Perspectivas

Banco em todo lugar: a transformação da experiência financeira

20 set 2024 Atualizado em 20 set 2024 Por Equipe de Inteligência de Mercado do Banco do Brasil

Como os bancos estão se reinventando para oferecer uma experiência financeira integrada e personalizada? Essa é a questão central da megatendência Banco em todo lugar, uma das tendências emergentes apontadas pelo BB para o ciclo estratégico de 2025-2029.

O que é o banco em todo lugar?

A expressão “banco em todo lugar” refere-se à integração dos serviços financeiros com diversos setores da economia, sustentada por duas estratégias principais: finanças integradas e beyond banking. As finanças integradas permitem que empresas não bancárias ofereçam soluções financeiras como parte de seus serviços, criando uma experiência fluida e alinhada às necessidades do consumidor. Por outro lado, o beyond banking envolve a expansão dos serviços oferecidos pelos bancos para além das funções financeiras tradicionais, estabelecendo parcerias com empresas de diversos setores, como tecnologia e varejo.

Como o mercado está se adaptando ao modelo banco em todo lugar?

No setor financeiro, o conceito de banco em todo lugar está ganhando vida por meio de parcerias e inovações. Por exemplo, o Walmart, em colaboração com a Green Dot Corporation, oferece o cartão pré-pago Walmart MoneyCard, permitindo que clientes realizem transações bancárias enquanto fazem suas compras.

Da mesma forma, a Target e o TD Bank uniram forças para oferecer cartões de crédito co-branded com benefícios exclusivos para os clientes. Outro exemplo é o aplicativo PayLah! do banco DBS de Cingapura, que combina transações bancárias com reservas de táxis e encomendas de refeições, proporcionando uma experiência unificada ao usuário. Além disso, o BBVA da Espanha criou o API Market, permitindo que desenvolvedores criem novas soluções financeiras usando as APIs do banco.

No Brasil, o Itaú lançou a conta digital Player’s Bank, que oferece uma gama de benefícios aos gamers, incluindo rendimento de 100% do CDI e descontos em produtos relacionados a jogos. Já o Banco Inter lançou o Doutor Inter, um serviço de telemedicina integrado ao seu Super App, oferecendo consultas médicas online. O Bradesco, em parceria com a Rede D’Or, está investindo na criação de uma nova rede de hospitais, enquanto o Nubank lançou uma plataforma de compra de passagens aéreas e hospedagens com monitoramento de preços.

O Banco do Brasil também possui soluções de experiências como o Shopping BB, uma plataforma de compras online com lojas de vários segmentos, que oferece cashback e outros benefícios. Outro exemplo de oferta de serviços além das funções financeiras tradicionais, é o BB Gastronomia. Os clientes que utilizam o cartão Ourocard podem fazer reservas ou check-in em restaurantes diretamente no app BB e, além disso, acumular pontos Livelo após o pagamento.

Finanças integradas e beyond banking: perspectivas de evolução

O conceito de Banco em todo lugar está remodelando o setor financeiro com previsões de crescimento significativo. De acordo com a PwC, o mercado de finanças integradas deverá alcançar US$ 248,4 bilhões até 2032. Além disso, estima-se que o mercado de finanças integradas na América Latina cresça 27% ao ano, atingindo US$ 13,7 bilhões até 2029. O beyond banking, por sua vez, está desbloqueando um mercado potencial de US$ 200 bilhões, promovendo novas oportunidades de crescimento e inovação no setor. Esse cenário destaca a importância da integração entre serviços financeiros e não financeiros, criando experiências personalizadas e convenientes para os clientes.

A tendência Banco em todo lugar está mostrando que o futuro dos serviços financeiros está cada vez mais entrelaçado com diversos aspectos da vida cotidiana. Bancos e empresas estão formando ecossistemas integrados que proporcionam um atendimento mais completo e alinhado às necessidades dos consumidores, prometendo uma nova era de inovação e conveniência.

Pílula de conhecimento: Banco em todo lugar

Assista a pílula de conhecimento e em menos de 4 minutos veja um resumo da megatendência que oferece apresenta uma experiência financeira integrada e personalizada.