bancos, fintechs ou outras) fazem uma análise prévia do perfil de cada cliente. Depois dessa análise, é definido um limite para o cartão de crédito, ou seja, o valor máximo que uma pessoa pode utilizar em gastos do seu cartão.
Se o seu cartão tem limite de R$ 3 mil, por exemplo, e você realiza uma compra de R$ 500, você terá disponível R$ 2,5 mil para outros gastos. Além dos R$ 500 , se naquele mês você fizer uma outra compra de R$ 800 e parcelar em quatro vezes de R$ 200, o limite disponível no cartão passará a ser de R$ 1.700. Ou seja, o limite do cartão vai diminuindo conforme o valor total das suas compras. Então lembre-se, compras parceladas, apesar de serem lançadas em sua fatura de acordo com o parcelamento efetuado, elas impactarão o limite do seu cartão de crédito no valor total da compra. E a medida que você pagar as suas faturas, o seu limite de crédito será recomposto.
Ou seja, no exemplo acima, quando você quitar a próxima fatura, que inclui o valor de R$ 500 e a parcela de R$ 200, o limite disponível ficará R$ 2.400. E, a cada vez que você pagar uma parcela, esse valor será devolvido ao limite original.
Data de vencimento da fatura
Todo cartão de crédito tem uma data de vencimento na qual a fatura deve ser paga. Normalmente, o emissor oferece diferentes opções de data e você pode escolher a que se encaixa melhor no seu planejamento financeiro, como todo dia 10 ou 20 do mês, por exemplo.
É importante pagar a fatura até a data de vencimento, pois o atraso pode gerar consequências como cobrança de juros (taxa cobrada sobre o crédito utilizado no cartão), multas (estão previstas no contrato assinado com a instituição financeira) e a inclusão do nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito.
Melhor data para compras
Uma das vantagens do cartão de crédito é oferecer um prazo de até 40 dias para que o cliente pague uma compra. Isso é possível porque, dependendo do dia do fechamento da fatura, novos gastos ficarão para o mês seguinte.
Se a data de vencimento for todo dia 20, por exemplo, e o dia de fechamento da fatura for 9, uma compra feita no dia 8 será cobrada no dia 20 do mesmo mês, enquanto um gasto realizado dois dias depois, no dia 11, só será cobrado no dia 20 do próximo mês. Ou seja, nesse caso, a melhor data para compras é no dia 10.
Parcelamento de compras
Uma das possibilidades do cartão de crédito é parcelar o valor de uma compra. Funciona assim: imagine que você precise comprar um computador que custa cerca de R$ 3 mil, mas esse valor à vista ficaria um pouco salgado dentro das suas despesas mensais. Ao fazer a compra no cartão de crédito, você pode sair da loja com o computador em mãos e pagar os R$ 3 mil em 10 parcelas de R$ 300. Vale lembrar que, nos próximos 10 meses, o limite do seu cartão ficará comprometido com essas parcelas.
O parcelamento é uma boa opção para compras de bens e serviços que costumam ser mais caros, mas é importante estar atento: se o parcelamento tiver juros, o valor final da compra será maior do que o pagamento à vista. Por isso, é recomendável sempre conferir as condições de parcelamento antes de efetuar uma compra.
CVV
O CVV (abreviação de Card Verification Value, cuja tradução literal é Valor de Verificação do Cartão) é um código de segurança presente normalmente no verso do cartão de crédito, composto por três ou quatro dígitos. Ele é comumente utilizado como uma camada adicional de segurança em transações online, para comprovar que o cartão está em posse do titular e evitar fraudes. Por se tratar de uma ferramenta de segurança, o código não deve ser compartilhado com outras pessoas e precisa ser mantido em segurança pelo titular do cartão.
Anuidade
A anuidade é uma tarifa de manutenção cobrada pelas instituições que emitem os cartões de crédito e é lançada na própria fatura do cartão. A cobrança é anual, mas as instituições podem disponibilizar o seu parcelamento em até 12 vezes.
Essa tarifa é cobrada para a manutenção dos serviços disponibilizados no cartão de crédito, como segurança, programas de recompensas, benefícios de bandeiras, entre outros. Por isso, o valor da anuidade varia de acordo com a modalidade do cartão, pois cada um traz vantagens específicas que podem agregar ainda mais valor para o produto. Ou seja, o valor pago volta para você em uma série de benefícios que podem significar até uma bela economia.
Programas de benefícios
Os programas de benefícios dos cartões de crédito, também conhecidos como programas de pontos ou de vantagens, oferecem vantagens e recompensas para os usuários, como descontos em estabelecimentos comerciais, acúmulo de pontos, milhas aéreas, cashback, entre outras opções.
Os programas costumam variar de acordo com a emissora do cartão e a bandeira. Algumas instituições oferecem programas próprios, enquanto outras têm parcerias com empresas de recompensas para oferecer certos benefícios aos consumidores.
Qual a diferença entre o cartão de crédito físico e o virtual?
A principal diferença entre o cartão de crédito físico e o virtual é a forma de uso. Enquanto o cartão físico pode ser utilizado para realizar compras de forma presencial e online, o cartão de crédito virtual só pode ser usado em compras na internet.
A verdade é que a versão digital funciona como um espelhamento do modelo convencional, mas possui número, data de validade e código de segurança (CVV) distintos. E, apesar dos dados diferentes, ambos os cartões compartilham a mesma fatura e o mesmo limite de compras. Um exemplo. Se o seu limite é de R$ 5 mil e você gasta R$ 2 mil no virtual, o valor restante para os dois cartões é de R$ 3 mil.
Uma dica: para compras online, prefira sempre o cartão virtual. Seja para pagar serviços de streaming de música, séries e filmes, ou até para comprar roupas e equipamentos eletrônicos. É mais prático e seguro, já que você pode gerar um cartão para cada compra e ainda definir parâmetros específicos para fugir de fraudes, como utilizá-lo para um único lançamento, estabelecer limites diferenciados e até definir um prazo de vigência.
Conheça o Ourocard, o cartão de crédito do Banco do Brasil
O Ourocard é o cartão de crédito do Banco do Brasil que oferece benefícios pensados para atender a necessidade de cada perfil de cliente. Com ele, você tem cartão de crédito sem anuidade, cashback direto na conta, cashback que vira investimento, pontos para pagar contas, sala Vip com Visa Infinite, pré-venda e descontos em shows, IOF reduzido e parcelamento de compras feitas à vista em até 12 vezes.
São tantas vantagens que fica difícil não aproveitar. O mais legal é que até mesmo não correntistas do BB podem aproveitar seus produtos e serviços exclusivos, como:
● App Ourocard – Com ele você pode gerenciar o seu cartão de crédito, onde e quando quiser, e acompanhar as movimentações pelo histórico no momento em que elas acontecerem. Clique aqui e saiba mais!
● Pagamento por aproximação – Faça compras apenas aproximando o seu Ourocard da maquininha.
● Carteiras digitais – Utilize o Ourocard nas principais carteiras digitais: Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay.
● Ourocard-e – Com o cartão virtual, é possível fazer compras online, pagar assinaturas de serviços de streaming, fazer aquisições em aplicativos e muito mais.
● Promoções BB – Tenha acesso a promoções e descontos exclusivos em eventos de entretenimento, cultura e esporte patrocinados pelo BB.
● Cartão personalizado – Você pode customizar o seu cartão e deixá-lo do jeito que quiser. Basta escolher uma foto e personalizar pelo App BB. Clique aqui e saiba como!
Saiba como pedir seu Ourocard
Você pode solicitar seu Ourocard sem sair de casa, na tela do celular, pelo App BB. Veja como:
Passo a passo para quem é cliente BB
1 – Faça login no App BB
2 – No menu principal, clique na opção “Cartões”
3 – Depois, selecione “Solicitar cartão de crédito”
4 – Em seguida, clique na opção “Solicitar cartão para mim”
5 – Você poderá personalizar informações como limite e data de vencimento da fatura
6 – Selecione o endereço para receber o cartão e, depois, escolha o cartão que mais combina com você
7 – Por fim, confirme o pedido com sua senha de seis dígitos
8 – Ao final da solicitação, você pode criar um Ourocard-e para usar nas compras online enquanto o físico não chega
Passo a passo para quem não é cliente BB
1 – Baixe o App BB. Depois, clique na opção “Produtos para mim”
2 – Digite seu CPF, escolha “Cartão de crédito” e informe seu número de telefone. Após essa etapa, é importante enviar boas fotos da documentação solicitada
3 – A análise da proposta pode levar até três dias úteis e você será informado, via SMS ou WhatsApp, quando ela for concluída
4 – Após a confirmação, abra de novo o App BB na opção “Produtos para mim” e, depois, em “Cartão de crédito”
5 – Avalie as opções de cartão disponíveis e escolha a que mais se encaixa no seu perfil
6 – Siga as orientações na tela para confirmar a contratação. Enquanto o cartão físico não chega ao seu endereço, você pode criar um Ourocard-e para usar nas compras online
Gostou de saber mais sobre o cartão de crédito? Se tiver ficado com alguma dúvida, deixe aqui nos comentários do Blog BB para podermos ajudar você! 😉
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