Segundo a pesquisa Radar Febraban-Ipespe, realizada com 3 mil pessoas em 2022, o golpe do cartão de crédito clonado é o mais recorrente no país, atingindo 64% dos entrevistados. Houve evolução de 16 pontos percentuais em relação ao ano anterior (48%).
É preciso entender como o golpe acontece para você se proteger. Por isso, o Blog BB listou as principais orientações para que o seu cartão esteja sempre seguro. Segue o fio.
Como a clonagem do cartão acontece?
Antigamente, quando existiam apenas cartões com tarja magnética, aquela faixa preta que ficava atrás dos cartões de crédito e débito, uma vez que o cliente utilizasse o cartão físico, os dados podiam ser clonados por meio de máquinas ou caixas eletrônicos adulterados.
Atualmente, a maioria dos cartões não utiliza tarja magnética, e sim um chip, que funciona como uma barreira a mais de proteção. Apesar do uso do termo cartão clonado, cartões com chip não podem ser efetivamente clonados. Por meio de criptografia, o chip impede que os dados sejam roubados na hora de passar o cartão na maquininha ou no caixa eletrônico e que seja realizada a clonagem física do cartão, como antigamente.
Porém os golpistas encontraram outras formas de conseguir os dados do cartão, como nome do titular, número, data de vencimento e código de segurança, para realizar transações online espúrias. Veja, a seguir, as formas mais comuns.
– Phishing: por meio de SMS, links, ligações, páginas de internet ou e-mails falsos, os bandidos simulam ser de instituições conhecidas, com mensagens e solicitações normalmente urgentes, como seus pontos de fidelidade vão expirar, tom apelativo, por exemplo atualize seus dados ou seu cartão será bloqueado, ou ofertas muito tentadoras para atrair a sua atenção e fazer com que você forneça os seus dados.
– Cadastro/compras em aplicativos e sites: é bastante comum fornecer informações do cartão em aplicativos de serviços, principalmente de delivery e streamings, assim como em compras pela internet. Cuidado ao manter salvos os dados do seu cartão em aplicativos e sites de compras e serviços, pois podem ser roubados por hackers ou alguém que tenha acesso ao seu celular. Prefira utilizar um cartão virtual por tempo determinado nesses tipos de serviços.
– Foto do cartão: cuidado ao entregar seu cartão de crédito nas mãos de alguém. Há o risco de a pessoa fotografar os dados do cartão discretamente, sem que você perceba. Assim ela pode usar as informações para fazer compras online sem qualquer impedimento. O compartilhamento de fotos do cartão em redes sociais e aplicativos de mensagens também pode ser fonte de informações para os golpistas.
Por isso, fique atento! Não compartilhe dados do seu cartão e sempre o mantenha sob supervisão ao realizar pagamentos em maquininhas. Prefira utilizar um cartão virtual para compras e pagamentos em aplicativos e sites. Em caso de dúvida, não compartilhe seus dados.
1 – Compras não reconhecidas
Existem compras não reconhecidas na fatura do seu cartão de crédito? Esse é o primeiro indício de que o seu cartão pode ter sido clonado.
Adote o hábito de analisar, frequentemente, a fatura no app ou site do banco. Ao olhar a movimentação no seu extrato, é possível perceber se alguma compra ali não foi feita por você. Dessa forma, você conseguirá comunicar à instituição financeira que seus dados estão sendo usados indevidamente por outra pessoa.
2 – Compras em horários e locais atípicos
Outra forma de identificar se o seu cartão de crédito foi clonado é observar no extrato se há transações em datas e horários em que você tem a certeza de que não fez nenhuma compra. Embora seja um valor muito baixo, muitos criminosos fazem transações pequenas para não chamar a atenção. Permaneça atento!
3 – Notificações de compras inexistentes
Chegou mensagem do banco informando que uma compra acabou de ser realizada, mas você nem usou o seu cartão? Esse é um grande indicativo de clonagem. Entre em contrato com a instituição responsável pelo cartão e faça o bloqueio imediato. Essa é a maneira mais simples de evitar novas transações.
É importante manter as notificações do aplicativo do seu banco ou do cartão de crédito sempre ativas. Assim, toda vez que uma compra for realizada, você receberá uma mensagem. Dessa forma, quando uma transação não for efetuada por você, será mais rápido e fácil solicitar o bloqueio do cartão em questão.
Meu cartão foi clonado. E agora?
Surgiu a desconfiança de que capturaram os dados do seu cartão? Aja com rapidez para garantir que outras compras não sejam efetuadas. É preciso entrar em contato com o banco ou operadora de crédito, solicitar o bloqueio do cartão e contestar as transações indevidas. Quanto antes esse procedimento for realizado, melhor.
fatura do cartão, pois muitos estabelecimentos usam um nome fantasia diferente do nome oficial de registro. Por isso, antes de contestar a compra, tenha a certeza de que não foi feita por você.
Se você é cliente do Banco do Brasil, você pode fazer o bloqueio e a contestação por vários canais: App BB, App Ourocard, WhatsApp, Autoatendimento no Site BB e Central de Relacionamento do BB.
Como contestar compras indevidas pelo App BB
1. Abra o App BB e vá em Menu.
2. Dentro de Menu, entre em Cartões.
3. Continue em Consultar fatura.
4. Depois, selecione Contestar compras no crédito.
5. Escolha o cartão.
6. Selecione a compra.
7. Clique em Contestar compra e siga as orientações na tela.
É cliente BB e precisa contestar uma compra pelo app? Clique aqui!
Como contestar compras indevidas pelo Site BB
1. Acesse sua conta pelo site www.bb.com.br
2. Dentro do Menu, entre em Cartão e, depois, em Consultar fatura.
3. Selecione Contestar compras.
4. Escolha o cartão.
5. Selecione a compra.
6. Clique em Contestar compra e siga as orientações.
Como contestar compras indevidas pelo App Ourocard
1. Abra o App Ourocard.
2. Acesse o seu histórico de compras na timeline.
3. Selecione a compra que não reconhece.
4. Uma tela com mais detalhes da compra será aberta. Nesse momento, você terá a opção de Contestar Compra.
Como contestar compras indevidas pelo WhatsApp
1. Se for o seu primeiro contato com o BB no WhatsApp, salve o número (61) 4004-0001 na agenda do seu celular.
2. Envie a mensagem: quero contestar uma transação no cartão de crédito.
3. Você também pode conversar enviando um áudio. Por exemplo: quero contestar uma transação no cartão de crédito.
4. Siga as orientações recebidas.
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Para a sua segurança, depois do questionamento da compra, podem ser solicitados o bloqueio e a segunda via do cartão.
Depois desses passos, faça um boletim de ocorrência detalhando quais compras foram realizadas pelo criminoso. Assim você registra e determina que, a partir de então, não é mais responsável por aquele cartão. O boletim pode ser registrado presencialmente ou online, em uma delegacia virtual.
Dicas para evitar a captura dos dados do seu cartão
– Faça compras online apenas em sites seguros, com boa reputação. Use o cartão virtual ao comprar pela internet. Essa é a melhor forma de se prevenir contra a clonagem, pois, mesmo que os dados do cartão virtual sejam descobertos pelos criminosos, você poderá apagá-los no app sem precisar cancelar o cartão principal.
– Nunca, jamais, em hipótese alguma, publique fotos com o seu cartão na internet, mesmo sem informar os principais dados. Isso pode mostrar aos cibercriminosos a sua operadora, permitindo que o phishing seja mais eficaz.
– Nunca dê o seu cartão a outra pessoa ao fazer uma compra presencial. Insira ou aproxime você mesmo o cartão da maquininha.
– Não empreste o seu cartão para outras pessoas, mesmo para as conhecidas.
O melhor é se prevenir sempre. Informação nunca é demais. Entender como funciona esse tipo de golpe pode ser determinante para nunca cair nele. Na página de Segurança do BB e no Blog BB, você encontra diversas dicas de como evitar os principais golpes financeiros. Uma forma divertida e eficaz de aprender é com o game Blindado. Jogue e se proteja!
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